In plaats van de tientallen jaren oude transactie-infrastructuur aan te passen, spade biedt beter bescherming tegen fraude door een nieuw systeem te creëren. Klanten als Sardine, Mercury, Unit en Ramp hebben hun fraudemodellen met meer dan 15% verbeterd met behulp van de realtime verkopersinformatie van Spade voor het kaartecosysteem. 

Medeoprichter en CEO Oban MacTavish noemde het aanbieden van schone netwerkgegevens vandaag de dag de belangrijkste fintech-kans. Toen hij consultant was, zei MacTavish dat uit zijn gesprekken met financiële technologiebedrijven bleek dat het probleem van gegevens van slechte kwaliteit universeel is.

Hoe Spade de eeuwenoude infrastructuuruitdaging overwon

Bedrijven navigeren door industriestandaard infrastructuur die in de jaren zestig is gebouwd. Elke financiële kaart moet op dezelfde manier communiceren, hetzij via de oorspronkelijke ISO 1960, hetzij via ISO 8583. Omdat die standaarden zo oud zijn en informatie binnen milliseconden moeten leveren, kan er slechts een beperkte hoeveelheid informatie worden opgenomen. 

De limiet is maximaal 45 tekens. Binnen deze beperkingen moeten geografische gegevens, de naam van de verkoper, de MCC-code en meer vallen. Daarom zien die communicaties er verminkt uit. Er is ook geen gestandaardiseerde manier om namen en juridische informatie op te nemen, dus alles is mogelijk.

“Er zijn zeer gestandaardiseerde velden waarover iedereen moet communiceren”, zegt MacTavish. “Iedereen moet het daarmee eens zijn. Dingen veranderen en je hebt het over het updaten van ongelooflijk oude systemen. 

“Dat is het mooie van wat we hebben gedaan. We hebben een parallelle informatiestroom geleid, zodat wanneer de kaartuitgever meer wil weten over deze transactie, hij of zij ergens anders heen gaat in plaats van te vertrouwen op dit zeer archaïsche stukje infrastructuur.”

Het veranderen van iets dat zo diepgeworteld is, zou een enorme uitdaging zijn, dus begon MacTavish een nieuwe te creëren. Het netwerk van Spade bestrijkt vrijwel elk Amerikaans bedrijf.

Een ander perspectief kiezen leverde resultaten op

MacTavish zei dat het proces begon met een andere kijk op het probleem. In plaats van zich te concentreren op het opschonen van gegevens, geeft Spade prioriteit aan het matchen van gegevens met verkopers.

De besluitvorming moet binnen 50 tot 100 milliseconden bij elke stop op een netwerk plaatsvinden. MacTavish, de combinatie van verschillende uitstekende datapartnerschappen, leveranciers en eigen technologie, maakt dit mogelijk.

Hij is enthousiast om het beter en sneller te doen, omdat dit kansen creëert om toegevoegde waarde te leveren door banken en handelaars te helpen begrijpen waar hun klanten uitgeven. Dat levert bruikbare inzichten op en bestrijdt fraude.

“Ik zou graag een wereld zien waarin we de 10 tot 20 milliseconden op een p99- of p99.9-niveau schrappen, omdat dat ons gewoon meer tijd geeft om die back-up te vullen met een aantal zeer interessante, meer geavanceerde technieken of inzichten over een bedrijf dat wordt gegenereerd op het moment van verrijking”, zei MacTavish.

Dankzij betere gegevensgetrouwheid en klantinzichten kunnen fraudedetectiesystemen toleranter zijn bij goedkeuringen en kunnen loyaliteitsvernietigende valse positieven worden verminderd. 

“Wat we hebben gezien is dat door het verstrekken van gedetailleerdere winkelgegevens aan de bank, ze de kans kunnen verkleinen dat deze dingen gebeuren”, legt MacTavish uit. “Ze kunnen erop vertrouwen dat ze fraude beter kunnen tegenhouden.”

Investeerders het hof maken in het huidige uitdagende klimaat

Spade, wiens klantenbestand veel grote fintech-namen omvat, heeft onlangs een Series A-ronde van $ 10 miljoen opgehaald onder leiding van Flourish Ventures. Gradient Ventures, Y Combinator, Dash Fund en Everywhere Ventures gingen weer omhoog, net als Andreessen Horowitz.

“Dit probleem is niet opgelost door gebrek aan pogingen, maar Spade onderscheidt zich echt door zowel de diepte van de gegevens die de verrijking als de snelheid ervan aandrijven – in een autorisatievenster voor betalingstransacties telt elke milliseconde”, aldus Flourish Ventures-partner Kabir Kumar. “Het afgelopen jaar heeft Spade aangetoond dat het een cruciaal onderdeel kan zijn van het antwoord op kaartfraude, geschillen en terugboekingen voor een reeks bedrijven, van grootschalige wereldwijde fintechs tot banken.”

Spade verdiende de steun in een veel strengere omgeving. MacTavish zei dat de lat voor beleggers veel hoger ligt, en dat zij meer verwachten. In ruil daarvoor bieden de juiste partners kritische ondersteuning.

“Waar je naartoe gaat met omzet en groei is nog steeds van belang, maar mensen gaan er nog steeds van uit dat je een generatie-uitkomst zult zijn”, aldus MacTavish. “Onze gesprekken met Flourish lieten onze afstemming zien tussen de dingen rond de fintech-infrastructuur, het diepe begrip dat ze eerder hebben gezien. (Met een) SaaS-bedrijf realiseerden ze zich dat het bouwen van infrastructuur een beetje anders is. Het kost tijd. 

“We hebben niet alleen een afstemming van de stelling, maar het zijn ook gewoon fundamenteel goede mensen. Ik denk dat als je een relatie met iemand opbouwt, en je meer dan tien jaar als investeerder gaat doorbrengen, het doel zou moeten zijn dat je een diepgaande band met hem of haar wilt opbouwen, dat je wilt dat hij of zij jouw waarden deelt. Ik wil dat ze het soort mensen zijn die je graag om je heen zou willen hebben en dat je voor een hele lange tijd nauw betrokken zou willen zijn bij je bedrijf.”

Lees ook:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/spade-creating-new-transaction-enrichment-wheel/