Krediet sparen en opbouwen zijn twee van de moeilijkste uitdagingen voor de meeste Amerikanen. Statistieken tonen zelfs aan dat 69 procent van de Amerikanen hebben minder dan $ 1,000 aan besparingen, terwijl 61 procent eind vorig jaar waren de noodbesparingen op.

Abonneer je op de Crunchbase dagelijks

"Ik ben opgegroeid in Centraal Texas in een arm gezin en ken de worstelingen van een laag inkomen", zei hij SeedFi COO en medeoprichter Erik Burton, zei in een interview. "Krediet is een levensbehoefte, maar ik heb mezelf door school gehaald en ben vastgelopen in een cyclus van schulden."

SeedFi uit San Francisco creëert een platform voor Amerikanen die niet over voldoende middelen beschikken om krediet op te bouwen, geld te sparen, toegang te krijgen tot fondsen en plannen te maken voor de toekomst.

Het financiële gezondheidsbedrijf kondigde woensdag een verhoging van $ 65 miljoen aan, inclusief $ 15 miljoen Series A-financiering en $ 50 miljoen aan schulden, twee producten: Credit Builder Plan, waarbij klanten slechts $ 10 van elk salaris kunnen besparen, dat wordt gerapporteerd aan de kredietbureaus aan bouwen hun kredietgeschiedenis op en genereren $ 500 aan besparingen in slechts zes maanden, en het Borrow & Grow Plan biedt onmiddellijke toegang tot fondsen en helpt klanten ook om spaargeld en krediet op te bouwen.

Andreessen Horowitz leidde de Serie A en kreeg gezelschap van Bloei ondernemingen, Core Innovation Capital en Rustige hoofdstad​ SeedFi heeft nu in totaal $ 69 miljoen aan financiering opgehaald sinds de oprichting in 2019, Jim McGinley, mede-oprichter en CEO van SeedFi, vertelde Crunchbase News.

McGinley en Burton hebben allebei een achtergrond in de creditcardindustrie, evenals missiegedreven startups. Voor Burton is de missie van SeedFi bijzonder persoonlijk na het verlies van een baan bij de bank vanwege een slechte kredietwaardigheid.

Wat ze allebei zagen tijdens het werken - McGinley bij Capital One, en later met Burton bij een persoonlijke leningmaatschappij opportun, was dat zelfs de meest goedbedoelende persoon in een schuldencyclus terecht kan komen.

"Als ze een noodbehoefte hebben, is de realiteit dat de behoefte niet het probleem is, maar wat als ze geen spaargeld hebben om het aan te pakken," voegde Burton eraan toe. "Het inzicht dat we hebben geleerd, is om besparingen te combineren met krediet om in de onmiddellijke behoefte aan krediet te voorzien, zodat ze beter af zijn en op weg naar een betere financiële toekomst."

SeedFi is van plan de financiering te gebruiken om zijn klantenbestand te laten groeien, aangezien het zijn producten nationaal op de markt brengt met bankpartners. Bovendien zal het bedrijf zijn productsuite uitbouwen, zei McGinley.

Spaargeld opbouwen, kredietgeschiedenis in de loop van de tijd

Het bedrijf biedt vandaag twee producten: Credit Builder Plan, waarbij klanten slechts $ 10 van elk salaris kunnen besparen, dat aan de kredietbureaus wordt gerapporteerd om hun kredietgeschiedenis op te bouwen, en $ 500 aan besparingen kunnen genereren in slechts zes maanden. Het Borrow & Grow Plan biedt directe toegang tot fondsen en helpt klanten ook om spaargeld en krediet op te bouwen.

Sinds de lancering van het platform in 2019, heeft SeedFi zijn producten getest op duizenden klanten en hen geholpen om tot 500,000 meer dan $ 2020 aan besparingen op te bouwen, zei McGinley.

Bovendien konden SeedFi-klanten zonder kredietgeschiedenis na zes maanden van tijdige betalingen een kredietscore van 600 behalen, terwijl klanten met bestaande kredietscores en minder dan drie kredietrekeningen hun scores met 45 punten verhoogden.

"We kunnen aantonen dat we een positieve impact hebben gehad, en mensen helpen uitzettingen te voorkomen en meer noodsituaties te redden," zei McGinley. "Onze volgende stap is om een ​​reeks producten uit te bouwen, nationaal uit te breiden en te groeien."

Ondertussen, als onderdeel van de investering, Andreessen Horowitz General Partner Angela Strange zal toetreden tot de raad van bestuur van SeedFi en de Managing Partner van Flourish Ventures Emmalyn Shaw zal toetreden als bordwaarnemer.

Flourish investeert graag in verstoringen in fintech, maar ook in fintechs die impact hebben, en Shaw ziet SeedFi als een unieke positie vanuit technologisch perspectief om kredietopbouw- en kredietproducten te bieden die besparingen opleveren.

"SeedFi richt zich op de 70 procent van de mensen die van salaris tot salaris leven," zei Shaw in een interview. "Het opbouwen van krediet is een achilleshiel voor mensen, dus door hen leenproducten en een spaarelement te geven, kunnen ze de cirkel van armoede doorbreken door goede financiële gewoonten op te bouwen."

Illustratie: Li-Anne Dias