Recente bankfaillissementen in de VS en bankovernames aan beide zijden van de Atlantische Oceaan zullen naar verwachting bankinstellingen onder druk zetten om hun corporate governance en risicobeheeractiviteiten en marktmonitoringsystemen te onderzoeken en te rationaliseren, en algemene stresstests uit te voeren van hun kapitaal- en liquiditeitsniveaus, nieuwe activiteiten, complexiteit en bedrijfsmodellen.

Het is een herinnering aan het vitale belang van een effectief risicobeheerprogramma voor het handhaven van een veilige en gezonde bedrijfsvoering van de bank. Vooruitkijkend anticiperen we op aanvullende toezichtsverwachtingen en regelgeving, evenals meer toezicht op hoe banken omgaan met zeven risico's voor het banksysteem

1. Balansbeheer

 Banken die hogere rendementen zochten en langetermijninvesteringen kochten, zagen de waarde van die beleggingen dalen in een omgeving met stijgende rentevoeten. In sommige gevallen waren deze effecten door de overheid gesteunde schuldinstrumenten van hoge kwaliteit en waren ze niet onderworpen aan op risico gebaseerde kapitaalreservevereisten (bijv. minimale wettelijke kapitaalvereisten). 

Hoewel deze instrumenten kunnen worden gebruikt om snel liquiditeit te genereren wanneer dat nodig is tijdens een stressgebeurtenis, zijn ze ook gevoelig voor schommelingen in rentetarieven en bredere economische scenario's. Als gevolg hiervan moeten banken onmiddellijk hun groeibevorderende factoren, liquiditeitsmonitoring en stresstestscenario's evalueren.

2. Klantenbestand

 Banken concurreren vaak door zich te richten op specifieke klantgroepen of bedrijfstakken. Deze focus kan een concurrentiekracht zijn, maar kan ook concentratierisico opleveren. Concentraties zijn riskant omdat de blootstelling de neiging heeft om in dezelfde richting te bewegen. Banken moeten de concentraties die ze hebben begrijpen en monitoren en strategieën ontwikkelen om deze te verminderen. 

Banken moeten inzicht hebben in de operationele en financiële omgeving van hun klanten en de liquiditeitsrisico's die voortvloeien uit het (de) bedrijfsmodel(len) van klanten (bijv. cryptoassets, stablecoin-gerelateerde reserves, enz.). Ze moeten de risico's voor hun financiële positie en depositobasis, tegenpartijrisico's van de financieringsbronnen van klanten en sterk genetwerkte bedrijfsmodellen, en risico's met betrekking tot de geografische gebieden waar de bank en klanten actief zijn, beoordelen. Concentraties per klanttype en financieringsmodel zullen ook een aandachtspunt zijn.

3. Snellere betalingen

Sinds de financiële crisis van 2008 hebben betalingstechnologieën de toegang vergroot en de snelheid van betalingen verhoogd. De snelle uitstroom en snelheid waarmee opnames van klanten kunnen plaatsvinden, kan resulteren in een bijna onmiddellijke run op de bank. Als reactie hierop moeten banken hun liquiditeitsplannen en depositotransacties daarop aanpassen. 

Dit omvat aannames over het aantal geldbronnen waarover de bank beschikt en tegen welke kosten. Het liquiditeitsrisicokader moet het proces omvatten voor het aanboren van elke liquiditeitsbron en de timing van elke bron, evenals de technologie om snelle in- en uitstromen mogelijk te maken. Liquiditeitsstresstests moeten worden uitgevoerd om aannames te bevestigen. Triggers voor vroegtijdige waarschuwing en monitoring via sociale media voor mogelijke uitstromen van deposito's moeten worden ingevoerd en met passende frequentie worden gecontroleerd. 

4. communicatie

 Slechte communicatie, zowel extern als intern, door het bestuur, het senior management en de belangrijkste belanghebbenden kan ertoe leiden dat toezichthouders, klanten, investeerders en het publiek het vertrouwen in de financiële positie van een bank verliezen. Banken moeten zorgvuldig nadenken over de timing van communicatie, de berichtgeving, distributiekanalen, de betrokken mensen en doelgroepen en feedbackloops. 

Banken zullen ook te maken krijgen met echokamers op sociale media waar meningen en verhalen snel en op grote schaal worden gevormd en verspreid door de pers, beïnvloeders van sociale media, klanten, short sellers en concurrenten. Ze moeten het draaiboek voor crisisbeheer opnieuw bekijken en testen om een ​​depositorun en liquiditeitscrisis op te nemen en in het draaiboek alle triggers voor vroegtijdige waarschuwing van belanghebbenden die geen klant zijn, opnemen.

5. Renterisicobeheer

Banken zullen toezicht moeten blijven houden op de monetairbeleidscomités van de centrale banken. In de VS bijvoorbeeld heeft het Federal Open Market Committee (FOMC) op een duidelijke en transparante manier gewerkt aan het uitdragen van zijn visie op de manier waarop het van plan is het monetaire beleid te voeren. Het heeft ook het pad en de timing meegedeeld voor het verminderen van de omvang van hun balans en zijn bepalingen voor de toekomstgerichte federal funds rate.

Met de verwachting van aanhoudende rentestijgingen op korte termijn, zullen banken hun activa-passiva-mismatches, leningportefeuilles gekoppeld aan risicovollere activa, effectenfinanciering, digitaal activa-gerelateerd depositobeheer en hun liquiditeitsstresstests moeten blijven monitoren en beheren. en beheerskader.

6. Directie en Personeel

 Banken moeten ervoor zorgen dat ze gekwalificeerd personeel aannemen en behouden op de kritieke risicobeheer- en operationele gebieden van de bank (bijv. risicobeheer, communicatie, financiën). Ze moeten ervoor zorgen dat er geen kritische dekkingstekorten zijn op sleutelposities en dat er passende expertise is voor het risicoprofiel van de bank. Het bestuur moet essentiële vragen stellen over de robuustheid van de personeelsstrategie en -praktijken van de bank.

Investeringen in risico- en compliance-talent zijn essentieel, aangezien het gewenste resourceprofiel is verschoven van 'assessment/check the box' naar expertise met analyse en datamodellering, kwantitatieve technieken, risico's van de volgende generatie en compliancetools/surveillancesystemen. Toezichthouders zullen ook de vergoedingen van bestuurders en terugvorderingsbepalingen onder de loep nemen, evenals de timing van eventuele betalingen.  

7. Overwegingen bij het storten van gegevens

Banken moeten bestaande lacunes in de gegevens en het bijhouden van gegevens met elkaar in overeenstemming brengen en herstellen, en de juiste stappen ondernemen om ervoor te zorgen dat de gegevens volledig en nauwkeurig worden bijgehouden op het moment van onboarding van de klant/het aanmaken van een rekening. Verder kunnen inspanningen om de huidige concentraties op depositoniveau beter te begrijpen belangrijk zijn om het liquiditeitsrisico te minimaliseren en accountdiversificatie mogelijk te maken. 

Het is vermeldenswaard dat het in het VK wettelijk vereist is onder het Financial Services Compensation Scheme om gegevens van depositohouders van klanten snel en nauwkeurig te kunnen rapporteren, wat vooral belangrijk is tijdens een stressscenario.

Als we kijken naar de lessen die tot nu toe zijn getrokken uit de huidige situatie en onderzoeken of de maatregelen van overheden en toezichthouders deze effecten kunnen isoleren, moeten banken een goed evenwicht zien te vinden tussen het genereren van winst en het navigeren door de complexiteit van de regelgeving. 

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoAiStream. Web3 gegevensintelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
• Koop en verkoop aandelen in PRE-IPO-bedrijven met PREIPO®. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs