Pinwheels nieuwe samenwerking met American Express is de nieuwste ontwikkeling voor een fintech die het de afgelopen twee jaar behoorlijk druk heeft gehad. De API voor inkomen en werkgelegenheid is nu de directe omwisselingspartner van American Express voor hun nieuwe betaalrekening. 

In een verklaring zei Pinwheel dat het verwijderen van alle wrijving uit het accountconfiguratieproces van het grootste belang is voor financiële instellingen. Retentiecijfers voor campagnes voor nieuwe betaalrekeningen kunnen zo laag zijn als 10%.

De kunst van de Pinwheel/Amex-deal

Pinwheel-partnerschappen leiden Brian Karimi Pashaki zei dat Pinwheel en American Express elkaar voor het eerst ontmoetten toen diens venture-arm Amex Ventures betrokken was bij discussies tijdens de Series B-verhoging van Pinwheel. Karimi-Pashaki gaf Amex Ventures de eer voor het verbinden van Pinwheel met American Express, zodat ze een aantal duidelijke waardeproposities voor hun consumentenbank konden onderzoeken.

"Van daaruit ondervroeg Amex klanten om een ​​idee te krijgen van de vraag naar directe omwisseling van stortingen", legt Karimi-Pashaki uit. “Omdat de meerderheid een wens uitsprak, besloten ze om met ons samen te werken om het tot leven te brengen. 

“American Express wilde weten dat het product gemakkelijk te gebruiken zou zijn voor hun klanten. Ze wilden ook weten of we de groei van deposito's konden stimuleren voor hun allereerste lopende rekening, die vorig jaar werd gelanceerd.  

Hoe het werkt

Pinwheel krijgt al vroeg in het registratieproces een duidelijke branding. Wanneer klanten zich registreren voor een Amex-account, worden ze gevraagd om Pinwheel te gebruiken om hun directe storting onmiddellijk over te zetten naar hun nieuwe Amex-betaalrekening. Karimi-Pashaki zei dat het een moeizaam proces bijwerkt waarbij de klant voorheen een op papier gebaseerd proces moest voltooien. Geërgerd lieten velen het varen.

Naast de ergernis veroorzaakte het proces ook merkbare vertragingen voordat de eerste storting op de nieuwe rekening terechtkwam. Dat verspeelt een cruciale kans om vroeg met de nieuwe klant in contact te komen wanneer de interesse groot is.

Karimi-Pashaki zei de gebruikerservaring was de belangrijkste focus tijdens het ontwikkelingsproces, gezien de sterke merkreputatie van American Express.

"Velen van ons zijn al heel lang gebruikers, en we erkenden dat American Express gewoon een andere vergelijking heeft als het gaat om reputatierisico's", zei hij. “In het verlengde daarvan staat hun gebruikerservaring voorop.”

Veiligheidsoverwegingen waren ook belangrijk. Karimi-Pashaki zei dat Pinwheel er trots op is de normen voor gegevensbeveiliging te overtreffen. Het heeft CISO-, SOC 2 Type 2-, ISO 27001- en PCI DSS Level 2-certificeringen. Hij voegde eraan toe dat het bedrijf ook een Consumer Reporting Agency (CRA) is, waardoor Pinwheel de eerste en enige grote aanbieder in de ruimte is die Fair Credit Reporting Act (FCRA)-conforme inkomens- en werkgelegenheidsgegevens aanbiedt die geldschieters correct kunnen gebruiken voor kredietbeslissingen.

Er komt nog veel meer voor Pinwheel

Het Amex-partnerschap is de laatste van verschillende aankondigingen die Pinwheel heeft gedaan sinds een Series B van $ 50 miljoen begin 2022 het bedrijf op $ 500 miljoen waardeerde. In april onthulde Pinwheel Direct Deposit Switch 2.0. Het stelt 100% van de gebruikers van directe stortingen in staat om hun directe stortingen eenvoudig over te zetten naar nieuwe instellingen zonder papieren formulieren of contact met HR. 

Lees ook:

De originele versie hielp de deposito's van banken met 75% groeien zonder de algemene dekking van 2.0. De nieuwe versie maakt ook in realtime gebruik van geverifieerde consumentengegevens.

"Het wegnemen van wrijving bij het opzetten van directe stortingen is een win-winsituatie, waardoor consumenten zich vrijer kunnen bewegen over het financiële systeem naar fintechs of banken die hen de beste producten aanbieden", zei Karimi-Pashaki. “Dit kweekt innovatie, zodat banken en fintechs hun klanten kunnen behouden. 

“Klanten kunnen eenvoudig overstappen naar plaatsen met de beste tarieven en gebruikerservaringen. Het is erg belangrijk voor het hele ecosysteem. Vraag uzelf af, waarom bent u al zo lang bij uw bank?”

De waarde van het ontsluiten van inkomensgegevens

Blijf op de hoogte, adviseerde hij. Zodra de wrijving met directe stortingen is opgeheven, zal de markt een toename zien van unieke en positieve use-cases voor inkomens- en werkgelegenheidsgegevens. 

"Inkomen is misschien wel het belangrijkste onderdeel van iemands financiële plaatje, en we zijn nog maar aan het krabben hoe het ontsluiten van deze ontbrekende gegevens positievere resultaten kan opleveren voor zowel consumenten als financiële instellingen," zei Karimi-Pashaki. “We verwachten de ontwikkeling van betere acceptatiemethoden, zoals dynamische leningen of Earned Loon Access (EWA). We verwachten ook betere acceptatiemodellen voor gig- en creatieve werknemers die verschillende inkomensstromen hebben in vergelijking met de soorten werknemers die banksystemen traditioneel voorrang hebben. 

"Al met al betekent dit een betere toegang voor meer mensen, terwijl de tarieven en productervaringen voor consumenten verbeteren." 

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• ChartPrime. Verhoog uw handelsspel met ChartPrime. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/pinwheel-to-power-amex-direct-deposit-switching/