Het lijkt alsof er elke dag wel een verhaal uit Washington komt dat een grote impact kan hebben op fintech. Of het nu gaat om de CFPB, OCC, SEC, de Fed of om nieuwe wetgeving die wordt voorgesteld, fintech-bedrijven kunnen grote gevolgen ondervinden van wat er in de hoofdstad van ons land gebeurt. Daarom is het belangrijk dat een onafhankelijke brancheorganisatie onze ideeën en meningen kenbaar maakt.

Mijn volgende gast op de Fintech One-on-One podcast is Phil Goldfeder, de CEO van de Amerikaanse Fintech Council, een functie die hij sinds maart van dit jaar bekleedt. Hij pleit elke dag voor onze branche, niet alleen in Washington, maar ook in staatshuizen in het hele land.

In deze podcast leer je:

• Wat Phil zo aantrok in de baan bij de American Fintech Council.
• Wat de AFC precies doet.
• Het basisverhaal dat Phil wetgevers vertelt over fintech.
• De kernzaken waar de AFC in Washington aan werkt.
• Hoe ze op federaal niveau betrokken zijn bij toegang tot verdiend loon.
• Waarom schreef hij een recente opinie in American Bankier.
• Waarom fintech nieuwe regelgeving niet reflexmatig moet terugdringen.
• Details van de AFC-beleidstop november in Washington D.C.
• Wat moet er gebeuren om fintech aan tafel te laten zitten.
• Waarom Phil optimistisch is dat er in Washington verandering kan komen die positief is voor fintech.

Lees hieronder de transcriptie van het interview.

Peter Renton 0:01
Welkom bij de Fintech One-on-One podcast. Dit is Peter Renton, voorzitter en mede-oprichter van Fintech Nexus. Ik doe deze show sinds 2013, waardoor dit de langstlopende één-op-één-interviewshow in de hele fintech is. Bedankt dat je met me meeging op deze reis. Als je deze podcast leuk vindt, bekijk dan onze zustershows The Fintech Blueprint met Lex Sokolin en Fintech Coffee Break met Isabelle Castro, of luister naar alles wat we produceren door je te abonneren op het Fintech Nexus-podcastkanaal.

Peter Renton 0:31
Voordat u aan de slag gaat, wil ik u herinneren aan onze uitgebreide nieuwsservice. Fintech Nexus News behandelt niet alleen de grootste fintech-nieuwsverhalen, onze dagelijkse nieuwsbrief levert elke ochtend de belangrijkste fintech-verhalen in uw inbox met speciaal commentaar op het belangrijkste verhaal van de dag. Blijf op de hoogte van fintech-nieuws door u te abonneren op news.fintech nexus.com/subscribe.

Peter Renton 0:57
Vandaag in de show ben ik verheugd om Phil Goldfeder te verwelkomen. Hij is de CEO van de American Fintech Council, een van de toonaangevende brancheverenigingen voor de fintech-ruimte. We wilden Phil in de show krijgen. Hij nam de baan een paar maanden geleden aan en wilde hem aan het woord laten om te praten over enkele van de hot button-kwesties waarmee de branche tegenwoordig wordt geconfronteerd. Hij neemt er verschillende door, we gaan dieper in op toegang tot verdiend loon, we praten over gegevensprivacy, bank-fintech-partnerschappen. Hij heeft het over de CFPB. We gaan ook in op de zevende jaarlijkse beleidstop die in november in DC plaatsvindt, daarover kunt u aan het einde van het interview alles vinden. Het was een boeiende discussie. Ik hoop dat je geniet van de show.

Peter Renton 1:58
Welkom bij de podcast, Phil.

Phil Goldfeder 1:59
Heel erg bedankt dat je me hebt, Peter.

Peter Renton 2:01
Graag gedaan. We kennen elkaar dus al jaren. Maar de eerste keer in de show, een eer om je hier te hebben. Ik weet dat veel van de industrie je goed kennen, je hebt een behoorlijk hoog profiel. Maar zou graag je achtergrond willen weten. Ik weet dat je enige tijd in de politiek hebt doorgebracht. Dus geef ons gewoon enkele van de hoogtepunten van je carrière tot nu toe.

Phil Goldfeder 2:21
Oh, nogmaals bedankt dat je me hebt, echt opgewonden om hier te zijn. Ik ben een beetje beledigd dat ik de afgelopen jaren niet in de show ben geweest. Maar wat maakt deze show zo geweldig dat je me weer wilt hebben?

Peter Renton 2:32
Oke!

Phil Goldfeder 2:32
Dus ik begon mijn carrière in openbare dienst, bracht tijd door in de politiek van New York voor de gemeenteraad van New York, ik werkte, ik had het voorrecht om te werken voor de toenmalige burgemeester Michael Bloomberg. En voordat ik voor senator Chuck Schumer ging werken, voordat ik uiteindelijk zelf kandidaat werd. Trots om tot 2016 in de wetgevende macht van de staat New York te dienen, waar ik besloot over te stappen naar het volgende niveau van openbare dienstverlening en ontdekte dat fintech daarvoor geschikt was. En dus werkte hij zes jaar lang als Head of Public Affairs voor Cross River, waar hij het merk en de aanwezigheid van Cross River in de hele branche acclimatiseerde en liet groeien, en nu echt heel enthousiast om bij de American Fintech Council te zijn.

Peter Renton 3:14
Ja, dus laten we daar beginnen, wat trok je aan in de baan bij de AFC?

Phil Goldfeder 3:19
Dus ik wijdde mijn hele, weet je, nogmaals, de eerste helft van mijn carrière aan openbare dienstverlening, het idee van fintech was iets dat heel, heel opwindend voor me was, het is de reden dat ik uiteindelijk naar Cross River ging. Ik had een relatie met het leiderschapsteam en met hun CEO, maar wat me echt aantrok was de boodschap en het verhaal en wat ze konden bereiken. Weet je, je denkt aan na de recessie, terug naar 2008, toen de meeste grote banken zich terugtrokken en risico's liepen en gemeenschappen verlieten, en gemeenschappen en gezinnen geen basistoegang hadden tot financiële diensten. Het is wanneer de vroegste stadia van fintech echt tussenbeide kwamen om die problemen op een eerlijke, veilige, transparante en betrouwbare manier op te lossen. Cross River was de leidende bank, waardoor die fintech-bedrijven die diensten konden aanbieden aan gezinnen die dit het meest nodig hadden. En dus voelde het voor mij heel natuurlijk als een verlengstuk van mijn openbare dienst in termen van hoe ik mijn werk kan voortzetten, maar wat nog belangrijker is, impact hebben op gemeenschappen, buurten, impact op staten en uiteindelijk op het land en hopelijk op een bepaald punt in de hele wereld. de wereld.

Phil Goldfeder 3:19
De American Fintech Council is de volgende, natuurlijke stap daarvoor en voor mij en mijn carrière, en dat is meer dan alleen een enkele entiteit en hun partners vertegenwoordigen, maar nu heb ik het voorrecht om tientallen en tientallen bedrijven te vertegenwoordigen die allemaal op hun eigen manier door financiële diensten te democratiseren en toegang tot krediet, toegang tot financiële diensten en het verlenen van diensten aan mensen in nood te creëren. De American Fintech Council biedt mij het perfecte platform om te pleiten, om een ​​echte stem te creëren voor een industrie die volgens mij die nodig heeft.

Peter Renton 4:58
Het is in veel opzichten de perfecte baan voor jou. Je hebt een hoog profiel in de branche en je hebt veel energie, en de branche heeft iemand zoals jij nodig om aan het roer te staan ​​voor een grote klus als deze. Dus laten we misschien een stapje terug doen en de luisteraars een voorproefje geven van wat de American Fintech Council precies doet.

Phil Goldfeder 5:18
Dat is een goede vraag. En ik moet niet verward worden met uw traditionele handelsvereniging. Hoewel het in alle opzichten lijkt op een traditionele handelsvereniging, onderscheidt de American Fintech Council zich doordat onze leden, de fintech-bedrijven en de banken die hen bedienen, die deel uitmaken van ons lidmaatschap, allemaal geloven in een duidelijke standaard voor de werking. En dus vertegenwoordigt de American Fintech Council een aantal verschillende verticals in de fintech-ruimte, betalingen, verdiende loontoegang, nu kopen, later betalen, natuurlijk, banken en meer. En binnen elk van die branches werken we samen met onze leden om een ​​duidelijke en directe norm te begrijpen en te bepalen die we vervolgens kunnen voorstellen en die we samen met regelgevers en beleidsmakers kunnen instellen om ervoor te zorgen dat we geen concessies doen aan de bescherming van de consument, aangezien we financiële diensten in de technologieruimte. Het is zo belangrijk om te begrijpen dat niet alle fintech gelijk is gemaakt en dat het de taak van de American Fintech Council is om de bedrijven die verantwoorde, transparante producten aanbieden te splitsen en degenen die dat gewoon niet doen.

Phil Goldfeder 6:26
Nu is het jammer. Ik had het voorrecht om Southern Queens en Rockaway, New York, te vertegenwoordigen in de nasleep van de orkaan Sandy. En ik stond in de frontlinie en was getuige van die, we zullen ze noemen wat ze zijn: die slechte acteurs die op families jagen in hun ergste tijd van nood. En in fintech zien we er helaas hetzelfde uit, toch? Zie je, sommige bedrijven profiteren van consumenten, sommige bedrijven profiteren van kleine bedrijven, sommige banken gebruiken hun regelgevingsstructuur om bepaalde fintech-bedrijven in staat te stellen te profiteren van het systeem. En dat is alles waar de American Fintech Council tegen is. En we creëren een standaard die echt een soort symbool en een teken is voor regelgevers, beleidsmakers, maar ook voor consumenten dat fintech niet ongereguleerd is. Het is niet het Wilde Westen, en dat als je met verantwoordelijke actoren werkt, je verantwoorde en transparante en betaalbare producten kunt krijgen. En we proberen echt veel tijd te besteden aan het splitsen van die boodschap en het splitsen van de verschillende branches en bedrijven binnen die branches.

Phil Goldfeder 6:45
Ze bieden, laat me heel duidelijk zijn, heel verschillende producten aan, toch, alleen omdat iemand in de ruimte koopt, betaal later, betekent niet dat ze een vergelijkbaar of hetzelfde product aanbieden. Er zijn bedrijven die een duidelijke standaard bieden om hun producten aan te merken als lening. Dus consumenten krijgen de juiste onthullingen. Maar er zijn bedrijven die dat niet doen, en die manieren zoeken om bepaalde onthullingen niet te verstrekken en de consument niet de informatie te geven die ze nodig hebben, en dat zijn dus het soort dingen en het soort bedrijven waarvoor we werken. En dat vertegenwoordigen wij. Weet je, in de bankruimte zoeken we naar banken die een standaard hanteren, een renteplafond van 36% om ervoor te zorgen dat consumenten toegang krijgen tot krediet, maar ze krijgen geen toegang tot krediet dat ze zich niet kunnen veroorloven. Of ze kunnen het niet aan. Het gaat er dus om echt verantwoordelijke fintech-actoren te splitsen van de rest van het ecosysteem.

Peter Renton 8:26
Juist, oké. Ik wil de komende minuten praten over enkele van de hot button-problemen waarmee de industrie te maken heeft, uiteraard in de buurt van Washington. Ben je tegenwoordig elke week in Washington?

Phil Goldfeder 8:40
Elke week probeerde ik veel tijd te besteden aan ontmoetingen met onze bedrijven waar ze zijn, maar veel van ons werk vindt plaats in Washington, DC, en ik wil er zeker van zijn dat ik daar ben om onze bedrijven te vertegenwoordigen.

Peter Renton 8:50
Dus laten we de komende minuten praten over een aantal hot-button-kwesties: als je praat met de wetgevers daar, als je praat met regelgevers en je leden, wat zijn enkele van de kernkwesties die je wilt bespreken? zeker weten dat mensen het begrijpen?

Phil Goldfeder 9:07
Interessant genoeg, ik bedoel, vaak, weet je, Peter, jij en ik brengen zoveel tijd door in de industrie om met bedrijven te praten, met verschillende deelnemers, en we vergeten min of meer dat er een grotere wereld om ons heen is die niet inherent begrijpen wat fintech is? Wat is het verschil met traditionele financiële diensten? Wat zijn de nuances? Hoe werkt het? En dus nemen we dat vaak als vanzelfsprekend aan. En dus denk ik dat het in de eerste plaats van cruciaal belang is om te erkennen dat fintech gereguleerd is als het op verantwoorde wijze wordt gedaan. Fintech is absoluut gereguleerd. Veel fintech-bedrijven werken samen met gereguleerde instellingen. Als ze niet samenwerken met gereguleerde instellingen, krijgen ze staatslicenties. Veel van onze leden hebben 40/50 staatslicenties in het hele land en daarom zoeken verantwoordelijke actoren naar manieren om binnen een systeem te werken en ze doen dit om de zeer, zeer eenvoudige reden dat ze proberen een solide basis om hun bedrijven te laten groeien, hun marktaandeel te laten groeien en meer consumenten te bedienen. Helaas, nogmaals, om terug te gaan naar waar we het zojuist over hadden, zijn er enkele bedrijven die zoveel mogelijk winst willen maken, op zoveel mogelijk consumenten jagen en eruit willen. Verantwoordelijke bedrijven doen juist het tegenovergestelde. Ze proberen te begrijpen dat er risico's op korte termijn zijn, op korte termijn, potentiële pijn voor succes op lange termijn en groei van hun bedrijf. En je ziet al dat overleven, en nog belangrijker, gedijen. En dus in de eerste plaats, als we praten met beleidsmakers en regelgevers in Washington, en in staten in het hele land, is AFC op dit moment actief betrokken bij 14 staten in het hele land.

Phil Goldfeder 11:05
Ik stel me voor dat als we plannen gaan maken voor de legislatuur van 2024, we er waarschijnlijk nog een paar zullen aannemen. Dat gezegd hebbende, vertelt het eigenlijk het verhaal dat fintech gereguleerd is. Bij het online uitvoeren van financiële diensten is het niet het Wilde Westen, de ruimte is gereguleerd. En dan ga je min of meer naar beneden en begin je goed na te denken, dus hoe worden ze gereguleerd? Dus de nuances van het bank-fintech-partnerschap, en hoe beoordeelt en bepaalt u wat het verantwoorde bank-fintech-partnerschap is? En wat is het regelgevend toezicht dat daarmee gepaard gaat? Nogmaals, in elk van deze ruimtes splits je een soort van verschillende actoren in de bank-fintech-partnerschappen. Niet alle banken zijn gelijk geschapen, sommigen geloven in normen en anderen niet. Dus de AFC besteden we veel tijd aan het opleiden van leden en bedrijven, en beleidsmakers over de verschillen in die banken-fintech-partnerschappen, maar als je een beetje dieper graaft in de verschillende branches, denk je na over zaken als verdiend loon toegang, dat is een heel sexy onderwerp. Zoals ik al zei, we zijn in een aantal staten, in 2023, waren er een aantal wetgevingswetsvoorstellen voor toegang tot verdiend loon die werden geïntroduceerd. En we hadden het geluk om er twee daadwerkelijk te laten slagen. Was in Nevada de eerste staat in het land die een rekening voor verdiende loontoegang instelde en uiteindelijk ondertekende door de gouverneur, en ook in Missouri. En we werken samen met onze partners en onze leden, DailyPay en Payactiv, en vele anderen om te praten over best practices binnen die specifieke sectoren. En dus nogmaals, de opleiding van de verschillende branches en een soort van hoe splits je de ene actor, het ene bedrijf binnen die branche versus een andere dataprivacy, dataprivacy is heel, heel hot.

Phil Goldfeder 12:34
De CFPB heeft veel tijd besteed aan het praten over 1033 en andere regels die betrekking hebben op gegevensprivacy. En natuurlijk, nogmaals, voor ons geloven we dat de consument eigenaar is van zijn gegevens en controle over zijn gegevens zou moeten hebben, en wat nog belangrijker is, we geloven in concurrentie, en dat is waar fintech uiteindelijk om draait: concurrentie creëren, optionaliteit bieden voor consumenten . Ik heb het gehad over en, weet je, koop nu, betaal later bedrijven, toch? En we hebben het al gehad over een soort van nuances en hoe leg je dat uit, nogmaals, een soort van, vooral aan regelgevers en beleidsmakers die de toekomst van deze industrieën gaan bepalen, het is belangrijk om er nu op vooruit te gaan en erover te praten die normen. En ik zal gewoon eindigen. Ik bedoel, Peter, ik kan hier uren over doorgaan. Ik bedoel, ik, zoals je weet, omdat jij en ik veel praten. Er is een fundamenteel verschil tussen wat we doen bij de AFC in Washington en natuurlijk wat we doen in de Verenigde Staten, en we brengen veel tijd door met toezichthouders in Washington om die normen daadwerkelijk te creëren, of het nu via de regelgevende instanties is, of het nu door middel van beleidsvorming of het krijgen van en samenwerken met leden van het Congres om wetsvoorstellen in te dienen. Maar de uitdaging die we hebben en de uitdaging die veel fintech-bedrijven hebben, denk ik, is een soort van de twee verschillende verticalen van de regelgevingsstructuur. Nummer één is de federale, maar nummer twee is het regelgevend toezicht van de staat door de staat. Wij besteden er veel aandacht aan. Maar het is moeilijk, toch?

Phil Goldfeder 15:40
Geen enkel fintech-bedrijf wil zich zorgen maken over een regime van 50 staten. En wat nog belangrijker is, is dat ze regelgevende zekerheid willen. En wanneer u van staat tot staat moet gaan om uw product, uw productaanbod en uw en uw nalevingsmechanismen te begrijpen en te wijzigen, wordt het bijna onmogelijk voor fintech-bedrijven om verantwoord en betaalbaar te opereren. En dus, weet je, nogmaals, het is van cruciaal belang dat nummer één, wanneer staten betrokken zijn, dat we betrokken zijn, juist, wanneer een staat betrokken is, en ik kom uit een staatswetgevende achtergrond die in de New York State Legislature dient, wanneer een staatswetgever of een lid van een staatshuis betrokken is, natuurlijk gaan we deelnemen, maar als het gaat om staatsregulering, of staatsregulatoren of procureurs-generaal, is het van cruciaal belang dat ze erkennen dat er al een regelgevende structuur bestaat die de meeste van onze leden bij AFC houden zich hieraan. En dus, nogmaals, weet je, dit is een constant leerproces in termen van praten over hoe we gereguleerd zijn, de normen waarin we geloven, en uiteraard zullen we samenwerken met iedereen aan de kant van de overheid die wil werken met onze leden, maar het is van cruciaal belang om te erkennen dat op dit moment verantwoordelijke innovators miljoenen consumenten van dienst zijn. En dus is het belangrijk dat beleidsmakers en regelgevers erkennen dat dit kritieke diensten zijn die helaas, weet u, vooral in minderheids- en plattelandsgemeenschappen waar mensen zonder zouden zijn als fintech niet zou ingrijpen.

Phil Goldfeder 15:40
En dat zagen we keer op keer, Peter, wij, je zei waarschijnlijk, en ik, het is grappig, ik, het is moeilijk voor mij om te praten over ik weet je, hoeveel tijd we besteden aan praten over het Paycheck Protection Program via COVID. En je denkt aan een soort verhaal van een moeder- en popwinkel of een Uber-chauffeur, ja, een eenmanszaak of een onafhankelijke aannemer, die net zo in aanmerking kwam voor een PPS-lening als iedereen. Maar had helaas geen grote bankrelatie of kende geen bankier en had geen toegang tot het Paycheck Protection Program. Stappen in verantwoordelijke fintech-bedrijven die samenwerken met gereguleerde banken, zoals elk onderzoek heeft aangetoond dat wanneer ze samenwerken met verantwoordelijke, gereguleerde banken, het systeem kan democratiseren. En ik werkte destijds bij Cross River, die samenwerkte met tientallen en tientallen fintech-bedrijven om op een eerlijke, veilige en transparante manier loonchequeleningen aan te bieden. En uiteindelijk was ik in staat om die leemte op te vullen die traditionele financiële instellingen, ik wil niet zeggen, niet konden, maar weigerden, omdat het te moeilijk of te moeilijk was. En dat is precies wat fintech is. Maar ik denk dat het van cruciaal belang is, ik herhaal dit nogmaals, niet alle fintech is gelijk geschapen, toch? Er waren er die gebruik maakten van het systeem. Daar staan ​​we bij AFC niet voor. En geen van onze leden zou daar voor staan. En het is jammer. En we werkten samen met de SBA om achter die slechte acteurs aan te gaan die op kleine bedrijven jaagden in tijden van nood. En dus, nogmaals, fintech, er is een echte kans met fintech, vooral als je de beleidsmakers en wetgevers informeert over de voordelen en hoe we consumenten in nood kunnen dienen.

Peter Renton 16:59
Yep Yep. Ik ben het ermee eens dat het Paycheck Protection Program zo, zo belangrijk was. En in veel opzichten kwamen fintechs te hulp. Ik wil eigenlijk teruggaan, ik wil teruggaan en praten over verdiende loontoegang. Het is een van mijn favoriete producten. Ik heb het gevoel dat het een van mijn stokpaardjes is dat we hier in zitten. We zijn hier in 2023. En we worden nog steeds betaald, weet je, twee keer per maand of een keer per week of soms een keer per maand. Het is een beetje belachelijk dat we niet worden betaald wanneer we maar willen. En daarom ben ik dol op het verdiende loontoegangsproduct. Ik denk persoonlijk dat het waarschijnlijk de beste tool voor financiële inclusie of financiële gezondheid is die door fintech is uitgevonden. Ik denk dat het gewoon zo is, het stelt mensen in staat om toegang te krijgen tot hun loon wanneer ze het nodig hebben in plaats van naar een geldschieter te moeten gaan. Maar ik weet dat we het hebben gehad over twee staten, Nevada en Missouri, is er enige beweging op federaal niveau? Of denk je dat we daar nog ver van verwijderd zijn?

Phil Goldfeder 18:02
Dus laat ik beginnen met te zeggen dat het idee in overeenstemming is met de wet van Nevada en Missouri, dat we opnieuw de normen zouden creëren, toch? Nogmaals, het is van cruciaal belang om te erkennen dat niet alle fintech gelijk is gemaakt en vooral binnen die branches. En dus, hoe onderscheid je je en hoe definieer je verdiende loontoegang? Dus nummer één, toegang tot verdiend loon, om heel, heel duidelijk te zijn, is geen lening, toch? Een lening is wanneer u geen geld heeft, en iemand leent u dat geld, en u betaalt hen een rentetarief op basis daarvan. Dat is niet wat toegang tot verdiend loon is. Als je denkt aan toegang tot verdiend loon, is dat precies wat er staat: toegang tot verdiend loon, toch? U krijgt toegang tot het loon dat al is verdiend. Denk er nu zo over na. Als je een Lyft-chauffeur bent, toch, of iemand die in de gig-economie werkt, de meesten van die, de meeste van die mensen, als ze klaar zijn met bezorgen, of als ze klaar zijn met het maken van hun rit, kunnen ze op een knop op hun app drukken en ze toegang krijgen, toch? Ze hebben net de rit gemaakt. Denk er over na. Denk aan historisch gezien een taxichauffeur, toch? Je stapt uit de taxi en geeft hem geld, toch? Dit is vroeger, toen we de taxichauffeur echt geld overhandigden. De taxichauffeur heeft net het geld verdiend voor de rit die hij gaf. Peter, dat is geen vreemd concept. Het is iets dat we begrijpen, dat we omarmen, dat we accepteren. Waarom zou iemand anders zijn?

Phil Goldfeder 19:16
Nu, als je teruggaat naar de tijd dat mensen elkaar geld overhandigden, was het ook erg, erg duur voor bedrijven om de loonlijst te beheren. Ik kan je vertellen dat mijn vrouw lerares is, een van haar banen, ze krijgt eigenlijk nog steeds eens per maand een papieren cheque. En ooit was het eigenlijk heel, heel duur om de salarisadministratie te voeren. Dat is niet meer het geval. Dat is vandaag niet het geval. Sterker nog, slechts een paar weken geleden introduceerde FedNow de nieuwe versie van het instant-betalingsnetwerk van de Federal Reserve, waar u geld kunt verplaatsen, niet in bijna realtime, maar in realtime. En dat is wat toegang tot verdiend loon doet, namelijk dat het geen lening is. We geven je toegang tot geld dat je al hebt verdiend. En als de gig-economie dat zou kunnen hebben, waarom kan dan niet elke werknemer dat hebben? En wat nog belangrijker is, is precies wat u zei, het is een duidelijk alternatief voor wat mensen momenteel gebruiken, namelijk betaaldag en roofzuchtige geldschieters. Als iemand een rekening moet betalen, dan krijgt hij zijn rekening, maar zijn salaris komt pas aan het einde van de maand binnen. Maar deze rekening komt eerder binnen, weet je, de week voor het einde van de maand, op dit moment, hoe overbruggen mensen die kloof? Hoe doen ze die betaling, en dus lenen ze van vrienden en familie in een goed geval, in een slecht geval, als het een rekening is die ze moeten betalen, als het een energierekening is, als het een huurbetaling is, wat het ook is is, juist, omdat het salaris niet perfect overeenkomt met alle rekeningen die binnenkomen, kun je nu, als ze dat niet kunnen, op een veilige manier toegang krijgen tot dat geld, ze nemen helaas, weet je, hun ring, nemen hun ketting, ze gaan naar een pandjeshuis, toch? En dat is de manier waarop ze de eindjes aan elkaar knopen. En dat gebeurt, dat gebeurt vandaag.

Phil Goldfeder 20:55
Als alternatief is toegang tot verdiende lonen een veilige, transparante manier om toegang te krijgen tot uw geld, via bedrijven als DailyPay en Payactiv en Earnin en zoveel anderen die verantwoorde producten aanbieden, en dus heeft AFC samen met onze coalitie die we hebben kunnen opzetten samen begonnen we samen te werken met de wetgevende macht van de staat om wetsvoorstellen in te dienen die precies die parameters bevatten waar ik het over had, toch. Ten eerste is het geen kredietproduct. En dus gaan we geen verzekering afsluiten. Er zijn geen kosten op basis van kredietwaardigheid, het is geen krediet, juist, het is geen afbetaling, er zijn geen rentekosten. De rekeningen, de parameters van de rekeningen in het algemeen, zijn dat je een vergunning moet krijgen in die staten, juist, wat betekent dat er een aanzienlijke hoeveelheid transparantie zal zijn en dat er een gratis optie moet zijn. En dus moet er zijn, elk bedrijf moet een gratis optie aanbieden. U moet zich ertoe verbinden uw gegevens te delen met uw regelgevende instanties. Je kunt natuurlijk niet, zoals we al zeiden, je kunt het geld dat je hebt verdiend niet overschrijden, toch. Dus als je het nog niet hebt verdiend, kun je het bedrag dat je verdient niet overschrijden. En het allerbelangrijkste, en ik zou zeggen, het allerbelangrijkste, iedereen heeft een andere mening. Maar er moet openbaarmaking van vergoedingen zijn. En dus hoe u ook een vergoeding vraagt, juist, of het nu een fooi is, of het een vergoeding voor service is, of het nu een maandelijkse vergoeding is, het moet worden bekendgemaakt en niet in de kleine lettertjes worden begraven.

Phil Goldfeder 22:15
Ik had trouwens de gelegenheid om, bij Fintech Nexus, Rohit Chopra te interviewen van de CFPB, de directeur van de CFPB, waar we het hadden over de kleine lettertjes die vaak citeren, niet citeren, "transparantie wordt begraven in ”. Als het gaat om toegang tot verdiend loon, halen we de transparantie uit de kleine lettertjes en proberen we het zo duidelijk mogelijk te maken. En dan eindelijk, zoals non-recourse, toch, het is geen lening. En dus zijn er geen achterstallige kosten, er is geen incasso. En er is geen enkele vorm van inzameling. Het idee is dat als u uw betalingen niet doet, u het programma natuurlijk niet meer kunt gebruiken. Maar omdat het geen lening is, is er echt geen verhaal mogelijk. En dit zijn allemaal non-recourse producten. En dus hebben we heel hard gewerkt om de twee wetsvoorstellen goed te keuren, zoals u al zei, en natuurlijk hebben we veel tijd besteed aan het werken met leden van het Congres. We hebben, ik heb gezien, en ik wil nog niet te veel zeggen, ik heb een ontwerp van een congreswet gezien, wetgeving in Washington, en dat is nog steeds aan de gang. Daarnaast hebben we met toezichthouders bij de CFPB en anderen gesproken over manieren om parameters en enkele van die normen op te bouwen waar ik het net over had in de regelgevende structuur voor verdiende loontoegang. En dus lopen we voorop in deze kwesties. We besteden veel tijd aan onze leden en ons personeel om ervoor te zorgen dat we een soort van degenen promoten die verantwoordelijk handelen en om normen en structuren voor hen te creëren om met hen samen te werken.

Peter Renton 23:35
Interessant, heel interessant. Oké. U noemde de CFPB. Ik wil ingaan op een opiniestuk dat u onlangs bij American Banker deed, u en ik denken dat het Armen Meyer van LendingClub was die dit opiniestuk schreef, of zoiets als "Wees voorzichtig met wat u wenst" of zoiets toen u aan het praten was over de uitdaging, omdat de Republikeinen het bestaan ​​zelf van de CFPB betwisten, of het eigenlijk constitutioneel is? Vertel ons, geef ons een korte samenvatting van wat u daar probeerde te zeggen?

Phil Goldfeder 24:04
Ja, het basisidee is dat het, ik begon ons gesprek, Peter is met het concept van een brancheorganisatie om een ​​brancheorganisatie te zijn. En wat ik daarmee bedoel, is dat we de handel hebben opgezet om de industrie te vertegenwoordigen om regelgevers terug te dringen, juist, en het wordt vaak erg zwart-wit, weet je, democraat, republikein, weet je, liberaal, conservatief, rechts, graag heel zwart-wit. En als je conservatief bent, moet je x doen. En als je een democraat bent, moet je in y geloven. Dat geloofde ik niet in mijn politieke carrière. Daar geloofde ik niet in bij Cross River, en daar geloof ik nu ook niet in bij de American Fintech Council. En wat ik daarmee bedoel, is dat het feit dat we een handelsvereniging zijn, niet betekent dat we inherent verplicht zijn om de regelgevende structuur of regelgevers die willen reguleren terug te dringen. Zoals ik al een aantal keer heb gezegd, geloven wij in verantwoorde en passende regelgeving. Dat gezegd hebbende, en wat fintech-bedrijven bang maakt, is onzekerheid. En nog erger dan dat is handhaving, direct van een regelgevende instantie die vanwege die onzekerheid gedaan is. En dus de angst voor ons bij de American Fintech Council en voor onze leden en een enorme, geweldige dank aan Armen Meyer. Armen is al heel, heel lang een van mijn beste vrienden in deze branche, je weet wel, een soort hoofdbeleid bij LendingClub, en zit nu duidelijk in het bestuur van de American Fintech Council. Het uitgangspunt was heel, heel eenvoudig dat, weet je, er zijn er, er zijn er die willen dat de CFPB verdwijnt, niet omdat ze het met alles oneens zijn, niet omdat ze een echte vraag hebben gedaan over wat werkt en wat niet. niet werken, en wat is de beste manier om het te doen? Het was gewoon gebaseerd op de grondwettigheid. En interessant genoeg, een deel van de terugslag die we hebben gekregen, aangezien de opinie is dat uw argumenten niets te maken hebben met de grondwettigheid van de CFPB of niet. Toegegeven, toch? Ik ben geen advocaat, ik was niet bezig met de premisse van de zaak of de nuances van de zaak.

Phil Goldfeder 26:02
Ik denk dat het punt dat we probeerden te maken eigenlijk gaat over regelgevende zekerheid. En als je de CFPB terugdraait, bel je ze dan om veel van de regels en regelgeving die de CFPB heeft gedaan in twijfel te trekken, vooral nogmaals, in het geval dat we aangaven was ongeveer 36% tariefplafond goed, en de betaaldagregel, en andere dingen die een schijn van regelgevende zekerheid en vangrails voor de fintech-industrie opleverden. En dus proberen we altijd naar die instantie te kijken, die regelgeving om te proberen erachter te komen wat het positieve is, en hoe we een manier vinden om erin te werken. De grootste uitdaging zonder dat, en de reden waarom ik denk dat de kop was, was bijna perfect, toch? Weet je, "Wees voorzichtig met wat je wenst", omdat de CFPB verdwijnt, en nu verdwijnen plotseling sommige dingen waar veel bedrijven op vertrouwden, weet je, mogelijk ook. En een deel van die regelgevende duidelijkheid en regelgevende zekerheid verdwijnt ook. En dus ben ik meer een, weet je, een pragmatische denker, toch. En ik geloof erin dat we het bureau misschien niet leuk vinden op de manier waarop het is opgebouwd, en laten we een manier vinden om dat te beheren. Rechts? Laten we eens kijken hoe het is opgebouwd. Laten we eens in zijn totaliteit kijken wat de uitdagingen zijn bij het CFPB. En moet het op dezelfde manier worden opgezet als de FDIC, waar een bord is, toch? Moet er commissie zijn? Weet je, er zijn een aantal verschillende ideeën die zijn voorgesteld. Maar uiteindelijk ben ik bang om het kind met het badwater weg te gooien. En helaas zie je dit aan beide kanten. Je ziet het nu met de CFPB.

Phil Goldfeder 27:30
Peter, jij woont in Colorado, jij en ik hadden tijd samen doorgebracht toen ik daar was, samen met de procureur-generaal en de staatswetgever aan een wetsontwerp in Colorado waar sommigen in de wereld van consumentenbelangen bereid waren de toegang tot krediet weg te gooien in het belang van het maken van een klein verschil in de wereld van roofzuchtige leningen, versus het vinden van manieren om samen te komen. En dus is de kern van de opinie en uiteindelijk waar AFC in gelooft, dat we met iedereen willen werken. We willen ervoor zorgen dat met name consumentengroepen, de consumenten zelf, de regelgevers, leden van het Congres, leden van de wetgevende macht van de staat, allemaal bij elkaar zitten, juist, bij elkaar zitten en het debat voeren over wat het voordeel is van het programma? Wat is de keerzijde van het programma? En hoe werken we samen om compromissen te sluiten? En zo kijk ik ook naar de CFPB. En dus, eh, weet je, nogmaals, we zullen zien hoe het afloopt. Ik denk dat verkeersregels belangrijk zijn voor fintech en voor fintech-zekerheid, en helaas, weet je, te vaak, zie je, en ik zag dit toen ik lid was van de wetgevende macht, je ziet reactionaire wetgeving, oké, laten we doen het omdat het de boodschap van de dag is of omdat het de, weet je, zo'n beetje de manier is waarop de wind waait. En ik denk niet dat we ooit op die manier zouden moeten werken, toch. We verwachten dat toezichthouders attent zijn. We verwachten dat beleidsmakers bedachtzaam zijn, de industrie moet even nadenkend zijn.

Peter Renton 28:56
Zeer goede punten. Zeer goede punten. Oké, ik wil het hebben over de beleidstop die eraan komt. Ik denk dat het de zesde jaarlijkse beleidstop is die teruggaat….

Phil Goldfeder 29:08
Zevende!

Peter Renton 29:09
Mijn hemel, het spijt me, zevende jaargang. Terug naar de tijd van de OLPI voor de luisteraars die al een tijdje bij ons zijn. En uiteraard werkt Fintech Nexus samen met de American Fintech Council op deze top. Erg blij om weer met je samen te werken, Phil. En vertel ons een beetje, een beetje achtergrondinformatie erover en wat mensen dit jaar op de top kunnen verwachten.

Phil Goldfeder 29:32
Dus nogmaals bedankt, het is het perfecte, het is het perfecte vervolg op waar ik het net over had, toch? Dit wil zeggen, de American Fintech Council is niet uw traditionele vak. En dan wordt de American Fintech Council Policy Summit niet je traditionele beurs/congres. Er zijn veel goede en er zijn veel geweldige, en die hebben duidelijk een enorme waarde. Wat we proberen te doen, is dialoog en conversatie bevorderen, precies waar ik het net over had. Gerelateerd aan de CFPB is dat er geen juiste manier is om alles te doen. Er is niet één manier om alles te doen, toch. Daar zijn meerdere meningen over. Er zijn meerdere mechanismen om een ​​probleem op te lossen. Als ik zeven jaar terugga, en jij was erbij, waarschijnlijk bij onze eerste, was het mijn eerste jaar bij het Online Lending Policy Institute, samen met Boston University. Het waren Cross River en Rocket Loans die deze beleidstop in het leven hebben geroepen om iedereen echt in dezelfde kamer te plaatsen.

Phil Goldfeder 30:28
Consumentengroepen, leden van het Congres, de industrie, CEO's, algemene adviseurs, Heads of Compliance, om uiteraard panels en kansen te creëren om thought leadership naar buiten te brengen en dergelijke gesprekken te voeren in termen van uw traditionele panelpresentaties en keynote-toespraken, maar wat nog belangrijker is, is dat we kansen hebben gecreëerd om de dialoog voort te zetten. Er was, ik herinner het me alsof het gisteren was, het was het derde of vierde jaar, en de jaren lopen door elkaar, maar het was het derde of vierde jaar waar we zaten, weet je, we hebben net het panel afgerond vlak voor de lunch op bank- fintech-partnerschappen. En een bank-CEO, een fintech-CEO, het hoofd van een consumentengroep, en een waar mensen een uitgesproken mening over hebben, dus ik ga hun naam niet noemen. Maar ja, een zeer agressieve consumentengroep en een congreslid zaten te lunchen en vochten over regelgevingsstructuren voor bank-fintech-partnerschappen. Ik wil dat je nadenkt over wat dat betekent, Peter, we opereren niet langer in dit theoretische van, oh, wat zou er kunnen gebeuren? De CEO had het over waar hij elke dag mee te maken had, het fintech-bedrijf had het over waar ze mee te maken hadden, het congreslid stelde hele goede vragen. En de consumentengroep begon gaten te prikken over waarom het verkeerd was. En ze liepen weg. Ik niet, laat me duidelijk zijn, ze hebben die dag de wereldvrede niet opgelost, toch. Ze losten de problemen niet op en ze kwamen er niet achter. Maar die dialoog is van cruciaal belang, want bij afwezigheid daarvan vervalt iedereen standaard in overdrijving, standaard in soort van grote uitspraken waardoor ze zich op dat moment goed voelen.

Phil Goldfeder 30:31
Het mooie van de Policy Summit 14 november, als je geen kans hebt gehad, ga dan vandaag nog naar fintech council.org om je tickets te kopen. De Policy Summit zal de grootste, belangrijkste regelgevers, beleidsmakers, CEO's, fintech-bedrijven bijeenroepen voor een volledige dag van thought leadership, van dialoog, van belangrijke gesprekken. En belangrijker dan alleen die panels die we gaan zien, is dat het mensen kansen zal bieden om samen te komen om enkele van deze belangrijke gesprekken te voeren, en dat we er niet bang voor zijn. Weet je, ik herinner me pitchen en we doen dit allemaal in de branche, juist, een panel pitchen bij een branche - het was geen Fintech Nexus, dat beloof ik. Maar we waren een panelidee aan het pitchen. En ik zei, zou het niet geweldig zijn als ik bij je weet wel, consumentengroepen, kan zitten en we een eerlijk tot goed debat kunnen voeren, toch? We zullen een moderator hebben, maar we zullen eerlijk zijn... zoals het debat dat we achter gesloten deuren voeren, laten we het doen waar iedereen bij is, er is geen reden voor. En de branchevereniging zei nee, ze zijn niet geïnteresseerd. Ze willen die meningen niet, want weet je, dat is slecht voor de industrie. Ik denk niet dat dat slecht is voor de industrie, de Amerikaanse Fintech Council vindt dat niet slecht voor de industrie. Die engagementen zijn eigenlijk het beste voor de industrie en voor de fintech-industrie. En dus of u nu een verdiende loontoegang bent, koop nu, betaal later, of u nu een BaaS-bank bent, ongeacht hoeveel u uw teen in fintech dompelt of als u met uw hoofd in de fintech-kant bent gedoken, of aan de kant van de bank moedigen we je aan om je tickets te komen halen, 14 november, het wordt de grootste top over beleid en regelgeving in Washington, DC. En we moedigen u aan om aanwezig te zijn. Het wordt een belangrijk gesprek.

Peter Renton 33:38
Het zal inderdaad. Ik zal er zijn en ik kijk er enorm naar uit. Tot slot, Phil, zou graag een idee willen krijgen als je vandaag naar het Congres kijkt, volgend jaar hebben we een verkiezingsjaar, je praat met beleidsmakers, enig idee of we nieuwe wetgeving zullen zien die van invloed zal zijn op fintech in de volgend jaar of zo?

Phil Goldfeder 34:01
Het is grappig omdat, weet je, ik denk dat het verwachte antwoord nee zou zijn, toch? Nee, we verwachten niet dat het Congres iets doet of stappen zet. Maar het komt op de hielen van twee grote dingen, waarvan ik denk dat ze belangrijk zijn om op te merken, welke ik eerder noemde, is FedNow. Peter, ik eigenlijk, en ik geef dit toe aan je publiek, in 2019 schreef ik een opiniestuk en ik zei dat zoals een FedNow is, nummer één misschien nooit zal gebeuren, en nummer twee, is zo ver weg in de toekomst dat tegen de tijd dat het hier aankomt, als het hier op tijd aankomt, zal het niet nuttig zijn of een doel dienen. En ik geef het toe, ik had het mis. FedNow is hier. Het is een overheidsprogramma of quasi-overheidsprogramma dat hier op tijd op schema ligt, eigenlijk al werkt. Het is nu een tijdje actief en het werkt al en verplaatst geld in realtime. En dus, weet je, nogmaals, duwt het idee een beetje terug dat het moeilijk is om dingen voor elkaar te krijgen in Washington. Nummer twee is dat we net een historische crypto hadden, een tweeledige crypto-wet die onlangs door de House Committee is aangenomen en, weet je, we zullen zien hoe het verder gaat. Maar we zien eigenlijk beweging op het gebied van crypto en crypto-gerelateerde wetgeving en je ziet leden zoals congreslid Patrick McHenry aan de Republikeinse kant en congreslid Maxine Waters aan de democratische kant manieren vinden om samen te werken voor voorstellen met gezond verstand. Ik had een ontmoeting met, weet je, nogmaals, ik had niet zo lang geleden een geweldige ontmoeting met het kantoor van senator Elizabeth Warren om te praten over AML BSA specifiek gerelateerd aan crypto, juist, hoe gaan we de industrie evolueren en gezond verstand hebben gesprekken, soms zelfs met de meest rechtse leden van het Congres, en soms zelfs met de meest linkse leden van het Congres.

Phil Goldfeder 35:38
Ik ben dus eerder een optimist genoemd. Het is een van mijn nadelen. Ik geloof dat we de wereld daadwerkelijk kunnen veranderen. Vanaf de dag dat ik mijn carrière in openbare dienst begon, tot nu toe bij de American Fintech Council, geloof ik met heel mijn hart dat we de wereld kunnen veranderen. Het is de reden waarom ik doe wat ik vandaag doe. En hoe doen we dat dan? Dat doen we door mee te doen. We hebben nu een aantal gesprekken, met name met BaaS-gerelateerde banken, toch? Hoe vertellen we het verhaal, specifiek gerelateerd aan banken die samenwerken met financiële technologiebedrijven, de fintech-bedrijven. En veel van hen komen naar de tafel en zeggen, zoals, eh, de regelgeving is al 200 jaar ingebakken, het kan niet worden veranderd, we kunnen niets gedaan krijgen. En daar duw ik op terug, toch? En ik zeg, nee, we moeten het proberen, we moeten onze regelgevers erbij betrekken, en we moeten onze beleidsmakers erbij betrekken. Want als je niet meedoet, heb je al verloren. En dat is wat ik mijn hele carrière heb gedaan.

Phil Goldfeder 36:33
Mijn excuses, want ik vind het soms leuk dat je de rekeningen om me heen bekijkt. En er hangen er drie aan de muren achter me, dat zijn geschreven certificaten die rekeningen waren die ik heb geïntroduceerd. Van elk van hen is mij verteld dat het nooit gedaan kan worden, je krijgt het nooit aangenomen, je krijgt het nooit ondertekend in de wet, en uiteindelijk zal het nooit van kracht worden. En alle drie die wetten, en er is er nog één hier buiten de camera, ze werden alle drie gedaan. Ze werden op een tweeledige manier gedaan en hadden uiteindelijk invloed op de levens van duizenden van mijn kiezers en miljoenen New Yorkers in de hele staat. En dus ben ik erg trots om de American Fintech Council te vertegenwoordigen, omdat we de mogelijkheid hebben om elk gezin in elke gemeenschap te veranderen. Maar collectief als groep hebben we de mogelijkheid om echt impact te maken op gezinnen en financiële diensten in het hele land, en uiteindelijk over de hele wereld. En dat begint dus met betrokkenheid. We moeten meedoen, toch? En ik kijk, ik wil de wereld niet van de ene op de andere dag veranderen, ik wil stappen zetten.

Phil Goldfeder 37:30
Ik geloof dat mijn eerste baan in de politiek, weet je, vele, vele jaren geleden, me heeft geleid tot waar ik nu ben, toch? Alles was een stap op de laatste. En dus geloof ik dat we de wereld kunnen veranderen, ik geloof dat we een betekenisvolle impact en invloed kunnen hebben in Washington DC. En zoals we al hebben bewezen, zouden we het in de staten kunnen doen, keer op keer en in verschillende branches, of het nu gaat om de regelgevende structuur voor betalingen, of het nu gaat om verdiende loontoegang, of het nu kopen is, later betalen, of staat woekerplafonds en woekertarieven. En dus kunnen we niets veranderen als we niet samenkomen en het proberen. En dat is wat de American Fintech Council probeert te doen. Creëer het netwerkeffect dat ons in staat stelt om niet aan de tafel van iemand anders plaats te nemen, om allemaal aan onze eigen tafel te gaan zitten en die boodschappen te beïnvloeden, toch. En dus staan ​​we niet toe dat de legacy-systemen en legacy-bedrijven de regels van de weg dicteren waar BaaS-banken en fintech-bedrijven zich tegenwoordig aan moeten houden. We verdienen onze eigen plek aan tafel. Ze hebben hun eigen brancheverenigingen die voor hen pleiten. We moeten samenkomen en die beweging beïnvloeden en creëren om te definiëren wie we zijn en onze toekomstige bestemming. En dus zijn er veel mensen die fintech gaan proberen te definiëren en er zijn veel mensen, en je zult het zien van rechts, van links, van de consumentengroepen en van de industrie. American Fintech Council probeert een verantwoorde standaard en verkeersregels te creëren die toegang tot krediet bieden, met name in minderheids- en plattelandsgemeenschappen, maar die ook de BaaS-banken en de fintech-bedrijven in staat stelt te gedijen en te groeien.

Peter Renton 39:04
Oké, laten we het hierbij laten, Phil. Echt geweldig om met je te praten. Het is een nobele missie. Veel succes en ik hoop dat je de wereld kunt veranderen.

Phil Goldfeder 39:13
Ik ook, Peter, jij en ik samen.

Peter Renton 39:15
Inderdaad. Oké, nogmaals bedankt, Phil. Tot snel.

Peter Renton 39:20
Nou, ik hoop dat je genoten hebt van de show. Heel erg bedankt voor het luisteren. Ga je gang en geef de show een recensie op het podcast-platform van je keuze en vertel het aan je vrienden en collega's. Hoe dan ook, wat dat betreft, zal ik afmelden. Ik stel het zeer op prijs dat je luistert, en ik zie je de volgende keer. Doei.

Maak contact met Phil op LinkedIn
Maak contact met American Fintech Council op LinkedIn

Maak contact met Fintech één-op-één:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• ChartPrime. Verhoog uw handelsspel met ChartPrime. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/phil-goldfeder-of-american-fintech-council-on-fintech-regulation-and-the-importance-of-regulatory-engagement/