De wereld van gedecentraliseerde financiën, of DeFi, is de afgelopen twee tot drie jaar enorm uitgebreid. Een jaar geleden was er slechts $ 1.25 miljard aan 'total value locked' (TVL) in DeFi-protocollen. Vandaag is dat cijfer gestegen tot meer dan $ 62.5 miljard.

Het grootste deel van deze groei is te danken aan particuliere beleggers. Hoewel deze investeerders een aanzienlijke hoeveelheid kapitaal in handen hebben, beweren veel analisten dat het volledige potentieel van DeFi pas zal worden bereikt als de rails zijn gebouwd om de integratie van institutioneel kapitaal te ondersteunen.

Bankrekening alternatief. Zakelijke rekening IBAN.

Onlangs sprak Finance Magnates met Brad Yasar en Jason Blick, respectievelijk de Chief Executives van EQIFI en EQIBank, om te spreken over het bouwen van de infrastructuur die nodig is om institutionele kanalen in en uit DeFi te creëren. We spraken ook over regelgevende structuren en de overgang van het gecentraliseerde verleden van de financiële wereld naar een meer gedecentraliseerde toekomst.

EQIFI is een gedecentraliseerd protocol voor gepoold lenen, lenen en beleggen op Ethereum gebaseerde cryptocurrencies, stablecoins en geselecteerde fiat-valuta's. EQIBank is een wereldwijde, digitale bank- en financiële dienstverlener die samenwerkt met bedrijven en vermogende particulieren.

Dit is een uittreksel. Om het volledige interview van Finance Magnates met Jason Blick en Brad Yasar te horen, bezoek ons ​​op Soundcloud or Youtube.

Traditionele financiering is veel te laat voor een upgrade

Wat zijn de specifieke problemen die EQIFI en EQIBank oplossen?

Jason Blick legde uit dat EQIFI en EQIBank samen werken aan het gelijktijdig oplossen van verschillende problemen, elk met betrekking tot kernbankieren.

Het banksysteem zoals we dat kennen en gebruiken, wordt geplaagd door een reeks problemen die voortkomen uit een gebrek aan innovatie: “oude technologie; inefficiënte, monolithische structuren, enorme overheadkosten vanwege het omgaan met contant geld, filialen en, in sommige opzichten, verouderde prijzen.”

Met andere woorden: "Bankieren als kernentiteit heeft lang een technologische boost nodig gehad", zei Jason.

“Als je dat verschuift naar uitlenen en lenen, kan het vaak heel ingewikkeld worden. Als u een zakelijke klant bent, kan het soms weken of zelfs maanden duren om leningen aan te gaan bij gecentraliseerde entiteiten en instellingen. Dat kunnen versnellen met een gedecentraliseerd platform is ongelooflijk spannend.”

Innovatie aan beide kanten van het financiële ecosysteem

De enorme omvang van de banksector biedt immers een ongelooflijk potentieel voor innovators die de uitdaging aangaan: “De markt voor renteswaps is $ 500 biljoen waard, en die markt is al heel lang niet veranderd en is onderhevig aan tot een reeks 'legacy problemen' rond menselijke fouten, marktrisico en tegenpartijrisico, al deze zaken kunnen beter worden aangepakt in een DeFi-omgeving.”

DeFi heeft echter zijn eigen tekortkomingen, problemen die EQIBank en EQIFI ook proberen aan te pakken. "DeFi is een nieuwe industrie, slechts twee tot drie jaar oud," zei Jason.

Als zodanig: "Er zijn een aantal problemen met DeFi: het is erg ontoegankelijk voor de meeste mensen, veel mensen die mogelijk betrokken zijn geweest bij het creëren van DeFi-platforms zijn technisch onderlegd, maar begrijpen financiële diensten misschien niet echt." Met andere woorden, innovators in de tech-zware DeFi-wereld kunnen moeite hebben om de behoeften van klanten in de financiële wereld op praktische, gebruiksvriendelijke manieren te begrijpen en hieraan te voldoen.

"Dus we proberen al die problemen op te lossen," zei Jason, eraan toevoegend dat EQIFI en EQIBank in een unieke positie zouden kunnen zijn om dit te doen: "We zijn een gelicentieerde en gereguleerde bank die al deze platforms en productsets aandrijft, die geeft mensen een gevoel van veiligheid en toegankelijkheid.”

"We hopen mensen die zeer succesvol zijn geweest in de DeFi-ruimte een voetafdruk in digitaal bankieren te geven."

Brad Yasar voegde eraan toe dat EQIBank en EQIFI niet alleen de rijkdom van de klassieke financiële wereld in de DeFi-ruimte brengen, maar ook een brug willen slaan tussen de rijkdom van de DeFi-ruimte en de klassieke financiële wereld.

"Er zijn veel mensen die verschillende hoeveelheden rijkdom hebben gegenereerd in de DeFi-ruimte", zei Brad. "We zien echter dat die waarde zich niet kan vertalen in hun dagelijks leven, wat een groot probleem is."

Stel je voor: “je creëert dit bedrijf in de DeFi-ruimte; je creëert veel waarde voor je stakeholders en iedereen is blij. Maar wanneer u een auto of een huis wilt gaan kopen, dat is voor jou geen optie, want de rijkdom die je hebt gecreëerd bestaat alleen in de DeFi-ruimte.”

"Door beide kanten van dit gesprek aan te spreken, hopen we mensen die zeer succesvol zijn geweest in de DeFi-ruimte een voetafdruk in digitaal bankieren te geven, zodat ze toegang hebben tot de rijkdom die ze hebben gecreëerd en deze in hun dagelijks leven kunnen gebruiken."

Nieuwe soorten financiële producten worden mogelijk gemaakt door de infrastructuur van DeFi

Hoe werken EQIFI en EQIBank precies om deze problemen op te lossen?

Een aspect van het werk van de twee firma's heeft te maken met het verstrekken van betere rentetarieven. "Veel mensen die we bankieren zijn niet helemaal tevreden met de rentetarieven die beschikbaar zijn bij instellingen en banken over de hele wereld", legt Jason uit. "We hebben het geluk als marktplaats om meer dan 2% per jaar in dollars te verstrekken."

“In DeFi zijn mensen aan het lenen en lenen en investeren. En ze behalen een aanzienlijk rendement op hun investeringen, dat vaak hoger is dan die termijndeposito's,' ging Jason verder. "Dus hebben we twee leenproducten gemaakt: een leenproduct met een vaste looptijd en een product met variabele rente, vaak bekend als een 'geldmarktproduct', zodat u uw geld heel snel kunt krijgen."

“Zoals ik al zei, zijn wij de eerste instelling die renteswaps is aangegaan. Dit stelt onze klanten in staat om te herfinancieren,” zei hij.

“Bijvoorbeeld: misschien heb je een geldmarktproduct, maar wil je dat het een vastrentend product is. Stel je voor dat je vandaag leent tegen een tarief van 12 of 13 procent, maar dat wil je omrekenen naar iets van 6 of 7 procent, of andersom. Deze producten maken het mogelijk.”

Naast deze leenproducten bieden EQIFI en EQIBank een opbrengstaggregator, "wat een leuke manier is om een ​​investeringsbeslissing te nemen, en die echt uit te werken over een reeks platforms om een ​​'fondsmodel' te repliceren."

"Dus in combinatie hebben we het grootste aantal DeFi-producten op elk [enkelvoudig] platform", zei Jason, eraan toevoegend dat het platform "gesynchroniseerd is met een bestaande en gereguleerde bank." Met andere woorden, "je hebt een echte afrit voor al deze producten."

"Dus willen fondsen, familiekantoren, kapitaalmarkten en openbare gelden aanmoedigen om DeFi echt als een legitiem investeringsdoelwit te beschouwen."

Door deze producten te creëren, hopen EQIFI en EQIBank een nieuwe klasse klanten naar de DeFi-ruimte te trekken.

"Op dit huidige moment in DeFi hebben we een ongelooflijk capabel, grotendeels technologiegedreven klantenbestand dat meer dan wat dan ook uit individuen bestaat", legde hij uit.

“Wat we willen doen is fondsen, family offices, kapitaalmarkten en publieke gelden aanmoedigen om echt beschouw DeFi als een legitiem investeringsdoel. Dit geeft ons de mogelijkheid om DeFi uit te breiden van zijn marktkapitalisatie van $ 1.3 miljard naar een meer significante kapitalisatie van $ 10 biljoen naar $ 40 biljoen, wat echt nodig is als je wilt schalen."

“De enige manier om dat te doen is door publieke gelden, kapitaalmarkten, gelden, family offices, hedgefondsen, et cetera aan te pakken... door al dat institutionele geld te injecteren, heb je betere liquiditeit, heb je betere tarieven en hebben ongelooflijk concurrerende producten.”

Een doordachte overgang van het gecentraliseerde verleden van de financiële wereld naar een gedecentraliseerde toekomst

Brad Yasar legde uit dat om deze nieuwe kapitaalbronnen in de DeFi-ruimte te brengen, een transparante en gereguleerde entiteit cruciaal is.

In DeFi van vandaag "worden er honderden protocollen, platforms en producten gelanceerd. En helaas is de meerderheid van hen anoniem”, zei hij.

Een van de overheersende verhalen die nieuwe gebruikers naar crypto trekt, is dat het de autoriteit van gecentraliseerde instellingen wegneemt en individuen in staat stelt 'hun eigen bank te zijn'. Brad wees er echter op dat de overgang van een gecentraliseerd financieel verleden naar een gedecentraliseerde financiële toekomst iets is dat in de loop van de tijd zorgvuldig moet worden gedaan.

"Ik ben enthousiast over de tussentijdse stappen die moeten worden gezet om de toekomst te bereiken die we willen", zei hij. Maar dit betekent niet noodzakelijkerwijs het wegwerken van banken, in plaats daarvan "het houdt in dat alle bestaande institutionele bank- en financiële instellingen mee evolueren met de DeFi-ruimte."

“Alle DeFi-producten en -protocollen moeten evolueren en samenkomen op een punt waar we profiteren van het beste van twee werelden. We kunnen niet zomaar negeren wat er al honderden jaren gebeurt in de financiële wereld. Er moet een overgangsperiode komen.”

Hij legde uit dat EQIFI en EQIBank de infrastructuur aan het bouwen zijn om deze transitie te begeleiden. "We proberen de evolutie aan beide kanten van het ecosysteem te stimuleren en het samen te brengen op een manier waarop technologie een grote rol speelt in wat we doen, zowel aan de bankkant als aan DeFi-kant."

“Door de twee samen te brengen, geloven we dat we de volgende stap kunnen zetten naar een meer technologiegedreven [en] gedecentraliseerde toekomst. Als [we zorgvuldig handelen], gaan we bouwen aan de toekomst die we willen hebben zonder iemand van ons te vervreemden."

Dit is een uittreksel. Om het volledige interview van Finance Magnates met Jason Blick en Brad Yasar te horen, bezoek ons ​​op Soundcloud or Youtube.