Online marktplaatsen zijn misschien wel het grootste zakelijke succesverhaal van de afgelopen twintig jaar.

Misschien wel de meest bekende zijn Amazon – omzet vorig jaar $477 miljard, een stijging van 14% – eBay (omzet 2021 $10.27 miljard) en AirBnB ($4.7 miljard).

Ondanks hun stratosferische groei, een nieuw witboek van het toonaangevende Open Banking-netwerk en betalingsplatform Plaid stelt dat Open Banking marktplaatsen een kans biedt om hun groeiambities verder te stimuleren.

Plaid's nieuwe witboek, Hoe Open Banking een nieuw tijdperk in het betalingsverkeer in Europa inluidt identificeert twee functies die mogelijk worden gemaakt door Open Banking en waarvan wordt gezegd dat ze de omzetgroei zullen versnellen door betalingen sneller, gemakkelijker en veiliger te maken, terwijl de onboarding van verkopers en accountverificatie worden vergemakkelijkt.

Open Banking: van concept tot realiteit

Open Banking, gelanceerd in 2018 onder de vlag van de tweede betalingsrichtlijn (PSD2) van de EU, heeft tot doel financiële diensten te democratiseren door banken te verplichten hun klantgegevens te delen en hun Application Programming Interfaces (API's) open te stellen voor derde partijen, waardoor een betere klantauthenticatie mogelijk wordt. , snellere en gemakkelijkere betalingen, verbeterde veiligheid en vooral een geheel nieuw aanbod aan innovatieve diensten voor klanten.

Open Banking-diensten exploderen nu in heel Europa, waarbij het aantal gebruikers alleen al in Groot-Brittannië met 20% per maand groeit, en volledige Open Banking-infrastructuren worden geïmplementeerd in de Scandinavische landen, Frankrijk, Duitsland en andere markten.

Account Information Services: minder wrijving, eenvoudiger onboarding

Account Information Services (AIS) is een van de nieuwe functies die Open Banking mogelijk maakt en die van bijzonder belang zal zijn voor marktplaatsen, vooral als het gaat om het onboarden van nieuwe verkopers en/of wederverkopers.

De bank of PSP van een marktplaats kan AIS-diensten gebruiken om het due diligence-proces te stroomlijnen door de rekeninggegevens van een nieuwe handelaar te verifiëren via een open bankbezoek bij zijn bank.

Deze praktijk vermindert het moeizame online of fysieke invullen van formulieren en verkort ook de tijd die nodig is om de identiteit van de gebruiker te bevestigen.

Meestal gebruiken PSP's microdepositomethoden – waarbij gebruikers twee kleine stortingen op hun rekening moeten bevestigen – om de identiteit te verifiëren.

Account Information Services bieden directe identiteitsverificatie en stroomlijnen een langzame, handmatige ervaring.

Online marktplaatsen zullen AIS-diensten bijzonder effectief vinden als ze nieuwe verkopers willen werven – en het aantal digitale verkopers zal de komende vijf jaar met 30% toenemen^[1]zal een snellere en eenvoudigere onboarding essentieel zijn.

In hun Wereldwijd betalingsrapport 2020, McKinsey & Co^[2] verwachten dat digitale verkopers – en in het bijzonder kleinere digitale verkopers – het grootste deel van de nieuwe inkomsten zullen genereren in de drie jaar tot 2023, met een CAGR van 22% in deze periode.

De bank of PSP van een marktplaats kan ook AIS-diensten gebruiken om de accountgegevens van een handelaar te verifiëren via een API-aanroep in het geval dat klanten terugbetalingen van uitbetalingen op nieuwe of bestaande bankrekeningen aanvragen, waardoor aanzienlijke hoeveelheden tijd en geld worden bespaard door AIS te gebruiken om het einde te bevestigen. bankrekening van de gebruiker vergeleken met handmatige en/of online verificatie.

Plaid's wit papier legt ook uit hoe marktplaatsen Payment Initiation Services (PIS), een andere functie die mogelijk wordt gemaakt door Open Banking, kunnen gebruiken om hogere conversiepercentages te realiseren, lagere fraudepercentages te bewerkstelligen en de betalingservaring voor alle partijen te vereenvoudigen.

PIS werkt online en wordt gebruikt om een ​​bankoverboeking vanaf de rekening van een eindgebruiker te initiëren met hun expliciete authenticatie en autorisatie, waarbij gebruik wordt gemaakt van beveiliging op bankniveau om een ​​eenvoudiger, veiliger en soepeler betalingsproces te bieden.

Voor meer informatie over de mogelijkheden voor marktplaatsen kunt u een exemplaar downloaden van Hoe Open Banking een nieuw tijdperk in het betalingsverkeer in Europa inluidt nu.

[1] Gegevens afkomstig van de Europees overzicht, Betaalkaarten en mobiele telefoons Digitale en kaartbetalingsjaarboeken 2022

[2] Zie McKinsey & Co, Het wereldwijde betalingsrapport 2020