Vóór de introductie van de technologie was bankieren altijd een face-to-face-aangelegenheid geweest. Maar zelfs persoonlijke interacties zijn geëvolueerd van waar dan ook naar ontmoetingen in koffie- en theewinkels en vervolgens speciale filialen waar het bankieren persoonlijk gebeurde
met fysiek geld. Op dat moment werd alles tot in 1960 vastgelegd in papieren grootboeken. Maar zelfs met de eerste introductie van technologie om papieren grootboeken te automatiseren, hadden klanten alleen interactie met banken door een bankier persoonlijk in een filiaal te zien.
tot de jaren 1980.

Bij filialen konden klanten wel bellen; Dit werd echter niet als veilig beschouwd, dus telefonische banktransacties waren beperkt. In de jaren tachtig werd goed telefonisch bankieren vanuit speciale callcenters geïntroduceerd, wat veel efficiënter en toegestaan ​​was
vestigingen zich kunnen concentreren op bezoeken aan de vestigingen in plaats van het beantwoorden van oproepen.

Hoewel Automated Teller Machines (geldautomaten) in 1967 werden geïntroduceerd, boden ze aanvankelijk alleen de mogelijkheid om een ​​saldo te zien en geld op te nemen. Tientallen jaren later zijn ze geëvolueerd om meer te doen zoals het aannemen van stortingen en het opwaarderen van mobiele telefoons, hoewel banken dat altijd hebben gedaan
moest een evenwicht vinden tussen wat een geldautomaat kan doen en de ‘wachtrijtijd’ beheren voor degenen die eenvoudigweg eenvoudige transacties willen. Geldautomaten waren de eerste vorm van zelfbedieningsmogelijkheden die door banken werden aangeboden.

In 1980 was United American Bank de eerste die thuisbankieren aanbood met behulp van een modem en een speciale TRS-80-computer. Het was een dure oplossing, dus niet echt voor de massa. Later werden videotekst op televisie-diensten gebruikt om thuisbankieren aan te bieden. Dit
Het bereik werd nog verder uitgebreid, tot een marktaandeel van 19% in 1991. Hoewel de eerste oplossingen voor internetbankieren in 1996 werden gelanceerd, duurde het tot de lancering van de iPhone en andere, meer capabele smartphones (Android) na 2006 voordat mobiel bankieren mogelijk werd.
heeft het bereik van zelfbedieningsbankieren echt vergroot. In 2016 maakten de meeste (meer dan 50%) van de bankklanten in de meeste ontwikkelde landen gebruik van internet en mobiel bankieren. Digitaal zelfbedieningsbankieren was echt gearriveerd.

Sindsdien hebben we de introductie gezien van betalingen en bankieren op smartwatches, het gebruik van sociale mediaplatforms en chatplatforms en vroege uitstapjes naar bankieren op virtual reality-headsets. Tegenwoordig heeft zelfbedieningsbankieren het aantal callcenters dramatisch verminderd
en het gebruik van filialen, en we ervaren een snelle daling in het aantal filiaalbezoeken en dus ook in filiaalsluitingen.

Dat is echter slechts een deel van het verhaal in de bancaire distributie. In 2017 lanceerden Groot-Brittannië en Europa Open Banking en een verordening genaamd Payment Services Directive 2 (PSD2), waardoor derde partijen betalingen konden uitvoeren of toegang konden krijgen tot betalings-/afschriftgegevens met
toestemming van de klant van de bank. Om dit mogelijk te maken, moesten banken API's ter beschikking stellen die via internet toegankelijk zijn. Voor het eerst konden derde partijen innoveren op het gebied van bankgegevens en betalingen, en een nieuwe generatie FinTechs werd geboren, die rijkere en betere bankgegevens leverde
ervaringen dan banken.

Terwijl dit aanvankelijk werd gezien als een bedreiging voor de distributiekanalen van banken, begonnen banken dit initiatief te benutten om relaties met FinTechs te bevorderen en deze oplossingen zelfs op hun eigen marktplaatsen aan te bieden.

We zien nu een meer strategische benadering van de bancaire distributie. In het verleden waren banken altijd eigenaar geweest van de klantrelatie, en hoewel sommigen met detailhandelaren hadden samengewerkt om hun klantenbestand uit te breiden, wisten banken nog steeds dat het onwaarschijnlijk was dat hun klanten dat zouden doen.
schakelaar. Sommigen hebben echter gezien dat derde partijen kunnen samenwerken met banken om meer gepersonaliseerde en rijkere ervaringen te bieden, waardoor banken hun klanten sneller kunnen laten groeien dan ze op eigen houtje zouden kunnen. Dit heeft geleid tot de lancering van Banking As A Service (BaaS) als a
strategie, waarbij derde partijen bankproducten en -diensten in hun aanbod integreren zonder hun eigen bankvergunning te verkrijgen. Met BaaS kunnen externe partijen eigenaar worden van volledige klanttrajecten en de wrijving wegnemen die gepaard gaat met het afzonderlijk omgaan met banken.
Daarnaast innoveren derde partijen op het gebied van het gebruik van bankgegevens om een ​​diepere klantkennis te verwerven en daarmee producten en diensten die loyaliteit creëren.

Open Banking en de beweging naar embedded finance hebben geleid tot de derde verschuiving in de bankdistributie. Het bankwezen is overgegaan van Bank Served naar Self-Served, en nu naar 3rd Party Served. Deze derde verschuiving vereist dat bancaire diensten en producten door derden worden gebruikt
partijen die API's gebruiken, wat nog een reden is waarom het bankwezen moet worden gefragmenteerd, terwijl het nu moet worden opgeschaald voor een groter vraagniveau.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs