Rond 70% van de wereldbevolking heeft nu een soort bankrekening of - dankzij mobiele telefoons - een mogelijkheid om virtueel geld te ontvangen en te verzenden, aldus de Wereldbank. Maar als het gaat om mensen die grenzen overschrijden en levens in nieuwe landen vestigen, laten ze in wezen hun financiële geschiedenis achter en beginnen ze helemaal opnieuw in hun nieuwe huis. Maar er zijn tekenen dat dat begint te veranderen. Een startup genaamd Nova Credit heeft een faciliteit gebouwd om financiële geschiedenissen van het ene land naar het andere te importeren en kondigt vandaag een financieringsronde van $ 50 miljoen aan om dat bedrijf uit te breiden naar meer landen.

De financiering wordt geleid door Kleiner Perkins, met een lijst van andere grote namen die ook deelnemen. Ze omvatten Canapi Ventures, een nieuw fonds gericht op fintech-startups, evenals eerdere financiers Index Ventures, General Catalyst en Nyca Partners. Ashton Kutcher en Guy Oseary's fonds Sound Ventures zit ook in deze ronde, samen met honkballegende Alex Rodriguez en U2-gitarist The Edge.

Nova maakt zijn waardering niet bekend, maar volgens PitchBoek, in de eerste afsluiting van de ronde werd deze geschat op ongeveer $ 295 miljoen. CEO en mede-oprichter Misha Esipov zou alleen zeggen dat het 'veel hoger' was dan de waardering van het bedrijf in de vorige ronde - ondersteund door de feiten dat de inkomsten in 2019 verviervoudigden en dat het nu meer dan 1 miljard consumentenkredietprofielen omvat , uit te werken naar meer dan 50% van de meest populaire Amerikaanse immigrantenlanden van herkomst.

Voorafgaand aan deze Serie B had het bedrijf iets minder dan $ 20 miljoen opgehaald, inclusief financiering van Y Combinator (waar het was onderdeel van een cohort uit 2016).

Esipov - die als bankier bij Goldman Sachs en bij private equity-firma Apollo heeft gewerkt en zelf een Russische Russische immigranten van de eerste generatie is die met zijn ouders naar de VS verhuisde toen hij drie jaar oud was - zei hij en mede-oprichters Loek Janssen en Nicky Goulimis kwam voor het eerst op het idee voor Nova toen ze nog studeerden aan Stanford, waar ze zich tot hun eigen klasgenoten wendden om te zoeken naar hiaten in de markt van financiële diensten.

"We hebben een ontdekking gedaan onder de internationale studenten die we hebben ondervraagd, namelijk dat velen zeiden dat ze geen krediet, mobiele telefoonabonnementen, leases en al het andere dat kredietgeschiedenis nodig had, konden krijgen", zei hij. 'Velen van hen zeiden hetzelfde tegen ons:' Ik voel me een tweederangs burger '. En dat was voor ons het moment van de gloeilamp. We zagen dat het een systemisch probleem was en vier jaar later denk ik dat we een behoorlijk deel van dit probleem oplossen. '

De oplossing van Nova is dat het een digitaal raamwerk heeft gebouwd dat de krediethistorie-informatie van een persoon van het ene land terugbrengt naar het land waar de persoon momenteel verblijft, waardoor een product ontstaat dat het een 'kredietpaspoort' noemt.

Nova werkt samen met bedrijven die op deze kredietgeschiedenis vertrouwen om te beslissen of ze zaken willen doen met een individu. In gevallen waarin het tekortschiet bij het openen van een in-country geschiedenis voor een specifieke persoon - bijvoorbeeld American Express, bij het evalueren van iemands kredietgeschiedenis om te bepalen of het een kaart moet uitgeven voor een bepaalde aanvrager - kan het nu Nova gebruiken om bron geschiedenis van een andere markt, met gebruikmaking van door de gebruiker verstrekte gegevens.

Het bedrijfsmodel van Nova is dat het een vergoeding betaalt aan het kredietbureau waar de records vandaan komen om de gegevens te verzamelen, en vervolgens het bedrijf dat de gegevens aanvraagt ​​in rekening brengt.

Voorlopig is de service op een aantal manieren niet globaal. De eerste is in termen van de bestreken geografische gebieden: Nova heeft tot nu toe alleen verbindingen tussen 11 landen gefaciliteerd, met de oorspronkelijke verzoeken uit de VS. Ze omvatten Australië, Canada, India, Kenia, Mexico en het VK Esipov zei dat het startpunt kwam uit een nauwkeurige analyse van welke landen de meeste mensen naar de VS sturen

De andere is dat de service grotendeels is gericht op mensen met een kredietgeschiedenis waarover ze in hun vorige land kunnen spreken. Voor veel immigranten naar de VS is dat om een ​​aantal financiële, politieke en andere redenen eigenlijk niet het geval.

De strategie is om beide bases in de loop van de tijd steeds beter te bestrijken, zei Esipov.

Hoewel er momenteel slechts 11 landen "live" zijn, heeft het bedrijf momenteel deals met 19 landen, een lijst die het hoopt te groeien. De Dominicaanse Republiek en de Filippijnen zijn de volgende twee landen die worden gelanceerd. Een reden voor de relatief langzame uitrol is dat dit niet echt een schaalbaar probleem is met dezelfde problemen in elke markt, hoewel het eindelijk wat vaart krijgt.

'Het is een absolute nachtmerrie', zei Esipov lachend toen ik hem vroeg naar de uitdagingen van het opschalen van het bedrijf. “Elk land heeft zijn eigen complexiteit, of het nu gaat om het partnerschap of de technische complexiteit. Elke markt is anders. ' Sommige zijn verrassend. Hij merkte op dat Frankrijk bijvoorbeeld het enige G20-land is zonder een gecentraliseerd kredietbureau, alleen een bewaarplaats die 'slechte cijfers' vastlegt, geen goed gedrag. "Dus we hebben tot nu toe geen oplossing voor Frankrijk kunnen ontwikkelen."

Hij merkt op dat Nova een paar jaar nodig heeft gehad om deze relaties op te bouwen. 'Wanneer we probeerden nog steeds onze houvast te vinden, het was moeilijk, maar nu de vijf grootste kredietinstellingen in de wereld werken met ons samen. We hebben ons bewezen als de oplossing voor grensoverschrijdende toegang tot kredietrapportage. ”

En aan de kant om van het product iets te maken dat nuttig kan zijn voor meer dan alleen het percentage immigranten dat afkomstig is uit de kredietgebruikende klas in hun vorige landen - het typische type persoon dat mogelijk op de Stanford Business School terechtkomt, als je wil - Nova werkt daar ook aan.

"Er zijn veel potentiële strategieën voor die landen waar geen centrale kredietbureaus bestaan", zei Esipov. “We moeten creatief zijn in het gebruik van potentiële gegevensbronnen die we kunnen vinden om te zeggen dat dit een nieuw en goed segment is. Er zijn alternatieve gegevensbronnen en we onderzoeken hoe we die op de Amerikaanse markt kunnen brengen. Maar als ze niet zo goed ingeburgerd zijn, hoe creatief we ook zijn, dan is het een kwestie van samenwerken met risicofunctionarissen en ze ook proberen te onderwijzen. ' We beginnen inderdaad een opkomst te zien van andere diensten gericht op immigranten - bijvoorbeeld nieuwe bankrekeningen gelanceerd door Remitly vorige week - sprekend over hoe meerdere startups afstemmen op demografische gegevens die traditioneel over het hoofd werden gezien, maar nu groeimogelijkheden vertegenwoordigen in wat anders een krappe en concurrerende markt is met vertragende groei.

“In een concurrerende financiële dienstverleningssector met veranderende demografische gegevens, is het ontwikkelen van een strategie om de
Het groeiende segment van nieuwkomers is een strategische noodzaak geworden voor banken om hun marktaandeel te verdedigen en te vergroten”, aldus Gene Ludwig, managing partner van Canapi Ventures, in een verklaring. “Nova Credit onderscheidt zich als de enige duurzame oplossing voor financiële toegang voor de miljoenen nieuwkomers die elk jaar naar de VS komen. Ze hebben een uitzonderlijk, missiegedreven team samengesteld dat in staat is om systemische verandering tot leven te brengen. ”

Het kan geen moment te vroeg komen. Nova, verwijzend naar onderzoek van Pew, merkt op dat immigranten verantwoordelijk zijn voor 55% van de Amerikaanse bevolkingsgroei, die tegen 80 tot 2050% zal groeien. Hen helpen beter geïntegreerd te raken in de economie is een cruciale stap voor integratie in de samenleving.

"Krediet is fundamenteel voor economisch succes, maar de systemen en infrastructuur van vandaag hebben de steeds mobielere wereld niet bijgehouden", zegt Ilya Fushman, een partner bij Kleiner Perkins, in een verklaring. "Nova Credit democratiseert de toegang tot krediet wereldwijd en we zijn verheugd om de Series B te leiden.