Embedded Finance kan kleine bedrijven helpen hun geld van begin tot eind te beheren, maar niet alle bedrijven zijn uitgerust om dit op de juiste manier aan te bieden. Green Dot's hoofd van de ondernemingsontwikkeling, Simran singh, zei dat verschillende factoren eerst zorgvuldig moeten worden afgewogen.

Drie belangrijke trends die embedded financiën en het MKB vormgeven

Singh zei dat verschillende belangrijke trends de huidige trends bepalen SMB klimaat. De eerste is dat meer mensen bereid zijn een eigen bedrijf te starten, of dit nu een bijzaak is of een fulltime onderneming. Die beweging wordt beïnvloed door factoren als de pandemie en de inflatie. Eigen baas zijn spreekt meer mensen aan.

Het gebrek aan beschikbare cashflow vormt echter een belangrijke belemmering. Singh zei dat 70% van de aanvragers van zakelijke leningen wordt afgewezen omdat ze geen zakelijke bankrekening hebben. Door ondernemers eenvoudigweg een naadloze manier te bieden om toegang te krijgen, kunnen kapitaalgolven vrijkomen.

Velen realiseren zich eindelijk hoe cruciaal de cashflow is voor het MKB. Twee of drie dagen zijn essentieel voor het voldoen aan de loonlijst of het benutten van een kortingsmogelijkheid. Tools voor cashflowoptimalisatie zijn nodig om het MKB te kunnen bedienen.

MKB-eigenaren hebben het erg druk, dus hoe kunnen ze snel overtuigd worden van de voordelen van dergelijke kansen? Singh keert terug naar de technologie voor het antwoord. In het verleden werden bedrijfsbehoeften individueel aangepakt, of het nu ging om toegang tot kapitaal of cashflowoptimalisatie. 

Embedded Finance maakt het nu mogelijk om ze samen aan te bieden. Green Dot werkt samen met QuickBooks aan een dergelijke oplossing. Toegang tot de bankgegevens van een bedrijf biedt veel mogelijkheden.

“Dit alles gebeurt onder één paraplu in plaats van meerdere oplossingen”, zei Singh. “Deze beweging weg van wat ik vroeger point-oplossingen noemde naar deze platformbenadering zal de manier waarop we over het MKB denken opnieuw definiëren, en hoe we hun leven gemakkelijker kunnen maken.”

Embedded Finance bestaat uit vier belangrijke componenten, te beginnen met bewaarfuncties zoals het openen van rekeningen, loonadministratie en treasuryrekeningen. Dan komt het lenen en het verkrijgen van toegang tot kapitaal en groeivermogen. Ten derde zijn er procesoplossingen zoals facturatie, facturatie en belastingaangifte. Beloningen, HR-systemen en andere elementen vormen het sluitstuk.

Hoe meer men samen aanbiedt, hoe beter de oplossing aansluit bij de behoeften van de klant. Singh ziet geen oplossing die aan alle vier de oplossingen voldoet, hoewel de inspanningen van Green Dot met QuickBooks in de buurt komen. De sleutel is om zoveel waarde te leveren dat de klant denkt dat het moeilijk is om zonder te concurreren.

De sleutel tot succesvolle integraties

Singh waarschuwde dat de integraties niet zomaar tot stand komen. De eerste stap is uitstekende technologie. In 2023 heeft Green Dot zijn kernverwerkingssystemen gereviseerd, zodat wanneer er een oplossing voor één partner werd gecreëerd, deze gemakkelijker voor extra klanten kon worden ingezet.

Alles is gebouwd op één enkel platform, zodat het naadloos kan worden aangeboden wanneer Green Dot iets ziet dat waarde toevoegt voor meerdere partners. De functionaliteit verschilt misschien niet veel van die in 2018, maar de moderne technologiekern verlaagt zowel de kosten als de time-to-market. Naarmate een bedrijf volwassener wordt, kunnen nieuwe functies worden toegevoegd.

Wie zou embedded finance moeten omarmen?

Moet elk bedrijf embedded finance omarmen? Singh zei niet noodzakelijkerwijs. Green Dot werkt al tien jaar in deze sector, te beginnen met het helpen van gig-chauffeurs voordat Apple, Amazon, Walmart en anderen erbij kwamen. Singh zei dat Green Dot 98% van de potentiële partners afwijst.

"De enige manier waarop het zinvol is, is als ze al deel uitmaken van het financiële leven van een klant", zei hij.

Singh noemde het voorbeeld van loonadministratiebedrijf Ceridian en verdiende loontoegang. Ze kennen de salarisadministratie, en Groene Punt kent embedded financiën. Medewerkers kunnen geld toevoegen aan een Ceridian-kaart gebouwd door Green Dot. Op een dag zullen die fondsen in realtime beschikbaar zijn.

Door samen te werken met een salarisaanbieder met gebruikerstoegang worden een aantal problemen op het gebied van de regelgeving aangepakt en zijn er minder stappen nodig om een ​​naadloze gebruikerservaring te bieden.

Dat is een duidelijke waardezaak. Anderen, zoals het veranderen van een auto in een bankinstrument, zijn twijfelachtiger.

"Dat is voor ons moeilijk om een ​​rechtvaardiging voor op te bouwen, ook al zijn ze bereid geld naar ons te gooien om dit soort partnerschappen aan te gaan," gaf Singh toe. “We hebben gewoon niet het gevoel dat deze partnerschappen op de lange termijn succesvol zullen zijn, of zullen opschalen naar een niveau waarop het zinvol is.”

Fintech wordt volwassen

Kunstmatige intelligentie is tegenwoordig een makkelijke term om mee te gooien. Green Dot hanteert een systematische aanpak door zorgvuldig naar use cases te kijken. Sommige ideeën zijn gericht op de klantervaring en het sneller leveren van oplossingen. Andere gebieden, zoals de financiële gezondheid en het beheer van de financiële middelen, bevinden zich nog verder op de weg.

Singh ziet het einde van de lage rente als een drang voor sommige bedrijven om volwassen te worden. Nu ze niet langer onbeperkt toegang hebben tot kapitaal, moeten ze zorgvuldiger nadenken over de volgende stappen.

Fintech wordt ook op andere manieren volwassen. Een half decennium geleden suggereerde Angela Strange van Andreessen Horowitz dat elk bedrijf een fintech zou kunnen worden. Singh zei dat mensen beginnen te beseffen dat dit niet het geval is. Iets aanbieden is niet hetzelfde als waarde bieden. Hij keerde terug naar de uitspraak dat het leveren van waarde aan een klant gemakkelijker is als je al deel uitmaakt van hun leven.

Singh ziet ook dat de sector evolueert van een compliance-optionele mentaliteit naar een compliance-first-mentaliteit.

“Tenzij je goede vangrails hebt opgezet, zul je nooit succesvol zijn in de branche”, concludeerde hij.

Green Dot en Dayforce verenigen zich voor EWA-oplossing

Op 21 februari kondigde Green Dot een nieuw partnerschap met Dayforce aan. Green Dot zal fungeren als de Amerikaanse bankaanbieder voor Dayforce Wallet, een on-demand betaaloplossing. Dayforce Wallet maakt gebruik van het BaaS-platform van Green Dot om werkgevers en werknemers diensten te bieden, waaronder on-demand toegang tot verdiende lonen via de mobiele app, gekoppelde prepaidkaarten voor het doen van aankopen en geldopnames bij een groeiend netwerk van gratis geldautomaten.

“De werknemers van vandaag willen flexibele, naadloze toegang tot hun verdiende loon, samen met tools die kunnen helpen de cashflow te begrijpen en te beheren”, aldus Singh. “We zijn verheugd om samen te werken met Dayforce om werkgevers en hun werknemers beter te ondersteunen bij het beschikbaar maken van on-demand pay-, embedded banking- en financiële oplossingen voor de enorme populatie Amerikanen die deze flexibiliteit nodig hebben en willen.”

Lees ook:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/not-everyone-should-be-an-embedded-finance-provider/