In 2024 blijven digitale banken in opkomst en trekken ze klanten aan met hun innovatieve diensten. Toonaangevende digitale banken zoals Chime, Current en Varo

melden aanzienlijke stijgingen zowel in klantaantallen als in stortingsvolumes.

Het concurrentielandschap wordt steeds intenser nu technologiegiganten en traditionele banken hun oplossingen voor digitaal bankieren onthullen, waaronder Google Plex, de samenwerking van Amazon met Goldman Sachs aan Marcus en de Finn-app van JP Morgan.

Het aantal neobanken is gestegen van slechts 12 in 2015 naar 300 in 2023, waarbij het aantal gebruikers in 850 naar verwachting zal oplopen tot 2030 miljoen.

Juniper-onderzoek.

Hoewel groei een prioriteit blijft, vormt winstgevendheid voor velen een uitdaging. Sommige neobanken, zoals Varo en MoneyLion, diversifiëren hun inkomstenstromen echter door middel van kredietproducten en breiden internationaal uit, met belangrijke spelers als Revolut en N26.
mondiale vooruitgang boeken.

Deze meedogenloze expansie betekent een levendige toekomst voor digitale banken, omdat ze gebruik maken van geavanceerde functies om zich te onderscheiden en een bredere acceptatie te bevorderen.

Kerninnovaties in neobanking

In een landschap zonder fysieke vestigingen pionieren neobanken met een ‘digital-first’-benadering van bankdiensten. Het concentreren van middelen op het ontwikkelen van fintech-toepassingen en het introduceren van innovatieve functies wordt een primaire strategie om nieuwe klanten aan te trekken.
Naarmate de sector volwassener wordt, zijn bepaalde functionaliteiten van cruciaal belang gebleken.

Dit artikel verkent deze cruciale kenmerken van neobanken, onderzoekt hun rol bij het transformeren van het landschap van de financiële dienstverlening en hun waardepropositie voor gebruikers, in het licht van recente trends en ontwikkelingen in de sector.

State-of-the-art mobiele bankapplicaties

De kern van neobanken zijn hun mobiele bankapplicaties, die dienen als digitaal substituut voor traditionele bankfilialen. Met deze apps kunnen klanten essentiële banktransacties uitvoeren, waaronder het openen van nieuwe rekeningen, volledig via hun smartphones.
compatibel met zowel iOS- als Android-platforms.

Het proces voor het opzetten van nieuwe accounts is volledig digitaal, waardoor identiteitsverificatie, accountfinanciering en kaartactivering tot slechts enkele minuten worden gestroomlijnd. Reguliere banktransacties, zoals stortingen, overboekingen en betalingen, worden moeiteloos binnenin uitgevoerd
de app.

Peer-to-peer (P2P) en account-naar-account (A2A) overboekingen worden onmiddellijk verwerkt, waardoor het delen van geld tussen gebruikers eenvoudig wordt gemaakt. Digitale banken stroomlijnen ook de betalingen en overmakingen van facturen en ondersteunen een breed scala aan valuta's voor mondiale transacties
alle functionaliteiten digitaal.

Deze
uitgebreide mobiele apps richt zich op de digitaal onderlegde gebruikersbasis en geeft prioriteit aan gemak en toegankelijkheid voor het onderweg beheren van persoonlijke financiën.

Geautomatiseerde financiële beheerfuncties

Neobanks zorgen voor een revolutie in het beheer van persoonlijke financiën met geautomatiseerde tools die rechtstreeks in hun apps en websites zijn geïntegreerd. Deze tools omvatten in-app-budgetteringssjablonen, het bijhouden van uitgaven, overzicht van abonnementen en doelgerichte besparingsfuncties.

Gebruikers kunnen budgetten voor verschillende bestedingscategorieën aanpassen, waarbij de app hen waarschuwt wanneer vooraf bepaalde limieten worden bereikt en aanpassingen wordt voorgesteld om aan de besparingsdoelstellingen te voldoen. Geautomatiseerde regels vergemakkelijken het overboeken van specifieke bedragen naar spaarrekeningen
bij ontvangst van directe stortingen of na bepaalde transacties, waardoor het spaarproces wordt gestroomlijnd. Neobanks bieden ook functionaliteiten om terugkerende abonnementen rechtstreeks vanuit het rekeningdashboard te monitoren, te annuleren of aan te passen, waardoor ongewenste uitgaven worden geëlimineerd.

FDIC-verzekerde accounts en veilige betalingsopties

Digitale bankrekeningen, inclusief betaal-, spaar- en andere opties voor contant beheer, worden beschermd door een FDIC-verzekering en bieden beveiliging tot $ 250,000 per account. Deze zekerheid komt overeen met die van traditionele banken, waarbij neobanken dit duidelijk aangeven
bescherming binnen hun apps.

Neobanken geven zowel virtuele als fysieke debetkaarten uit, waardoor uitgebreide bestedingsmogelijkheden online en in de winkel worden gegarandeerd. Deze kaarten, vaak van het merk Visa of Mastercard, ondersteunen moderne functies zoals contactloze betalingen en bieden realtime transacties
waarschuwingen en zorgt voor onmiddellijke bevriezing van de kaart. Beloningsprogramma's vergroten de waarde die deze kaarten bieden nog verder.

Proactieve fraudedetectiesystemen

Neobanken als Monzo, N26 en Revolut hebben er geavanceerde systemen voor ontwikkeld
realtime fraudepreventie, het geven van directe waarschuwingen voor ongebruikelijke transacties en het mogelijk maken van onmiddellijke bevriezing van kaarten.

Transactieverificatiewaarschuwingen en locatiegebaseerde meldingen helpen bij het snel identificeren van en reageren op mogelijke fraude. Neobanks kunnen kaarten automatisch vergrendelen na verdachte activiteiten, waardoor het risico op ongeautoriseerde toegang wordt verminderd. Dit proactief
aanpak, waarbij gebruik wordt gemaakt van netwerkintelligentie en AI, verbetert de veiligheid van digitale bankdiensten aanzienlijk.

Continue klantenondersteuning

Een belangrijk voordeel dat neobanken bieden ten opzichte van traditionele bankinstellingen is hun 24/7 klantenondersteuning. Deze service combineert

AI-gestuurde chatbots voor routinevragen bij menselijke agenten voor complexere problemen, waardoor op elk moment uitgebreide hulp wordt gegarandeerd.

Chatbots bieden directe antwoorden op veelgestelde vragen, terwijl ingewikkeldere problemen worden geëscaleerd naar live ondersteuningsteams die via de app toegankelijk zijn. Voor dringende zaken, zoals kaartverlies of accountbeveiliging, kunnen klanten ook gratis ondersteuning bereiken
nummers, waardoor een snelle oplossing wordt gegarandeerd.

Deze mix van technologie en menselijke interactie zet nieuwe maatstaven voor het reactievermogen en de tevredenheid van de klantenservice in de banksector.

Opkomende en trending functies

1. Vroege toegang tot directe stortingen: Functies die vroegtijdige toegang tot directe stortingen mogelijk maken, zijn populair geworden en bieden gebruikers flexibiliteit bij het beheren van hun financiën door geld eerder beschikbaar te maken.

Recente voorbeelden van directe stortingsvoorschotten:

• Chime biedt “SpotMe” aan – tot $ 200 is vroegtijdig toegankelijk. Als de volledige directe storting het voorgeschoten bedrag niet dekt, hebben leden tot 30 dagen rentevrij de tijd om terug te betalen.

• Varo biedt voorschotten op terugkerende loonstortingen van €100-€1000, afhankelijk van de klantgeschiedenis.

2. Verbeterde spaarrekeningopbrengsten: Digitale banken bieden spaarrekeningen aan met aanzienlijk hogere rentetarieven in vergelijking met traditionele banken, waardoor gebruikers worden aangemoedigd meer te sparen door een beter rendement op hun deposito's te bieden.

Recente voorbeelden van spaarfuncties met hoog rendement:

• HMBradley biedt tot 3% APY op basis van hoeveel de klant elk kwartaal zijn spaargeld verhoogt.

• Varo biedt tot 2.8% op zijn “Save Your Pay” geautomatiseerde spaaroverboekingen vanaf zijn betaalrekeningen.

3. Hulpmiddelen voor kredietverbetering: Met tools zoals beveiligde creditcards en leningen voor kredietopbouwers maken digitale banken het voor gebruikers gemakkelijker om hun kredietscores op te bouwen en te verbeteren, en richten ze zich op degenen die door conventionele kredietverstrekkers misschien over het hoofd worden gezien.

Recente voorbeelden van hulpmiddelen voor kredietverbetering:

Chime biedt een Credit Builder-programma waarbij leden, voor een lening van $ 200 die gedurende 12 maanden wordt aangehouden, $ 17 maandelijkse betalingen doen. Na voltooiing wordt de $ 200 vrijgegeven aan het lid, samen met een verbeterd kredietprofiel.

4. Accounts voor koppels en tieners: Digitale banken breiden hun diensten uit met gezamenlijke rekeningen voor koppels en rekeningen voor tieners, waardoor financiële geletterdheid en management vanaf jonge leeftijd worden bevorderd.

Recente voorbeelden van tieneraccounts:

• Met Greenlight, Step en Revolut Junior kunnen tieners verdiende inkomsten storten, hun uitgaven beheren via een app en verantwoord geldbeheer leren onder ouderlijk toezicht.

Final Word

Digitale banken hebben een opmerkelijke groei en innovatie doorgemaakt en hebben ruimschoots hun diensten bewezen
264 miljoen klanten wereldwijd met stortingen van meer dan $721 miljard. Door gebruik te maken van technologie bieden ze unieke kenmerken die traditionele banken niet kunnen evenaren, waaronder snellere toegang tot loonstrookjes, hogere spaaropbrengsten en uitgebreide kredietopbouw.
gereedschap. 

Nu de markt voor digitaal bankieren naar verwachting exponentieel zal groeien, zullen deze platforms het financiële landschap blijven hervormen en beter aansluiten bij de ‘digital-first’-voorkeuren van hedendaagse consumenten.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs