Scams

Oplichting met persoonlijke leningen maakt misbruik van uw financiële kwetsbaarheid en kan u zelfs in een vicieuze cirkel van schulden brengen. Zo kunt u voorkomen dat u wordt opgelicht als u een lening overweegt.

Phil Muncaster

Maart 26 2024
 • 
,
6 minuut. lezen

Sinds de pandemie zijn het voor velen van ons financieel moeilijke tijden geweest. Klimaatschokken, stijgingen van de voedsel- en energieprijzen en aanhoudende inflatie elders hebben geperst de gezinsuitgaven en zetten een enorme druk op werkende gezinnen, waarbij de hoge rentetarieven in een groot deel van de westerse wereld de zaken alleen maar erger maken. Zoals gewoonlijk wachten cybercriminelen in de coulissen om te zien hoe ze kunnen profiteren van het ongeluk van anderen. In sommige gevallen doen ze dit via leningfraude.

Leningsfraude begrijpen

Leningfraude kan verschillende vormen aannemen. Maar in essentie maakt het gebruik van de aantrekkingskracht van vrijblijvende leningen om kwetsbare internetgebruikers aan zich te binden. Het kan vooral in bepaalde periodes van het jaar voorkomen. De Britse financiële toezichthouder, de Financial Conduct Authority (FCA), waarschuwde afgelopen december over een toename van fraude met leenkosten nadat werd beweerd dat meer dan een kwart (29%) van de Britse ouders in de aanloop naar Kerstmis geld heeft geleend of van plan is dat te doen.

In Groot-Brittannië verliezen door fraude met leningvergoedingen gemiddelde £ 255 ($323) per slachtoffer. Dat is een potentieel aanzienlijk bedrag voor iemand die al moeite heeft om de rekeningen te betalen. Vooral jongeren, senioren, huishoudens met lage inkomens en individuen met lage kredietscores lopen risico. Oplichters weten dat deze groepen tot de zwaarst getroffen groepen behoren door de huidige crisis rond de kosten van levensonderhoud. En ze hebben verschillende strategieën ontwikkeld om gebruikers te misleiden om hun geld af te staan.

Bekijk de volgende regelingen om online veiliger te blijven.

De grootste bedreigingen voor leningfraude

Er zijn een handvol vormen van oplichting met leningfraude, die elk een iets andere tactiek gebruiken.

1. Fraude met leenkosten (voorschotkosten).

Waarschijnlijk de meest voorkomende vorm van leningfraude. Hierbij gaat het meestal om een ​​oplichter die zich voordoet als een legitieme kredietverstrekker. Ze zullen beweren een vrijblijvende lening aan te bieden, maar vragen u vooraf een kleine vergoeding te betalen om toegang te krijgen tot het geld. De oplichters verdwijnen dan met jouw geld.

Ze zeggen misschien dat de vergoeding bedoeld is voor 'verzekering', 'administratiekosten' of zelfs een 'aanbetaling'. Ze kunnen ook zeggen dat dit komt omdat u een slechte kredietwaardigheid heeft. Meestal zal de fraudeur beweren dat het terugbetaalbaar is. Ze vragen echter vaak om betaling in cryptocurrency, via een geldoverboekingsservice of zelfs als cadeaubon. Dit maakt het vrijwel onmogelijk om verloren geld terug te verdienen.

2. Fraude met studieleningen

Eén specifieke vorm van fraude met leningthema's is gericht op mensen die graag financiering voor hun opleiding willen veiligstellen, en op pas afgestudeerden die gebukt gaan onder collegegeld en andere onderwijsuitgaven. Deze regelingen omvatten ook verleidelijke leningsvoorwaarden of zelfs kwijtschelding van schulden, schijnhulp bij de terugbetaling van leningen, frauduleuze beloften om de maandelijkse betalingen te verlagen, het consolideren van meerdere studieleningen in een beter beheersbaar ‘pakket’, of onderhandelen met kredietverstrekkers namens de kredietnemers – in ruil voor vooruitbetaalde leningen. vergoedingen voor deze “diensten”. Nietsvermoedende individuen worden vaak misleid hun persoonlijke en financiële informatie in te leveren, die de oplichters vervolgens gebruiken voor identiteitsdiefstal of frauduleuze doeleinden.

3. “phishing”-fraude met leningen

Bij sommige oplichtingspraktijken vraagt ​​de fraudeur u om een ​​onlineformulier in te vullen voordat de lening kan worden 'verwerkt'. Als u dit wel doet, worden uw persoonlijke en financiële gegevens rechtstreeks aan de slechteriken overgedragen voor gebruik bij ernstiger identiteitsfraude. Dit kan gepaard gaan met oplichting met voorschotten, wat resulteert in het verlies van zowel geld als gevoelige persoonlijke gegevens bankrekeninginformatie.

4. Schadelijke leenapps

De afgelopen jaren heeft ESET een zorgwekkende toename waargenomen van kwaadaardige Android-apps, vermomd als legitieme leen-apps. Begin 2022 bracht het Google op de hoogte van twintig van deze oplichtingsapps die samen meer dan negen miljoen downloads hadden in de officiële Play Store. Detectie van “SpyLoan” apps zijn met 90% gestegen tussen de tweede helft van 2 en de eerste helft van 2022. En in 1 vond ESET nog eens 2023 kwaadaardige apps met 2023 miljoen downloads.

SpyLoan-apps Slachtoffers lokken met de belofte van gemakkelijke leningen via sms-berichten en op sociale mediasites zoals X (voorheen Twitter), Facebook en YouTube. Ze vervalsen vaak de branding van legitieme lening- en financiële dienstverleners in een poging om legitimiteit aan de zwendel toe te voegen. Als u een van deze apps downloadt, wordt u gevraagd uw telefoonnummer te bevestigen en vervolgens uitgebreide persoonlijke informatie op te geven. Denk hierbij aan uw adres, bankrekeninggegevens en foto's van identiteitskaarten, maar ook een selfie – die allemaal kunnen worden gebruikt voor identiteitsfraude.

Zelfs als u geen lening aanvraagt ​​(wat hoe dan ook wordt afgewezen), kunnen de app-ontwikkelaars u gaan lastigvallen en chanteren om u geld te overhandigen, waardoor mogelijk zelfs lichamelijk letsel wordt bedreigd.

5. Oplichting met betaaldagleningen

Deze oplichters richten zich op personen die snel geld nodig hebben, vaak mensen met een slechte kredietwaardigheid of financiële problemen. Net als bij de andere varianten beloven ze een snelle en gemakkelijke leninggoedkeuring met minimale documentatie en zonder kredietcontrole, waardoor gebruik wordt gemaakt van de urgentie van de financiële situatie van de lener. Om de lening aan te vragen, vraagt ​​de oplichter de lener vaak om gevoelige persoonlijke en financiële informatie te verstrekken, zoals zijn burgerservicenummer, bankrekeninggegevens en wachtwoorden, om deze te gebruiken voor identiteitsdiefstal en financiële fraude.

GERELATEERDE LEZING: 8 veelvoorkomende thuiswerkzwendel die u moet vermijden

6. Fraude met terugbetaling van leningen

Sommige oplichtingspraktijken vereisen meer verkenningswerk vooraf van de criminelen. In deze versie richten ze zich op slachtoffers die al een lening hebben afgesloten. Door de kredietverstrekker voor de gek te houden, sturen ze je een brief of e-mail waarin ze beweren dat je de terugbetalingsdeadline hebt gemist en waarin ze betaling plus een boete eisen.

7. Identiteitsfraude

Een iets andere aanpak is het stelen van uw persoonlijke en financiële gegevens – misschien via een phishing-aanval. En om er vervolgens mee een lening op jouw naam af te sluiten bij een derde aanbieder. De oplichter haalt het maximum uit de lening en verdwijnt vervolgens, zodat jij de stukken kunt oppakken.

Hoe u zich kunt beschermen tegen leningfraude

Let op de volgende rode vlaggen om veilig te blijven:

• Gegarandeerde goedkeuring van een lening
• Verzoek om vooruitbetaling van een vergoeding
• Ongevraagd contact door de leningmaatschappij
• Druktactieken en een gevoel van urgentie, een uiterst populaire truc onder verschillende soorten oplichters
• Een e-mailadres van de afzender of een websitedomein dat niet overeenkomt met de bedrijfsnaam
• Geen kleine lettertjes om de lening zelf te controleren

Houd ook rekening met de volgende voorzorgsmaatregelen:

• Onderzoek het bedrijf dat beweert de lening aan te bieden
• Betaal nooit een vooruitbetaling, tenzij het bedrijf een officiële kennisgeving stuurt waarin de voorwaarden van de lening en de redenen voor de extra kosten worden uiteengezet (waarmee u schriftelijk akkoord moet gaan).
• Gebruik altijd anti-malware op uw computer en multi-factor authenticatie (MFA) om de kans op gegevensdiefstal te verkleinen
• Reageer niet rechtstreeks op ongevraagde e-mails
• Deel niet te veel online: oplichters scannen mogelijk de sociale media op zoek naar mogelijkheden om misbruik te maken van uw financiële situatie
• Download alleen apps uit de officiële appstores van Google/Apple
• Zorg ervoor dat uw mobiele apparaat is beveiligd met beveiligingssoftware van een gerenommeerde leverancier
• Download geen apps die vragen om buitensporige machtigingen
• Lees gebruikersrecensies voordat u een app downloadt
• Meld vermoedelijke oplichting bij de bevoegde autoriteiten, zoals de Federal Trade Commission (FTC) of het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

Zolang er mensen zijn die financiering nodig hebben, zal kredietfraude een bedreiging vormen. Maar door online sceptisch te blijven en de tactieken van de oplichters te begrijpen, kunt u uit hun klauwen blijven.