Mindy:
Welkom bij de BiggerPockets Money Podcast, show nummer 266, Finance Friday-editie, waar we met Stephanie praten over het inslaan van de weg naar financiële onafhankelijkheid. Er zijn veel verschillende opties. Er zijn veel hybride oplossingen die u kunt doen. Jij bent de enige persoon waarvoor moet werken. Er zijn veel verschillende opties beschikbaar, u hoeft alleen maar uit te zoeken wat voor u werkt. Het feit dat je er überhaupt over nadenkt, steekt je met kop en schouders boven zoveel andere mensen uit. Hallo hallo hallo. Mijn naam is Mindy Jensen en met mij zoals altijd is mijn, het lijkt erop dat hij een co-host met een blauw oog heeft, Scott Trench.

Scott:
Ik denk dat het tegenwoordig echt in stijl is, stye, Mindy, dit oog.

Mindy:
Dat was verschrikkelijk. Scott-

Scott:
Ik vond het leuk.

Mindy:
… beweert dat hij een stye heeft, maar het lijkt er echt op dat hij in zijn oog is geslagen. Hoe dan ook, Scott en ik zijn hier om financiële onafhankelijkheid minder eng te maken, minder alleen voor iemand anders, om je kennis te laten maken met elk geldverhaal, omdat we echt geloven dat financiële vrijheid voor iedereen bereikbaar is, ongeacht wanneer of waar je begint.

Scott:
Dat klopt. Of u nu eerder met pensioen wilt gaan en de wereld rond wilt reizen, grote investeringen wilt doen in activa zoals onroerend goed, of gewoon een algemeen inzicht wilt krijgen in persoonlijke financiën en aan de slag wilt. Wij helpen u uw financiële doelen te bereiken en geld uit de weg te ruimen. Zodat je jezelf richting die dromen kunt lanceren.

Mindy:
Scott, ik ben super opgewonden om vandaag met Stephanie te praten, want Stephanie heeft eigenlijk gelijk aan het begin. Ze heeft niet veel schulden, behalve een met een criminele rente. Ik ben erg boos op het raambedrijf dat haar 10% rekent op haar raamlening. Zoals ik aan het einde van de show zeg, ik hoop dat ze de rest van hun leven elke dag hun teen stoten. Ik vind het verschrikkelijk dat ze zoveel vragen, maar we hebben een plan voor Stephanie bedacht.
Stephanie staat helemaal aan het begin van haar reis naar financiële onafhankelijkheid. En aangezien dit het allereerste begin is van een gloednieuw jaar, dacht ik dat het geweldig zou zijn om haar vandaag bij ons te hebben om haar verhaal en haar cijfers te delen. Dus andere mensen die ook voor het eerst bij ons komen of net aan het begin van hun reis naar financiële onafhankelijkheid kunnen naast haar leren.
Voordat we Stephanie erbij halen, moet ik je vertellen dat mijn advocaten me laten zeggen dat de inhoud van deze podcast informatief van aard is en geen juridisch of fiscaal advies is. En Scott, noch ik, noch grotere zakken houden zich bezig met het verstrekken van juridische belasting of enig ander advies. U dient uw eigen advies in te winnen bij professionele adviseurs, waaronder advocaten en accountants, met betrekking tot de juridische fiscale en financiële implicaties van elke financiële beslissing die u overweegt. Scott, wat vind je van de aflevering van vandaag?

Scott:
Wat ik geweldig vond, is dat Stephanie goede instincten heeft en veel dingen goed doet. Ze heeft hier een redelijk positieve financiële positie opgebouwd, maar ik denk dat ze hier in de wereld van persoonlijke financiën duikt en het is een andere taal. Ik weet zeker dat velen van ons dat hebben meegemaakt waar het gewoon overweldigend is, zoals, wat is een Roth? Ze vroeg niet, ze deed deze specifieke vraag, maar ik kan me voorstellen dat iemand die nieuw is in dit denken, wat is het een Roth versus een 401(k)? Wat is een HELOC? Waarom zou ik daarmee mijn uitgaven bijhouden en budgetteren? Hoe lang duurt dat? Kan het in 10 minuten worden gedaan of kost het vier tot acht uur om het de eerste keer goed te doen en in te stellen en misschien een paar keer te herhalen?
Al deze kleine dingen zijn moeilijke individuele beslissingen die velen van ons al lang onder de knie hebben, maar ik denk dat ze echt overweldigend zijn voor mensen daarmee. Ze zijn erg krachtig en moeten worden geplaatst, maar het komt erop neer dat dit een investering van 100, 250 uur is. Ik denk aan tijd om alle ins en outs van personal finance te leren. En je moet dat willen doen en begrijpen dat de uitbetaling daarvan miljoenen dollars aan levenslange rijkdom is als je dat doet in je 20s of 30s.
Ik denk dat dat het beste advies was dat we Stephanie vandaag konden geven, was om echt die kaders te gaan ontwikkelen en te begrijpen waarom achter al deze genuanceerde beslissingen, door die tijd in de komende zes maanden tot een jaar, terloops, passief, slechts een paar minuten per dag, en ze komt er wel met dat spul. En ten tweede was het leuk om de positie te ontleden, omdat er veel items in zaten waarvan we dachten dat we ze mogelijk konden optimaliseren op basis van ons begrip van de basisprincipes van persoonlijke financiën.
Hopelijk krijgen mensen veel tactische kennis over de bewegingen die daar zijn gemaakt, dat de principes en hoe we denken over bepaalde aspecten van persoonlijke financiën en het idee versterken om gewoon te blijven luisteren en leren, waarschijnlijk de beste manier is om alles onder de knie te krijgen deze dingen geleidelijk in de loop van een [overspraak 00:04:51].

Mindy:
Dit is niet, ik denk dat ik mijn financiën wil regelen, dus ik ga morgen. Het is een proces en het nemen van de eerste stap is beslissen om uw financiën op orde te brengen. Je moet de beslissing nemen dat je beter wilt worden met geld, en dan moet je het ook echt doen, je uitgaven bijhouden, minder uitgeven, meer verdienen. We hebben het over het overhalen van de vier hendels. We gaan vandaag niet in op de vier hefbomen, maar dit wordt echt een geweldige eerste start. Als je naar deze show luistert en denkt: ik wil beter worden met mijn financiën, bedenk dan hoe je de informatie en de suggesties die we Stephanie vandaag geven, kunt gebruiken en toepassen op je eigen persoonlijke situatie.
Niet alles zal op jou van toepassing zijn zoals het op haar van toepassing is. Sommige dingen heb je die zij niet heeft, maar je kunt informatie uit deze aflevering nemen en toepassen op je leven en aan de andere kant uitkomen met een goed solide plan om voor jezelf te beginnen. Stephanie is op weg naar financiële onafhankelijkheid. Ze is 29 jaar oud en zou graag op 40-jarige leeftijd financiële onafhankelijkheid bereiken. Onze podcast heeft letterlijk honderden mensen geïnterviewd die binnen 10 jaar na het begin van hun reis financiële onafhankelijkheid hebben bereikt.
Haar doel is helemaal niet uitgesloten, maar ik wil enkele dingen lezen die ze in haar aanvraag heeft gedeeld. We hebben een formulier dat je moet invullen als je je aanmeldt als gast op de show. Dat formulier staat op largepockets.com/financereview, als je je wilt aanmelden. Een van de vragen is: maak een lijst van uw beleggingen. Stephanie's eerste regel in haar antwoord is: ik heb geen idee wat ik hier doe. Ik ga daar stoppen. Mijn vriendin, Zena Kumak, tweette gisteren iets waarvan ik dacht dat het nogal diepgaand was.
Ze zei: "Leren over persoonlijke financiën is als het leren van een taal, het kost tijd en oefening. Ga er niet vanuit dat het leren van persoonlijke financiën gemakkelijk moet zijn. Als je jezelf niet kwalijk zou nemen dat je niet weet hoe je een taal moet spreken, neem het jezelf dan niet kwalijk dat je niet weet hoe geld werkt.” Stephanie neemt het jezelf niet kwalijk, we zijn er om je te helpen. Oke. Terug naar Stephanie's sollicitatie. Een andere vraag die we stellen, gaat over de uitdagingen waarmee u wordt geconfronteerd. Stephanie zei alles te vereenvoudigen. Het lijkt zo simpel, maar ik heb er moeite mee. Terug naar de tweet van Zena. "Ga er niet vanuit dat het leren van persoonlijke financiën gemakkelijk moet zijn."
Dat geeft niet, Stephanie, we hebben je. Daarom ben je hier. We gaan je helpen. Scott en ik hebben dit niet gisteren geleerd. Het is dit levenslang leren. Ik ga je daar ook tegenhouden. Hoewel Scott en jij misschien een beetje dicht bij elkaar liggen, is Scott een anomalie, denk niet eens aan Scott. Sorry, Schot. Je bent CEO, je telt niet mee. Een andere vraag die wij stellen is: heeft u een budget? Stephanie reageerde, niet op dit moment, maar een beetje.
Ik hou echt van dat B-woord, budget. En het vervolg op die vraag is: houdt u uw uitgaven bij? Ze antwoordde, ik heb het eerder gedaan, maar momenteel niet. Jullie vaste luisteraars weten allemaal dat ik haar haar uitgaven ga laten volgen. Met dit in gedachten, wil ik zeggen, Stephanie, voordat we beginnen, dit wordt niet, wauw, kijk naar alle dingen die je verkeerd doet, wat een verschrikkelijk persoon, aflevering. Dit wordt het, laten we bij het begin beginnen en een plan opstellen om je goed met geld te maken.

Stephanie:
Dat klinkt goed.

Mindy:
Stephanie, welkom bij de BiggerPockets Money-podcast.

Stephanie:
Dank u. Ik ben blij om hier te zijn.

Mindy:
Oke. Welnu, we beginnen deze aflevering met de winst-en-verliesrekening. Wat is uw inkomen en waar gaat het naartoe?

Stephanie:
Ik verdien ongeveer iets meer dan 68,000 per jaar per jaar. En dan denk ik, voor zover het autoverzekering, gas, voedsel, nutsvoorzieningen, hypotheek en een grote raamlening is, want ik woon in Florida en klapramen zijn een must.

Mindy:
Oke. Uw maandelijkse na belastingen is ongeveer $ 4,500?

Stephanie:
Ja.

Mindy:
Heeft u nog extra inkomsten?

Stephanie:
Ik doe. Mijn vriend is een paar maanden geleden ingetrokken en hij geeft me nog eens 600 per maand te huur.

Mindy:
Oke. Uw maandelijks totaal inkomen is 5,100?

Stephanie:
Ja.

Mindy:
Oke. Laten we eens kijken naar uw uitgaven.

Scott:
Kun je ons hier ook wat meer context over geven? Je woont in Florida, wat doe je professioneel?

Stephanie:
Ik ben een milieu-ingenieur en ik werk met een klein adviesbureau dat modellering van stroomgebieden en kwetsbaarheidsbeoordelingen doet voor kustbedreigingen, regenvalbedreigingen, die dingen die moeten worden gemodelleerd en beoordeeld.

Scott:
Geweldig. We weten dat we de uitgaven beter onder controle moeten krijgen, we zullen het hebben over het bijhouden van uitgaven en al die dingen in de toekomst. Maar hoeveel zou u denken dat er aan het einde van elke maand op uw bankrekening staat? Spaar jij gemiddeld 100, 500, 1000, hoe ziet dat er voor jou uit?

Stephanie:
Sparen, ik denk dat het ongeveer 500 lijkt als ik niet naar HomeGoods ga en alles vervult wat ik in mijn huis wil, maar niets dat ik op mijn bankrekening wil.

Mindy:
Stap nummer één, blijf weg van HomeGoods.

Scott:
Ik ga dat mentaal beschouwen als ongeveer $ 3,000 per jaar, ergens in die marge en spaargeld. Is dat een redelijke veronderstelling?

Stephanie:
Ja. Ja. Omdat ik me meer probeer te concentreren op het afbetalen van wat schulden. We kunnen hier waarschijnlijk later over praten, maar de PMI van mijn woninglening, dat zou leuk zijn om niet te hebben. Proberen om meer geld naar bepaalde dingen te gooien om vervolgens andere dingen te redden.

Scott:
Welnu, daarmee kunnen we naar Mindy's vraag gaan. Wat zijn uw beleggingen of bezittingen en schulden daarbij? Dit is uw nettowaardeverklaring.

Stephanie:
Ik heb het niet echt berekend, maar activa zouden, ik denk mijn huis, zijn, maar ik heb slechts ongeveer 8% daarvan of 8.2% eigen vermogen. En dan verder, ik heb een rekening die een traditionele IRA is die ik overdraag aan een Roth en er staan ​​ongeveer 18,000 op. En dan heb ik ongeveer 12,000 spaargeld en nog eens 1,800 op een effectenrekening waarvan ik dacht dat die werd belegd en dat was niet zo, dus het was de hele tijd net een geldspaarrekening.

Scott:
Oke. We hebben ongeveer $ 30,000 aan liquide middelen tussen uw pensioenrekening, uw spaargeld en deze effectenrekening. Is dat juist?

Stephanie:
Ja. Ja.

Scott:
Geweldig. Wat voor schulden heb je daarop?

Stephanie:
Nou, vanwege het huis, ik heb nog steeds ongeveer 180,000 aan mijn huis en dan heb ik nog een, mijn impactraamlening, daar heb ik nog eens 13,500 op. Dat zijn mijn grote schulden.

Scott:
Heeft u naast deze nog andere schulden?

Stephanie:
Ik heb geen andere schulden. Geen autoleningen of iets dergelijks.

Scott:
Geweldig. Je hebt in wezen, ik ga de raamlening daarmee beschouwen als onderdeel van je woninghypotheek. Wat is de rente daarover?

Stephanie:
Dat is 9.9.

Scott:
Oke. Ik ga dat niet zien als onderdeel van je hypotheek, dat is een hogere rente. Het eerste wat ik wil erkennen is dat ik voel dat je je een beetje overweldigd voelt door de uitgestrektheid van de taal van persoonlijke financiën en alle verschillende beslissingen die we over het hele spectrum moeten nemen om je op je gemak te voelen bij elke keuze die daar doen we het mee. Ik denk dat een goed doel voor de sessie van vandaag zou moeten zijn, hoe kunnen we je helpen iets te bedenken dat heel eenvoudig is, dat je de komende zes maanden kunt doen, dat vrijwel zeker een goede keuze zal zijn voor je financiële positie.
En hoe helpen we je dan in het algemeen om een ​​toolkit voor jezelf te bouwen. U kunt dus al deze beslissingen met vertrouwen nemen over waarin u investeert, hoe u daarin investeert, hoe u al deze zaken bijhoudt en hoe u de voortgang daarvan kunt afmeten. En nogmaals, wil blijven erkennen dat dit geweldig is, aangezien het klinkt alsof je erg nieuw bent in deze wereld van persoonlijke financiën en de ins en outs van dit soort investeringen en dit soort dingen leert.

Stephanie:
Accurate.

Scott:
Nou, geweldig. Om te beginnen wil je toch over 10 tot 12 jaar financieel onafhankelijk worden? Daarmee, en om dat te doen, zullen we moeten investeren. Maar voordat we gaan investeren, moeten we nadenken over het aanpakken van dubieuze debiteuren en daarmee een noodreserve aan te leggen. Wat me opvalt op basis van wat we hier net hebben besproken, is dat je een raamlening hebt van 13,000 dollar, 13,500 tegen een rentepercentage van 10%, 9.99%. Is dat correct?

Stephanie:
Ja dat is correct.

Scott:
Er is niet veel dat ik kan bedenken vanuit een investeringsstandpunt dat een beter rendement heeft dan een gegarandeerde rente van 10%. U krijgt gegarandeerd 10% renterendement als u uw schuld aflost, in plaats van te beleggen in een andere activaklasse. Voor mij lijkt dat een heel goede plek om te beginnen. Mindy en ik waren eerder aan het kletsen en ze had een heel goed idee waar, hey, waarom hebben we een contante spaarpositie van 12 of $ 13,000 en $ 13,000 in wat ik slechte schulden zou noemen? Een rente van 10% is een hoge rente. Daarmee is het niet gunstig.
Eén plek om hier te beginnen, zou ik zeggen, misschien neem je alles behalve 2,500 of alles behalve 5,000 van die kaspositie en los je deze schuld af. En pas dan uw spaargeld dat u genereert toe op deze schuld bovenop die extra 250, 300 dollar per maand die u doet. Dat is een heel gemakkelijke beslissing die alles vereenvoudigt. Het kost u waarschijnlijk drie tot zes maanden tussen het gebruik van een deel van die kaspositie om die hoge renteschuld af te betalen. En in die drie tot zes maanden kunnen we werken aan het bouwen van een toolkit voor u om na te denken over alle persoonlijke financiële beslissingen die u moet nemen door middel van een leeslijst, enkele audioboeken.
We zullen zo eigenwijs zijn om aan te bevelen misschien te luisteren naar enkele van onze oudere, BiggerPockets Money-podcasts, of misschien ook enkele andere podcasts over persoonlijke financiën die er zijn. En alleen al door dat een half uur, een uur per dag, in de loop van zes maanden te absorberen, zou je een hoop kaders moeten kunnen verzamelen. U kunt zich afvragen, wat is het juiste bedrag voor een noodreserve? Moet ik een IRA of een 401 (k) doen? Waar moet ik in investeren binnen die IRA's of 401 (k) s? Als ik indexfondsbeleggingen ga doen, wat betekent dat dan? Waar moet ik psychisch op voorbereid zijn? En hoe denk ik daar vanuit een lange termijn per perspectief mee?
Hoe krijg ik de PMI van de hypotheek af? We kunnen vandaag over al deze dingen praten, maar ik denk dat het mijn grootste tip zou zijn om ze de komende maanden te versterken met wat cadans van zelfeducatie, wat mijn grootste tip zou zijn om je daarmee op je gemak te stellen. Afgezien daarvan zal ik dat als mijn belangrijkste suggestie stellen. En dan kunnen we praten over elk van de regelitems die u heeft, en proberen ze zo goed mogelijk te beantwoorden tijdens de oproep van vandaag met al deze andere beslissingen.

Stephanie:
Oke. Dat klinkt goed.

Mindy:
Oke. Ik ben het eens met alles wat Scott zojuist heeft gezegd.

Scott:
Geweldig. Wat zijn enkele van uw vragen? Laat me dit nog eens proberen. Zijn uw vragen meer in het algemeen, hoe begin ik met het opstellen van een plan, ik weet niet eens welke vragen ik moet stellen of heeft u een aantal specifieke vragen die u ons wilt laten beantwoorden tijdens het telefoongesprek hier?

Stephanie:
Ik denk dat mijn grootste vraag was waar ik me op moest concentreren en die raamlening moest afbetalen om mezelf vervolgens vrij te maken om me te concentreren op iets anders dat min of meer al grotendeels beantwoord is. Maar waar richt je je vervolgens op, voor zover ik een huis bezit en het is in een huur super verhuurbaar gebied. Ik ging ver onder wat ik voor een hypotheek mocht krijgen, kreeg een huis waarin ik me comfortabel voelde. Het is eigenlijk gerenoveerd, maar het is nog steeds honderd jaar oud. Het heeft wel wat dingen nodig. Mijn wasmachine en droger zijn erg klein. Ik denk, is dat de moeite waard om te updaten, geld uitgeven om dat te doen, terwijl ik misschien zou moeten zijn om me te concentreren op het sparen voor een aanbetaling voor een duplex?
Ik denk dat ik niet weet waar mijn volgende stappen zijn en misschien is het gewoon de opleiding waar je het over hebt en ik spring drie niveaus verder dan waar ik zou moeten zijn.

Mindy:
Laten we hierover praten. Stap nummer één, ik ben het met Scott eens, zou de raamlening moeten afbetalen, of op zijn minst aanzienlijk moeten afbetalen. Wat is uw comfortniveau met uw noodfonds? Een noodfonds van $ 12,000 is geweldig. Elke keer als ik begin te denken aan iets dat ik leuk vind, wacht dan voordat we dit moeten doen en daarvoor moeten we dit doen. Laten we teruggaan naar het bijhouden van uw uitgaven, waar we het nog niet eens over hebben gehad, behalve aan het begin.
Hoeveel kost het je om elke maand te leven? Je denkt dat het ongeveer $ 4,600 is. Waar in uw uitgaven kunt u bezuinigen? Stop allereerst met naar HomeGoods te gaan. Ik probeer niet gemeen te zijn.

Stephanie:
Nee ik weet.

Mindy:
Ik ging laatst naar HomeGoods en ik had niet moeten gaan, want je kunt daar niet weglopen zonder heel veel geld uit te geven, omdat alles zo schattig is. Maar nogmaals, ga gewoon niet.

Scott:
Ik ben nog nooit bij HomeGoods geweest.

Mindy:
Wauw. Wat een schok Scott? Ik wed dat Virginia dat heeft.

Stephanie:
En daarom ben je een anomalie.

Scott:
Ik ben naar Home Depot geweest.

Mindy:
Ja hetzelfde. Het is helemaal niet hetzelfde. Hetzelfde, ik ben naar Home Depot geweest...

Stephanie:
Staat op de plantenafdeling.

Mindy:
Hoe dan ook, als je $ 4,600 aan onkosten hebt, kun je dat dan terugbrengen tot 4,000? Kun je het terugbrengen tot 3,500 zonder het gevoel te hebben dat je iets opgeeft? Want als je je beroofd voelt, kun je er een tijdje doorheen gaan, maar dan explodeer je plotseling en al je winst wordt weggevaagd met een enorme reis naar HomeGoods. En nu heb je een gloednieuw, geweldig, schattig huis en je hele spaarrekening is weggevaagd. Laten we eens kijken hoe comfortabel u bent met een noodfonds van $ 1,000 of 2,500.
Ik zou graag zien dat die raamlening eind maart of april wordt weggevaagd als u dat prettig vindt. Op dit moment zei je dat je $ 430 per maand betaalt aan de raamlening. Zodra de raamlening is afgelopen, kunt u elke maand $ 430 terugstorten in uw noodfonds. Dat bouw je vrij snel op. Maar hoeveel noodfonds voelt comfortabel aan? Hoe veilig is uw baan? Hoe gemakkelijk zou je een andere baan kunnen krijgen? Werk je voor de overheid of werk je voor een particulier bedrijf?

Stephanie:
Privé adviesbureau.

Mindy:
Oke. Ik neem aan dat Florida veel regen krijgt, dus er zijn veel regenstudies beschikbaar. Het lijkt me dat je vrij gemakkelijk een baan zou kunnen krijgen, maar ik weet het niet, ik zit niet op dat gebied. Dit zijn vragen die je jezelf moet stellen als je nadenkt over je noodfonds, hoeveel geld geef ik maandelijks uit? Wat is het absolute minimum waarmee ik zou kunnen rondkomen? Hoe gemakkelijk vind ik een nieuwe baan en hoe comfortabel voel ik me in de baanzekerheid die ik heb?
Laten we zeggen dat u zich echt op uw gemak voelt in uw werkzekerheid, het zou supergemakkelijk voor u zijn om een ​​andere baan te krijgen en u zou uw uitgaven tot bijna niets kunnen terugbrengen. Dan zou je een veel lager noodfonds kunnen hebben, dat spaargeld, bijna alles, kunnen nemen, de hele of bijna alle raamlening afbetalen. En dan betaal je die afschuwelijke 10% rente niet. Ze zouden in de gevangenis moeten zitten voor het aanrekenen van 10%. Stap nummer twee is om naar de HR-afdeling te gaan en informatie te krijgen over hun pensioenopties. Heb je een 401(k) op je werk? En als je dat doet, biedt het bedrijf dan een match aan?

Stephanie:
Wij bieden niet. We hebben geen 401(k). Het is iets waar de eigenaar al een tijdje naar kijkt, maar het is nog niet echt gebeurd. Dat is iets waar ik mee worstel, hoe ik dat in mijn eentje kan doen.

Mindy:
Oké, dat was makkelijk. Oke. U zei dat u een traditionele IRA neemt en deze in een Roth IRA rolt.

Stephanie:
Correct.

Mindy:
Dit is een belastbare gebeurtenis, wat betekent dat u belasting moet betalen over het volledige bedrag dat u doorgeeft. Dit kan u in de volgende belastingschijf stoten. Ik weet niet wat de belastingschijven zijn.

Scott:
Waarom doe je dat?

Stephanie:
Dat geld, wat dit eigenlijk gaat worden, ik verlies hier waarschijnlijk veel, het geld in die traditionele IRA werd eigenlijk doorgerold van twee eerdere 401 (k) s van eerdere banen. Ik heb het overgezet naar één account. Ik dacht echt dat ik het in een andere Roth aan het rollen was. Ik weet niet hoe ik het begrijp als ik aan het onderzoeken en zoeken ben. Ik heb het aangemeld met een Vanguard-account en ik dacht dat wat ik kreeg een Roth was en dat was het uiteindelijk niet. Zou het beter zijn om een ​​aparte Roth te openen en deze traditionele IRA gewoon te houden zoals hij is?

Scott:
Mijn instinct is om het geld gewoon te laten waar het is, totdat je een heel goed begrip hebt van waarom je doet wat je doet. Begrijp waar u in investeert, dus als het in een traditionele IRA is en u wilt het beleggen, kunt u overwegen het in een indexfonds te stoppen en ervoor te zorgen dat het wordt geïnvesteerd in iets waarvan u denkt dat het op lange termijn zal waarderen. Maar mijn instinct is om je te adviseren om op dit moment niet over te stappen van een traditionele naar een Roth, tenzij je daar een volledig gevormde strategie omheen hebt, omdat je daarover belasting betaalt en dan krijg je het geld in een Roth.
Ik zou zeggen, als het in een traditionele IRA is, moet je dit controleren. Is het een traditionele IRA die vóór belastingen of uitgestelde belasting is? Ik zou het daar houden. En voor toekomstige investeringen, als je op zoek bent naar een eenvoudig antwoord, nogmaals, dit komt erop neer dat je veel onderzoek moet doen om deze dingen te internaliseren, want het waarom erachter is een leuke discussie van twee uur als je zoals ik. met dat. Maar ik zou zeggen, houd het voorlopig in de traditionele IRA. Neem dat geld niet aan.
Als u in de toekomst investeert in pensioenrekeningen of geld op pensioenrekeningen zet, en het toekomstige geld in een Roth IRA stopt, zou het simpele antwoord zijn dat ik daar voor nu zou hebben. Maar nogmaals, dat komt neer op een persoonlijke voorkeur en daar zit veel nuance achter.

Stephanie:
Nou, daar ga ik zeker naar kijken.

Scott:
Ik zou zeggen, maak geen grote stap door het nu van een pretax naar een Roth te rollen, tot misschien na een paar maanden van echt nadenken over enkele van de persoonlijke financiële nuances hier. Uitzoomen om dit alles te vereenvoudigen, hiermee, om rijk te worden, moet je twee dingen doen, toch? Je moet geld genereren en dat vervolgens inzetten. Rechts? Als we het hebben over het bijhouden van uw uitgaven hiermee, is uw inkomen 68,000 plus de 600 die u daarmee van uw vriend aan huurinkomsten krijgt. Dat is moeilijk te veranderen.
Je kunt er altijd aan denken om dat te veranderen door een nieuwe baan te nemen, om loonsverhoging te vragen, te wachten op de promotie, een bonus te krijgen, wat dat ook is, maar dat is niet iets dat je meteen kunt doen, actie ondernemen tegen het volgen van deze oproep hoogstwaarschijnlijk, toch ? Als je denkt van wel, dan helpen we je graag verder en gaan daar op in. Maar dat is waar ik denk dat Mindy en ik aan de kostenkant aanbevelen. Als je alleen die uitgaven onder controle hebt en waar elke dollar naartoe gaat door het te volgen en er een intentie achter te zetten, is er waarschijnlijk nog eens 500 tot $ 1,000 in je budget om hier maandelijks op te halen in de komende paar maanden.
U kunt dat doen door uw maaltijden bij te houden en mee te nemen en wat u ook doet op een dagelijks onkostenprofiel. Een proces in twee stappen dat misschien effectiever is, zou zijn: geweldig, doe dat, stel een budget vast en zeg: ik ga me inzetten om niet meer dan dit bedrag uit te geven aan alcohol en zoveel aan afhaalmaaltijden en zoveel aan wat dan ook . Dat zal tot op zekere hoogte helpen bij het beheersen, maar nog krachtiger zijn dingen die de maandelijkse uitgaven elimineren die terugkeren, uw hypotheekbetaling, het opzeggen van een abonnement of het verlagen van uw hypotheekbetalingen, of het uitschakelen van deze vensterleningbetaling daarmee.
En als u zich daar in de loop van de tijd op kunt concentreren, kunt u 200 tot 300 dollar per maand besparen door gewoon zuinig te zijn en uw uitgaven onder controle te houden. U kunt 500 tot 1,000 per maand besparen door enkele van deze betalingen die hier terugkeren, uit te schakelen. Daar beginnen we met het bijhouden van de kosten. Dat is volgens mij een heel goed, dag één, weekendproject, om te gaan zitten en te zeggen: ik ga me aanmelden voor een dienst als Mint. Hoe zou u uw uitgaven bijhouden? Misschien kunnen we daar beginnen.

Stephanie:
Voorheen gebruikte ik de EveryDollar-app van Dave Ramsey. Dat was oké.

Scott:
Dat is een geweldige.

Stephanie:
Ik weet niet of ik er al een voor mij heb gevonden, maar misschien ben ik gewoon niet die zelfdiscipline heb en het uitzoeken.

Scott:
Ik denk dat een deel ervan ook is, het stinkt. Het is geen leuk werk. Je moet gaan zitten en het is ondragelijk, vooral de eerste keer hiermee, waar het je vier uur of het grootste deel van een dag zal kosten om je uitgaven in de loop van de laatste paar maanden daarmee bij te houden. Je zult het systeem moeten uitvinden en dan moet je uitvinden wat in godsnaam die betaling was die met dit geheimzinnige, dat was een tussenstation in Nebraska waar ik mee stopte. Daarom kan ik niet achterhalen wat het was. Ik heb een halve tank gevuld omdat de hoeveelheid er niet uitziet.
Dit proces is niet leuk, en daarom is het bemoedigende advies dat ik voor u zou hebben, jammer, u moet dat doen om, denk ik, uw uitgaven onder controle te krijgen, in ieder geval in het begin, om het echt te begrijpen en om enkele van die wijzigingen door te voeren. De wisselwerking daar is, door dat de eerste paar maanden te doen en er vertrouwd mee te raken en de tijd te nemen om je hoofd eromheen te wikkelen, je zult 10 jaar van je werkende carrière scheren, waarschijnlijk op zijn minst.
Dat is een heel goed rendement op tijd, maar het is geen leuk project als je net als ik bent, om al je uitgaven door te nemen en te categoriseren. Het wordt gemakkelijker en het wordt minder een karwei, denk ik, stroomafwaarts. Sommige mensen vinden het echt leuk, misschien ben jij dat, maar dat ben ik zeker niet. Hopelijk is dat een nuttige context bij het volgen van uw uitgaven.

Mindy:
Ik doe het op twee verschillende manieren. Ik begon met een notitieboekje, mijn man en ik waren gewoon heel nieuwsgierig, waarom geven we zoveel geld uit? We begonnen, ik legde het notitieboekje op het aanrecht, waar ik elke dag in huis liep. Elke keer dat ik binnenkwam, was het door de garagedeur. En ik ging daarheen. Daar bewaarde ik mijn sleutels. Ik zou opschrijven, ik zag het notitieboekje en ik moet mijn onkosten opschrijven. Het was een dagelijkse bezigheid. Het was een kwestie van meerdere keren per dag. Ik begon meteen een patroon op te merken, omdat het meerdere keren per dag in mijn gezicht zat.
Ik maakte een mentale notitie om de onkostenteller niet te verplaatsen. Ik heb het opgeteld terwijl ik ging en het was nogal schokkend hoe snel het optelde en het was nogal schokkend. De trend, ik ging altijd naar de supermarkt, elke dag ging ik naar de supermarkt, en dat was mijn uitgavenprobleem. Toen ik dat eindelijk onder controle had, namen we de, wafflesonwednesday.com schreef een artikel over het gebruik van een Google-formulier om een ​​mobiele uitgaven-tracker te maken. Het is super aanpasbaar.
Het is letterlijk alles wat jij, als je een andere categorie voor bier en een andere categorie voor proeflokalen en een andere categorie voor wings zoals Scott wilt hebben, je kunt ze allemaal verschillende categorieën maken en zo precies en gedetailleerd worden als je wilt . Terwijl je het op je telefoon invult, gaat het in een spreadsheet. Aan het einde van de maand kunt u gewoon door de spreadsheet bladeren. Je hoeft niet alles op te schrijven. Het enige probleem daarmee is dat het niet in je gezicht zit en dat je het soms kunt vergeten. Elke keer dat u uw creditcard doorhaalt, moet u eraan denken deze op te schrijven.
Maar het wordt een gewoonte en het is vrij eenvoudig om er een gewoonte van te maken. Misschien doe je een hybride. Misschien leg je het notitieboekje elke dag op de plek waar je komt, en je denkt, ik moet onthouden dat ik mijn onkosten moet doen. Je schrijft het op als je eraan denkt. Je staat bij het tankstation en je bedenkt het met je telefoon erbij. Er een gewoonte van maken is echt heel nuttig. Er is ook een app genaamd Qube, QUBE. Het is een digitaal geldenvelopsysteem. Je gaat in hun app en je bepaalt hoeveel je in elk envelopje stopt en je gebruikt een pinpas en je moet zeggen, hé, op deze pinpas wil ik uit deze envelop trekken.
Het zet al dat geld op de envelop. En als je niet genoeg geld in je envelop hebt, kun je de aankoop niet doen. En als er dan niet genoeg geld is, moet je dingen verplaatsen. Het is niet echt budgetteren of bijhouden, maar het dwingt je om na te denken over hoe je toch uitgeeft. Er zijn veel verschillende opties. Er zijn veel hybride oplossingen die u kunt doen. Jij bent de enige persoon waarvoor moet werken. Er zijn veel verschillende opties beschikbaar, u hoeft alleen maar uit te zoeken wat voor u werkt.
Het feit dat je er überhaupt over nadenkt, plaatst je hoofd en zou boven zoveel andere mensen moeten staan. Laten we haar de top 1% van de Amerikanen noemen.

Scott:
Ik ben het eens met alles wat Mindy daar zei, dat er talloze apps zijn. Er is dit Qube-ding. Er staat het op een stuk papier. Ik heb mint.com gebruikt, een prima applicatie voor het bijhouden van de nettowaarde die volledig gratis toegankelijk is. Hoewel je daar advertenties op zult zien. Ik heb dat zes, zeven jaar gebruikt. Nu, ik gebruik 'Je hebt een budget nodig', mijn vrouw en ik zijn overgestapt op die software toen we trouwden en onze financiën daarmee samenvoegden. En dan is EveryDollar die je in het verleden hebt gebruikt ook prima.
Ik denk dat je twee weken zou kunnen besteden om erachter te komen welke van deze de beste is, ik zou er een kiezen en EveryDollar, Mint of You Need a Budget zijn waarschijnlijk een van de beste drie om mee te beginnen. Ze zijn waarschijnlijk allemaal goed voor wat je daarmee probeert te doen. Als je al voor EveryDollar hebt betaald, raad ik je aan dat gewoon te houden. Die heb ik hier ook mee gebruikt. Man, ik ben een nerd met dit soort dingen. Ik zou daar beginnen en gewoon de instructies volgen over hoe ze het doen.
Dave Ramsey, Op nul gebaseerde budgettering werkt heel, heel goed en ik denk dat het daar heel krachtig voor zal zijn. Maar welke je ook kiest, je zult er al die tijd en moeite in moeten steken. Ik vind degenen die digitaal zijn versus het Mindy-systeem een ​​beetje meer voor mij, omdat ze elke keer automatisch worden ingevuld. ik kan gewoon-

Stephanie:
Ik denk dat dat mijn probleem is.

Scott:
… Ik hoef ze niet fysiek op te schrijven.

Stephanie:
We zullen zien. Ik zal waarschijnlijk-

Scott:
Gebruik zeker de betaalde versie van EveryDollar of de betaalde versie van You Need a Budget, of als je een gratis versie wilt, gebruik dan Mint. Mint zal hetzelfde doen, maar dan vrij zijn.

Stephanie:
Oke. Klinkt goed. Goede raad. Dank u.

Scott:
Onthoud dat we twee dingen hadden waar je aan moet denken om rijkdom op te bouwen. De ene is het genereren van geld en de tweede is het inzetten ervan, toch? Al deze budgetteringsdingen zullen u helpen meer geld te genereren of in ieder geval niet zoveel uit te geven, of ervoor te zorgen dat als u zoveel uitgeeft, u echt de waarde krijgt die u van uw levensstijl wilt uit die uitgaven. Er gaat dus niets verloren. Verspil zo min mogelijk van dat inkomen. En denk er de komende jaren over na hoe u dat inkomen kunt verhogen als u dat wilt onderzoeken door van baan te veranderen, vooruitgang te boeken op uw werk, wat dat ook is.
De beste hefboom die we kunnen krijgen over uw geldgeneratie is het verlagen van de kosten en door controle, en de eerste stap om dat te doen is het begrijpen en vervolgens beheersen. Het volgende stuk komt neer op: wat doen we met het geld dat we genereren? Wat je tot nu toe met je geld hebt gedaan, is dat je een noodreserve van $ 13,000 hebt opgebouwd, iets meer dan 12 tot 13,000 aan noodgeldbesparingen. U hebt een groot deel in deze pensioenrekeningen gestoken en u hebt een klein deel in een effectenrekening gestoken. U hebt ook een aanbetaling gedaan op een onroerend goed en heeft een eigen vermogen in dat onroerend goed. Zo heb je je geld ingezet.
Dat is eigenlijk best goed. Ik zie daar voor een groot deel niets verkeerds in. Ik denk niet dat als je het volgende jaar besteedt aan het lezen van dingen, je een paar aanpassingen zult maken die subtiel en erg belangrijk zullen zijn, maar niet fundamenteel anders dan wat je hiermee doet, naar mijn mening. De grootste inzet van contant geld die we hier hebben, heeft volgens mij te maken met die raamlening, toch? U bent op dit moment, zou ik zeggen, geen gevorderde belegger, dus u verwacht niet meer dan 10% jaarlijks rendement van uw beleggingsprofiel.
Dat is de reden waarom het verminderen van die kaspositie in je noodreserve en het aflossen van die schuld in welke mate je je prettig voelt, misschien een paar duizend erin laat daarna, maar dat is heel logisch. Dat is een veel beter rendement dan de 0% die u in de kasreserve krijgt. En het punt van de noodreserve is om te voorkomen dat er dubieuze debiteuren ontstaan, zoals een rentepercentage van 10%. Dat is echt een goede besteding van contant geld, is om het van uw spaarrekening over te hevelen naar die schuld. En naarmate u meer geld genereert, terwijl u de paar honderd genereert, misschien wel $ 1,000 per maand, afhankelijk van waar u denkt te kunnen komen, als u eenmaal begint met het bijhouden van uw uitgaven, moet u die aanpak bedenken.
Wat we denken, Mindy en ik, is dat het je op zijn minst een paar maanden zal kosten om de raamlening af te betalen, zelfs nadat je een groot deel van je huidige geld daarvoor hebt gestoken. Van daaruit, in die komende paar maanden, moet je jezelf onderwijzen om erachter te komen wat het volgende stuk zou moeten zijn. We kunnen je echter ook wat ideeën geven over die laatste stukken, want er zijn waarschijnlijk een paar dingen die je aan de thuisploeg kunt doen om daar te komen. Hoe u geld genereert, hoe u het inzet. Dat is hoe we dit op dit moment voor u opsplitsen.

Stephanie:
Klinkt goed. Simpel is geweldig.

Mindy:
Als laatste hebben we het nog niet gehad over uw levensverzekering en langetermijnspaarrekening. Laten we het hier even over hebben.

Stephanie:
Dat is een van die dingen waarmee ik ben begonnen met financieel advies, en het lijkt me een goed idee. Volgens hun uitleg is het in feite een langetermijnspaarrekening. Ik vroeg specifiek: moet ik gewoon een obligatie-account krijgen en daaraan bijdragen? De financiële adviseurs vertelden me dat dit eigenlijk beter is, want het is, is het uitstel van belasting als je vooraf belasting betaalt, of wat is het tegenovergestelde?

Mindy:
Uitgestelde belasting betekent dat u geen belasting betaalt over het geld dat erin gaat.

Stephanie:
Oke. Het is het tegenovergestelde daarvan. Nee, nee, dat ben je. Het spijt me. In principe is het gewoon beter belasting te betalen als je het via hun levensverzekering doet, omdat het in feite exact dezelfde rekening is die ze aanbieden voor een langetermijninvestering. Ik heb-

Scott:
Ik ben van mening dat je een ingewikkeld product hebt dat je hierin niet begrijpt.

Stephanie:
Ja.

Scott:
Is dat juist?

Stephanie:
Absoluut.

Scott:
Oke. Zonder iets meer te weten, vermoed ik dat je daarmee een heel leven of een permanente levensverzekering hebt verkocht. Je hebt ergens in de marge waarschijnlijk een dekking van drie tot $ 500,000, zou ik denken. Klinkt dat ongeveer als wat er met uw financieel adviseur is besproken?

Stephanie:
Ja.

Scott:
Weet u wat het uitbetalingsvoordeel is?

Stephanie:
Ja.

Scott:
Wat is dat?

Stephanie:
Oke. Het uitbetalingsvoordeel is, sorry dat ik het gewoon moest opheffen. Afhankelijk van je leeftijd gaat het omhoog. Als ik 29 ben, dus het begint op 30 te worden, overlijdensuitkeringen, 130,000, nu.

Scott:
Je hebt hier naar mijn mening een hele dure levensverzekering mee. Als je aan levensverzekeringen denkt, we hadden een goed gesprek met Joe Saul-Sehy. Mindy, weet je nog welke aflevering dat was?

Stephanie:
139.

Scott:
Oké, geweldig. Biggerpockets.com/moneyshow139 heeft daarmee een geweldige discussie over levensverzekeringen. Mijn grote conclusie van die discussie was: waarom koop je een levensverzekering? Wat is het nut? Waarom sluit je een verzekering af voor zoiets als een auto-ongeluk? Nou, voor het geval ik een ongeluk krijg, wil ik dat soort uitbetalingen daarmee dekken. En dus, waarom koop je een levensverzekering? Welnu, ik wil een levensverzekering kopen zodat mijn nabestaanden of de mensen die mogelijk van mij afhankelijk zijn gedekt zijn en een soort financiële zekerheid hebben in het geval van mijn overlijden.
Dus stel, laten we zeggen dat je doel is om op je 40e miljonair te worden, dat is over 11 jaar. Nou, als je een miljoen dollar hebt en je bent financieel vrij, en je zei, mijn familie heeft miljoen dollar nodig om voor altijd deze levensstijl te leiden, ik ben op dat moment met pensioen, dan heb je geen verzekering nodig, toch? Je zou een verzekering kunnen kopen om dat verder op te vullen, maar je hebt hier geen verzekering voor nodig, omdat je zelf verzekerd bent. Je hebt een leven vol rijkdom opgebouwd. Je hebt geen cheque van een miljoen dollar nodig, want daarmee heb je al een miljoen dollar aan activa.
Als alleenstaande had ik, voordat ik trouwde, geen levensverzekering. Ik zal waarschijnlijk nooit persoonlijk een levensverzekering hebben, omdat ik genoeg bezittingen heb dat ik denk dat mijn gezin dat soort dingen niet nodig zal hebben. Een goede manier om hierover na te denken, is dat als u niet getrouwd bent en geen personen ten laste heeft, u misschien geen levensverzekering nodig heeft. U wilt misschien een nettowaarde van 20, $ 30,000 hebben, zodat alle uitgaven die uw vroegtijdige dood zouden dekken, gedekt worden en niet door uw familie hoeven te worden gedekt en daar een last op leggen.
Maar daar ben je al mee bezig. Daar heb je al 20 of 30,000 dollar mee. Morbide zou dat alle begrafeniskosten dekken die het meest waarschijnlijk zijn als u hiermee vroegtijdig zou overlijden. Als je gaat trouwen en kinderen hebt, oké, misschien wil je dan zeggen: ik wil een levensverzekering van $ 1.5 miljoen voor het geval ik overlijd, zodat er een cheque is, want ik verdien dit inkomen dat niet zal krijgen gegenereerd om de levensstijl van mijn gezin te financieren. Daarvoor kunt u een ander type polis gebruiken, een overlijdensrisicoverzekering genaamd, die 1/15e van dit bedrag per dollar kost.
In plaats van $ 160 per maand voor een uitbetaling van $ 130,000, is het misschien $ 10 per maand voor die uitbetaling. Het verschil is, als je niet sterft tijdens de looptijd, of hey, als ik overlijd in de komende 30 jaar, krijg ik deze uitkering, dan krijg je niets. De polis die u nu heeft betaalt gegarandeerd uit, maar is 15 tot 20 keer duurder. Het is $ 160 per maand op uw financiën. Met dit soort dingen kun je niet beleggen. Als u een zeer geavanceerde belegger bent, dan is misschien een deel van het mysterieuze, naar mijn mening, gebrabbel, dat de hele verkoper van levensverzekeringen uitspuugt, tot enig voordeel kan worden toegepast als u een geavanceerde langetermijnstrategie gaat toepassen.
Maar er is geen manier, denk ik, naar mijn mening, gebaseerd op waar je nu bent, dat je dat kunt toepassen of dat je dat wilt toepassen. Ik denk dat het een zeer, zeer lage kans is dat dit een goede, ofwel een volledige of permanente levensverzekering is, een zeer sterke keuze is in uw situatie versus een overlijdensrisicoverzekering. En nogmaals, dit is weer een van die dingen die je een uur moet besteden, een paar uur om dit te verwerken in de loop van een deel van die zelfstudie, een geweldige plek om te beginnen is die aflevering 139, met Joe Saul-Sehy waar hij breekt dit veel beter af dan ik daar kon. Is dat nuttig?

Stephanie:
Ja. Ik denk dat ik daar met hetzelfde idee opkwam en ze, die duidelijk hun product proberen te verkopen, is ook dat dit meer een beleggingsrekening was. Mijn 160 wordt eigenlijk elke maand geïnvesteerd. En dan is er nog een jaarlijks dividend dat ik ook van het bedrijf op die beleggingsrekening krijg. Het groeit gewoon heel langzaam, en zo hebben ze me te pakken. Omdat ik dacht, als het een beleggingsrekening is en mijn 160 wordt daadwerkelijk ergens voor gebruikt, dan is dat een ander verhaal dan alleen maar $ 160 per maand betalen voor levensverzekeringen die ik nog niet echt nodig heb.

Mindy:
Ze zijn getraind om-

Scott:
ik denk een geweldige-

Mindy:
… praat heel goed.

Stephanie:
Ja. ik weet

Mindy:
Ze verkopen dit product als een geweldige investering en dat is het misschien niet. Ik zou het vragen, en dit is een onderzoekskans, ik zou niet gewoon zeggen, annuleer alles, geef me nu al mijn geld terug. Ik zou ernaar kijken. Misschien hebben ze je in een geweldig product geïnvesteerd en is je $ 160 per maand nu $ 46 miljoen, maar dat is het waarschijnlijk niet. Ik zou kijken, ik zou onderzoek doen, hen vragen stellen. Waar investeert u voor mij in? Hoeveel is het gegroeid? Wat kost mij dit? Omdat het je absoluut geld gaat kosten om het ook bij hen te laten investeren.
Daar moeten wat kosten aan verbonden zijn. Je geeft ze niet zomaar $ 160 en het groeit en ze investeren voor je uit de goedheid van hun hart. Daar moeten kosten aan verbonden zijn. Wat kost het je en wat is je huidige saldo en wat gebeurt er als je besluit te stoppen, zeg: ik wil dit niet meer? Ik wil mijn geld of ik wil stoppen met beleggen of ik wil je niet meer geld geven. Dit zijn allemaal vragen waarvan u wilt weten wat er gebeurt als u besluit dit account te stoppen. Hoe lang heb je deze rekening al?

Stephanie:
Slechts een paar maanden.

Mindy:
Oke. Dus het is zo'n vijf of 600 dollar per dollar daar.

Stephanie:
Ja. Ik ben net begonnen met het proces van financiële planning.

Mindy:
Oke.

Scott:
Hier is het punt, als je niet weet wat je doet of waarom je het hiervoor hebt aangemeld en je voelt dat je verkocht bent, zou ik argumenteren tegen wat Mindy daar zei. Ik zou een voorkeur hebben voor het opzeggen van de polis. Daar kun je altijd een andere mee herstarten, als je een beter framework hebt. Dit is gewoon, denk ik, algemeen advies voor iedereen die luistert: als je naar een financieel planner gaat, moet je hem vragen of je een vertrouwenspersoon voor mij bent? Ik wed met 97.5 tegen één dat deze persoon geen vertrouwenspersoon voor u was, dat deze persoon een commissie verdiende door u dit product te verkopen. Zo verdienen ze daar verdiend geld mee. Een betere manier, was het bezoek gratis voor u, moest u iets betalen?

Stephanie:
Het bezoek is gratis. Ze zei wel dat ze een vertrouwenspersoon was. Het is eigenlijk, denk ik met dit bedrijf, dat het hebben van een levensverzekering voelt alsof het in mijn belang voor haar is. Er zijn altijd dat soort lijnen om over te steken.

Mindy:
Ik zeg dat ik mijn advies intrek. Aangezien je er nog maar een paar maanden bent, zou ik zeggen, bel haar gewoon op en zeg, ik wil dit niet meer, zeg op, geef me mijn geld. Want als het vóór belastingen is, zult u belastingen moeten betalen, het is een belastbare gebeurtenis. Maar het is ongeveer 500 dollar, het zal je niet in de volgende belastingschijf schoppen.

Scott:
Ik ga hiermee wat uitvoerend voorrecht uitoefenen. Hier is wat advies, ga naar XY Planning Network en zoek naar een financiële planner die alleen tegen betaling is en waarvan je denkt dat je die misschien leuk vindt, en plan een virtueel of persoonlijk gesprek met hen. BiggerPockets dekt de kosten van dat eerste gesprek met alleen een financiële planner. Omdat ik wed dat die persoon in dat volgende niveau in staat zal zijn, je een diepere duik te geven in de vraag of dit een goede gok is. Ik wed, zoals ik al zei, 97.5 tegen één, dat de juiste zet waarschijnlijk zal zijn om deze verzekeringspolis te annuleren en opnieuw te starten met een termijnpolis of geen polis daarmee. Maar we zullen zien.

Stephanie:
Oke. Dat klinkt goed. Dank u.

Mindy:
We zullen dat allemaal uitwerken buiten dit gesprek, maar ja, dat heb ik. Ik maak aantekeningen van al je stappen om aan te werken.

Stephanie:
Ik ook. Dank u.

Mindy:
Oke. Scott, kunnen we het nu over haar huis hebben?

Scott:
Ja. Het spijt me.

Mindy:
Dat is goed. Dat is goed. Oke. Stephanie, laten we naar je huis kijken. Vertel me alles over je huis, wat voor soort bedden en baden, is het Airbnbable? Je zei dat het op een verhuurbare locatie was. Vertel me alle dingen.

Stephanie:
Het is in Florida. Veel van mijn buren zijn huurders. Dat is het niet, ik zou niet zeggen dat het Airbnb-geschikt is, omdat er aan de andere kant van het spoor is waar alle andere Airbnb's zijn. Het is geen slechte buur, maar het heeft geen hoge prioriteit waar mensen zouden blijven om dichter bij het strand te zijn. Ik ben echter technisch nog maar twee mijl van het strand, dus mogelijk. Het is een 3:1, wat een honderd jaar oud huis is. Ze zijn allemaal in dit gebied eigenlijk 2:1's. Een 3:1, de garage is omgebouwd tot een derde slaapkamer. Ik heb gekeken of het haalbaar was om een ​​tweede badkamer of zelfs een half bad te krijgen.
Op dit moment is het gewoon niet, het zou heel, heel duur zijn. Maar de dingen die ik eraan wil doen, zelfs om het comfortabeler te maken terwijl ik erin zit, blijf, plannen maak voor de toekomst, en misschien een toekomstig investeringspand, is het krijgen van een wasmachine, droger op ware grootte, wat niet zou passen in het huis. Ik zou het achterterras moeten sluiten en buiten zetten. Ik kreeg te horen dat het al $ 1,500 gaat kosten in slechts vergunningen. Dat wordt ook een dure aangelegenheid.
En dan wil ik echt een badkuip, vooral als je die huurt. Het is een redelijk lage inkomensbuurt en er zijn veel gezinnen. Als ik het huur, wil iemand een badkuip, niet alleen ik. Daar ben ik met het huis. Mijn PMI, het is eigenlijk, ik heb er net naar gekeken. Het is slechts $ 50 per maand, wat op dit moment de moeite waard is, maar nog steeds iets dat ik liever niet heb. Ik moet me concentreren op de ramen en dan misschien aan de PMI werken.

Scott:
Waar denk je dat het voor zou huren als je zou verhuizen?

Stephanie:
Ik heb gezocht, het zou waarschijnlijk 15 of 1600 per maand huren.

Scott:
Grote.

Mindy:
Wanneer heb je het gekocht?

Stephanie:
Juli 2020, vlak voordat de hele markt omhoog ging.

Mindy:
Nice.

Stephanie:
Ja, vlak ervoor.

Mindy:
Scott, ben je bekend met een rente- en termijnherfinanciering?

Scott:
Nee, ik zou hier graag meer over willen weten.

Mindy:
Ik weet het ook niet. Ik wilde het je vragen omdat ik wilde dat je erover zou praten. U hebt PMI die op de lening blijft staan ​​totdat u het equivalent van 20% eigen vermogen hebt. Als je het een jaar geleden hebt gekocht, is het heel goed mogelijk dat je het equivalent van 20% eigen vermogen hebt, maar je kunt niet vragen dat de PMI wordt afgelost, tenzij je herfinanciert, wat niet veel zin heeft omdat PMI slechts 50 is dollar per maand. Ik vraag me af of er een andere manier is, behalve met, ik vraag me af of je zou kunnen betalen voor een taxatie. Als je een geldschieter bent en je luistert hiernaar, laat me dan weten of er een manier is waarop ze haar PMI kan laten verwijderen.
Ze heeft een conventionele lening. Het is een 30 jaar, 2.875 tarief. Dus ze is niet echt enthousiast om van dat tarief af te komen of een herfinanciering te doen en al die kosten te maken, alleen maar om van haar PMI van $ 50 per maand af te komen. Als je een andere manier weet om dit te doen, neem dan contact met me op, [e-mail beveiligd] of reageer in onze Facebook-groep, die te vinden is op facebook.com/groups/bpmoney. Oke. Over welke andere dingen kunnen we praten, Scott?

Scott:
Nou, laten we hier thuis blijven. Hoeveel denk je dat het huis nu waard is?

Stephanie:
Aanvankelijk schatte het op 220 en toen de markt eenmaal begon te stijgen, is er nog een 3: 1 verderop in de straat die voor 250 ging. Er is een 2: 2, 3 deuren verderop die ze net op de markt hebben gebracht voor 340. Ik denk aan misschien 260, 280, als ik geluk heb, hoeveel zou het zijn, het huis.

Scott:
Uw hypotheek is 180?

Stephanie:
Mijn hypotheek is 1200. 1225.

Scott:
Sorry. Wat is het saldo?

Stephanie:
Hypotheek. Sorry. Ja. Het is 180, klopt.

Scott:
Oke. Dat verandert eigenlijk een paar dingen voor mij. Ik wist niet dat je zoveel eigen vermogen had. Ik dacht dat je daarmee 8% eigen vermogen had. Je hebt veel [overspraak 00:53:13].

Mindy:
U heeft 50% eigen vermogen.

Stephanie:
Hoe weet ik dat?

Scott:
Je hebt ongeveer $ 7,000 aan eigen vermogen in het pand. Want als je het zou verkopen, zou je na sluiting 250 in de zak steken. Voor sluiting kost het genoeg om al die spullen te krijgen. Je zou het verkopen voor 250, je zou de hypotheek afbetalen in 180 en je zou $ 70,000 op zak hebben, minus transactiekosten. Rechts? Die zouden aanzienlijk zijn. Dat zouden, laten we het 25,000 noemen, zijn. Je zou ergens in de marge van 45 tot 50,000 zakken bij de verkoop van dit onroerend goed. Oke. Dat verandert eigenlijk een paar dingen. Ik heb je verteld dat de manieren om rijkdom op te bouwen waren om geld te genereren en dat vervolgens in te zetten. Nou, je hebt ook vermogen opgebouwd met deze inzet van contant geld, je vermogen is toegenomen.
En dat geeft dus nog een paar kleine opties om hier mee te spelen. Men denkt aan een herfinanciering. Het heeft waarschijnlijk geen zin om $ 50 aan maandelijkse PMI te kloppen, maar het is iets om, denk ik, te vragen in de BP Money Facebook-groep, of we kunnen dat voor je vragen en kijken of geldschieters advies hebben over wat te doen . Omdat je op dat gebied zoveel eigen vermogen hebt, kunnen er enkele opties zijn die we gewoon niet helemaal op de hoogte zijn van de wereld van hypotheken, om hier op de show mee te bespreken.
Ten tweede kunt u overwegen wat een home equity-kredietlijn of HELOC wordt genoemd. HELOK. Dat zou een heel goede optie voor je kunnen zijn om te zeggen, geweldig, ik ga 7,000 van mijn contante spaargeld gebruiken. 7,500 van die 12,500 in contanten. Daarmee ga ik mijn raamlening aflossen. En dan ga ik een kredietlijn voor eigen vermogen afsluiten, je kunt daarmee worden goedgekeurd voor ergens in de marge van 20 of $ 30,000 voor een kredietlijn voor eigen vermogen. Dat zal zijn tegen een lage rente, zo'n drie tot 4%. Daarvan kun je 5,000 gebruiken, een heel klein deel daarvan om vervolgens de resterende raamlening af te betalen.
En dan kunt u afbetalen, dus in plaats van 10% rente te betalen op die raamlening, betaalt u een tarief van drie tot 4% op uw kredietlijn voor eigen vermogen. Dat zou een andere optie zijn om daar na te streven, om met uw lokale bankier te praten. Nogmaals, een van die dingen die ik een paar uur zou besteden aan het luisteren naar een podcast of lezen om vertrouwd te raken met wat een HELOC is en kan ik dat gebruiken? En waar kan ik er een halen? Maar dat zou, denk ik, een mogelijke optie voor u zijn, wetende dat uw eigendom misschien $ 250,000 waard is in plaats van $ 188,000. Dat is geweldig.

Mindy:
Ja. Ik wilde dat ook voorstellen, een HELOC krijgen en je raamlening afbetalen, het volledig afbetalen en dan je HELOC afbetalen. Nu, uw HELOC zou kunnen zijn, u zou kunnen worden goedgekeurd voor $ 25,000. Je hoeft niet alles te lenen. Het is als een creditcard waar je wat kunt lenen en het dan terugbetaalt en dan weer leent en het terugbetaalt. Terwijl als u een uitbetaling heeft gedaan, u het volledige bedrag opneemt en wanneer u het terugbetaalt, kunt u het niet opnieuw lenen. Het is net als deze kredietlijn. Het is dit bedrag dat u kunt lenen.
Nu konden ze het afsluiten. Dat gebeurt zelden, maar het is gewoon beschikbaar voor u om te lenen. Ik raad aan om het niet te lenen, tenzij het nodig is. En het is een lening op korte termijn. Ik zou het niet lenen voor geld op lange termijn, maar als je je raamlening snel moet afbetalen, dan heb je nog steeds je geld beschikbaar, je geldkussen. Dat is je enige schuld, toch? Ik Dat is je enige schuld.

Stephanie:
Ik heb van jullie geleerd om geen autolening af te sluiten, dus bedankt.

Mindy:
Yay.

Scott:
Geweldig.

Mindy:
Hoera.

Scott:
Laten we samenvatten wat we hier tot nu toe hebben besproken, toch? Eerst en vooral, denk er eens over na, hoe krijg ik het equivalent van 10 boeken onder mijn riem. Dat is honderd uur passief leren over persoonlijke financiën en het komende jaar, toch? Dat is eens per maand een audioboek in de auto of een podcast 's ochtends als je aan het sporten bent of wat je er ook van vindt, gewoon een manier vinden om deze dingen op te nemen, zodat het niet allemaal een vreemde taal is. En dan hebben we ondertussen cash gegenereerd en met die twee dingen ingezet.
Wat betreft het genereren van geld, het komt allemaal neer op kosten voor u op korte termijn, toch? Daarmee kun je later altijd nog nadenken over de carrièrestappen. De eerste stap is gewoon uw uitgaven bijhouden en controle krijgen over de dagelijkse gang van zaken. Er kunnen maar liefst 200, $300 per maand zijn, misschien meer daarbinnen, gewoon van dat, met dat. We zeiden dat als je je herinnert dat we 250 tot 300 per maand bespaarden, het misschien een goede gok was van wat er op dit moment aan de hand was voorafgaand aan dit telefoontje.
Als we nog eens 300 krijgen, dat is $ 600 per maand aan besparingen, laten we het dan 500 per maand aan besparingen noemen om daar voorzichtig mee te zijn. Deze raamlening maakt je kapot. Je geeft er $430 per maand aan uit. En als je dat kunt wegvagen en herfinancieren met een HELOC, geef je misschien 7,500 uit van je kaspositie, sla je een groot deel van de raamlening weg en neem je de resterende $ 5,000 in een HELOC. Dat kan het bedrag dat u daarvoor moet betalen, verlagen van 430 naar $ 100 per maand, omdat u betaalt tegen een veel lagere rente en een veel lager saldo voor uw HELOC. Geweldig.
Nu hebben we je spaargeld met nog eens 300 dollar verhoogd, toch? Nu hebben we een besparing van $ 800. Als we deze levensverzekering opzeggen, is dat nog eens 160 dollar, wat ons daarmee op $ 960 per maand aan contante besparing brengt. Ik denk dat dit allemaal echt potentieel haalbare items voor je zijn in de komende drie maanden die je zou kunnen bereiken. Nu bespaar je duizend dollar per maand. Dat is $ 12,000 per jaar. Dat is genoeg voor nog een aanbetaling, als je nog een keer naar een pand wilt verhuizen en het wilt opknappen en erin wilt wonen en de slaapkamer wilt verhuren, een paar slaapkamers, houd dit dan een huurwoning, toch?
Nu begin je een portfolio te maken. Dat is genoeg om daarmee een noodreserve volledig te financieren, dat is echt stabiel en denk erover na om gewoon agressief andere investeringsopties na te streven. Je zult misschien merken dat je meer kunt gaan sparen dan ik zojuist heb beschreven, vooral als je de HELOC aflost en daarmee die extra honderd dollar op die schuld kwijtraakt. Veel opties beginnen zich daarmee voor te doen. En er zullen, denk ik, meer beslissingen op het volgende niveau zijn over hoe u in de toekomst wilt beleggen of uw portefeuille wilt toewijzen.
Waarschijnlijk soms tegen de late zomer, herfst van volgend jaar in 2022, we nemen dit op eind 2021, dit zal in januari 2022 uitkomen. Maar er zullen waarschijnlijk enkele goede opties voor je zijn rond die tijd, september, oktober hiervan jaar. Hoe klinkt dat? Klinkt dat rationeel of is het logisch en haalbaar?

Stephanie:
Ja, zeker nog veel meer onderzoek te doen. Ik heb het woord HELOC gehoord, ik heb nooit gedacht dat ik er zelf naar zou kijken. Het is spannend. Dank u.

Mindy:
Nu we HELOC-geld beschikbaar hebben, zou ik willen voorstellen om offertes op te vragen voor het plaatsen van een badkamer in de garageslaapkamer. De reden hiervoor is dat als je twee mijl van het strand verwijderd bent en je je huis zes nachten per maand kunt verhuren voor $ 100 per nacht of 12 nachten per maand voor $ 50 per nacht, iemand anders jouw deel van de hypotheek betaalt. En nu zijn je woonlasten nul. Als ze een eigen badkamer hebben, is dat beter. Omdat ik geen Airbnb wil delen met iemand met wie ik een badkamer moet delen, vind ik dat vies.
Noem me een diva, het kan me niet schelen. Ik wil mijn eigen badkamer als ik naar een Airbnb ga en ik kies specifiek Airbnb's waarmee ik geen badkamer hoef te delen. Ik denk dat veel mensen zijn zoals ik en ik weet zeker dat je in alle opzichten mooi en geweldig bent, maar ik wil geen badkamer met je delen. Het hebben van die badkamer kan je helpen, als het $50,000 gaat kosten om een ​​badkamer te bouwen, doe het dan niet. Dat is het niet waard. Maar als het me gaat kosten, ik weet het niet, $5,000, hoeveel kost de badkamer dan? Ik weet niet hoeveel een badkamer kost, omdat ik het zelf doe.

Stephanie:
Ik kreeg zeker meer dan 10 te horen, de manier waarop mijn huis is ingedeeld.

Mindy:
Ik zou een paar offertes krijgen. Als een man zegt-

Scott:
Het kan een soort complicatie hebben met-

Mindy:
Loodgieter. Ja.

Scott:
Ik denk dat Mindy gelijk heeft. Dat u moet nadenken over wat het hoogste huishoudelijke gebruik van dit onroerend goed is en dat ik 10, 15, 20, 25,000 in het onroerend goed kan investeren om het meer huur te laten genereren of waardevoller te worden als ik verhuis, vooral als het plan is mogelijk meer huurwoningen te kopen. Dat is een heel goed idee, maar ik denk zeker niet dat dat voor jou op korte termijn een stap is. Ik denk dat de eerste paar stappen zouden zijn om uit die raamlening te komen door het af te betalen of te herfinancieren met een HELOC, veel onderzoek te doen, vertrouwd te raken met die financiële basis en dit dan samen te stellen als het volgende stuk daarop .
Maar als je daarmee in drie tot zes maanden een heel sterk spaarpercentage kunt behalen, en je voelt dat je de baas bent over dat soort dingen en je hebt deze HELOC beschikbaar, en je zegt, geweldig , als ik een badkamer op die slaapkamer had, zou ik 200, 300 dollar per nacht kunnen verdienen op Airbnb. Dat zou een geweldige zet kunnen zijn. Het zou een gok zijn. Ik zou zeker zeggen dat het iets is om nog eens 50 tot $ 100 aan te besteden voordat je het uitvoert, omdat het een groot risico is ten opzichte van je financiële positie op dit moment, maar dat zou een geweldige, een geweldige optie kunnen zijn. Dat is je grootste troef, is dit huis.

Stephanie:
Ik ben van mening dat zelfs als je hier een 3:2 in plaats van een 3:1, of zelfs een 1.1 bad van maakt, alleen al het toevoegen van een andere badkamer de waarde zelfs omhoog zal doen gaan. Omdat er niet veel van zijn in deze buurt en daarom staat ons huis verderop in de straat te koop of staat het op de lijst voor 100,000 meer dan ik heb betaald. Dat soort dingen.

Mindy:
Ja. Twee toiletten is altijd oneindig veel waardevoller dan één toilet in een huis. Wanneer jij bent-

Scott:
Mijn vrouw was heel blij toen we verhuisden naar een plek met een tweede toilet.

Mindy:
Ja.

Stephanie:
Terecht.

Mindy:
Oke. Uit de badkamer in verschillende soorten onroerend goed. U hebt gezegd dat u een aanbetaling spaart voor een duplex. Is dat uw doel om vastgoedbelegger te worden?

Stephanie:
Ja. Mijn echte doel is om wat passief inkomen te hebben. Beleggen in vastgoed, daar hou ik van. Ik hou van de huizenjacht. Ik hou van eigendommen, zelfs oude historische die hulp nodig hebben. Ik wil ze helpen, maar ik weet ook niet hoe ik die situatie moet financieren om het de moeite waard te maken en niet alleen een huis te kopen dat veel werk nodig heeft, omdat ik hou van hoe oud het is. Het is ook geen goede investering.

Mindy:
Oke. Eens kijken, waar ben ik? Stap zes? Stap zeven. Bekijk de film, The Money Pit met Tom Hanks en Shelley Long, en koop geen historische huizen is mijn persoonlijke aanbeveling. Maar als je geniet van onroerend goed terwijl je aan het sparen bent voor je volgende aanbetaling, zou ik zeggen, bekijk elk huis dat beschikbaar is, ga naar elk open huis. Als je niet in staat bent om te kopen, zou ik niet je makelaar in de arm nemen en de tijd nemen om al deze huizen te gaan bekijken. Ik zou absoluut contact opnemen met de persoon die je heeft geholpen bij het kopen van je huis. Als je ze leuk vindt en weer met ze wilt werken, zou ik contact met ze opnemen en ze je aanbiedingen laten sturen.
Ga naar elk open huis dat er is. En ze vragen je, heb je een agent? Zeg ja, tenzij u op zoek bent naar een nieuwe makelaar en zeg vervolgens nee. Maar als je een makelaar hebt die je leuk vindt, zoek dan aanbiedingen en begin met zoeken en kijk naar de markt en kijk wat er op de markt gebeurt, kijk wat er wordt verkocht en voor hoeveel. Alleen omdat ze dat huis voor 260 in de straat hebben staan, wil nog niet zeggen dat het voor 260 wordt verkocht. Misschien voor 280. Misschien voor 220. Je wilt in de gaten houden wat er aan de hand is.
Als je weer in jouw buurt wilt kopen, stuur dan brieven naar elk huis dat er interessant uitziet, hey, ik ben op zoek naar een huis, ik zou het jouwe willen kopen als je erover nadenkt. Of ken je iemand in de buurt die ik verderop in de straat woon en ik zou graag een ander huis in deze buurt kopen en kijken wat er gebeurt. Er zijn veel mensen die dezelfde brieven versturen, en je weet nooit welke blijft hangen, maar als je begint te kijken en de markt opnieuw begint te leren, want de markt die je een jaar geleden kocht, is niet de markt waarin u zich nu bevindt, wat jammer is.

Stephanie:
Ja. Heel, heel waar.

Mindy:
Blijf de markt leren kennen en kijk welke huizen, als je Airbnb-huizen wilt, ga kijken waar de huizen het meest worden Airbnb. Als het anderhalve kilometer verderop is, ga dan in plaats daarvan in die buurt zoeken en vind die goede plek waar het super betaalbaar en ook super wenselijk is.

Stephanie:
Klinkt goed. Dank u.

Scott:
Overeengekomen. Ik zal daar gewoon op meeliften en zeggen dat het hier hetzelfde raamwerk is. Het kost honderden uren, als persoonlijke financiën 100 zijn, om de taal echt onder de knie te krijgen of goed genoeg te leren kennen om zelfverzekerd te zijn, onroerend goed kan daar 250 van zijn, om je echt op je gemak te voelen. Wat is cashflow? Wat voegt echt waarde toe? Hoe ken ik mijn markt en wat is daar logisch aan? En dat zou dus de tijdsinvestering zijn die ik bereid zou zijn daaraan te besteden.
Ik denk duidelijk dat het een geweldige manier is om rijkdom op te bouwen en het daar persoonlijk mee te doen, zou je volledig steunen om dat na te streven. Ik denk dat we er komend jaar een van zullen zijn om je financiële positie te versterken en dingen klaar te maken, zodat je dat soort investeringen in 2023 en daarna kunt doen, zou mijn inschatting zijn.

Stephanie:
Geweldig. Dat klinkt echt geweldig. Dit is absoluut precies wat ik nodig had.

Mindy:
Geweldig. Welnu, ik denk dat dit een goed begin is en ik denk dat we over zes tot negen maanden terug moeten keren om te zien wat je hebt bereikt. Vier het afbetalen van die raamlening en ga door naar de volgende stap.

Stephanie:
Ben erin.

Mindy:
Geweldig. Oke. Ik ga je dan over ongeveer zes maanden een briefje sturen. Ik ga haar over zes maanden een briefje sturen. Ik hoef alleen maar een notitie voor mezelf te maken om die notitie te verzenden. Maar ja, dit gaat geweldig worden. Het feit dat je oplet, het feit dat je echt wilt dat dit gebeurt, is enorm. Nu moet je de stappen nemen, maar we hebben je verschillende dingen gegeven om naar te kijken. De stappen die ik heb opgeschreven zijn, de raamlening afbetalen, de traditionele IRA laten waar hij is totdat je een reden en een plan hebt om het over te hevelen naar de Roth IRA.
Het is geen slecht idee om het in de Roth te rollen als je daar een reden voor hebt. Maar alleen omdat ik hoorde dat ik dat misschien zou willen, is niet per se reden genoeg. Laten we een plan bedenken en je kunt dat op elk moment doen. Stap nummer drie-

Scott:
Wat was haar sessie over financiële planning?

Mindy:
Ja, ja. Praat met uw financiële planner bij XY Planning Network, dat is stap vijf. We zijn er nog niet, Scott. Stap nummer drie is het specificeren van de beleggingen in de effectenrekening. Als je een effectenrekening opzet, is dat een geweldige eerste stap, maar dan moet je eigenlijk zeggen: ik wil dat dit geld hierin wordt geïnvesteerd. Als het nog niet in dit ding is geïnvesteerd, blijft het daar zitten totdat het is geïnvesteerd. De personal finance-gemeenschap is erg groot in indexfondsen. Het is een set en vergeet het maar. U besluit dat er VTSAX is, het Vanguard Total Stock Market Index-fonds is de lieveling van de personal finance-gemeenschap. Het is de hele Amerikaanse voorraad...

Scott:
We kunnen natuurlijk niet specifiek een specifiek fonds of wat dan ook aanbevelen.

Mindy:
Ja. Wij zouden nooit.

Scott:
Dat is er een die toevallig door Jay Collins is genoemd, daarmee.

Mindy:
VTI, nog een [overspraak 01:10:40]. Er is een stel. Kijk in verschillende indexen, kijk in specifieke aandelen. Al zou ik je persoonlijk geen specifiek aandeel aanraden, tenzij je veel tijd hebt. Scott zei 200 uur voor onroerend goed. Als je 10,000 uur te besteden hebt aan het onderzoeken van één bedrijf, dan kun je in hun bedrijf investeren. Maar tot die tijd zou ik persoonlijk, als ik in jouw schoenen stond, in een indexfonds gaan. Ik sta niet in jouw schoenen en ga naar een indexfonds.
Stap vier is luisteren naar aflevering 139 met Joe Saul-Sehy, je levensverzekering herzien. Ik schreef dit op voordat we besloten dat we je levensverzekeringsmaatschappij haten. Je bent er nog maar een paar maanden. Als ik Stephanie was, zou ik ze bellen en zeggen: ik wil dit plan niet meer. Annuleer het. Stop met het aannemen van mijn geld, geef me al het geld dat je hebt. Dit is wat ik zou doen als ik jou was. Het is een onderzoekskans voor jou. Ik zou luisteren naar de aflevering 139 van Joe Saul-Sehy en meer te weten komen over levensverzekeringen.

Scott:
Nogmaals, omdat dit zo specifiek is, moeten we vanuit juridisch perspectief voorzichtig zijn met dat soort dingen. Dit is sowieso allemaal amusementsdoeleinden, maar als je de levensverzekering opzegt, zou ik met je XY Planning Network praten, alleen financieel adviseur daarover. Wat ik wil zeggen is, ik wed dat ik het ga verhogen van 97.5 naar 99 naar één kans, dat annuleren een slimme, financiële zet op lange termijn zal zijn. Er is een klein percentage van de bevolking dat daarvan kan profiteren als je wilt, maar ik denk dat het profiel van die persoon meer lijkt op een leidinggevende die 40 jaar gaat werken en een specifiek en gedetailleerd plan zal hebben voor regelmatig lenen tegen en toevoegen aan het kassaldo en die levensverzekering. Ik denk niet dat jij dat bent.

Mindy:
Ja. Oke. Ik zal specifiek zeggen-

Scott:
Ik laat het op dat niveau van kansen.

Mindy:
… specifiek voor Stephanie. Maar in bredere zin, als je naar deze show luistert, als je een levensverzekering hebt en je niet helemaal zeker weet wat je moet doen, of je het moet houden of niet, luister dan naar aflevering 139 van de BiggerPockets Money podcast met Joe Saul-Sehy, bekijk je levensverzekeringsplan om precies te zien wat je hebt, wat gebeurt er met dat plan als je de premie niet meer betaalt, annuleert het dan automatisch? Heb je een soort beleggingsrekening zoals Stephanie? Blijft het geld op de rekening staan? Schrijven ze je een cheque uit? Wat gebeurt er als je dit allemaal annuleert?
Zorg ervoor dat je niet aan het maken bent, Stephanie heeft dit account al een paar maanden. Ze heeft geen personen ten laste. Ze heeft op dit moment in haar leven niet echt een levensverzekering nodig. Daarom is dit advies specifiek voor haar. We zouden, als we ons in haar specifieke positie bevonden, niet doorgaan met betalen. Maar nogmaals, dat is een goed punt, Scott. Als je een levensverzekering hebt en je luistert hiernaar, doe dan zeker een beetje onderzoek voordat je er gewoon met beide voeten in springt. Stap vijf is, we praten na de show, Stephanie, om contact op te nemen met het XY Planning Network, zodat je een sessie krijgt met een planner die je leuk vindt.
En stap zes is om contact op te nemen met enkele geldschieters en te kijken of u een HELOC kunt krijgen om u te helpen met stap één, het afbetalen van die raamlening. Dit is zo leuk geweest. Ik ben zo blij dat je wat tijd had om met ons te praten Stephanie, want dit was geweldig. Ik hoop dat je hiermee wat stappen hebt gezet. Ik hoop dat u hierdoor een goed gevoel krijgt over uw financiële situatie, want het gaat echt goed met u. Je zit hier niet met honderdduizenden dollars aan schulden. Je hebt geen slechte schulden behalve het raam. Je hebt er ramen uit, het is niet alsof het afschuwelijke, afschuwelijke schulden zijn.
Het zijn de nare omdat ze je 10% rente in kaart brengen. Ze zouden zich moeten schamen. Ik hoop dat ze de rest van hun leven elke dag in hun teen steken.

Scott:
Wow.

Stephanie:
Nou, bedankt. Dit was echt geweldig.

Mindy:
De pink ook.

Scott:
Ik wil je ook gewoon bedanken. Bedankt dat je naar de show kwam en dit naar ons bracht. Het feit dat er, nogmaals, ik denk dat je veel basisprincipes echt goed doet, ook al voel je je overweldigd, je maakt hier veel echt goede keuzes mee. Je doet al iets dat we huis hacken noemen, intuïtief, door een plek te hebben en een paar van je kamergenoot, je vriend, om een ​​deel van die hypotheek af te lossen. Je investeert in al dat soort dingen. Er gebeuren hier heel veel goede dingen.
Omdat veel hiervan nieuw is, hadden we veel kansen om enkele aanpassingen aan te brengen waarvan we denken dat ze nuttig zouden kunnen zijn en hopelijk zouden sommige daarvan nuttig zijn.

Stephanie:
Ja. Hartelijk bedankt. Dat is waar ik op hoopte, een perspectief dat niet persoonlijk overweldigd werd om te kijken naar wat ik heb en je kennis te delen. Hartelijk bedankt.

Scott:
Geweldig. Welnu, we zullen contact met u opnemen over deze lijst en over ongeveer zes maanden opvolgen.

Stephanie:
Klinkt goed. Dank u.

Mindy:
Dank je, Stephanie. We spreken je snel. Oké, Scott, dat was Stephanie. Ik ben zo opgewonden over haar plan. Ik ben enthousiast over haar pad. Ik denk dat ze gaat beginnen en een paar stappen zet en dan nog een paar stappen zet en dan gewoon begint te rennen. Ik denk echt dat ze in december 2022 in een heel andere financiële positie zal verkeren dan hier in januari 2022.

Scott:
Ik ben het eens. Ik denk dat ze veel dingen goed doet en ze wil haar positie verbeteren en dingen uitzoeken. Ik ben het ermee eens dat ze op dit moment niet in een slechte positie verkeert. Ik denk dat ze volgend jaar in een veel sterkere positie zal staan. Ik ben optimistisch, ik ben er in het verleden van beschuldigd hiermee te optimistisch te zijn geweest, maar ik ben optimistisch dat als ze deze verandering kan doorvoeren, ze in de loop van de volgend jaar, misschien meer daarmee, en beginnen die volgende reeks opties zich vanuit een investeringsperspectief voor te stellen.

Mindy:
Ik denk dat ze dat is, de wereld is haar oester en ik denk dat ze zoveel kansen heeft en dat ze echt, echt, echt gaat vliegen tegen het einde van het jaar. Ik kan niet wachten om bij haar in te checken. Moeten we hier weggaan, Scott?

Scott:
Laten we het doen.

Mindy:
Uit aflevering 266 van de BiggerPockets Money-podcast, is hij Scott Trench en ik ben Mindy Jensen, die zegt: moge je kussen altijd aan beide kanten koel zijn.