Consumentgedreven bankieren | 17 april 2024

Afbeelding: Freepik

De begroting voor 2024 kondigt de volgende stappen aan in het Canadese raamwerk voor consumentgericht bankieren, maar mist duidelijkheid over de lanceringsdatum

De aankondiging van de federale begroting 2024 van Het Canadese raamwerk voor consumentgestuurd bankieren zet weer een stap in de richting van de implementatie van een ‘gemaakt in het Canadese Open Banking-regime, met een sterke nadruk op veiligheid en consumentenrechten. Hoewel het raamwerk geen definitieve lanceringsdatum heeft, ontstaat er een schaduw van onzekerheid over de praktische uitrol ervan. Dit Het gebrek aan duidelijkheid roept vragen op over de capaciteit om gelijke tred te houden met wereldwijde initiatieven op het gebied van digitale financiën met als doel tijdige voordelen te bieden aan Canadese consumenten en bedrijven.

Siehe:  Canada's Open Banking Framework 2024 Preview

Belangrijke aankondigingen

De belangrijkste aankondigingen in Canada Kader voor consumentgestuurd bankieren 2024 zoals uiteengezet in het federale begrotingsdocument omvatten verschillende belangrijke elementen gericht op het opzetten en begeleiden van de implementatie van open banking in Canada:

• Wetgevende tijdlijn -> De regering is van plan twee belangrijke wetten in te voeren, één in het voorjaar en één in het najaar van 2024, om de regelgevende en operationele basis voor open bankieren vast te leggen.
• Toezicht op de Financial Consumer Agency of Canada (FCAC) -> De FCAC is aangewezen als de belangrijkste toezichthoudende instantie voor het toezicht op het open bankkader. Dit omvat grotere verantwoordelijkheden en de aanstelling van een nieuwe plaatsvervangend commissaris voor Open Banking om leidinggevend toezicht te houden.
• Financieringstoewijzingen -> Het raamwerk omvat specifieke budgettaire toewijzingen voor de voorbereidende en toezichthoudende werkzaamheden met betrekking tot open banking:
  • $ 1 miljoen aan de FCAC om het regelgevingsklimaat voor open bankieren te helpen voorbereiden.
  • $4.1 miljoen tot 2026-2027 wordt toegewezen aan de Ministerie van Financiën (zelf) voor beleidswerk op het gebied van open bankieren. Deze financiering is bedoeld om de ontwikkeling en verfijning van beleid voor het open bankenecosysteem te ondersteunen.

Siehe:   Open Banking: een revolutie in het delen van financiële gegevens

• A formele beoordeling van het Consumer-Driven Banking Framework staat gepland zal drie jaar na de initiële implementatie plaatsvinden, maar niet eerder dan 2027. Bij deze evaluatie zal de effectiviteit van het raamwerk worden beoordeeld en zullen de nodige aanpassingen worden doorgevoerd op basis van de operationele ervaringen en opkomende technologische en marktontwikkelingen.
• De introductie van een gestructureerd accreditatieproces voor financiële instellingen en fintech-bedrijven die willen deelnemen aan open banking. Dit proces heeft tot doel ervoor te zorgen dat alle entiteiten voldoen aan strenge veiligheids- en operationele normen.
• Toewijding aan de ontwikkeling van een uniforme technische standaard voor het delen van gegevens in de hele financiële sector om compatibiliteit, veiligheid en efficiëntie te garanderen bij de uitwisseling van consumentengegevens tussen banken en externe leveranciers.
• Het raamwerk benadrukt het belang van robuuste maatregelen voor consumentenbescherming, waaronder duidelijke toestemmingsmechanismen, privacywaarborgen en rechten op gegevensportabiliteit. Deze maatregelen zijn bedoeld om consumenten sterker maken terwijl we ervoor zorgen dat hun financiële gegevens veilig en verantwoord worden verwerkt.

Deze aankondigingen schetsen gezamenlijk de strategische aanpak van de Canadese regering voor het implementeren van een veilig en consumentgericht open banksysteem dat aansluit bij internationale best practices en tegemoetkomt aan de specifieke behoeften van Canadese consumenten en de markt voor financiële diensten.

Nu een paar vragen en zorgen

• Tijdlijn voor implementatie en toezicht ->"De regering zal het Canadese Consumer-Driven Banking Framework na drie jaar herzien”. Onze interpretatie is dat de implementatie binnen drie jaar zal plaatsvinden, met een evaluatie na de implementatie na drie jaar. Technisch gezien zal de herziening dus niet eerder plaatsvinden dan in 3, en dat is ook zo 'geen garanties of specifieke lanceringsdatum' Dat is zorgwekkend gezien de staat van dienst en kan worden geïnterpreteerd 'kleine stap vooruit met afritten'. Zelfs als we in 2027 doorgaan, loopt Canada tien jaar achter op Groot-Brittannië, acht jaar op Australië en vier jaar op de VS. Niet geweldig voor de consument; niet geweldig voor kleine bedrijven.
• Het raamwerk omvat a formeel accreditatieproces voor entiteiten die willen deelnemen. Dit is van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat alleen gekwalificeerde entiteiten gevoelige financiële gegevens verwerken. echter, de de rigiditeit en complexiteit van dit proces kunnen mogelijk het aantal en de diversiteit van deelnemers beperken, vooral kleinere fintechs die mogelijk niet over de middelen beschikken om aan strenge eisen te voldoen. Dit zou innovatie kunnen belemmeren in vergelijking met flexibelere systemen in andere landen.

Siehe:  Open Banking Insights: de financiële toekomst van Canada decoderen

• De uitbreiding van het mandaat van de Financial Consumer Agency of Canada (FCAC). het opnemen van toezicht op consumentengestuurd bankieren voegt een extra laag toezicht toe. Terwijl dit verbetert de consumentenbescherming, maar introduceert ook meer bureaucratie en complexiteit gezien de reikwijdte en eisen, wat het tempo van innovatie en aanpassing binnen de sector zou kunnen vertragen, vooral in vergelijking met regio's met minder streng toezicht.
• Het raamwerk verleent aanzienlijke bevoegdheden aan de Minister van Financiën, inclusief de mogelijkheid om de toegang tot het raamwerk te weigeren, op te schorten of in te trekken om redenen die verband houden met de nationale veiligheid. Geen slecht idee, maar deze brede autoriteit zou kunnen worden gezien als het introduceren van een niveau van politieke invloed of discretie dat in andere rechtsgebieden misschien niet zo uitgesproken is. Het zou zorgen kunnen oproepen over de transparantie en eerlijkheid van de manier waarop deze bevoegdheden worden uitgeoefend.
• De beslissing om gebruik te maken van een één technische standaard voor het delen van gegevens is bedoeld om de veiligheid en interoperabiliteit te bevorderen. Deze benadering kan echter ook als beperkend worden beschouwd, waardoor mogelijk het vermogen van het raamwerk wordt beperkt om zich aan te passen aan nieuwe technologieën of om te integreren met systemen die mogelijk andere standaarden gebruiken. Dit Dit staat in schril contrast met de meer flexibele benaderingen die in andere landen worden gezien die meerdere standaarden of meer adaptieve technische raamwerken mogelijk maken.
  • Onder de PSD2 (Payment Services Directive 2), schrijft de EU geen enkele standaard voor het delen van gegevens voor in alle lidstaten. In plaats daarvan stelt het het regelgevingskader vast en maakt het de ontwikkeling van verschillende technische normen mogelijk. Dit heeft ertoe geleid dat er een verscheidenheid aan API-standaarden (Application Programming Interface) is ontstaan, zoals de Het NextGenPSD2-framework van Berlin Group, STET en andere die door verschillende bankgroepen over het hele continent worden gebruikt.
  • De US beschikt niet over een formeel regelgevingskader voor open bankieren, opgelegd door de overheid, maar werkt eraan:  Open Banking Regulation in de VS raakt een gevoelige snaar. In plaats daarvan worden normen voor het delen van gegevens grotendeels bepaald door marktkrachten en overeenkomsten tussen individuele banken en fintech-bedrijven. Dit heeft geresulteerd in een diversiteit aan standaarden en protocollen voor het delen van gegevens, inclusief gegevens ontwikkeld door financiële data-aggregators en fintechs onder raamwerken als de Financiële gegevensuitwisseling (FDX) en de eerdere Open Financial Exchange (OFX).
  • Hoewel de Groot-Brittannië implementeerde aanvankelijk één enkele standaard voor open banking onder het bevel van de Competition and Markets Authority (CMA) heeft het bredere initiatieven voor het delen van gegevens gezien die niet strikt beperkt zijn tot de open banking-API's. Deze omvatten bredere uitwisseling van financiële gegevens onder kaders als Open Finance, die een breder scala aan financiële producten en diensten overwegen die verder gaan dan alleen bankieren.
  • Hoewel de Consumentengegevensrecht (CDR) in Australië begon met open banking en heeft een primaire standaard, het is ontworpen om te worden uitgebreid naar andere sectoren (zoals energie en telecommunicatie). maakt de ontwikkeling en goedkeuring van aanvullende normen in de loop van de tijd mogelijk naarmate het systeem evolueert en nieuwe sectoren onder het CDR-regime worden gebracht.

Outlook

Uiteindelijk legt het raamwerk voor consumentengestuurd bankieren in Canada een solide basis voor verbeterde consumentenbescherming gestroomlijnde uitwisseling van financiële gegevenszal het echte succes ervan afhangen van de uitvoeringssnelheid en het aanpassingsvermogen van zijn beleid. De potentiële risico's en de trage implementatie van het raamwerk zouden de vooruitgang kunnen belemmeren, waardoor Canada achterop zou raken bij zijn internationale collega's op het gebied van financiële innovatie. In de toekomst zal het voor beleidsmakers van cruciaal belang zijn om de toepassing van het raamwerk te verfijnen en te bespoedigen, en ervoor te zorgen dat het niet alleen aansluit bij de mondiale normen, maar ook actief een concurrerende en innovatieve financiële omgeving.

Lees meer uit de thought leadership-serie van NCFA Canada getiteld “Canada's Open Banking Journey”

Interviews met experts en inzichten waren gericht op het opzetten van een open bankregime dat in Canada is ontwikkeld. De serie wil bijdragen aan het vormgeven van een systeem dat de komende decennia de manier waarop financiële diensten in Canada worden gecreëerd, gedistribueerd en geconsumeerd aanzienlijk zal veranderen.

Selecteer Afleveringen

1. De grondslagen van open bankieren

15 juli 2021: Interview met Simon Redfern, oprichter van de Open Bank (Duitsland)

Aflevering: Ontdek de oorsprong en impact van open bankstandaarden wereldwijd met Simon Redfern. Ontdek hoe deze raamwerken innovatie en transparantie in de financiële dienstverlening kunnen stimuleren. Meer

2. Het perspectief van een mondiale bank

20 september 2021: Interview met Carmela Gomez Castelao en Jose Luis Navarro Llorens, BBVA (Spanje)

Aflevering:  Ontdek de strategische aanpak van BBVA om bankieren binnen al haar wereldwijde activiteiten open te stellen, waarbij de balans tussen innovatie en klantveiligheid wordt benadrukt. Meer

3. Het API-ecosysteem

1 december 2021: Interview met Huw Davies, Ozone API (VK)

Aflevering: Huw Davies legt het belang uit van robuuste API-standaarden voor het bevorderen van een veilig en interoperabel open bank-ecosysteem. Meer

4. Consumentgerichte financiële oplossingen

15 januari 2022: Interview met Søren Nielsen, Subaio (Denemarken)

Aflevering: Søren Nielsen vertelt hoe de Deense fintech Subaio zich richt op de empowerment van consumenten door middel van open bankieren en het verbeteren van financiële managementinstrumenten. Meer

5. Fintech-integratie en innovatie

22 maart 2022: Interview met Abe Karar, Fintech Galaxy (VAE)

Aflevering: Ontdek de integratie van open bankieren met fintech-ecosystemen, waarbij innovaties en de ontwikkeling van nieuwe producten worden benadrukt. Meer

De Nationale Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) is een financieel innovatie-ecosysteem dat onderwijs, marktinformatie, rentmeesterschap van de sector, netwerk- en financieringsmogelijkheden en -diensten biedt aan duizenden leden van de gemeenschap en nauw samenwerkt met de industrie, de overheid, partners en aangesloten bedrijven om een ​​levendige en innovatieve fintech- en financieringsomgeving te creëren. industrie in Canada. NCFA is gedecentraliseerd en gedistribueerd en houdt zich bezig met mondiale belanghebbenden en helpt bij het incuberen van projecten en investeringen in fintech, alternatieve financiering, crowdfunding, peer-to-peer financiering, betalingen, digitale activa en tokens, kunstmatige intelligentie, blockchain, cryptocurrency, regtech en insurtech-sectoren . Aanmelden Canada's Fintech & Funding Community vandaag GRATIS! Of word een bijdragend lid en ontvang speciale voordelen. Ga voor meer informatie naar: www.ncfacanada.org

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/