gezeefd | Isabel Woodford | 22 juli 2020

Het is een langzame reis geweest om Britse klanten een zinvolle controle over hun bankgegevens te geven. Is de volgende fase van "open finance" het antwoord?

Het is een nobele taak om gebruikers te willen helpen hun financiële gegevens beter te beheren, te openen en te gebruiken. Het probleem is, gebruikers zijn niet overtuigd ze willen dat een derde partij hun neus in hun gegevens steekt, of als ze daar echt veel aan hebben.

Dit zijn hun vier belangrijkste tips over wat er nodig is om open bankieren van de grond te krijgen en waarom open financiering een belangrijke volgende stap is.

1) Succes hangt af van het opbouwen van bewustzijn

De panelleden waren het erover eens dat een van de belangrijkste belemmeringen voor het openen van bankieren tot dusver een vertrouwenskloof is geweest; gevoed door slechte communicatie rond gebruikersvoordelen.

Siehe:  3 voorbeelden van wat open finance nu kan doen

Roisin Levine refereerde aan onderzoek dat nog steeds "zeer, zeer lage percentages" van mensen laat zien dat ze bereid zijn hun gegevens te delen in ruil voor "meer gepersonaliseerde diensten". Ze zei dat deze vage concepten niet nuttig zijn en dat apps 'deze dingen moeten uitleggen ... gebruik deze grote, generieke termen op hoog niveau niet'.

Ze raadde aan producten die gebruikmaken van open bankieren specifieker te maken over de voordelen om het bewustzijn te vergroten.

'[We moeten het vragen]; wilt u ervoor zorgen dat het geld dat u heeft op een rekening met hoge rente staat? Wilt u de prijzen van uw verzekering vergelijken of ... uw energie kopen? Dan lijkt al dit spul echt gezond verstand, en ineens geldt dat voor iedereen. ”

Ze voegde eraan toe dat het vertrouwen in open bankieren langzaam 'vooruitgaat' en dat het zien van een waarde-uitwisseling in dit opzicht de sleutel is.

"Het is een soort vroege dagen, maar naarmate de tijd verstrijkt, zullen ze er steeds meer aan wennen."

Een ander doel is om open bankdiensten zo nuttig te maken dat gebruikers er niet alleen gebruik van willen maken; ze willen ervoor betalen. Dat zou met name kunnen komen van analysehulpmiddelen die momenteel worden ontwikkeld om gebruikers bijvoorbeeld intelligent inzicht te geven in hun toekomstige cashflow.

“Nu kan ik al [mijn rekeningen] zien, maar dan kunt u me laten zien hoe mijn werkelijke cashflow er de komende zes maanden uitziet. Wat voor beslissingen kunnen dat dan drijven? ' Levine zei.

2) De gegevens zijn van u, maar verwacht lekken

Een ander dilemma rond open bankieren is onzekerheid over wat fintechs doen met de gegevens die met hen worden gedeeld; opnieuw voedend in de vertrouwensvraag.

Aan de positieve kant zijn er beveiligingen en beperkingen; onder toezicht van de toezichthouder. Gebruikers zijn volledig eigenaar van hun gegevens en kunnen de toegang die ze aan derden geven op elk moment intrekken.

Siehe:  Nieuw regime moest technische reuzen aanpakken

'Ik denk dat dat waarschijnlijk onvermijdelijk is', waarschuwde hij. “Maar het bestaande regelgevingskader is sterk. En het betekent dat alleen gereguleerde bedrijven de gegevens kunnen verwerken en bewaren. En ik denk dat het een afweging is als een samenleving die we moeten beslissen. Willen we deze stap zetten? '

Hij benadrukte ook dat open bankieren over het algemeen grote veiligheidsvoordelen heeft, en legde uit dat de hoeveelheid fraude en cybercriminaliteit "massaal zal afnemen vanwege open bankieren".

3) Een project van meerdere generaties

Apps zoals Moneyhub - die de verschillende bankrekeningen van gebruikers samenvoegen - zijn het populairst bij 55-plussers.

Toch heeft Grose er vertrouwen in dat de regels voor open bankieren nu ook al ten goede komen aan het jongere publiek.

"Ik zag onlangs dat iemand een enquête deed, en veel Gen Z zou een bankrekening binnen TikTok gebruiken," zei hij. “Je zult zien dat veel bedrijven toegang beginnen te krijgen tot en financiële diensten verlenen met behulp van dit soort [bank] -gegevens en dat ze verschillende generaties en verschillende groepen kunnen ontmoeten waar ze al zijn. Ik denk dat dat ongelooflijk waardevol zal zijn voor mensen. '

Overigens zal de nieuwe startup van Vans-Colina, Fronted, ook open banking-tools gebruiken om jonge huurders te helpen goedkopere depositoleningen te krijgen, door toegang te krijgen tot hun bankgegevens en hun betaalbaarheid te beoordelen.

Siehe:  Open Banking heeft zojuist een eigen App Store gekregen

De voordelen tussen de generaties kunnen echter minder van toepassing zijn op open financiering. Het fundamentele voordeel dat open finance toevoegt, is het kunnen samenvoegen van een breed scala aan verschillende accounts en activa, waar aantoonbaar millennials - de belangrijkste doelgroep van fintech-apps - minder gebruik van hebben, aangezien ze over het algemeen een kleinere financiële portefeuille hebben.

Toch stelt Levine dat pensioenen belangrijk zijn, ongeacht de leeftijd, en dat ze grip hebben op uw beleggingen en spaargeld.

Ga verder naar het volledige artikel -> hier

De Nationale Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) is een ecosysteem voor financiële innovatie dat duizenden gemeenschapsleden onderwijs, marktinformatie, rentmeesterschap, netwerken en financieringsmogelijkheden en -diensten biedt en nauw samenwerkt met de industrie, de overheid, partners en gelieerde ondernemingen om een ​​levendige en innovatieve fintech en financiering te creëren industrie in Canada. Gedecentraliseerd en gedistribueerd, NCFA houdt zich bezig met wereldwijde belanghebbenden en helpt projecten en investeringen in fintech, alternatieve financiering, crowdfunding, peer-to-peer-financiering, betalingen, digitale activa en tokens, blockchain, cryptocurrency, regtech en insurtech-sectoren te incuberen. Aanmelden Canada's Fintech & Funding Community vandaag GRATIS! Of word een bijdragend lid en ontvang speciale voordelen. Ga voor meer informatie naar: www.ncfacanada.org

Bron: https://ncfacanada.org/is-open-finance-worth-getting-excited-about-or-is-it-just-spin/