Op weg naar 2023 is het een tijd van onzekerheid voor financiële instellingen die betalingen aanbieden. Er is een sterke economische druk op bedrijven die wereldwijd handelen in financiën en technologie, ook in de ASEAN-regio, als gevolg van een verscheidenheid aan macro-economische factoren.

Het is vermeldenswaard dat traditionele financiële bedrijfsmodellen, waaronder bankieren met zijn monolithische legacy-infrastructuur, niet zijn toegerust voor de sterk digitale economieën en het consumentengedrag waarmee ze in 2023 worden geconfronteerd. Technologie zal een sleutelrol spelen bij het vormgeven van de evolutie van betalingen in ASEAN en elders, dieper de 21e eeuw in.

Dat is de mening van marktleiders in fintech en financiële dienstverlening, variërend van PwC, McKinsey en Deloitte tot technische grootmachten als Amazon Web Services en Google Cloud. Hier bekijken we enkele van de belangrijkste betalingstrends waarvan wordt voorspeld dat ze dit jaar en in de toekomst vorm zullen geven aan de financiële sector in ASEAN, volgens de Mambu Partner Voorspellingen rapport 2023.

Digitaal bankieren, SaaS-technologie stimuleren betalingsinnovatie in ASEAN

Software-as-a-Service (SaaS)-applicaties zijn de afgelopen jaren internationaal sterk toegenomen, waardoor doe-het-zelf digitale transformatie-inspanningen in verschillende sectoren worden gestimuleerd en de democratisering van technologie mogelijk wordt. Dit is vooral duidelijk in de financiële wereld, ook in ASEAN, waar cloud computing en softwareoplossingen een grote rol spelen bij het innoveren van oude betalingsinstrumenten.

Volgens Conor McNamara, Managing Director, ASEAN voor Amazon Web Services, is digitaal bankieren een van de belangrijkste technologische drijfveren geworden die zowel betalingsinnovatie als financiële integratie in ASEAN kunnen stimuleren. Er zijn al zeven digitale banken in Indonesië, met meer onderweg, en vier operationeel in Singapore; Maleisië en de Filippijnen hebben licenties toegekend aan een aantal goedgekeurde spelers, terwijl Thailand dat van plan is drie digitale bankvergunningen afgeven al volgend jaar.

Conor McNamara

“Digitale banklicenties in de regio creëren toegangspunten voor traditionele en uitdagende financiële instellingen organisaties om toegang te krijgen tot en ondersteuning te bieden aan voorheen achtergestelde consumenten in ASEAN”, aldus Conor in het rapport. “Vooruitstrevende FS-leiders zoals Mynt in de Filippijnen pakken aan uitdagingen op het gebied van financiële inclusie door end-to-end digitale diensten aan te bieden om consumenten te betrekken, verankerd door GCash's visie "financiën voor iedereen", om de uitdagingen te overwinnen waarmee 26% van de Filippino's, die geen fysieke toegang hebben tot een bank."

De proliferatie van dataservices en cloudgebaseerde SaaS zal leveranciers van betalingstechnologie in ASEAN in staat stellen om marktinzichten te verzamelen en deze te benutten om naadloze, gepersonaliseerde betalingstrajecten aan klanten te leveren, meent de ASEAN MD voor AWS.

De voorkeuren van de klant komen op de eerste plaats

De wijdverbreide acceptatie van betaaltechnologie voor consumenten, aangespoord door de COVID-19-pandemie, zal een domino-effect hebben op zakelijke consumenten. Klantvoorkeuren zullen van het grootste belang worden voor financiële en bankinstellingen, zegt Rachel Hunt, VP of Corporate Strategy & Growth bij leverancier van betalingstechnologie Volante.

Rachel Hunt

"De banken die nieuwe real-time diensten aan bedrijven kunnen lanceren, zullen profiteren van groei en een groter marktaandeel", aldus Rachel. "Volante ziet de convergentie van de verschillende betalingstypes en de mogelijkheid om betalingen te orkestreren naar de laagste kosten of snelste routering op basis van de voorkeuren van de klant, als een belangrijke mogelijkheid om de [concurrentie] voor te blijven."

COVID-19 heeft er ook voor gezorgd dat contactloze betalingen op het verkooppunt (POS) de afgelopen jaren de dominante modus voor transacties zijn geworden, en Oliver Wyman Digital-partner Dan Jones gelooft dat de strijd om consumentenuitgaven zal zijn “tussen verschillende contactloze betaalmethoden, en zal worden uitgevochten in zowel POS als e-commerce.”

Dan zegt dat de prevalentie van e-wallets al vaker voorkomt dan fysieke kaartbetalingen in ASEAN "en dat ze POS in het algemeen zullen domineren" in 2023. Bedrijven die "een super-app-ecosysteem" bouwen, zullen meestal hun e-wallet-aanbod opnemen om de onboarding van consumenten te vergemakkelijken favoriete betaalmethoden, met aandacht voor WeChat en AliPay in China en ook Grab and GoTo in Zuidoost-Azië.

Dan wijst erop dat inzicht in de diepte van de aangeboden betalingsopties, de onderliggende technologie en de betalingsvoorkeuren van doelklanten een essentiële onderscheidende factor zal zijn voor betalingsbedrijven die relevant willen blijven in ASEAN.

Conor zegt dat cloudtechnologie zoals die van AWS het mogelijk maakt om naadloze betalingservaringen te leveren in heel ASEAN, gepersonaliseerd naar de behoeften van klanten in verschillende landen. "In Maleisië helpen we Bank Islam bij het bouwen en implementeren van nieuwe diensten voor klanten die voldoen aan de financiële vereisten van de islam/sharia", legt hij uit. 'In Vietnam zijn we werken met TNEX om applicatiefuncties te bouwen die gezond leven bevorderen, persoonlijk financieel beheer verbeteren en financiële inclusie stimuleren.

Realtime, grensoverschrijdende betalingstechnologie in ASEAN?

Dan Jones

"72% van de landen hebben nu hun eigen realtime betalingsregelingen (RTP) en in 2023 verwacht ik dat deze RTP-rails zich over de grenzen zullen uitstrekken", aldus Dan Jones van Oliver Wyman Digital. ASEAN is al de thuisbasis van enkele van de best ontwikkelde, landelijke realtime betalingsrails, waaronder FAST / PayNow in Singapore, DuitNow in Maleisië, InstaPay in de Filippijnen, PromptPay in Thailand, BI-FAST in Indonesië, CBM-NET2 in Myanmar en het ACH-systeem gelanceerd door de National Payment Corporation of Vietnam.

Waar in de hele regio echt naar wordt uitgekeken, is de totstandbrenging van echte, realtime grensoverschrijdende betalingen - of in ieder geval snellere, efficiëntere betalingen als de technologie dit toelaat. ASEAN was al een pionier in deze beweging sinds ten minste 2006, toen het Asian Payment Network (APN) voor het eerst ter sprake kwam met de steun van centrale banken om gemeenschappelijke standaarden, richtlijnen en gezamenlijke inspanningen vast te stellen om een ​​regionaal betalingsgebied tot stand te brengen.

“Realtime grensoverschrijdende betalingen zijn tegenwoordig zeldzaam, via bilaterale links zoals PayNow in Singapore en Thailand, Maleisië, India en de Filippijnen. Er komen echter multilaterale overeenkomsten aan”, voegde Dan eraan toe. “De gouverneurs van de centrale bank van ASEAN hebben een overeenkomst getekend voor een echte grensoverschrijdend systeem met behulp van QR-codes. '

Stablecoins "volgende grote trend in digitale betalingen"

Gaurav Arya, Head of Client Partnerships bij institutioneel platform voor digitale activa en infrastructuuraanbieder Anchorage Digital, beweert in plaats daarvan dat zijn institutionele klantenbestand steeds meer geïnteresseerd is in stablecoins – een-op-een ondersteunde versies van een wettig betaalmiddel – en noemt het “het volgende grote trend in digitale betalingen”.

Terwijl een aantal ASEAN-landen dat wel zijn het verkennen van digitale valuta's voor de detailhandel en groothandel van de centrale bank (CBDC's), dit zijn officiële digitale versies van een wettig betaalmiddel en worden beheerd door de centrale bank van elk land. Stablecoins worden over het algemeen uitgegeven op particuliere grootboeken en beheerd door particuliere bedrijven zoals crypto-uitwisseling Binance, en de meest gebruikte stablecoins zijn nominaal gekoppeld aan de Amerikaanse dollar, zoals de $USDT en $USDC stablecoins.

Arya Gaurav

Toch dringt Gaurav erop aan dat het niet-cryptopubliek de voordelen van stablecoins inziet om “betalingen te verbeteren, met snellere en goedkopere afwikkelingen dan traditionele fiattransacties. Er zit ook substantiële energie achter real-world stablecoin use cases - van ride-hailing- en voedselbezorgbedrijven, tot loonbetalingen en overmakingen.

Hoewel de use-cases van stablecoin in de echte wereld nog op grote schaal moeten worden ervaren in Zuidoost-Azië, merkt Gaurav op dat we in 2023 meer partnerschappen tussen cryptobedrijven en traditionele financiële instellingen kunnen verwachten die stablecoins zullen gebruiken om innovatie op het gebied van digitale betalingen te stimuleren.

Gaurav concludeerde: "Aan het eind van de dag ontsluiten stablecoins de onmiddellijke beschikbaarheid van fondsen, terwijl ze fiatvaluta versterken en upgraden om te voldoen aan de eisen van het digitale tijdperk."

Uitgelicht beeldtegoed: bewerkt van Freepik hier en hier

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://fintechnews.sg/68975/payments/insiders-reveals-top-asean-payments-predictions-in-2023/