Bedrijven houden van Liberty Mutual hebben hun polishouders al gewaarschuwd dat de premies waarschijnlijk zullen stijgen als gevolg van hogere kosten voor huisvestingsmateriaal en autoreparatie, arbeidskosten en het tekort aan chips. En volgens de Bureau of Labor Statistics, bereikte de inflatie in 2022 haar hoogtepunt in juni met 9.06%, het hoogste dat we in 40 jaar sinds de recessie van 1981-82 hadden gezien. Het staat momenteel op 8.2%, maar nog steeds ver verwijderd van de 1.81% in 2019 voorafgaand aan de pandemie.

Dus wat betekent dit voor de "digitale revolutie" die in 2021 een ware rage was?

Welke invloed heeft dat op investeringen in verzekeringstechnologie?

Dit betekent in de eerste plaats dat vervoerders opnieuw moeten beoordelen welke technologische investeringen het meest zinvol zijn. Na een aantal analisten en verzekeringsvertegenwoordigers te hebben gesproken op de jaarlijkse IASIU-conferentie, hebben Insurtech Connect, Guidewire Connections en Friss' Klantenadviesraad de afgelopen maanden was het duidelijk dat de verliesratio's een grote klap beginnen te krijgen door de recente effecten van inflatie.

Naarmate de budgetten beginnen te slinken en de uitbetalingen van claims stijgen, worden vervoerders, met name CIO/CTO's, gedwongen om nog meer op de lange termijn te denken dan ze gewoonlijk zouden doen. En hiermee zijn er twee opties:

1. Geef het geld nu uit voor het geval het erger wordt, en start de tijdlijn van 12 tot 18 maanden tot de geplande go-live-datum;

2. Investeer in goedkopere, kleinere insurtechs met kortere implementatietijden en krijg direct meer resultaat.

Geen van beide opties is verkeerd, maar beide hebben duidelijke voor- en nadelen.

Uw opties afwegen

Voor degenen die de sprong willen wagen, het geld willen uitgeven en meteen aan een groot project willen beginnen, zijn investeringen in tijd en geld de grootste zorgen. Stel dat u momenteel een on-premises kernsysteem gebruikt en klaar bent om de overstap naar de cloud te maken. Je hebt al een controleproces doorlopen en weet welke leverancier je gaat kiezen. Het enige probleem is dat u hebt geïnvesteerd in twee kleinere insurtechs waar uw experts elke dag op vertrouwen voor OCR-mogelijkheden en spraakanalyse, die niet onmiddellijk zullen worden geïntegreerd in deze nieuwe cloudgebaseerde software. Neemt u toch het risico, zodat u bij terugkeer van een stabiele markt geen inhaalslag hoeft te maken en al bekend bent met de technologie?

Of is het voordeliger om te investeren in een andere kleinere insurtech voor fraudedetectie, zoals FRISS, waar u al een tijdje naar op zoek bent? Het is 1/10 van de kosten van deze grotere implementatie, het duurt 3-6 maanden voor go-live in plaats van 12-18, en kan eenvoudig worden geïntegreerd in een cloudgebaseerd kernsysteem vanuit uw huidige on-prem-oplossing, zodra u uiteindelijk de overgang over een paar jaar.

Nogmaals, er is geen fout antwoord, er zijn gewoon veel opties om te overwegen terwijl we verder afdwalen van de gedwongen digitalisering van de pandemie. Het enige advies dat ik geef is om niet stil te blijven staan. Tegenwoordig bepalen snelheid en gemak wie klanten kan behouden, en de enige manier om relevant te blijven is met technologie.