Een op de 10 of ongeveer 10% van de kopers van Nu, Betaal Later (BNPL) is benaderd door incassobureaus, en dit cijfer loopt op tot een op de acht voor jongere consumenten, volgens Citizens Advice.
Het goede doel van Citizens Advice heeft: gedeeld onderzoeksresultaten waaruit blijkt dat BNPL-extensie consumenten is het afgelopen jaar in totaal £ 39 miljoen aan te late vergoedingen in rekening gebracht.
Van de klanten die waren doorverwezen naar een incassobureau voor overgeslagen of gemiste betalingen, ondervond 96% een of ander negatief gevolg. De consumenten zeiden dat ze ten minste één van de volgende dingen hadden: slapeloosheid, het negeren van sms-berichten, e-mails en brieven voor het geval ze verband hielden met hun uitstaande schuld; proberen de deur niet te beantwoorden; geld lenen om hun schuld terug te betalen; of hun geestelijke gezondheid verslechtert.
De liefdadigheidsinstelling onthult echter dat zelfs geen van de BNPL-kassa's op de sites van grote retailers consumenten waarschuwde dat ze mogelijk doorverwezen zouden worden naar incassoafdelingen voor overgeslagen betalingen. Dit soort potentiële problemen werden zojuist genoemd in het gedeelte Algemene voorwaarden op een aparte pagina (indien al genoemd).
Citizens Advice deed mystery shopping bij 100 grote winkels en ontdekte dat 38 van deze winkels BNPL leverden, en 22 met meer dan twee verschillende BNPL-methoden, wat betekent dat er in totaal 74 BNPL-kassa's waren.
Uit het onderzoek bleek verder dat van degenen die BNPL verstrekten, slechts 11% consumenten waarschuwde dat ze daadwerkelijk een kredietovereenkomst aangingen, terwijl de overige 89% deze details in de kleine lettertjes of T&C's had vermeld.
Dame Clare Moriarty, CEO van Citizens Advice, verklaarde:
“Het enorme aantal shoppers dat geconfronteerd wordt met incasso is schrikbarend. Van onze eerstelijnsadviseurs weten we hoeveel stress dit kan veroorzaken. Een naadloos 'Koop nu, betaal later'-afrekenproces zou niet moeten betekenen dat shoppers in de kleine lettertjes moeten graven om erachter te komen dat ze een kredietovereenkomst afsluiten, en zouden kunnen worden doorverwezen naar incassobureaus als ze niet kunnen betalen. De waarschuwingen mogen niet ontbreken.”
Citizens Advice vroeg de in het onderzoeksrapport genoemde BNPL-bedrijven of zij klanten eerder hadden doorverwezen naar incassobureaus. Clearpay, Klarna, Laybuy en Openpay gaven aan deze stap als laatste redmiddel te moeten nemen. Splitit merkte op dat dit niet het geval is, terwijl PayPal weigerde commentaar te geven.
De liefdadigheidsinstelling vraagt de Britse schatkist nu om de BNPL-diensten strikt te controleren en te reguleren, omdat ze bang is dat consumenten onbeschermd en niet goed geïnformeerd zijn, aangezien deze sector agressief blijft groeien.
Milly Harris, een schuldadviseur bij Citizens Advice East Devon, merkte op:
“Mijn zorg is dat mensen het feit dat Nu kopen, later betalen een tegoed is, niet verwerken. Ze realiseren zich niet dat er consequenties zullen zijn als ze niet betalen – het geeft hen een vals gevoel van veiligheid. Ik heb mensen het zien gebruiken voor de kleding en schoenen van hun kinderen die ze anders nooit zouden kunnen betalen. Ze nemen in feite een lening af, maar zien het niet als een lening. Ik heb bijvoorbeeld iemand geholpen die tienduizenden ponden aan schulden heeft, maar ze zien Nu kopen, later betalen niet als onderdeel van dat totaal. Het is bijna een schuld onder de radar.”
PlatoAi. Web3 opnieuw uitgevonden. Gegevensintelligentie versterkt.
Klik hier om toegang te krijgen.
