Heeft een pandemie-gerelateerde financiële crisis u met hypotheekproblemen achtergelaten? De staat kan misschien helpen, maar niet voor veel langer.

De Hypotheekverlichtingsprogramma in Californië aanbiedingen tot $ 80,000 aan huiseigenaren met lage en middeninkomens die financieel getroffen zijn door de pandemie en die hun hypotheekbetalingen hebben gemist, een aantal maandelijkse afbetalingen hebben uitgesteld of achterstallige onroerendgoedbelasting hebben. Na toegekend te hebben meer dan $ 823 miljoen Van het budget van één miljard dollar zou het programma echter binnen een paar maanden zonder geld kunnen zitten, zeggen staatsfunctionarissen.

Tot nu toe heeft het programma meer dan 33,500 huiseigenaren in de hele staat geholpen, van wie de meesten een inkomen hebben dat op of onder de mediaan van hun provincie ligt. De steun is geen lening, maar een betaling namens de kredietnemers om hun hypotheek- of onroerendgoedbelastingschuld af te lossen, zodat zij hun huis kunnen behouden.

"Als je kijkt naar wie dat geld heeft ontvangen, is het een echt succes geweest", zegt Rebecca Franklin, president van de Homeowner Relief Corporation van de California Housing Finance Agency. Door ongeveer 75% van het geld te gebruiken om gezinnen te helpen die niet meer verdienen dan het gemiddelde inkomen van hun provincie, en 55% van het geld in gemeenschappen die historisch achtergesteld zijn, “zijn we er echt in geslaagd het geld naar die bevolkingsgroepen te krijgen die echt harder getroffen werden. door de pandemie”, zei ze.

“We probeerden niet iedereen te helpen. We probeerden het geld te concentreren op degenen die het het meest nodig hadden” – en degenen die het zich niet konden veroorloven om weer huiseigenaar te worden als ze werden uitgesloten, gezien de huidige huizenmarkt van de staat, zei Franklin.

De Amerikaanse reddingsplanwet 2021 heeft bijna 10 miljard dollar in een Homeowners Assistance Fund gestopt om te voorkomen dat Amerikanen met lage en middeninkomens die aan pandemieën gerelateerde financiële ontberingen lijden, hun huis kwijtraken. Californië was een van de eerste staten die HAF-dollars gebruikte om een ​​hypotheekverlichtingsprogramma te lanceren, zegt Stacey Tutt, coördinator van het hulpfonds voor huiseigenaren en senior stafadvocaat bij het National Housing Law Project.

Tijdens de Grote Recessie, zei Tutt, vermeden noodlijdende huiseigenaren vaak faillissementen door middel van leningaanpassingen. Maar tijdens de pandemie zorgden de stijgende rentetarieven en de waarde van onroerend goed ervoor dat veel huiseigenaren geen aanpassingen konden krijgen die hun maandelijkse betalingen verlaagden.

Het Homeowners Assistance Fund was “essentieel om mensen in hun huis te houden”, zei ze, en voegde eraan toe: “Ik kan me niet voorstellen hoe onze huizenmarkt er nu uit zou zien zonder dat deze HAF-dollars de deur uit zouden gaan.”

“Als iemand die heeft gezien hoe HAF in het hele land werd geïmplementeerd … denk ik dat Californië geweldig werk heeft geleverd,” zei Tutt. Californië was niet alleen een van de eerste staten die noodhulpdollars aan huiseigenaren verstrekte, zei ze, maar breidde het programma ook uit naar meer soorten hulp naarmate de behoeften evolueerden.

Staatssteun is beschikbaar voor gekwalificeerde huiseigenaren die dat wel hebben gedaan minstens twee hypotheekbetalingen gemist uiterlijk 1 februari en nog steeds een betalingsachterstand hebben, of die op 1 februari ten minste één OZB-betaling hebben gemist. Er gelden verschillende beperkingen, maar de belangrijkste zijn dat de steun alleen beschikbaar is voor een eigen woning en dat het totaalbedrag van de aanvrager Het gezinsinkomen mag niet meer bedragen dan 150% van het mediaan inkomen in de regio. In Los Angeles County is dat $132,450 voor een individu en $189,150 voor een gezin van vier.

Zelfs als u niet in aanmerking komt voor een subsidie ​​– uw hypotheek kan bijvoorbeeld te hoog zijn – heeft het staatsprogramma subsidies verstrekt aan juridische dienstorganisaties en huisvestingsadviseurs om u te helpen uw weg naar een oplossing te vinden, aldus Franklin en Tutt.

Hier vindt u meer informatie over wie in aanmerking komt voor een subsidie, hoe u een aanvraag kunt indienen en wat er wordt gedekt.

Wie komt in aanmerking voor kwijtschelding?

Volgens de federale wetgeving zijn huishoudens die tot 150% van het mediane inkomen in hun land verdienen en die te kampen hebben met pandemie-gerelateerde financiële problemen, geschikt voor maximaal $ 80,000 aan hulp. De grens stijgt naarmate het aantal personen in uw huishouden toeneemt; Om de limiet voor uw huishouden te vinden, raadpleegt u de rekenmachine op de website van het programma.

Het programma definieert een financiële tegenspoed als een verminderd inkomen of hogere kosten voor levensonderhoud als gevolg van de COVID-19-pandemie. Volgens de website omvatten kwalificerende uitgaven "medische kosten, meer mensen die in het huishouden wonen of kosten voor nutsvoorzieningen."

Er zijn echter nog een paar beperkingen:

• De woning in kwestie moet uw hoofdverblijf zijn.
• U mag slechts één eigendom bezitten, hoewel er maximaal vier eenheden op kunnen staan.
• Uw hypotheek mag niet meer dan € 80,000,- achterstallig zijn. Het programma kan uw schuld niet gedeeltelijk afbetalen.
• Als u uw hypotheek of belastingschuld al heeft afgelost, kunt u dat geld niet terugkrijgen door staatssteun aan te vragen.
• U komt niet in aanmerking als uw hypotheek een "jumbo" -lening is die groter is dan de limieten die zijn vastgesteld door Fannie Mae en Freddie Mac.
• U kunt geen hulp van de staat krijgen als u meer dan genoeg contanten en bezittingen (anders dan pensioensparen) heeft om uw hypotheek of belastingschuld zelf te dekken.
• Uw hypotheekbeheerder moet deelnemen aan het programma.

Welke soorten hulp zijn er?

Het programma heeft betrekking op achterstallige hypotheekbetalingen en onroerendgoedbelastingschulden voor in aanmerking komende huishoudens, maar daar blijft het niet bij. Fondsen kunnen ook worden gebruikt voor:

Een tweede schot van opluchting. Het hypotheekhulpprogramma werd oorspronkelijk gezien als een eenmalige hulp. Nu kunnen huiseigenaren in Californië die al hulp hebben ontvangen echter meer aanvragen als ze meer betalingen hebben gemist en in aanmerking blijven komen. Geen enkel huishouden mag in de loop van het programma meer dan $ 80,000 verzamelen.

Omgekeerde hypotheken. Huiseigenaren met omgekeerde hypotheken kan hulp aanvragen bij gemiste OZB-betalingen of woningverzekeringsuitkeringen.

Gedeeltelijke aanspraak op tweede hypotheken en uitstel. Dit geldt voor bepaalde kredietnemers die achterop raakten met leningen die werden verstrekt door de Federal Housing Administration, het Amerikaanse ministerie van Landbouw of het ministerie van Veteranenzaken. In plaats van grotere betalingen te eisen om het achterstallige bedrag te dekken, moedigden de bureaus kredietverstrekkers aan om het achterstallige deel af te splitsen in een tweede, renteloze hypotheek, een gedeeltelijke claim genoemd. Op die manier kan een lener actueel blijven door alleen zijn gebruikelijke maandelijkse betaling te betalen.

De gedeeltelijke vordering op de tweede hypotheek kon worden genegeerd totdat het huis was verkocht, de hypotheek was geherfinancierd of de eerste hypotheek was afbetaald, waarna de gedeeltelijke vordering volledig zou moeten worden betaald. In de tussentijd is het een echte schuld die van invloed is op het vermogen van de lener om krediet te krijgen.

Evenzo boden sommige kredietverstrekkers uitstel aan waarbij de gemiste betalingen werden gebundeld tot een bedrag dat aan het einde van de lening werd toegevoegd. Leners zouden geen hogere maandelijkse betalingen moeten doen, maar ze zouden het uitgestelde bedrag (een "ballonbetaling") moeten afbetalen wanneer ze herfinancieren, hun huis verkopen of het einde van hun lening bereiken.

Het hypotheekverlichtingsprogramma biedt tot $ 80,000 om een ​​COVID-gerelateerde gedeeltelijke claim of uitstel ontvangen tijdens of na januari 2020 geheel of gedeeltelijk te betalen.

Hoe solliciteer je?

Aanvragen zijn alleen online beschikbaar op camortgagerelief.org. Voor hulp bij het invullen kunt u het contactcentrum van het programma bellen op (888) 840-2594, waar hulp beschikbaar is in het Engels en Spaans.

Als je geen toegang hebt tot internet of een computer, kun je een woonconsulent vragen om je te helpen. Voor hulp bij het vinden van een adviseur gecertificeerd door het federale ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling, bel (800) 569-4287. U kunt ook hulp krijgen van het bedrijf dat uw hypotheek beheert.

Het online aanvraagproces begint met vragen om te bepalen of u in aanmerking komt. Als u aan de criteria van de staat voldoet, kunt u een aanvraag voor financiering indienen. Hier heeft u wat papierwerk nodig om vast te stellen hoeveel u verdient en hoeveel u verschuldigd bent.

Volgens de website van het programma zijn onder de documenten die u moet verstrekken een hypotheekafschrift, bankafschriften, rekeningen van nutsbedrijven en gegevens die het inkomen van elke volwassene in uw huishouden weergeven, zoals loonstroken, belastingaangiften of een verklaring van werkloosheid voordelen. Als u geen toegang heeft tot een digitale scanner, kunt u met uw telefoon foto's van uw documenten maken en de afbeeldingen uploaden.

U moet ook een Californisch identiteitsbewijs of een burgerservicenummer opgeven.

De site biedt links naar de applicatie in het Engels, Spaans, Chinees, Koreaans, Vietnamees en Tagalog.

Wie heeft steun ontvangen?

Volgens de door het programma bijgehouden statistieken is ongeveer driekwart van het geld gebruikt om huishoudens te helpen die op of onder het mediaan inkomen in de regio zitten. In feite is de helft van de financiering naar gezinnen gegaan waarvan de inkomens niet meer dan 30% van het gemiddelde in het gebied bedragen, wat in LA County ongeveer $26,500 zou zijn voor een alleenstaande of $37,830 voor een gezin van vier.

Ongeveer 52% van de hulp is naar Latino en zwarte Californiërs gegaan, die samen goed voor ongeveer 29% van de huiseigenaren van de staat.

Het geld wordt toegekend op basis van wie het eerst komt, het eerst maalt, met twee belangrijke kanttekeningen: Volgens de Agentschap voor huisvestingsfinanciering in Californië60% van de hulp moet gaan naar huishoudens die niet meer verdienen dan het mediaan inkomen in de regio, en 40% moet naar ‘sociaal achtergestelde huiseigenaren’ gaan. Dat zijn bewoners van de buurten die het grootste risico lopen op uitsluiting, gebaseerd op de Kwetsbaarheidsindex van eigenaar ontwikkeld door UCLA's Centre for Neighbourhood Knowledge.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.latimes.com/homeless-housing/story/2024-03-27/california-mortgage-relief-program-payment-help-money-running-out-homeowners