Sommige geldgoeroes willen je doen geloven dat extreem budgetteren, inclusief tactieken zoals het verlagen van je boodschappenrekening of autobetaling, de sleutel is tot financieel succes. Hoewel deze tactieken handig kunnen zijn om wat extra geld vrij te maken wanneer je het nodig hebt, schieten de experts de plank mis als het gaat om het elimineren van de vier ruiters die veel destructiever zijn voor je vermogensopbouw. 

Het betalen van rente over bepaalde schulden is een van deze vier ruiters, maar het is belangrijk om te erkennen dat niet alle rente hetzelfde is. 

De Dave Ramsey's van de wereld willen dat je gelooft dat het afbetalen van alle renteschulden - vooral de schulden met de hoogste rente - de best mogelijke beslissing is voor je financiën. Rente op schulden die u aan iemand anders kunt uitbesteden, zoals bij verhuur van onroerend goed, kan echter aantoonbaar een productieve uitgave zijn.

Dat gezegd hebbende, andere soorten consumentenschulden, zoals creditcardschulden, die doorgaans gepaard gaan met hoge rentetarieven, zijn niet helemaal hetzelfde. Hoewel het doorberekenen van de rentekosten op een huurwoning aan een huurder productief kan zijn, kan dit andere type rente niet gemakkelijk worden doorberekend aan iemand anders om te dekken. Als zodanig zijn bijna alle experts het erover eens dat de rente die u betaalt op consumentenschulden over het algemeen destructief van aard is. 

En als niet alle schulden en rentelasten gelijk zijn, hebt u een slimme, op wiskunde gebaseerde benadering nodig, zoals de Cash Flow Index, om u te helpen een beslissing te nemen over welke schuld - en rente - u als eerste wilt elimineren. Dit is wat u moet weten over deze aanpak.

De Cash Flow Index: een op wiskunde gebaseerde benadering om betaalde rente te elimineren

Het Cash Flow Index-systeem, of CFI, dat hieronder wordt beschreven, is een scoresysteem waarmee u kunt bepalen hoe efficiënt elk van uw leningen is. Dit systeem vraagt ​​u eerst de meest inefficiënte leningen af ​​te lossen voordat u prioriteit geeft aan de terugbetalingsopdracht voor uw resterende leningen, waardoor uw resultaten worden gemaximaliseerd.

Dit systeem is in de loop der jaren in populariteit gegroeid vanwege de pure uitvoerbaarheid van het aanpakken van uw schulden vanuit een cashflowperspectief. Het is ook aangeprezen door veel anti-financiële adviseurs, zoals Garret Gunderson en... Chris Miles- en de concepten van deze methode zijn al lang bestaand en bewezen.

De Cash Flow Index gebruiken om uw schuld in twee eenvoudige stappen aan te pakken

Het goede aan de CFI is dat u niet kunt raden welke rentevoet het beste is om te elimineren. Er is een meer wetenschappelijke benadering voor nodig - en ja, er zal wiskunde zijn.

Hier is uw actieplan in twee stappen voor het elimineren van schulden met behulp van de CFI: 

Stap 1: Bereken de Cash Flow Index voor elke schuld die u draagt. 

Hier ontmoet het rubber de weg met de CFI. U begint met het berekenen van de Cash Flow Index voor elke schuld die u draagt. Maak dus een lijst van uw schulden, noteer wat er momenteel aan verschuldigd is en vermeld de minimale maandelijkse betalingen die voor elk ervan vereist zijn.

Zodra u over die informatie beschikt, berekent u de CFI. Om de CFI te berekenen, wordt het leningsaldo gedeeld door de minimale maandelijkse betalingen die u moet doen.

• Cashflow-index = leningsaldo / minimale maandelijkse betalingen

Het resulterende getal geeft aan hoe effectief die schuld is tegen de gegeven rentevoet en looptijd. Een hoog aantal - iets meer dan 100 - geeft aan dat de lening efficiënt is. Een laag aantal - alles onder de 50 - betekent dat de lening inefficiënt is.

Stap 2: Maak een aanvalsplan voor uw schuld.

Bekijk elke schuld om te bepalen hoe u elk van uw schulden moet categoriseren - en hoe u ze kunt prioriteren.

Begin met de destructieve schuld.

Schulden met een CFI onder de 50 zijn destructief voor uw vermogen, dus het is belangrijk om die schuld zo snel mogelijk kwijt te raken. Met andere woorden, u wilt er prioriteit aan geven - en de hoge rente of kosten die ermee gepaard gaan.

Destructieve schulden omvatten doorgaans abonnementen die u niet gebruikt, aankopen die het gevolg zijn van te hoge uitgaven, aankopen die verband houden met misbruik, zoals drugs, alcohol of gewoon winkelen, en schulden waarvoor kosten in rekening worden gebracht.

Bepaal welke schuld u kunt herstructureren.

Maar wat als de CFI op uw schuld tussen 50-99 ligt? Dit type schuld is niet efficiënt of inefficiënt, maar het is een mogelijke kandidaat om te herstructureren - en mogelijk te elimineren.

Als we het hebben over consumentenschulden, moet je nadenken over het elimineren ervan. Mogelijk hebt u de mogelijkheid om dit type schuld te consolideren op een creditcard die een intro APR van 0% biedt, of met een lening die een introrente van 0% biedt voor een bepaald tijdsbestek.

Je hebt ook de mogelijkheid om het zo snel mogelijk af te betalen. En als de schuld een goede cashflow oplevert, kunt u ook opnieuw over de rente onderhandelen om de best mogelijke looptijd te krijgen. U kunt dit bijvoorbeeld doen bij een vastgoedlening.

Bepaal hoe u met uw efficiënte schuld omgaat.

Als de CFI op uw schuld 100 of hoger is, werkt de schuld behoorlijk efficiënt. Als het gaat om de schuld op het meest effectieve niveau, kunt u overwegen deze te laten staan ​​totdat uw andere schulden zijn geëlimineerd of geherstructureerd, vooral als het een goede cashflow voor u oplevert.

U kunt er ook voor kiezen om een ​​deel van uw effectieve schulden uit te besteden om meer cashflow te genereren voor uw bedrijfsresultaten - en op zijn beurt uw vermogen te vergroten. Ideeën waar ik in het verleden succes mee heb gehad, zijn onder meer het verhuren van een geheel of een deel van een woning op AirBNB of VRBO, het huren van een camper op Outdoorsy en het huren van een auto op Turo.

Ontdek uw investeringsstrategie

Iedereen weet dat beleggen in onroerend goed een krachtige manier kan zijn om rijkdom op te bouwen en echte financiële vrijheid te bereiken, maar omdat de reis van elke persoon anders is, kan het een uitdaging zijn om te weten wat de eerste stappen moeten zijn.

Laatste gedachten over het gebruik van CFI om schulden te elimineren

Toen ik jaren geleden aan mijn financiële onafhankelijkheidsreis begon, was ik in de war over welke schuld ik eerst moest wegwerken. Ik volgde de populaire sneeuwbalbenadering van schulden, maar ik boekte niet genoeg vooruitgang en kreeg geen lening - ondanks een kredietscore van 680+.

Na het leren en implementeren van de bovenstaande principes van Mijn mentor, Ik heb al mijn consumentenschulden geëlimineerd, mijn middenschuld geherstructureerd om cashflow vrij te maken, mijn spaar- en kredietscore aanzienlijk verbeterd en in slechts vier maanden tijd aantrekkelijker geworden voor een geldschieter. 

Het betalen van rente op schulden uit eigen zak is een zware last voor uw financiën en kan uw vermogen om vermogen op te bouwen naar beneden halen, wat u er zelfs van kan weerhouden uw volgende onroerendgoedlening veilig te stellen. Welke acties gaat u ondernemen om deze "ruiter" effectief uit uw portefeuille te verminderen of te elimineren?