Hoe kan uw bedrijf extra inkomstenstromen genereren door financiële diensten te integreren in bestaande producten? Dat zoeken we uit!
Weet je nog de tijd dat de nieuwste smartphone werd gelanceerd met verbluffende specificaties en functies en iedereen aan het praten kreeg?
11 van de 10 van ons zouden een opzettelijke beslissing hebben genomen om vroeg of laat onze zakken te openen en het te krijgen.
Zelfs als de cijfers op het prijskaartje ons een mini-hartzeer bezorgden.
Populaire e-commercesites, zoals Amazon, bieden EMI-leningopties voor duizenden producten om de aankopen voor de klant gemakkelijk te maken en hen de macht erover te geven.
Evenzo is er een groot aantal producten en diensten die deze benadering hebben geïntegreerd. Als gevolg hiervan kunnen klanten financiële diensten of bankproducten gebruiken zonder het platform te verlaten.
Dat brengt ons bij ons onderwerp van vandaag.
Wat is Embedded Finance & Banking?
Embedded banking & finance is niet alleen een term die de laatste tijd rondvliegt.
Embedded banking is het proces waarbij bankoplossingen worden toegevoegd aan een platform van derden met behulp van API's.
Deze toepassingen doen dit om klanten beter van dienst te zijn, en ook om een nieuwe inkomstenstroom toe te voegen. Dergelijke platforms hoeven per se geen financiële achtergrond te hebben.
Embedded Finance: werken
Embedded finance klinkt misschien als embedded fintech. Terwijl de eerste zich richt op het combineren van een strak geïntegreerde leenoplossing in een bestaand product, helpt embedded fintech bankinstellingen om hun diensten en aanbod op te voeren met de nieuwste financiële technologie.
"Tegen 2030 zullen embedded finance-bedrijven, zelfs degenen die meedraaien in deze trend, wereldwijd een marktkapitalisatie van $ 7.2 biljoen bereiken."
Embedded banking biedt het ultieme gemak voor de eindklant, of het nu een particulier of een bedrijf is, om gebruik te maken van een gewenste financiële dienst binnen hun favoriete app of platform.
Laten we een paar voorbeelden van embedded finance bekijken om de reikwijdte ervan beter te begrijpen.
Wat zijn enkele voorbeelden van Embedded Finance?
In december 2020 kondigde Zomato aan samen te werken met Incred, een NBFC, om leendiensten aanbieden aan zijn restaurantpartners en bezorgers. Dit om hun financiën ononderbroken beter te beheren.
Dit initiatief zal de last wegnemen van de schouders van veel ondernemers die tijdens deze crisis het moeilijk zouden kunnen hebben. Inderdaad attent, geen twijfel mogelijk! Incred stelt Zomato, dat niet per se een bedrijf met een financiële achtergrond is, in staat risicovrije kredietopties aan te bieden.
Vanuit het perspectief van Zomato zijn dit briljante manieren om de klanten en restaurantpartners nog verder te binden in een cirkel van verhoogde loyaliteit en voordelen.
Tegelijkertijd is Zomato in staat om op beide kanalen extra inkomsten voor zichzelf te genereren. Als een snelle oefening, kunt u hun inkomstenaandeel/model in elk van deze voorstellen? Zo ja, laat het ons weten in de reacties hieronder, en misschien ontvang je een verrassingsgeschenk in je inbox!
Bron: Lightyear Capital
Evenzo gezondheidstechnologie startup Saveo is een B2B e-commerce platform voor apotheken. Het platform fungeert als één enkel punt voor het verkrijgen van medische benodigdheden en diensten: chirurgische, vrij verkrijgbare medicijnen, specialiteit, allopathie en ayurvedisch.
Saveo omarmt embedded finance om krediet te bieden aan zijn retailers, die op hun beurt apotheken helpen werkkapitaal te verzamelen. Hierdoor kunnen apotheken hun bedrijfsvoering verbeteren in plaats van te wachten op reguliere afrekeningen.
Evenzo is het Gig Economy-platform Workflexi een ander voorbeeld. Ze helpen inleners & arbeiders (consultants, aannemers, freelancers) om verbinding te maken en een 'optreden' gedaan te krijgen. De betaling voor deze optredens gebeurt binnen het platform.
En, het beste deel is waar Workflexi heeft de betalingsachterstanden geëlimineerd gebracht door een betalingsgateway. Kortom, in plaats van 5-6 dagen wachten, krijgen de arbeiders direct hun geld. Ubercool, niet? Dankzij embedded banking!
Waarom is Embedded Banking cruciaal voor economische groei?
Het zou niet verkeerd zijn om te zeggen dat embedded banking de kracht heeft om economische groei en welvaart op zijn ware potentieel te katalyseren.
In 2008 had slechts 1 op de 4 personen een bankrekening. Onnodig te zeggen dat financiële inclusie destijds een strijd was. Nu hebben we een kolossale sprong gemaakt waarbij 80% van de Indiërs trotse bezitters zijn van ten minste één bankrekening.
Bron: Fininclusie.org
Daar stopt het niet. Wanneer een bedrijf financiële diensten in zijn product wil opnemen, is dat geen gemakkelijke taak. Ook zeker geen snelle! Deze financiële integraties duren vaak maanden vanwege complianceproblemen en regelgeving. De legacy-infrastructuur van bestaande financiële instellingen en de kapotte documentatie maken het er niet eenvoudiger op.
Embedded finance & banking is een belangrijke katalysator voor deze transformaties.
Hoe werkt Embedded Banking over domeinen heen?
Zoals het gezegde gaat,
"Elk bedrijf zal uiteindelijk een fintech-bedrijf zijn!"
Het is geen verrassing dat embedded banking een plek vindt in diverse domeinen. Laten we eens kijken wat ze zijn!
MKB & Startups
Bedrijven kunnen lanceer co-branded kaarten en portemonnees voor hun partners, leveranciers en klanten als een extra inkomstenstroom. Ze kunnen geld verdienen met de uitwisseling van elke transactie. Door kredietverlening aan te bieden, kunnen KMO's & startups kan een klein percentage van rente krijgen wanneer een geldschieter betaalt. Bovendien kunnen bedrijven bij het aanhouden van bankrekeningen onderhoudskosten in rekening brengen bij klanten.
Marktplaatsen en verzamelsites
Marktplaatsen en aggregators die dagelijks met duizenden bedrijven te maken hebben, kunnen serieus genieten van embedded banking. Deze platforms kunnen onmiddellijke betalingsregelingen voor hun handelaren mogelijk maken, waardoor de klantervaring wordt verbeterd en er terugkerende inkomsten uit worden gehaald.
Bovendien kunnen marktplaatsen een hoop geld besparen door gebruik te maken van geïntegreerde API-oplossingen voor bankieren, die anders worden uitgegeven als transactiekosten aan betalingsgateways. Bovendien kunnen ze lening-/kredietfaciliteiten aanbieden door verbinding te maken met de juiste geldschieter en lener en een nieuwe inkomstenstroom te openen.
E-commerceplatforms
Zowel B2B (zoals Saveo) als B2C-platforms (zoals Amazon) kunnen worden geïntegreerd met embedded banking API-oplossingen om krediet te bieden aan hun klanten, retailers en partners. Tijdens incasso's kunnen zij een nominaal percentage als inkomen verdienen. Voor elke nieuwe rekening die wordt geopend, kunnen e-commerceplatforms inkomsten halen uit de float van de depositorekening.
Handel & Logistiek
Verdien een uitwisselingscommissie wanneer uw agenten, chauffeurs of vervoerders uitgeven met de kaart die u uitgeeft. Bied ook uitleendiensten aan via deze kaarten en genereer inkomstenstromen via rente. Bovendien kunt u uw chauffeurs verzekeren en de goederen en reis verzekeren. Dit biedt niet alleen zekerheid, maar levert u ook een inkomen op uit de premie.
Gezondheidszorg
Zorg voor kaarten en portemonnees die artsen, verpleegkundigen en ander medisch personeel kunnen gebruiken. Terwijl ze cashvrij zijn, kunt u een inkomstenstroom ontwikkelen uit interbancaire vergoedingen. Daarnaast een helpende hand bieden aan patiënten voor operaties en behandeling met leningen; laat ze het langs de baan betalen.
Verzekering
Het India InsurTech-rapport 2020 van MEDICI toont ons de enorme kansen die de Indiase markt biedt, en bijgevolg de reikwijdte van ingebedde verzekeringen.
Terwijl toonaangevende beleggingsondernemingen zoals LIC sinds de oprichting bloeien, zal de vermenging van ingebedde financiële diensten helpen om het bereik naar de achtergestelde bevolking in het land uit te breiden.
Automotive Industry
Laten we het voorbeeld nemen van KUWY, een digitaal platform voor directe autoleningen en de doorverkoop van tweedehands auto's. Het platform faciliteert de verkoop en biedt tevens uitleendiensten door de juiste koper in contact te brengen met een kredietverstrekker. Verdien daarom terugkerende inkomsten uit de rente. Bovendien kan embedded finance vergelijkbare platforms in staat stellen om autoverzekeringen aan te bieden als onderdeel van hun aanbod, en een percentage van de premie kan een goede bron van inkomsten voor het bedrijf zijn.
De belangrijkste voordelen van Embedded Banking & Finance
Embedded banking biedt veel voordelen voor een groot aantal domeinen. Wat zijn zij?
Volgens Andreessen Horowitz, een gerenommeerd Silicon Valley VC,
Bedrijven kunnen tot 5x hogere inkomsten verdienen met embedded bankmodellen, in vergelijking met hun gebruikelijke inkomstenmodellen voor abonnementen.
Laten we er eens in duiken.
Een extra inkomstenstroom openen
Verdien geld met de uitgaven van uw klanten, partners of leveranciers met geïntegreerd bankieren. Door een laag fintech toe te voegen, kunnen bedrijven extra inkomsten genereren. Het aanbieden van creditcards kan bedrijven bijvoorbeeld helpen om van elke klant een nominale jaarlijkse vergoeding te verdienen.
Kredietdiensten, zoals Nu kopen, later betalen, kunnen hen helpen inkomsten te genereren in de vorm van rentebetalingen. Voor betalingen die binnen het platform plaatsvinden, kan het bedrijf zeer nominale transactiekosten in rekening brengen.
Nieuwe branches en markten invoeren
Een uitbreiding van wat we hierboven zagen. Terwijl ze financiële diensten opnemen, kunnen bedrijven nieuwe markten betreden en water testen. Met hun bestaande klantenbestand wordt het gemakkelijk en wordt de omvang van het risico relatief beperkt.
Bron: Andreessen Horowitz
Hierdoor wordt het werven van nieuwe klanten eenvoudig en meer gestroomlijnd.
Gemaksverdeelstuk verbeteren
Het gemaksquotiënt dat u uw klanten kunt bieden met embedded banking is echt lovenswaardig. Met Google Maps kunnen gebruikers bijvoorbeeld de parkeertarieven betalen wanneer ze een slot vinden, BNPL-opties krijgen tijdens online verzending of EMI op uw volgende vlucht voor een vakantie. Met Embedded Finance kunnen klanten gebruikmaken van de gewenste financiële service zonder dat ze uw platform hoeven te verlaten!
Embedded Finance versus Banking as a Service (BaaS)
We zagen de definitie van Embedded finance & banking, maar is dat hetzelfde als BaaS?
Banking as a Service stelt platforms van derden in staat toegang te krijgen tot de bestaande bankdiensten met behulp van API's. Deze API's zullen fintech-bedrijven in staat stellen deze te openen en te gebruiken voor het bouwen van innovatieve producten en het bedienen van klanten.
Om hun diensten, aanbod en klantervaring te versterken, werken banken samen met fintech-bedrijven om de nieuwste technologie in traditioneel bankieren te integreren. Aan de andere kant kunnen bedrijven deze gelegenheid gebruiken om de lange wachttijden en controle op naleving en regelgeving te vermijden door samen te werken met banken die al een vergunning hebben.
We hebben een lange weg afgelegd om de achtergestelde Indiase bevolking in de essentiële financiële behoeften te voorzien. Revoluties zoals open bankieren, banking as a service (BaaS), UPI, hebben daarin een belangrijke rol gespeeld.
Er is nog een lange weg te gaan, ja. Maar we zijn al goed begonnen.
Tags
Maak uw gratis account aan om uw persoonlijke leeservaring te ontgrendelen.
Coinsmart. Beste Bitcoin-beurs in Europa
Bron: https://hackernoon.com/how-to-generate-additional-streams-of-revenue-via-embedded-banking-8s1t35ap?source=rss
