Embedded Finance is de samensmelting van technologie en traditionele financiële diensten. De innovatie belooft de toegankelijkheid van financiële instrumenten voor iedereen te transformeren, en nu is verandering meer dan ooit nodig.

Recente gegevens hebben de urgentie onderstreept van het aanpakken van de steeds groter wordende kloof in de economische veiligheid. Bijna een vijfde (18%) van het Verenigd Koninkrijk kampt met armoede. Over

11 miljoen mensen in de werkende leeftijd individuen in Groot-Brittannië worstelen met weinig spaargeld, en het gebruik van de voedselbank is dat ook op recordniveau.

Het onderkennen van de noodzaak van een betere financiële inclusie is meer dan alleen een kwestie van gemak. Het is een fundamentele kwestie van sociale gelijkheid, die van cruciaal belang is voor een gelijk speelveld en het bevorderen van gelijke kansen. Er liggen kansen voor de financiële dienstverlening
industrie om geavanceerde technologie te gebruiken om de ervaringen van bedrijven en consumenten te transformeren, deze barrières te slechten en de toegang tot alle leden van de samenleving uit te breiden.

Financiële obstakels overwinnen 

Embedded Finance – het integreren van financiële diensten in niet-financiële ervaringen – is een snelgroeiende markt met een steeds groter aantal gebruiksscenario’s. Eén daarvan is de uitgifte van digitale portemonnees (of e-wallets) door traditioneel niet-financiële organisaties,
en dit is een essentieel onderdeel van het stimuleren van een betere financiële inclusie.

Digitale portemonnees zijn een gemakkelijke manier om bankdiensten uit te breiden naar klanten die voorheen geen bank hadden. Mensen in Groot-Brittannië kunnen bijvoorbeeld moeite hebben met het openen van een traditionele bankrekening vanwege een slechte kredietgeschiedenis of het ontbreken van een vast adres, maar kunnen wel een digitale portemonnee gebruiken.
vanwege lagere toetredingsdrempels. Dit zou bijvoorbeeld gedeeltelijk door de publieke sector kunnen worden beheerd. Door gebruik te maken van embedded financiële oplossingen kunnen overheden digitale portemonnees of rekeningen creëren voor personen die geen toegang hebben tot traditionele bankdiensten.

Een ander gebied waar embedded finance een cruciale rol kan spelen is de kredietverlening. Nogmaals, velen zullen misschien moeite hebben om toegang te krijgen tot krediet van traditionele banken, maar hebben dit in dit huidige economische klimaat misschien wel hard nodig. Als echter meer dienstverleners krediet kunnen aanbieden, dan wel
kan het gemakkelijker zijn om de kosten te beheersen. Detailhandelaren zoals IJsland in Groot-Brittannië onderzoeken leendiensten: de

IJsland Foodclub biedt renteloze microleningen tot £ 100 op vooruitbetalingskaarten aan, die klanten tegen £ 10 per week terugbetalen. Ingebouwde krediettechnologie kan het voor andere bedrijven gemakkelijk maken om naadloos soortgelijke kredietregelingen aan hun klanten aan te bieden
en help de bijtkosten te spreiden.

Algemene voorwaarden zijn van toepassing

Embedded Finance kan de toegang tot financiële diensten dramatisch verbeteren, omdat deze kan worden aangeboden op het moment dat het nodig en gemakkelijk is. De implementatie van embedded finance moet zorgvuldig en met volledige naleving gebeuren. Naarmate de financiële technologie groeit,
regelgevingskaders evolueren om bij te blijven, en bedrijven die fintech-aanbiedingen willen integreren, moeten zich hiervan bewust zijn en zich eraan houden.

De Europese Commissie bijvoorbeeld afgelopen zomer
gepubliceerde voorstellen voor de Betalingsdienstenrichtlijn 3 (PSD3, actualisering van PSD2) en de Betalingsdienstenverordening. De voorstellen waren bedoeld om de bescherming en veiligheid van de consument te verbeteren en zo het speelveld tussen banken en niet-banken gelijk te maken en de economie aan te wakkeren
open bankieren, onder andere. Hoewel het proces om deze voorstellen af ​​te ronden en de overgangsperiode voor de lidstaten betekenen dat er weinig tijd is voordat deze nieuwe regelgeving in werking treedt (Deloitte
schattingen eind 2026) illustreren deze nieuwe regelgeving een sector die onder meer toezicht komt te staan ​​en vatbaar is voor hervorming naarmate er nieuwe betalingsuitdagingen ontstaan.

In het buitenland heeft het Amerikaanse Consumer Financial Protection Bureau in november nieuwe regels voorgesteld om de digitale betalingen en smartphoneportemonneediensten van Big Tech te reguleren. Een snel evoluerende sector is een opwindende ruimte om in te opereren, maar er is flexibiliteit nodig om zich aan te passen aan de ontwikkelingen
veranderende regelgevingslandschap. Dat is de reden waarom veel organisaties die geïntegreerde betalingen omarmen, zullen samenwerken met een betalingspartner om hen te helpen bij het navigeren door veranderende regels, terwijl ze toch diensten op grote schaal kunnen uitrollen.

De schijnwerpers moeten gericht zijn op inclusiviteit

Neobanken en alternatieve aanbieders van financiële diensten staan ​​klaar om het toekomstige landschap van financiële inclusie vorm te geven. Gevoed door digitale innovatie zijn fintechs en een toenemend aantal bedrijven zich terdege bewust van het belang van het verbeteren van de financiële sector
welzijn, door verschillende tools aan te bieden, zoals uitgaventrackers en budgetteringshulpmiddelen om de klantervaring te verrijken.

Op financieel gebied zijn inclusie en innovatie onafscheidelijke partners. Door digitalisering en ingebedde betalingen heeft de sector de mogelijkheid om belemmeringen voor financiële toegang te slechten.

Naarmate financiële producten en diensten evolueren, moet inclusie centraal blijven staan ​​in de ontwikkelingsfase, en niet een bijzaak. Het is aan grote en kleine bedrijven om samen te werken om een ​​blijvende impact te maken.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs