Recente gegevens gedeeld op de Nationale Vereniging van Omgekeerde Hypotheekverstrekkers (NRMLA) Southern Regional Meeting in Austin, Texas heeft geholpen schijn een licht over de aanhoudende educatieve uitdagingen waarmee de omgekeerde hypotheekindustrie wordt geconfronteerd.

Wat die uitdagingen ook hebben gedaan, is het vermogen van de sector om te schalen beperkt, maar het kan de sector ook helpen zich te concentreren op het stellen van nieuwe vragen om nieuwe leners te bereiken.

Dit was het perspectief dat werd gedeeld door Shelley Giordano, directeur bedrijfsintegratie bij Mutual of Omaha Hypotheek, die daarna met RMD om de tafel ging zitten om de bevindingen van haar bedrijf te bespreken ze presenteren bij NRMLA South eerder deze maand.

Uitdagingen bij het opschalen van het bedrijf

De omgekeerde hypotheeksector heeft sinds lang bestaande Amerikaanse bankinstellingen zoals de distributie voor ernstige uitdagingen gestaan Bank of America en Wells Fargo verliet het bedrijf begin 2010. Sindsdien is de sector meer in het algemeen afhankelijk geworden van het smeden van verwijzingspartnerschappen met andere financiële dienstverleners, met name financiële adviseurs, om te proberen nieuwe in aanmerking komende leners te vinden.

Het effectief benutten van die relaties om tot een nieuwe omgekeerde hypotheeklening te leiden, kan een lang proces zijn, legt Giordano uit.

"Het probleem is dat er dat buik-tot-buikgesprek met een financieel adviseur nodig is, of aan de keukentafel met de klant, om die lamp te laten uitgaan," zei ze. "En wat we dus niet hebben kunnen doen, is echt omgekeerde hypotheken opschalen."

Giordano heeft hierover nagedacht tijdens het lezen van een boek. "Het spanningseffect: goede ideeën groot maken en geweldige ideeën opschalen" door University of Chicago Economieprofessor John List onderzoekt hoe andere ideeën een vlucht wisten te nemen, waaronder sociale mediaplatforms, smartphones en à la carte ridesharing- of woningverhuurdiensten zoals Airbnb or Uber.

"Ze zijn allemaal geschaald, en snel, en het is ons gewoon niet gelukt," zei ze. “We weten dat er veel mensen zijn die een omgekeerde hypotheek zouden kunnen gebruiken - en zelfs nodig hebben, vooral als je het plaatst in de context van het behoud van je portefeuille. Dat zijn heel veel mensen, maar we hebben mensen niet zover gekregen dat ze een omgekeerde hypotheek willen. Ze hebben het misschien nodig, maar ze willen het niet. Waarom is dat?"

Het informatie-ecosysteem

Voordat Giordano de nieuwe enquêtegegevens zag die door haar bedrijf waren verzameld, zei ze dat ze het gevoel had dat de drempel om te communiceren over omgekeerde hypotheken lager was dan 15-20 jaar geleden.

Na het zien van de gegevens - waarvan sommige illustreerden dat van de ongeveer 400 respondenten, had 74% van hen ofwel nog nooit gehoord van de uitdrukking "omgekeerde hypotheek", kende de uitdrukking maar niets over het product, of categoriseerde zichzelf als "een beetje" kennis - ze is een beetje van gedachten veranderd.

"Veel mensen vertellen me anekdotisch dat ze nogal wat van hun zaken krijgen van financiële adviseurs, dus dat zou je doen denken dat dingen gemakkelijker zijn," zei ze. "En toch lijkt er gewoon niet veel effect te zijn van [die gesprekken]."

Het kan te wijten zijn aan de huidige zakelijke realiteit, zoals hoge rentetarieven en lage hoofdsomlimieten, die samen een uitdagende omgeving hebben gecreëerd. Maar het is moeilijk om de vergelijkingen met jaren daarvoor te negeren, zei ze.

"Om nog steeds te stagneren op dezelfde penetratiegraad als 10 of 20 jaar geleden, denk ik dat we misschien niet de juiste vragen stellen, of dat we niet echt hebben uitgezocht wat mensen echt willen, " ze zei.

Een ding dat kan bijdragen aan de terughoudendheid die senioren hebben ten aanzien van omgekeerde hypotheken buiten de reputatieproblemen, zou kunnen zijn dat pensionering zo veel is veranderd sinds het Home Equity Conversion Mortgage (HECM) -programma voor het eerst een onderdeel van de wet werd onder president Ronald Reagan , ze zei.

"Senioren zijn niet alleen huiverig om hun vermogen uit te geven, want er is het hele concept van de pensioenconsumptiepuzzel," zei ze. “De financieel adviseurs proberen erachter te komen waarom hun klanten zo onwillig zijn om hun vermogen uit te geven. Vroeger, toen we pensioenen hadden, kwam het geld binnen en gaf je het uit omdat de volgende maand meer geld binnenkwam. Maar nu hebben we een eindige [hoeveelheid pensioensparen], behalve de stijging, hopelijk, in onze portefeuillewaarden .”

Die gaan echter ook wel eens naar beneden. Dat leidt tot een meer algemene onwil van senioren om hun vermogen te besteden, legde ze uit.

Houding van senioren

Er zijn ook percepties die senioren hebben met betrekking tot hun financiële middelen. Ze hebben het gevoel dat ze "kunnen doen met wat ze hebben", en dat ze meer hebzuchtige doelen kunnen achterlaten naarmate ze ouder worden, zei ze.

"Ik ben nu in de buurt van veel oude mensen, en ik ben zelf ook een oud persoon, dus ik zie dat er een neiging is om genoegen te nemen met dingen," zei ze. “[Als je jonger bent] wil je een groter huis, een mooie tuin, een mooie auto en je kinderen naar de juiste lagere school sturen. Dat verdwijnt voor veel mensen, denk ik, als ze met pensioen gaan.”

Doen wordt gemakkelijker, niet per se uit bezorgdheid, maar mogelijk uit voldoening, zei ze.

'Je bent blij dat je genoegen kunt nemen met wat je hebt gekregen, en het idee om je hoofdsom uit te geven - en als je naar je huis kijkt als een aanwinst met een hoofdsom - misschien hoort dat er wel bij. Je wilt gewoon heel, heel voorzichtig zijn, 'zei ze.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://reversemortgagedaily.com/articles/how-education-hurdles-illuminate-reverse-mortgage-distribution-challenges/