Transformatie van het wereldwijde financiële systeem: geïntegreerde financiering biedt nieuwe kansen.

Evolutie van de wereldwijde financiële markt
De rol van banken in de samenleving is door de geschiedenis heen veranderd. In het verleden hadden klanten niet veel van de bank nodig, behalve een veilige plek om hun geld op te slaan. Een dergelijke samenwerking ging gepaard met veel bureaucratie en veel papierwerk. Naarmate de tijd verstreek, veranderde de financiële markt echter, kwamen er nieuwe financiële instellingen op de markt en veranderden de verwachtingen en visies van mensen op financiële diensten.

Anno 2023 blijken veel banken te conservatief en ouderwets om in te spelen op de behoeften van de markt. De financiële dienstverlening verschuift snel van traditionele fysieke branches naar digitale ingebedde financiering om de klantenservice te verbeteren en nieuwe klanten te werven, met API's die deze verschuiving mogelijk maken. Als gevolg van deze processen, volgens de statistieken, meer dan

4,000 in het Verenigd Koninkrijk zijn de afgelopen zes jaar bankfilialen gesloten. Aanvullend,

Volgens Forbes, kunnen fysieke bankfilialen in de Verenigde Staten tegen 2034 uitgestorven zijn.

In de huidige marktomstandigheden zijn fintech-bedrijven naar voren gekomen als vooruitstrevende revolutionairen, die de financiële sector transformeren door klanten snelle, externe en probleemloze financiële transacties te bieden. Van het openen van een bankrekening tot geldovermakingen, krediet- en investeringsbeheer, alle diensten zijn nu gemakkelijk toegankelijk met slechts een paar klikken. Deze aanpak is zeer geschikt voor klanten, vooral gezien het feit dat volgens het Pew Research Center in 50 meer dan een derde van de Amerikaanse volwassenen onder de 2018 beweerde dat ze in een normale week geen contante aankopen doen. Met andere woorden, digitalisering transformeert de financiële sector snel, gedreven door veranderende verwachtingen en gewoonten, en hevige concurrentie. Hoewel de verschuiving van traditionele fysieke financiering een geleidelijk proces is geweest, heeft de COVID-19-pandemie deze transformatie versneld, aangezien allerlei soorten bedrijven zich haasten om zich aan te passen aan winkelen op afstand, werken en financiële transacties.

Embedded Finance Companies: nieuwe spelers van het financiële systeem

Geïntegreerde financieringsmaatschappijen zijn die bedrijven uit de niet-financiële sector die financiële diensten rechtstreeks integreren in hun producten en diensten. Ze bieden een enorm scala aan mogelijkheden voor bedrijven, waardoor ze hun aanbod op nieuwe manieren kunnen verbeteren. De opkomst van embedded finance was heel natuurlijk en logisch, aangezien dit laatste de markt democratischer maakt. Met embedded finance krijgen klanten toegang tot financiële diensten wanneer ze die nodig hebben en op een handige manier. De verkopers van financiële producten krijgen op hun beurt tegen lagere kosten toegang tot nieuwe klanten, waardoor de aard van het financiële systeem verandert. De volgende afbeelding toont de verwachte voorspelling voor de markt van embedded finance in 2030.

Waarom groeit embedded finance?

1. Het helpt om waarde toe te voegen en betere targeting te bieden. Geïntegreerde financiële diensten geven bedrijven de mogelijkheid om de gewoonten van de klanten te zien en hen meer gerichte oplossingen te bieden. Zo kunnen e-commercereuzen (zoals Amazon, Apple, enz.) met toegang tot enorme hoeveelheden gebruikersgegevens unieke financiële producten creëren die perfect aansluiten bij de behoeften van hun klanten.

2.  Het lost problemen op. Met een brede toepasbaarheid kan embedded finance helpen bij het oplossen van een breed scala aan verschillende problemen. In eerste instantie begon Uber bijvoorbeeld embedded finance te gebruiken om klanten consistente en tijdige betalingen te laten doen. Evenzo gebruiken andere bedrijven ingebedde financiering om hun eigen problemen op te lossen.  

3. Het helpt om de prijsketen van het bedrijf opnieuw te ontwerpen, een nieuwe waardeketen op te bouwen en nieuwe bronnen van inkomsten te vinden, terwijl de kosten worden verlaagd.

4. Het past vaak beter bij de behoeften en verwachtingen van de mensen dan traditionele conservatieve banken. Menselijk gedrag en verwachtingen van financiële diensten zijn veranderd. Er wordt voorspeld dat de vraag naar digitale en online diensten de komende jaren alleen maar zal groeien en deze trend zal alleen maar sterker worden. Ook op het gebied van embedded finance zijn de banken de concurrentie aangegaan. Op dit gebied kunnen ze nieuwe distributiekanalen gebruiken voor hun diensten en producten.

Wat zijn de meest populaire embedded financieringsmaatschappijen?

In het afgelopen decennium was er een grote toename van het aantal fintech-bedrijven dat embedded services levert, waardoor de concurrentie op de markt nu zeer hevig is. De meest prominente spelers op de markt zijn Amazon, Samsung, Google, Uber, Tesla. Het is echter ook noodzakelijk om te vermelden:

Visa is een van de grootste betalingssystemen ter wereld en een van de onbetwiste leiders op de financiële markt. Volgens de statistieken dekt Visa ongeveer 200 landen en gebieden, waardoor binnenlandse en internationale betalingen voor meer dan 160 valuta mogelijk zijn. Daarnaast heeft Visa meer dan 3 miljard kaarten en 2 miljard bankrekeningen.

MasterCard – enorme Amerikaanse multinationale onderneming die consumenten, kleine en middelgrote bedrijven, overheid en publieke sector, grote ondernemingen, kredietverenigingen en banken bedient. Het bedrijf is actief in meer dan 210 landen en draagt ​​bij aan de inclusieve wereldwijde digitale economie.

Tuum – het modulaire bankplatform dat zakelijke knowhow combineert met geavanceerde technologie, en waarmee zeer configureerbare financiële producten en diensten binnen enkele weken kunnen worden gelanceerd.

Finastra – het bedrijf biedt toepassingen die financiële instellingen en marktplaatsen aansturen, waardoor de ontwikkeling van de sector wordt versneld. Bovendien dient het als een open innovatieplatform dat banken en fintech de mogelijkheid biedt om verbinding te maken en samen te werken.

Stripe – het grote Iers-Amerikaanse bedrijf voor financiële dienstverlening en software dat betalingsverwerkingssoftware en applicatieprogrammeerinterfaces voor e-commercewebsites en mobiele applicaties aanbiedt. Miljoenen bedrijven van elke omvang - van startups tot Fortune 500's - gebruiken de API's en software van Stripe om uitbetalingen te verzenden, betalingen te accepteren en hun bedrijf online te beheren.

Paysafe – een multinationale onderneming die veilige en eenvoudige betalingsoplossingen biedt aan bedrijven van elke omvang over de hele wereld.

AfterPay, bevestigen, en Klarma – koop nu, betaal later oplossingen (wekelijkse of maandelijkse betalingen gedurende een bepaalde periode zonder rente).

De veelvoorkomende use-cases van embedded finance
Er zijn veel verschillende mogelijkheden om finance in te bedden in uw bedrijf. De meest voorkomende use-cases zijn de volgende:

1. Fintech als een dienst. Het kan een breed scala aan verschillende services omvatten, van klantenwerving tot facturering, evenals andere tussentools van financiële technologie als een service.
2. Handel en investeringen. De tools van ingebedde financiering in investeringstoepassingen bieden de klanten de mogelijkheid om verbinding te maken met hun fysieke bank om te investeren, rekening houdend met het bestedingspatroon en de huidige financiële situatie van de mensen.
3. Geïntegreerde verzekeringsdiensten. Bij het kopen van een nieuwe dienst of product willen de klanten misschien een verzekering kopen, om de garantie te krijgen dat hun geld niet wordt verspild als er iets onverwachts gebeurt.
4. Koop nu, betaal later (BNPL) diensten. Een dergelijke aanpak helpt bij het creëren van een nieuwe lijn voor het hedendaagse winkelend publiek. Toegang hebben tot een breder scala aan producten waarvoor gedurende een bepaalde periode kan worden betaald, moedigt mensen aan zich anders te gedragen en andere winkelbeslissingen op de markt te nemen (ongeacht het domein waarop deze service wordt toegepast).
5. Point-of-service leningen. De nieuwe versie van de nu kopen, later betalen service wordt vooral gebruikt voor grote/aanzienlijke aankopen. Toch heeft deze dienst vaak gegevens nodig over de kredietwaardigheid om verantwoord krediet te kunnen verstrekken.  

Al met al zullen de nieuwe spelers op de financiële markt de banken op de korte en middellange termijn niet verdringen, maar ze zullen een waardevol deel van de markt innemen en bijdragen aan meer concurrentie.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/24052/how-embedded-finance-is-changing-the-financial-operations-market?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs