Braziliaanse favela's, bekend om hun levendige cultuur en de schilderachtige achtergrond tegen de ronde heuvels van Rio de Janeiro, zijn zoveel meer dan alleen toeristische attracties: ze herbergen bijna 13,000 gemeenschappen in het hele land, die wedijveren met de bevolking van Nederland. Toch blijft toegang tot hoogwaardige financiële diensten een dringende behoefte in deze dichtbevolkte stadswijken met lage inkomens.

Initiatieven uit de favela's pakken dit kritieke probleem nu echter frontaal aan. In februari, G10, de eerste digitale bank geboren in de favela, opende zijn eerste fysieke filiaal in Paraisópolis, een van de grootste dergelijke gemeenschappen in de dichtstbevolkte stad van Brazilië, São Paulo. De neolender gebruikt de ingebedde financiële mogelijkheden van Dock om de bankdiensten te versterken, met als doel online bankieren naar zijn inwoners te brengen. Het is ook van plan om meer vestigingen te openen in andere favela's in heel Brazilië.

Een pleidooi voor investeren in een favela

Favela's in Brazilië herbergen een enorme bevolking. Schattingen wijzen erop dat er 17 miljoen mensen in deze nederzettingen wonen, van wie sommigen gemakkelijk de drempel van een miljoen inwoners kunnen overschrijden. Dat is de omvang van de gehele bevolking van Nederland, of bijna de helft van die van Canada. Het is ook een relevante economie. Volgens een onderzoek van Outdoor Social Intelligence wordt het consumptievermogen van de Braziliaanse favela-bewoners geschat op ruim $30 miljard in 2022. Dat is bijna het bbp van IJsland.

Deze enorme bevolking wordt echter ernstig achtergesteld als het gaat om bankdiensten. Financiële producten zijn vaak onbetaalbaar of nergens te vinden. In veel gevallen is de toegang tot leningen, waarvoor een formeel arbeidsverleden vereist is, ongelooflijk schaars, waardoor de inwoners zich tot andere, minder veilige financieringsopties wenden en kleine ondernemers met weinig kapitaal achterblijven.

G10 probeert op dit vlak de norm te doorbreken. In de beginfase zal het een app introduceren die essentiële diensten biedt, zoals Pix, het beroemde systeem voor directe betalingen in Brazilië, online overschrijvingen, stortingen en nutsvoorzieningen. Bovendien hebben gebruikers toegang tot een prepaid Visa-betaalkaart.

“Financiële diensten zijn tegenwoordig bijna net zo relevant als gezondheidszorg of onderwijs, vooral in Brazilië”, zegt Antonio Soares, bestuurslid van G10 en CEO van Dock, een technologiebedrijf dat banking-as-a-service-producten levert voor fintech en banken in Latijns-Amerika, en die de noodzakelijke infrastructuur ondersteunden. Hij onderstreept dat er ook een tweeledig doel is, en niet alleen een pleidooi voor financiële inclusie. “Dit is niet alleen filantropie”, zegt hij. “Ja, we kunnen geld verdienen terwijl we de wereld veranderen.”

Hieronder vindt u een korte vraag en antwoord die Fintech Nexus met Soares hield over G10 en de favela's.

Hoe relevant is een favela voor een markt?

We hebben het over enorme aantallen. In Brazilië wonen 17 miljoen mensen in 13,000 favela’s. Favela’s maken deel uit van onze samenleving en er is veel (ondernemers)beweging binnen hen. De penetratie van mobiele telefoons is in heel Brazilië zeer hoog, ook in de favela's. Iedereen heeft dus een eigen mobiele telefoon en toegang tot internet. Daarom is het creëren van een fysieke vestiging voor ons belangrijk om de bevolking beter te laten begrijpen hoe ze onze diensten kunnen gebruiken. Het is een soort eerste stap om mensen te digitaliseren.

Welke bijzonderheden maken het moeilijk om financiële diensten te verlenen aan favela-bewoners?

Er zijn veel. Omdat je bijvoorbeeld in de favela woont, heb je geen postcode, waardoor het bijna onmogelijk is om dingen online op een marktplaats te kopen. In Brazilië werken 50 miljoen mensen in informele banen (en hebben geen formele gegevens). Ze verkopen dingen op straat, hebben een eigen bedrijfje of verkopen via internet via platforms als Mercado Libre. En ze vertrouwen de banken niet. Dat is niet alleen een realiteit in Brazilië, maar ook in Latijns-Amerika. Om echt te begrijpen wat de inwoners van een favela nodig hebben, moet je luisteren naar iemand die in een favela woont. En G10 werd geboren in de favela.

Waarom zou de G10 slagen?

Sommige banken proberen zichzelf feitelijk te positioneren en zich te richten op klasse C- en klasse D-segmenten. Maar omdat er veel mensen zijn met zeer lage inkomens, zijn de kosten om deze bevolking te bedienen hoger. En daarom geloven wij dat embedded finance in dit geval de juiste keuze is. In G10 staan ​​ze dicht bij de klant en zijn de servicekosten veel lager. Zo zijn de vaste kosten van onze vestiging 10 keer lager dan die van een traditionele vestiging. Daarnaast is embedded finance belangrijk voor het vertrouwen. Als je naar een winkel gaat waar je wekelijks heen gaat, is er waarschijnlijk sprake van een vertrouwensrelatie. Als deze detailhandelaar financiële diensten zou gaan aanbieden, zouden de inwoners van de favela hem betrouwbaarder vinden dan een bank. We denken dat het op dezelfde manier zal werken met G10.

Wat is de productroadmap voor G10?

We gebruiken onze technologie precies zoals we dat bij onze grote klanten doen. G10-klanten krijgen een eigen app. Ze kunnen virtuele accounts aanmaken, debetkaarten krijgen, via Pix betalen en een POS krijgen om online of in de winkel te gaan verkopen. Een klein restaurant in de favela zou betaald kunnen worden via G10. De tweede fase is hoe u kunt helpen met financiële educatie en kredietverlening. Er zijn veel mensen in de favela die (kleine) ondernemers zijn. We hebben het over vrouwen die hun gezin runnen, maar die ook kleding maken, voedsel voor de verkoop maken en kleine manicurewinkels en schoonheidssalons runnen. Wat ze nodig hebben is financiële steun, onderwijs en krediet om hun bedrijf te starten.

Hoe gaat de G10 geld verdienen?

Dit is een investering. In de toekomst zullen we het hebben over spreads, of klanten kaarten gebruiken, wat onze inkomsten uit uitwisseling zijn, enzovoort. Het is dezelfde economie als bij de bank. Het verschil ligt hier in het krediet. Bij het analyseren van het kredietrisico zal G10 dezelfde dingen doen als een traditionele bank, plus extra inzicht, omdat G10 hun klanten kent en hun behoeften beter begrijpt. Voor een grote bank ben je slechts een individu. Voor G10 maak je deel uit van de gemeenschap. G10 werd geboren in de favela. Het kent de mensen al.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/fintech-first-digital-bank-brazilian-favela/