De afgelopen jaren is er een golf van nieuwe toetreders in de banksector geweest – gedreven door de ineenstorting van het bankwezen in 2008, maar ook door de opkomst van technologie die nieuwe toetreders in staat heeft gesteld om innovatieve producten en diensten te leveren tegen een fractie van de kosten van traditionele banken. Deze nieuwe golf van uitdagers heeft de lat van klantverwachtingen hoger gelegd, zo blijkt uit een recent rapport van UK Finance 81% van de volwassenen zegt dat de kwaliteit van hun ervaring met internetbankieren bepaalt bij wie ze bankieren.

Een goede digitale ervaring is essentieel om bestaande accounts te behouden en te laten groeien, en om nieuwe klanten te werven. Gevestigde banken hebben in het verleden echter moeite gehad om snel genoeg te innoveren om te kunnen concurreren met nieuwkomers die uit het cloudtijdperk zijn geboren. Hoewel ze vaak wanhopig zijn om te transformeren, worden ze gehinderd door complexe infrastructuren die het kostbaar, tijdrovend en complex maken om nieuwe producten te ontwikkelen en te lanceren.

Upgraden zonder gedoe

Proberen om historische systemen te vervangen en toch duizenden, zo niet miljoenen klanten te ondersteunen, zou vergelijkbaar zijn met het uitvoeren van een openhartoperatie terwijl de patiënt zijn dagelijkse leven leidt. Live-systemen eruit halen en moderniseren op een nieuw platform is vaak geen optie. Als er iets misgaat, kunnen de gevolgen catastrofaal zijn. TSB heeft dit op de harde manier geleerd tijdens de mislukte IT-migratie in 2018, wat leidde tot bijna twee miljoen klanten die gedurende meerdere dagen geen toegang meer hadden tot hun accounts, datalekken en aanhoudende problemen gedurende bijna 8 maanden. De chaos resulteerde in een boete van £ 49 miljoen en een uitbetaling van meer dan £ 32.7 miljoen aan klanten. Destijds verklaarde Philip Augar, een voormalige niet-uitvoerende bestuurder bij TSB, dat banken voor de uitdaging staan ​​van verouderde, vaak complexe systemen met overal "plakpleister". Nick Hammond, ex-global head of networks bij Barclays, zei ook dat de crisis de problemen aan het licht heeft gebracht die worden veroorzaakt door de "enorme complexiteit" van veel IT-systemen voor banken en de moeilijkheid om ze te veranderen. 

Voor TSB en de Britse banksector als geheel zullen de golven blijven komen, en ze zullen moeilijk te berijden blijken te zijn. Dus hoe moderniseren banken zonder hun hele infrastructuur te destabiliseren? Kan een coëxistentiemodel de sleutel tot succes zijn?   

Samenleven om modernisering te stimuleren

Als banken willen innoveren zonder het risico te lopen hun bestaande aanbod plotseling te schrappen, biedt coëxistentie hen het beste van twee werelden.

Het gebruik van een API-gestuurde cloud-native core banking-engine om nieuwe producten parallel met hun bestaande systeembanken te leveren, kan de lancering van nieuwe aanbiedingen in gevaar brengen. Dit komt omdat coëxistentie de noodzaak wegneemt om vanaf de eerste dag volledig te integreren met bestaande kernsystemen. Banken kunnen dus snel nieuwe aanbiedingen creëren om te concurreren met behendige uitdagers om klanten aan te trekken of te behouden. 

Door banken de ademruimte te geven om hun legacy-migraties te plannen zonder de snelle ontwikkeling van nieuwe producten te belemmeren, kunnen banken profiteren van een van hun grootste voordelen ten opzichte van uitdagers: hun balans. Nu de rentetarieven stijgen, zouden legacy-banken hun hogere rendement op R&D moeten gebruiken om snel nieuwe producten te ontwikkelen en op de markt te brengen. Met dit naast elkaar bestaande model van nieuwe en oude technologie die parallel lopen, kunnen banken snel innoveren, terwijl ze nog steeds de ademruimte hebben om een ​​gecontroleerde en geteste migratie van oude naar nieuwe systemen te plannen – met weinig verstoring van de klant en ononderbroken gegevensstromen.  

Data zijn de sleutel tot innovatie

Om te kunnen innoveren hebben alle banken realtime inzichten nodig. Dienovereenkomstig is de belangrijkste valuta in het bankwezen tegenwoordig data. Banken hebben toegang nodig tot hun eigen real-time gegevens, die kunnen worden verrijkt met externe gegevens om relevante producten te leveren die aansluiten bij de behoeften van de klant en echte waarde bieden. Hiervoor hebben ze de mogelijkheid nodig om die gegevens te operationaliseren – om op maat gemaakte datasets te creëren die kunnen bijdragen aan risico- en compliancerapportage, product- en serviceontwerp en klantervaring. Ze hebben ook de flexibiliteit nodig om producten op een tijdige en kosteneffectieve manier te ontwikkelen en op de markt te brengen om aan de veranderende behoeften van klanten te voldoen. Het waarmaken van deze ambities is echter niet eenvoudig. Dit geldt met name voor legacy-banken, die in de loop van tientallen jaren stapsgewijze aanpassingen aan hun technologie hebben aangebracht – ruim voor de komst van clouddiensten of zelfs digitale diensten. Dit heeft ongelooflijk complexe infrastructuren gecreëerd, met netwerken van oude afhankelijkheden en processen waaruit het schijnbaar onmogelijk is om zichzelf te bevrijden. Het eindresultaat is data opgesloten in silo's, waardoor het bijna onmogelijk wordt om op een tijdige en efficiënte manier een enkelvoudig 360-gradenbeeld van de klant te krijgen. 

Met een coëxistentiemodel kunnen ook gegevensstromen tussen de parallelle systemen worden gebouwd om gebruik te maken van de open architectuur van nieuwe kernbanksoftware, waardoor het mogelijk wordt om real-time gegevensinzichten op te bouwen die kunnen helpen om een ​​enkel 360-graden beeld van de klant. Door gebruik te maken van deze gegevens kunnen op maat gemaakte gegevenssets worden gemaakt die kunnen worden gebruikt om klanttrends te volgen en te begrijpen, gevangen waarde te ontsluiten en hyperpersonalisatie te leveren om de klantloyaliteit te vergroten. Met deze inzichten kunnen banken kansen ontdekken om accounts te laten groeien, de relevantie voor klanten te vergroten en de klantervaring te verbeteren door producten te creëren die voorzien in een echte behoefte, op basis van echte klantgegevens.

Coëxistentie is de sleutel voor het leveren van innovatie aan klanten en groei voor financiële diensten, of het nu gaat om traditionele banken, bouwfondsen, kredietverenigingen of vermogensbeheerders. Door nieuwe systemen naast de oude te gebruiken in een coëxistentiemodel, is zowel snelle innovatie als gecontroleerde migratie van uw bestaande boek mogelijk – er is geen openhartoperatie nodig.  

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/23781/how-a-coexistence-model-can-help-banks-reduce-legacy-complexity-and-enable-modernisation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs