De beperking van de inkomsten uit het betalingsverkeer voor kaartuitgevers en banken zal waarschijnlijk het gevolg zijn van de schikking tussen Visa, Mastercard en Amerikaanse handelaars die de tarieven verlagen en garanderen dat er gedurende ten minste vijf jaar geen verhogingen zullen plaatsvinden. Wat zal er gebeuren als de tarieven verlaagd worden
van kracht worden? 

Deze verlagingen van de inkomsten uit interbancaire vergoedingen kunnen uiteindelijk een bedreiging vormen voor de verdienmodellen die ten grondslag liggen aan loyaliteitsbeloningen. Dat is waar
Loyaliteit 2.0, dat een nieuwe, uitgebreide benadering beschrijft van de mogelijkheden van traditionele loyaliteitsprogramma's, zou alternatieve inkomstenstromen voor financiële instellingen en emittenten kunnen stimuleren om de
verwachte omzetverliezen.

Een limiet voor de ‘swipe-kosten’ die door verkopers worden betaald

In maart 26, 2024,
er werd een historische nederzetting aangekondigd, waarin Visa en Mastercard overeenkwamen om de interbancaire vergoedingen die zij handelaars in rekening brengen voor het verwerken van transacties op hun netwerken (ook wel ‘swipe-vergoedingen’ genoemd) te verlagen en deze tarieven tot 2030 te beperken. 

De schikking is het resultaat van een class action-rechtszaak die is aangespannen door handelaren, waarin wordt beweerd dat zij buitensporige kosten hebben betaald om Visa- en Mastercard-creditcards te accepteren, en dat Visa en Mastercard en hun aangesloten banken in strijd met de antitrustwetten hebben gehandeld. 

Hoewel de schikking nog moet worden goedgekeurd door de Amerikaanse arrondissementsrechtbank voor het oostelijke district van New York, zal deze naar verwachting verkopers helpen om tot 30 bijna $2030 miljard aan besparingen op swipekosten te realiseren. Aan de andere kant is dat $30 miljard minder aan swipekosten.
vergoedingsinkomsten voor Visa en Mastercard. 

Veel kleinere verkopers proberen al creditcardkosten te beperken, aldus a

Artikel uit de VS vandaag. Dit wordt ondersteund door een onderzoek van de Strawhecker Group waaruit bleek dat 23% van de kleine bedrijven in 2022 extra kosten in rekening bracht bij klanten die creditcards gebruikten (of kortingen gaven aan contante klanten). Uit het onderzoek bleek dat er waarschijnlijk nog meer bedrijven zouden komen
volg het voorbeeld. 

Bedreigende beloningen

Een belangrijk punt van zorg is dat het beperken van interbancaire vergoedingen de inkomsten die financiële instellingen en emittenten verdienen met creditcardtransacties ernstig zou kunnen belemmeren, en ook creditcard-cashback-beloningsprogramma's (vaak gefinancierd uit interbancaire vergoedingen) moeilijker zou kunnen maken.
behouden. 

Een Federale Reserve van 2022
studies onthulde uitgevers krijgen ongeveer 1.3 cent aan transactiekosten (inclusief overstapkosten) voor elke kaartaankoop ter waarde van een dollar. De uitgaven die verband houden met beloningsprogramma's, zo ontdekte de Fed, bedroegen 1.5 cent voor elke kaartaankoop ter waarde van een dollar.

Voorstanders van het Durbin-amendement (Durbin 1.0) op de Dodd-Frank Act uit 2010, die de kosten voor het swipen van debetkaarten verlaagde, voerden hetzelfde argument aan over het feit dat handelaren de besparingen doorberekend door lagere kosten door te geven – velen beloofden dat de verlaging van de swipe-kosten zou resulteren in lagere
consumenten prijzen. Het valt nog te bezien of verkopers hun besparingen op swipe-kosten zullen doorgeven aan consumenten.  

Inderdaad, volgens
PYMNTSHome Depot gaf in 2011 in een winstoproep toe dat ze, in plaats van deze besparingen door te geven aan klanten, feitelijk een netto margeverhoging van $35 miljoen hadden door de besparingen op debetafwikkelingsvergoedingen te behouden. En een Federal Reserve Bank of Richmond uit 2015

kort voorspelde dat meer dan 21% van de handelaren de prijzen verhoogde nadat de oorspronkelijke Durbin-verordening van kracht werd.

Waarom loyaliteit 2.0 kan helpen

FI's en detailhandelaren hebben diensten met toegevoegde waarde nodig, zoals Loyalty 2.0-mogelijkheden, om een ​​beter consumentengebruik te stimuleren en een incrementele systeemeconomie te stimuleren – vooral nu de betalingsinfrastructuren zich ontwikkelen en de komende, op verrekeningen gebaseerde interbancaire vergoedingen omvatten
regels. 

Wat is loyaliteit 2.0? Volgens
BCGDe mogelijkheden van Loyalty 2.0 kunnen beloningsprogramma's helpen stimuleren door FI's en emittenten in staat te stellen nieuwe inkomstenstromen toe te voegen, die doorgaans worden gefinancierd door derden (bijvoorbeeld online retailers en reisaanbieders). 

Deze nieuwe mogelijkheden kunnen ook de loyaliteit van de consument vergroten door waarde toe te voegen en de klantrelatie uit te breiden buiten de typische bancaire ‘interface’. 

Enkele van de beste voorbeelden van diensten met toegevoegde waarde in Loyalty 2.0 zijn:

• Reisplatforms die de koopervaring van reizen integreren met consumentendeals (zie
  Achtervolg reizen – Chase verdient commissies uit verkopen die via dit portaal worden gegenereerd en consumenten krijgen betere deals voor reizen via hun Chase-merkervaring)

• Browser- en app-gebaseerde aanbiedingen ingebed in de digitale winkelervaring (zie RBC's
  ShopPlus-browserextensie en Citi's
  CitiShop uitbreiding) - de banken verdienen commissies uit consumentenaankopen en hun klanten verdienen cashback-beloningen via deze merkextensies)

Het ultieme Loyalty 2.0-programma, bestaande uit diensten met toegevoegde waarde, creëert voordelen voor consumenten, verkopers en financiële instellingen. De consument verdient besparingen op zijn aankoop in de vorm van beloningen, de handelaar genereert extra omzet en de FI verdient
incrementele inkomsten die door verkopers worden gefinancierd uit de verkopen die het aan de verkopers genereert.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs