Koop nu, betaal later (BNPL) heeft veel hype gekend sinds de populariteit van de technologie explodeerde in 2020. De UK Financial Conduct Authority (FCA) schat dat de Britse BNPL-markt $ 3.7 miljard (£ 2.7 miljard) waard is, en dat vijf miljoen Britse burgers hebben sinds 2020 BNPL-tools gebruikt. Deze groei is geweldig voor BNPL-bedrijven, maar niet noodzakelijk voor de consumenten die ze bedienen.
Dat komt omdat consumenten in het VK beginnen te schulden aangaan om aankopen te betalen die ze met BNPL hebben gedaan. Volgens een recent onderzoek heeft meer dan 40% van de Britse consumenten dit gedaan. Citizens Advice, dat het onderzoek uitvoerde, ontdekte dat 51% van de consumenten van 18 tot 34 jaar geld heeft geleend om BNPL-aankopen te betalen, terwijl 39% van de 35- tot 54-jarigen en 24% van de 55-plussers dit hebben gedaan.
De meest voorkomende schuld die wordt aangegaan om aankopen met BNPL te betalen, is creditcardschuld. Gebruikers hebben ook geld geleend van vrienden en familie, geleend geld van hun rekening-courantkrediet, hebben leningen afgesloten en hebben zelfs persoonlijke leningen afgesloten. Uit het onderzoek bleek ook dat meer dan één op de tien klanten van een grote bank die BNPL-diensten gebruikt, al betalingsachterstand had.
Dit misbruik van BNPL-technologie is de reden waarom de Britse FCA uitgebracht een set van vier regels eerder deze week. Het bureau verwacht dat ze miljoenen consumenten zullen beschermen.
- Kredietverstrekkers moeten controles uitvoeren om ervoor te zorgen dat leningen betaalbaar zijn voor consumenten.
- Advertenties moeten eerlijk, duidelijk en niet misleidend zijn.
- Kredietverstrekkers moeten worden goedgekeurd door de FCA.
- Kredietnemers kunnen met klachten over BNPL-regelingen terecht bij de Financiële Ombudsman.
De regering zal medio 2023 secundaire wetgeving tot stand brengen, waarna de FCA overleg zal plegen over haar regels voor de kortlopende kredietverlening.
"Nu kopen en later betalen kan een handige manier zijn om uw financiën te beheren, maar we moeten ervoor zorgen dat mensen nieuwe producten en diensten kunnen omarmen met de juiste bescherming", zei economisch secretaris van de Schatkist John Glen. "Door Buy-Now Pay-Later te houden aan de hoge normen die we van andere leningen en kredietvormen verwachten, beschermen we consumenten en bevorderen we de veilige groei van deze innovatieve markt in het VK"
De FCA heeft duidelijk gemaakt dat deze regelgeving niet alleen van toepassing is op BNPL-kantoren. Ook bedrijven die andere vormen van kortlopend renteloos krediet verstrekken, moeten zich aan dezelfde regels houden. Niet alleen dat, de regels zijn ook van toepassing op bedrijven die samenwerken met een externe geldschieter om hun klanten krediet te verstrekken.
