We beginnen verontrustende aanwijzingen te zien dat de kredietcrisis, die afnam doordat mensen tijdens de pandemie hun kaarten afbetaalden, weer aan het oplaaien is. Achterstallige betalingen steeg na 30, 60 en 90 dagen in het derde kwartaal van 3, boven het niveau van vóór de pandemie, en slechts 2023% van de consumenten betaalde dat kwartaal hun saldo volledig af, het laagste percentage sinds het vierde kwartaal van 33.18. Het is een teken dat consumenten steeds afhankelijker worden van creditcards, zonder de middelen om te betalen soms exorbitant hoge rentetarieven.

Dit is natuurlijk niet bepaald het nieuws dat financiële professionals graag horen tijdens de Financial Wellness Month. Het is belangrijker dan ooit om consumenten voor te lichten over alternatieve opties om A) in hun behoeften te voorzien en B) te voorkomen dat ze verstrikt raken in een eindeloze cyclus van schulden. In het bijzonder moeten we de nadruk leggen op opties voor ongeplande of kortlopende uitgaven, zoals vrijwillige reparaties aan huis en tandheelkundige ingrepen, die ertoe kunnen leiden dat consumenten zeer snelle en kostbare beslissingen nemen.

Eén hulpmiddel dat is ontworpen om deze grotere aankopen te vergemakkelijken: embedded lending, waarmee consumenten een lening kunnen aanvragen die door een derde partij is verwerkt, maar rechtstreeks via het kantoor of de website van een handelaar is voltooid. Embedded lending is uniek omdat het weliswaar het leenproces voor consumenten vereenvoudigt, maar ook meer gemoedsrust biedt voor verkopers. Hier ziet u hoe de aanpak beide partijen helpt.

Voor consumenten: meer opties, minder onbekenden

Het leven zit vol verrassingskosten die een begroting in chaos kunnen storten. Denk hierbij aan de ontdekking dat uw dak lekt en gerepareerd moet worden voordat er aanzienlijke schade ontstaat of dat er een kroonchip ontstaat, waarvoor een ongeplande tandheelkundige ingreep nodig is. Minder dan de helft van de Amerikanen kan zich een noodkosten van $1,000 veroorloven, en in het geval van woningrenovaties 31% stelt noodzakelijke reparaties uit – waarbij 78% van die consumenten zegt dat dit komt door de stijgende kosten. Het uitstellen van deze noodzakelijke kosten kan uiteindelijk leiden tot hogere uitgaven in de toekomst.      

Met embedded lending kunnen consumenten, zodra een project- of dienstraming is voltooid, het financieringsproces starten zodra ze zijn goedgekeurd voor een lening. Gebruikers voltooien de aanvraag, bekijken meerdere aanbiedingen en selecteren het betalingsplan dat voor hen het beste werkt. Ze zijn niet verplicht een doorlopend krediet te openen of een betaaldaglening/rooflening af te sluiten. Rentetarieven zijn soms beter dan 'koop nu, betaal later'-programma's, en de persoonlijke gegevens van de consument blijven veilig: privégegevens en inkomsten hoeven niet te worden opgegeven op websites van meerdere kredietverstrekkers of op het apparaat van een handelaar.

De voordelen voor de consument reiken echter verder dan het leenproces. Omdat sommige embedded kredietplatforms kunnen samenwerken met kredietverstrekkers die met meer factoren rekening houden dan alleen een kredietscore, kunnen ze mensen met financiële problemen of zonder krediet helpen. Terwijl de consument zijn betalingen voltooit, wordt elk ervan gerapporteerd aan kredietbureaus, net zoals een doorlopende kaart dat zou doen, waardoor de consument een positieve kredietgeschiedenis kan opbouwen.

Voor verkopers: meer omzet, minder risico's

Aan de voorkant verkleint een ingebed leenplatform de barrières voor een handelaar tussen het citeren van een project of procedure en het verkrijgen van een ondertekend contract. Wanneer het voor een consument gemakkelijker is om over zijn financieringsmogelijkheden te beschikken voordat de aannemer de projectlocatie verlaat of de consument het kantoor van de aanbieder verlaat, is de kans kleiner dat hij of zij tijdens het zoeken naar financiering afziet van het project of de procedure.

Aan de achterkant lost embedded lending een groot probleem op in het werk van aannemers of dienstverleners: hoe de betaling zal plaatsvinden. Het ingebouwde kredietplatform fungeert als tussenpersoon tussen de aannemer en de consument voor de kosten die tijdens het project worden gemaakt. Vierenvijftig procent van de aannemers zeggen dat de materiaalkosten een grote zorg zullen zijn voor 2024, en dat de aankoop van de benodigde materialen zwaar kan wegen op de kredietlijn van de aannemer totdat ze worden terugbetaald – misschien zelfs maanden later.

In een embedded lending-scenario krijgt de klant toegang tot geld zodra de aanvraag is goedgekeurd en geaccepteerd. De opdrachtnemer stuurt een kostenaanvraag naar de klant, die deze kan goedkeuren of afwijzen.

Een win-winscenario

Omdat consumenten jarenlang met hogere inflatie te maken kregen, leken creditcards een reddende genade – maar de impact van het toenemende gebruik begint zichtbaar te worden. Tegelijkertijd hebben consumenten nog steeds toegang nodig tot financiering in een moment van nood.

Embedded lending biedt een alternatief voor de typische noodfinanciering, die de financiën van een consument verder kan verwoesten. Zelfs voor degenen die spaargeld hebben, kan het de last helpen verminderen die gepaard gaat met het vooraf betalen van een volledige reparatie of procedure. Tegelijkertijd geeft het de handelaar de financiering die hij nodig heeft om de klus zonder problemen te klaren. In een economie met een steeds groeiend aantal financieringsmogelijkheden is embedded lending een oplossing die voor alle kanten van de transactie werkt.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/merchant-consumer-financial-wellness-embedded-lending/