Stijgende rentetarieven zorgen ervoor dat detailhandelaren op zoek gaan naar nieuwe opties die veilige consumentenbestedingen zullen aanmoedigen. Dat is goed nieuws voor bedrijven als Spaar sparen, dat een FDIC-verzekerde portemonnee biedt waarmee klanten een evenwicht kunnen opbouwen met hun favoriete retailers. De gestimuleerde portemonnee verdiept de merkbetrokkenheid.

Volgens een recente enquête van Bankrate voor retailkaarten bereikte het gemiddelde jaarlijkse percentage op retailcreditcards dit jaar een recordhoogte van 28.93%, vergeleken met 26.72% in 2022. Dat is ruim boven het gemiddelde van 21.19% op alle creditcards. .

Er zijn steeds meer aanwijzingen dat 'Koop nu, betaal later' (BNPL) duurder is dan creditcards. BNPL-gebruikers hebben een grotere kans creditcardschulden op te bouwen. Volgens CivicScience meldde 54% van de BNPL-gebruikers in juli creditcardschulden te hebben. Dat is te vergelijken met 38% voor niet-gebruikers en 35% voor intenties. (De sector past zich aan terwijl de acceptatiepercentages van BNPL dalen.)

Meerdere rekeningen gericht op rente, consumentenschulden

Wetgevers hebben het opgemerkt. Sens. Dick Durbin en Roger Marshall hebben de tweeledige partij geïntroduceerd Mededingingswet creditcards van 2023, waarvan Durbin zei dat het de concurrentie en keuze zou vergroten op een markt die wordt gedomineerd door Visa en Mastercard

“Voortbouwend op de hervormingen van de concurrentie op debetkaarten die in 2010 door het Congres zijn doorgevoerd, zou het wetsvoorstel de Federal Reserve opdracht geven ervoor te zorgen dat de grootste banken die creditcards uitgeven de keuze bieden uit ten minste twee netwerken waarover een elektronische krediettransactie kan worden verwerkt.” luidt een verklaring op de website van Durbin. “Er wordt geschat dat de wetgeving kooplieden en consumenten elk jaar $15 miljard zal besparen, en Durbin en Marshall hebben er onlangs bij de Senaat op aangedrongen om het wetsvoorstel ter stemming voor te leggen. 

“Visa en Mastercard hebben een enorme marktmacht op het gebied van creditcards; volgens de Federal Reserve zijn ze goed voor bijna 576 miljoen kaarten of ongeveer 83 procent van de algemene creditcards.”

Hawley, Sanders en Warren ondernemen ook actie

Sens Sheldon Whitehouse, Jack Reed, Elizabeth Warren, Bernie Sanders en Jeff Merkley hebben de Wet op het versterken van de rechten van staten om consumenten te beschermen. Als het voorstel wordt aangenomen, kunnen staten de rente op consumentenleningen beperken.

“Ons wetsvoorstel zou de Truth in Lending Act van 1968 wijzigen om te verduidelijken dat creditcardmaatschappijen en andere consumentenkredietverstrekkers – ongeacht hun locatie of juridische structuur – zich moeten houden aan de rentelimieten van de staten waarin hun klanten wonen”, aldus Whitehouse. in een verklaring op zijn website. “In mijn thuisstaat Rhode Island bestond er bijvoorbeeld jarenlang een renteplafond op staatsniveau, maar dat plafond werd verlaten nadat het Marquette-besluit het ter discussie stelde. De Empowering States’ Rights to Protect Consumers Act zou Rhode Island in staat stellen opnieuw een plafond in te voeren.”

Senator Josh Hawley introduceerde de Wet op de aftopping van de creditcardrentetarieven deze herfst. Het stelt een APR-limiet van 18% voor voor creditcards, voorkomt dat creditcardmaatschappijen nieuwe kosten opleggen om deze te omzeilen, en legt boetes op aan creditcardmaatschappijen die deze limiet overtreden.

“De cumulatieve creditcardschulden van consumenten overschreden onlangs de grens van één biljoen dollar, het hoogste niveau in de geschiedenis”, zei Hawley op zijn website. “Vorig jaar overschreden veel grote creditcards voor het eerst de rentedrempel van 30%, en nu bereikt de gemiddelde rente een recordniveau. Dit betekent dat werkende mensen met hogere financiële lasten worden geconfronteerd, terwijl de grootste banken enorme winsten boeken en een enorme macht over de markt uitoefenen.”

Loyaliteitsprogramma's in gevaar

CEO voor sparen Michaël Hershfield zei dat federale wetgevers ook kleinere regionale banken in de gaten houden. Dat zal gevolgen hebben voor veel fintech-spelers. Aanvullende wetgeving zou de interbancaire tarieven beperken.

Hershfield zei dat dit ‘traumatisch’ zou zijn voor loyaliteitsprogramma’s, omdat veel ervan worden gefinancierd via interbancaire tarieven. Slecht voor de bedrijven in die sector en voor hun klanten, maar het algehele effect zal gematigd zijn.

“De meerderheid van de gebruikers bestaat uit een rijke consumentenbasis, dus de gemiddelde gewone consument kan niet profiteren van sommige van deze hoogwaardige systemen”, aldus Hershfield. “Er is dus potentieel geen waarde voor een deel van deze wetgeving.”

Er zijn een aantal verschrikkelijke tekenen op weg naar het kerstaankopenseizoen. Het percentage wanbetalingen is gestegen van 3.69% naar 5.78%. De inflatie stijgt. De kater begin 2024 begint een kanjer te worden.

"Dat consumenten in januari, februari, maart en april behoorlijk zwaar getroffen zullen worden door de rentetarieven van 28, 29, 30% die ze op hun creditcard afbetalen," zei Hershfield. “Dat is een hoop pijn waar we in de eerste helft van 2024 mee te maken krijgen.”

Sommigen waarschuwen al lang voor een BNPL-zeepbel. Naarmate BNPL ouder wordt, weten we dat degenen die gebukt gaan onder zware creditcardschulden zich hiertoe kunnen wenden, waardoor het probleem verergert.

Er zijn nieuwe strategieën voor het opbouwen van loyaliteit nodig

Het huidige klimaat leent zich goed voor de balansopbouwende portemonnee van Accrue. Lagere creditcard- en BNPL-goedkeuringspercentages zorgen ervoor dat detailhandelaren op zoek gaan naar nieuwe strategieën voor het opbouwen en behouden van loyaliteit.

"We gaan van een nice-to-have naar een must-have vanwege wat er gebeurt op de Amerikaanse consumentenmarkt, en dit is de evolutie van het bedrijfsleven", aldus Hershfield. “Ik ben dit bedrijf 22 jaar geleden begonnen. In 2024 wordt het een heel ander jaar qua distributie en zullen onze partners veranderen. We zullen veel grote partners hebben die zich bewust zijn geworden van dit consumentenpijnpunt.”

Veel Amerikanen sparen voor reizen, ervaringen, meubels, woningrenovaties, auto's en elektronica, zelfs als ze uitgeven. Terwijl consumenten met een slechte kredietwaardigheid voorheen beperkter waren, past nu de vierkante pin in een vierkant gat. Hershfield verwacht retailers uit deze sectoren aan te trekken.

Accrue Savings is van plan meer waarde te leveren naarmate ze meer retailers aantrekken die op zoek zijn naar een betrouwbare optie voor het opbouwen van loyaliteit. Hershfield ziet een verbeterde portemonnee-ervaring die betalingsdiversiteit biedt, waardoor de loyaliteit verder wordt vergroot.

"Het geeft consumenten ook loyaliteit via een portemonnee-ervaring", legt Hershfield uit. “Het gaat niet alleen om de versie die we al zo lang zien, de tap-to-pays of het opnemen van je creditcard. Er komt zoveel meer bij kijken. Dat is het werk waar het bedrijf zich volgend jaar op gaat richten.”

Het benutten van de kracht van sociale media is een must

Innovatieve fintechs moeten de groeiende invloed van sociale netwerken onderkennen en die in hun ontwerp inbouwen. Accue Savings heeft onlangs een laag voor sociale bijdragen geïntroduceerd waarmee spaarders hun geld kunnen vergroten door middel van crowdfunding. Nu steeds meer mensen voor meer dingen sparen en van plan zijn dit seizoen cadeaubonnen te geven, is dat een goede ontwikkeling op een goed moment.

“Sociale betrokkenheid is nu zo belangrijk… Tiktok, Instagram…,” zei Hershfield. “Wij denken dat sociale interactie, waarbij je vrienden vraagt ​​om bij te dragen aan je aankopen, iets is waar enorme kansen liggen. 

“Mensen praten graag over hun financiën. Wat zijn de kansen voor ons en ondernemers? GoFundMe bestaat al een hele tijd. Toch denk ik dat deze nieuwe trend waarbij consumenten veel meer transparantie krijgen over hun financiële situatie uiteindelijk behoorlijk krachtig zal zijn.”

Dit fenomeen is ver voorbij de fintech geblazen. Het heeft nu invloed op de manier waarop producten en gereedschappen worden gebouwd. Het eindigt niet bij sociale media; het begint daar.

"Ik denk dat er veel nieuwe voorlichting is gegeven over kredietscores, omdat het een goed onderwerp op sociale media is", zei Hershfield. “Er zijn verschillende interessante trends die via sociale media hebben plaatsgevonden en waar ik enthousiast over ben. Ik ben er enthousiast over, omdat het betekent dat er sprake is van geletterdheid. De meeste consumenten realiseren zich niet hoe ze krediet moeten gebruiken en welke impact dat heeft als je een kaart niet afbetaalt.”

Lees ook:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/building-customer-loyalty-in-a-high-interest-environment/