De toekomst van betalingen is inzicht. Enkele van de meest opwindende en dynamische veranderingen die de branche ooit heeft gezien, vinden plaats, met meerdere innovatieve branche-initiatieven en technologieën, waaronder SWIFT gpi, gedistribueerde grootboektechnologie (DLT) en digitale valuta's, die kansen bieden om een ​​toekomst te ontsluiten die direct is, 24 / 7/365 en volledig transparant.

Maar terwijl de industrie deze weg volgt om betalingen te verbeteren, welke richting moet het dan inslaan om ervoor te zorgen dat we op de juiste bestemming aankomen? Simpel gezegd, geen enkel pad, geen enkele innovatie is een wondermiddel. In plaats daarvan ontstaan ​​er meerdere routes; het is een combinatie van oplossingen die samen de nieuwe betalingsruimte zullen vormgeven. Naarmate deze reis vordert, zullen banken zichzelf daarom moeten uitrusten met een uitgebreide toolkit van oplossingen en diensten om te voldoen aan de groeiende en steeds veranderende behoeften van hun klanten.

Samenwerking en innovatie

Om een ​​betalingsbestemming te bereiken met snellere, slimmere, transparantere en gemakkelijkere transacties, werken banken samen met de bredere sector om een ​​reeks nieuwe initiatieven en technologieën te ontwikkelen en te implementeren. Op dit punt zijn al grote stappen gezet.

Krachtige nieuwe initiatieven transformeren transacties over de hele wereld, waaronder realtime betalingen - met meer dan 50 landen die nu in staat zijn om betalingen onmiddellijk te vereffenen en af ​​te wikkelen - en SWIFT gpi, dat een aantal langdurige fricties aanpakt die traditioneel geassocieerd worden met grensoverschrijdende betalingen. Bovendien is SWIFT - in samenwerking met de industrie - van plan om de Transaction Manager te lanceren - een platform dat overschrijvingen van rekening naar rekening mogelijk maakt met transparantie, voorspelbaarheid en veiligheid.

Ondertussen wordt een reeks opkomende technologieën door de industrie gebruikt om nieuwe capaciteiten te creëren of bestaande te verbeteren. Veel banken onderzoeken bijvoorbeeld hoe DLT - gedecentraliseerde grootboeken die transparant informatie kunnen vastleggen en opslaan op een gedeeld netwerk - kunnen worden toegepast om aanzienlijke vooruitgang te bewerkstelligen, zoals het faciliteren van onmiddellijke betalingsafwikkeling. Elders wordt kunstmatige intelligentie (AI) ook toegepast op een reeks specifieke gebruiksscenario's - waaronder fraudebewaking, compliance en eenvoudige vragen van klanten - om de klantervaring te verbeteren en de operationele efficiëntie te verbeteren.

Digitale valuta toepassen

Digitale valuta vormen een ander belangrijk stuk van de betalingspuzzel. Verdeeld over drie brede categorieën - cryptocurrencies, stablecoins en digitale valuta van de centrale bank (CBDC's) - digitale valuta vormen mogelijk de sleutel tot een revolutie in betalingen. Net als fysiek geld zijn digitale valuta's gebaseerd op tokens, wat betekent dat ze rechtstreeks door de deelnemers aan een transactie kunnen worden vastgehouden en daardoor direct en onmiddellijk van de ene partij naar de andere kunnen worden overgedragen, ongeacht de waarde, op een peer-to-peer (P2P ) basis.

Van de drie soorten digitale valuta's lijken stablecoins, die cryptocurrencies zijn met een waarde die is gekoppeld aan een pool van activa, het meest directe potentieel te bieden voor de betalingsruimte - waarbij cryptocurrencies als te onstabiel worden beschouwd en de implementatie van CBDC's als te onstabiel wordt beschouwd. ver weg. Met dit in gedachten, hoe kunnen stablecoins betalingen precies transformeren en moderniseren? 

Een belangrijke mogelijke toepassing is de afwikkeling van effecten. Momenteel zijn er, vanwege bezorgdheid over het afwikkelingsrisico, mechanismen aanwezig bij levering tegen betaling (DvP) -transacties om ervoor te zorgen dat een actief pas kan worden overgedragen nadat de betaling is afgerond - wat betekent dat het afwikkelingsgedeelte momenteel slechts zo snel kan zijn als de betaling. been.

Door stablecoins te gebruiken om het betalingsgedeelte te tokeniseren, kunnen beide delen van de transactie onmiddellijk worden voltooid, waarbij de koper en verkoper tegelijkertijd hun respectieve activa en betaling ontvangen. Hierdoor is er geen behoefte aan ondersteuning van derden, terwijl ook de kapitaalkosten, afstemmingsinspanningen en het kredietrisico worden verminderd.

Bij gebruik als digitale tokens kunnen stablecoins ook worden toegepast op betaling versus betaling (PvP) -transacties om realtime, 24/7/365 grensoverschrijdende FX-swaps mogelijk te maken - waardoor banken meer transparantie en veiligheid krijgen over elke afzonderlijke transactie. als een veel langer venster om transacties uit te voeren.

Uiteindelijk hebben stablecoins ook het potentieel om een ​​nieuwe manier te introduceren om grensoverschrijdende transacties te verwerken - een manier die de behoefte aan het correspondentbankmodel effectief wegneemt. In plaats van meerdere partijen in te schakelen, zouden stablecoins het mogelijk maken om grensoverschrijdende betalingen direct, veilig en 24/7/365, P2P uit te voeren, waardoor het tegenpartij- en institutioneel risico drastisch wordt verminderd.

Meerdere routes vooruit

Van SWIFT gpi en realtime betalingen tot blockchain en digitale valuta's, er zijn een aantal innovatieve oplossingen en initiatieven in opkomst om de betalingssector te verbeteren. Met veel beschikbare paden voorwaarts, is dit het moment om zoveel mogelijk routes te volgen om ervoor te zorgen dat we aankomen op de onmiddellijke, 24/7/365 en volledig transparante betalingsbestemming. Nu dit nieuwe tijdperk van betalingen zich ontvouwt, is het aan de banken om te blijven investeren in een uitgebreide productsuite, zodat ze in staat zijn om hun klanten de komende jaren effectief van dienst te zijn.

De hierin geuite meningen zijn alleen die van de auteurs en komen mogelijk niet overeen met de mening van BNY Mellon. Dit is geen advies van Treasury Services of enig ander zakelijk of juridisch advies, en er mag niet als zodanig op worden vertrouwd.