In Azië-Pacific (APAC) heeft de snelle ontwikkeling van grensoverschrijdende e-commerce de vraag naar grensoverschrijdende betalingsmogelijkheden en geïntegreerde financiële oplossingen aangewakkerd, aangezien kleine, online bedrijven digitale technologieën omarmen om hun bereik te vergroten en wereldwijd te gaan, een recent rapport door Currencycloud toont.

Embedded Finance stelt elk bedrijf in staat om vooraf gebouwde financiële oplossingen via een API-integratie in hun aanbod in te bedden. Deze oplossingen kunnen van alles zijn, van betalingen en leningen tot andere gespecialiseerde diensten zoals verzekeringsdekking en investeringen.

Er zijn veel redenen voor de opkomst van embedded finance, waaronder vriendelijke regelgeving, versnelling naar een cashloze samenleving en de groei van e-commerce.

Maar vooral het gebruiksgemak en het gemak dat deze oplossingen bieden, hebben ervoor gezorgd dat consumenten verslaafd zijn geraakt.

Klanten kunnen nu rechtstreeks vanuit een app voor het delen van ritten giraal betalen, of ze kunnen met één druk op de knop persoonlijke leningen aanvragen bij het aankooppunt.

Voor bedrijven betekent het inbedden van financiële diensten een verbeterde klantervaring en meer plakkerigheid. Azië's fintech-leiders en super-apps, waaronder Grab, GoJek, WeChat en Kakao, zijn daar het bewijs van.

Door samen te werken met externe providers en banken hebben deze platformspelers enorme ecosystemen van virtuele producten en diensten opgebouwd en zijn ze nu ingebakken in het dagelijks leven van gebruikers, waarbij ze niet alleen online berichten, sociale media en marktplaatsen bieden, maar ook digitale betalingen, online investeringen producten en consumentenleningen.

De embedded finance-trend is in zo'n snel tempo opgepikt dat de in de VS gevestigde private equity-onderneming Lightyear Capital prognoses dat de wereldwijde totale inkomsten uit embedded financiële oplossingen tussen 922 en 2021 met 2025% zullen stijgen tot 230 miljard dollar.

Binnen de komende tien jaar zal de ruimte naar verwachting uitgroeien tot een industrie van $ 7 biljoen.

Embedded finance prognose Bron: Lightyear Capital

Grensoverschrijdende handel mogelijk maken

Tijdens een Hot Topic Briefing in december 2021 hebben experts van de Emerging Payments Association Asia (EPAA) en grensoverschrijdende betalingsfirma Valutawolk besprak de opkomst van embedded finance in APAC.

In een daaropvolgende whitepaper werden de verschillende onderwerpen die tijdens de discussie aan bod kwamen gedetailleerd beschreven, met een overzicht van de belangrijkste technologieën en drijfveren die bedrijven naar embedded finance duwen.

Volgens de krant bieden technologieën, waaronder Near Field Communication (NFC), tokenisatie en QR-codes, een schat aan mogelijkheden voor de naadloze levering van financiële diensten via mobiele apps en websites, evenals wearables.

COVID-19 heeft het gedrag van consumenten op een zinvolle manier veranderd, waardoor mensen gedwongen zijn contactloos betalen te omarmen, zegt de krant.

Aangezien de acceptatie van betalingsmethoden, waaronder digitale portemonnees en smartcards, blijft toenemen, lijkt het erop dat draagbare betalingen de volgende fase van evolutie zullen zijn.

Deze trend zal worden aangedreven door de vraag van klanten naar meer gemak, de toenemende acceptatie van het Internet-of-Things (IoT) en de ontwikkeling in virtual reality/augmented reality (VR/AR)-technologieën, een onderzoeksbureau voorspelt.

Niet alleen dat, maar een veranderend regelgevingslandschap dat wordt gekenmerkt door open financieringsregelgeving en druk op de marktliberalisering zal de uitwisseling van gegevens tussen marktdeelnemers helpen vergemakkelijken en een grotere groep bedrijven de mogelijkheid bieden om deel te nemen aan het verlenen van financiële diensten.

Tegen deze achtergrond betreedt embedded finance nu zijn derde volwassenheidsniveau, waar het concept wordt toegepast op andere gebieden van financiën en bankieren, waaronder krediet, verzekeringen, investeringen en grensoverschrijdende transacties, aldus de krant.

Vijf volwassenheidsniveaus van embedded finance, Bron: grensoverschrijdende betalingen mogelijk maken via een modulaire aanpak

In APAC is een trend die ingebedde grensoverschrijdende betalingen tegenwoordig zo relevant maakt, de bloeiende grensoverschrijdende e-commercemarkt.

China, een van de meest volwassen markten voor grensoverschrijdende e-commerce in de hele regio, heeft bijvoorbeeld gezien dat zijn sector 1.5 biljoen dollar bereikt, volgens naar Deloitte.

Van dat bedrag ging 72.8% naar grensoverschrijdende business-to-business (B2B) e-commerce, een segment dat naar verwachting zal groeien tot 2.2 biljoen dollar in 2026.

Mate van digitalisering over alle schakels van grensoverschrijdende e-commerce, Bron: Deloitte

Singapore is een andere ontwikkelde grensoverschrijdende e-commercemarkt, waarbij consumenten steeds vaker de mogelijkheid aangrijpen om geld uit te geven aan buitenlandse bedrijven.

In 2020 gaf 73% van de online consumenten in de stadstaat aan bij overzeese handelaren te hebben gewinkeld, volgens naar een onderzoek van JP Morgan.

Destijds was de grensoverschrijdende e-commercemarkt in Singapore $ 2.91 miljard waard (US $ 2.15 miljard), en goed voor 35% van de totale Singaporese e-commercemarkt van het land, wat de dynamiek laat zien.

In APAC zijn kmo's volgens Deloitte de belangrijkste aanjagers van digitale transformatie in grensoverschrijdende handel geweest en maken ze nu 85% uit van de grensoverschrijdende e-commercesector in de regio.

Ze houden zich steeds meer bezig met de wereldhandel, geholpen door grensoverschrijdende e-commerceplatforms zoals Shopee en Lazada, maar ook aanbieders van ingesloten financiële technologie zoals Currencycloud, om hen te helpen hun producten op bredere markten te verkopen.

Het mkb is de drijvende kracht achter deze veranderingen en de bestaande kansen voor enorme groei in de komende jaren.

Currencycloud, opgericht in 2012 in het VK, biedt een kant-en-klare reeks oplossingen die bedrijven eenvoudig kunnen insluiten via API's, waardoor bedrijven van elke omvang en branche hun klanten virtuele accounts, portefeuilles met meerdere valuta's, valutawisseldiensten en meer kunnen aanbieden.

Lees meer over embedded finance in APAC en hoe Currencycloud banken, fintechs en andere bedrijven ondersteunt bij hun grensoverschrijdende betalingsbehoeften hier.

• Coinsmart. Europa's beste Bitcoin- en crypto-uitwisseling.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. GRATIS TOEGANG.
• CryptoHawk. Altcoin-radar. Gratis proefversie.
• Bron: https://fintechnews.sg/58897/e-commerce/unlocking-apacs-cross-border-commerce-opportunity-with-embedded-payments/