Slimme consumenten maken gebruik van 'internet der dingen' en verwelkomen slimme deurbellen, toegangscontroles en monitoren die incidenten melden. Deze apparaten besturen autonoom parameters, versterken de veiligheid en zorgen voor plezier door thuisentertainment te optimaliseren. De prognose van verzekeringsmaatschappijen is dat dergelijke gadgets de opgekropte tevredenheid van polishouders kunnen ontgrendelen en tegelijkertijd het risico kunnen verlagen. Marktonderzoek kenmerkt de wereldwijde slimme thuismarkt als een markt van $ 78.3 miljard die de komende 11.6 jaar met 5% zal groeien.
Top motivatoren van consumenten voor het bezit van slimme apparaten voor thuisgebruik: verhoogde veiligheid / beveiliging (47%), gemak van beheer op afstand (31%) en verlaging van de energierekening (25%). De belangrijkste belemmeringen zijn onder meer ervaren apparaatkosten (58%), gebrek aan waargenomen behoefte (42%) en privacyproblemen (26%). Terwijl consumenten IoT-apparaten snel blijven gebruiken, is het bewustzijn van slimme woningverzekeringsprogramma's beperkt.
Verzekeringen waren traag tot slimme huisvesting - deels omdat de potentiële nieuwe markt als beperkt werd gezien en onzekerheid bij het voldoen aan technische normen. De laatste tijd is de massamarkt opengegaan, waardoor eenvoudige verbindingen met meerdere apparaten mogelijk zijn. Meer verzekeraars zijn begonnen met samenwerkingsbenaderingen, bijvoorbeeld door geïntegreerde producten via Google Nest te verkopen. Ze bieden premiumkortingen aan degenen die hun huis versterken met smarthome-apparaten. Net als bij het gebruik van telematica door autoverzekeraars om kortingen aan te bieden aan veilige chauffeurs, stellen smarthome-apparaten woningverzekeraars in staat premies te verlagen.
Verzekering is niet de belangrijkste drijfveer voor de acceptatie van connected home-technologie. Verzekeraars moeten daarom samenwerken met distributiekanalen en apparaatbedrijven. Als bindende service in het klanttraject kunnen ze ongevallen en risico's voorkomen, assisteren in tijden van reparatie en proactief claims uitbetalen voordat klanten zich bewust zijn van iets mis.
Voor verzekeraars zijn drie categorieën het meest aangesproken. De eerste is waterlekdetectie. De tweede is rookdetectie en brandonderdrukking, en de derde is inbraak. Niet-weergerelateerde waterschadeclaims als gevolg van sanitair- of apparaatproblemen zijn goed voor ~ 20 procent van gemeenschappelijke woningclaims, waardoor waterlekdetectie een prioriteit is. Volgens de American Insurance Association leidden waterlekken in huizen tot miljarden aan eigendomsverlies. Alles wat verzekeringsmaatschappijen kunnen gebruiken om de risico's voor die schade te beperken, heeft duidelijk gevolgen.
Smart Home-technologie lijkt een uitzonderlijke belofte te hebben, maar succes hangt af van een IoT-ecosysteem met veel belanghebbenden: technologiebedrijven, fabrikanten van apparaten / sensoren, beveiligingsbedrijven en verzekeringsmaatschappijen. De gebruikelijke manier voor vervoerders om samen te werken, is om een oplossing van een apparaatverkoper wit te labelen, waarbij een korting wordt geboden voor het activeren van een apparaat binnen een bepaalde tijd. In een tweede benadering bieden vervoerders polishouders een lijst met leveranciers van apparaten om in te kopen en in aanmerking te komen voor premiekortingen. Een andere veel voorkomende benadering is wanneer de verzekeraar, in plaats van directe premieverlaging, een procentuele korting geeft op een nieuw watermonitoring- en controlesysteem, in de verwachting dat de kosten in de loop van de tijd terugverdiend kunnen worden.
Canarische zorg, een Britse start-up, plaatst sensoren in huizen die beweging, temperatuur en licht monitoren om naar een dashboard te duwen. Op basis van de gedragspatronen die door sensoren worden gedetecteerd, stuurt het platform meldingen naar zorgverleners, waardoor de waardepropositie wordt gewijzigd van reactief naar preventief en premies worden verlaagd.
Maten is een peer-to-peer alarmplatform van Achmea waarmee buren elkaar kunnen helpen bij brand of inbraak. Achmea probeert haar interactieveld uit te breiden naar risicopreventie, het mogelijk maken van mensen in wijken bij calamiteiten, het verhogen van de kwaliteit van leven en het terugdringen van schade.
Verzekeraars zijn niet de enigen die een leidende rol zoeken in smart home-ecosystemen. Om daar te komen, moeten mensen worden overtuigd om verzekeraars hun gegevens te laten gebruiken en zo aan geloofwaardigheid te winnen. Het uitgangspunt is transparantie. Consumenten moeten weten waarom en hoe hun gegevens worden gebruikt. De belangen van verzekerde en verzekeraar moeten op één lijn liggen. De belangrijkste aanbevelingen zijn om gegevensproblemen op te lossen, u te concentreren op diensten met toegevoegde waarde en samen te werken met potentiële disruptors.
U krijgt 3 gratis artikelen over Daily Fintech. Daarna moet je lid worden voor slechts $ 143 per jaar (= $ 0.39 per dag) en al onze nieuwe inhoud en onze archieven ophalen en deelnemen aan ons forum.
Bron: https://dailyfintech.com/2021/02/18/the-internet-of-insured-things-part-2-connected-homes/
