De handelsfinancieringssector streeft naar meer digitalisering en streeft ernaar potentiële voordelen aan te boren, zoals verbeterde transparantie, efficiëntie, risicobeperking en ondersteuning voor kleine en middelgrote ondernemingen (kmo’s).

Maar ondanks enige vooruitgang is de vooruitgang de afgelopen decennia traag verlopen als gevolg van juridische obstakels, het gebrek aan normen en de noodzaak om technologieën te verenigen, aldus een nieuw artikel van Deutsche Bank.

De krant, getiteld “A Guide to Digital Trade Finance” onderzoekt de vooruitgang die tot nu toe is geboekt, maar ook wat er nog nodig is op de weg die voor ons ligt. De gids biedt een praktische toolkit voor de sector, waarbij gebruik wordt gemaakt van de adviezen van deskundigen van verschillende belanghebbenden om de rol van banken in digitaliseringsinitiatieven, wettelijke kaders, internationale normen en innovatieve technologieën te onderzoeken.

Behendige vooruitgang

Volgens het rapport hebben banken aanzienlijk gedaan om gezamenlijk de digitale handel te ontsluiten. Dit is gedaan door hun eigen systemen te updaten en daartoe cloudgebaseerde technologieën te omarmen, maar ook door een actieve rol te spelen in proefprojecten, zoals het we.trade-platform, het Trade Information Network en Marco Polo.

Maar ondanks deze inspanningen en de grote vraag naar digitale handelsfinanciering is het implementeren van nieuwe instrumenten op de markt voor handelsfinanciering een complexe onderneming geweest, die de wijdverspreide adoptie van pogingen om traditionele processen opnieuw uit te vinden, belemmerde.

Het rapport merkt met name op dat de wijdverbreide adoptie van digitale alternatieven voor reguliere handelsfinancieringsdocumenten een belangrijk knelpunt is gebleven. Dit ondanks de algemene consensus dat de sector elk jaar enorme hoeveelheden papier genereert en dat de transparantie tijdens het hele transactietraject slecht is.

Het artikel bespreekt de contrasterende trajecten van digitale betalingen en digitale handelsfinanciering, waarbij wordt opgemerkt dat grensoverschrijdende betalingen een snelle digitalisering hebben bereikt en hebben geprofiteerd van een horizontale oplossing als Swift GPI.

Digitale handelsfinanciering daarentegen ontbeert een dergelijke oplossing en is vaak afhankelijk van gespecialiseerde verticale oplossingen die specifieke pijnpunten aanpakken. Het rapport benadrukt de noodzaak van geïntegreerde digitale oplossingen en het belang van standaarden en interoperabiliteit.

Kansen van digitale handelsfinanciering

Het rapport benadrukt de mogelijkheden bij het digitaliseren van de handel om de grote uitdagingen in de sector aan te pakken. Het deelt voorspellingen van de Internationale Kamer van Koophandel (ICC) en de Boston Consulting Group (BCG). schatting dat de digitalisering van de handel de handelsinkomsten met wel 20% zou kunnen verhogen, de verwerkingstijden met 60% zou kunnen verkorten en de mondiale handelsbanken jaarlijks tot 6 miljard dollar zou kunnen besparen. In een aparte studie heeft het ICC dat ook gedaan staten dat papierloze handel tegen 267 voor 7 miljard dollar aan extra export tussen de G2026-landen zou kunnen zorgen.

Het rapport benadrukt enkele van de belangrijkste voordelen van de digitalisering van handelsfinanciering, waaronder verhoogde efficiëntie door de vermindering van handmatige, op papier gebaseerde processen en lagere transactiekosten.

De digitalisering van de handel betekent ook dat wanneer de toeleveringsketens worden onderbroken, de verschillende partijen informatie kunnen blijven delen, waardoor transparantere communicatie in tijden van crisis mogelijk wordt. Dit kan verstoringen in de waardeketen helpen beperken en belanghebbenden in staat stellen verliezen te voorkomen die worden veroorzaakt door ontoereikende documentatie tijdens onderbrekingen van de toeleveringsketen.

Bovendien pakt de digitalisering de fraude-uitdagingen aan die vaak voorkomen bij op papier gebaseerde handelstransacties, door het mogelijk te maken dat documenten veilig en onmiddellijk naar de relevante partijen worden verzonden. Dit maakt realtime updates van betalingen en verzendstatussen mogelijk, waardoor een betere monitoring van transactieprocessen door verschillende belanghebbenden mogelijk wordt.

Digitale handelsfinancieringsplatforms bieden ook gecentraliseerde hubs voor documentatie-, communicatie- en goedkeuringsprocessen. Deze centralisatie versnelt de transactietijden aanzienlijk en vermindert tegelijkertijd de bijbehorende administratieve overhead, zowel voor de financieringsverstrekker als voor de ontvanger.

Ten slotte betekent digitale handelsfinanciering een verschuiving van papieren naar elektronische alternatieven in handelsprocessen, waardoor de ecologische voetafdruk mogelijk wordt verkleind. De Economische en Sociale Commissie voor Azië en de Stille Oceaan (ESCAP) schattingen tot 86 kg CO2-reductie per end-to-end transactie bij gebruik van digitale in plaats van papieren processen.

Fragmentatie onder de belangrijkste uitdagingen

Ondanks deze kansen belemmeren verschillende obstakels de ontwikkeling van de digitale handel. Deze uitdagingen variëren van een langdurige afhankelijkheid van papier tot een steeds meer gefragmenteerd technologielandschap.

Ten eerste merkt het rapport op dat de dominantie van papier diep geworteld is in het handelsproces, waarbij papieren documenten al eeuwenlang worden gebruikt om de handel te vergemakkelijken. Naast deze lange geschiedenis heeft het feit dat op papier gebaseerde documenten werken en wereldwijd geaccepteerd blijven ook de weerstand tegen verandering aangewakkerd.

De tweede geschetste uitdaging is het gebrek aan harmonisatie, waarbij verschillende landen verschillende wetgevingssystemen hebben. Bovendien is er geen gezamenlijke inspanning om de digitale handel te ontsluiten, wat heeft geleid tot de creatie van meerdere verschillende systemen, platforms en oplossingen die eigendom zijn van en beheerd worden door afzonderlijke leveranciers. Dit heeft ertoe geleid dat de handel is gefragmenteerd, waardoor een reeks ‘digitale eilanden’ is ontstaan, elk met hun eigen normen en procedures.

Ten slotte zijn de inspanningen om de handel te digitaliseren afgeremd door het ontbreken van een duidelijke richting. Hoewel de introductie van nieuwe aanbieders, technologieën en oplossingen het gesprek vooruit heeft geholpen, heeft het er ook voor gezorgd dat de aandacht van de sector werd verspreid, waardoor werd voorkomen dat projecten van de grond kwamen.

Sleuteltechnologieën

Het rapport noemt technologie als een fundamentele motor van de digitalisering van handelsfinanciering, waarbij application programming interfaces (API's), optische karakterherkenning (OCR) en gedistribueerde grootboektechnologie (DLT) tot de meest veelbelovende innovaties op het gebied van handelsfinanciering behoren.

API's, een belangrijke technologie die in de industrie wordt gebruikt, zorgen ervoor dat systemen zonder menselijke tussenkomst met elkaar kunnen communiceren en dienen als een manier om gegevens snel en veilig uit te wisselen. Hierdoor kunnen financiële instellingen uiteindelijk tegen lage kosten en met minimale inspanning nieuwe producten in bestaande systemen integreren.

OCR is ondertussen een technologie die gedrukte tekst omzet in machinaal gecodeerde tekst, waardoor papieren documenten effectief worden gedigitaliseerd. Het stelt gebruikers in staat om documenten die voorheen gedrukt waren elektronisch te bewerken, terwijl tegelijkertijd de noodzaak wordt geëlimineerd om de documenten fysiek op te slaan.

Ten slotte wordt DLT aangekondigd als een van de meest transformerende technologieën op het gebied van handelsfinanciering, waardoor het mogelijk wordt dat documentatie transparant en toch veilig tussen banken, handelsbedrijven en andere netwerkdeelnemers kan stromen. Het vergroot het vertrouwen, voorkomt fraude en biedt volledige transparantie door transacties onveranderlijk vast te leggen.

Uitgelichte afbeelding: bewerkt van Freepik

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://fintechnews.sg/84556/blockchaintradefinance/trade-finance-poised-for-digital-revolution-though-obstacles-remain/