Stelt u zich eens voor dat u met uw bankrekening kunt praten en transacties kunt uitvoeren zonder dat u een computer of telefoon nodig heeft. Dit is de realiteit van op spraak gebaseerd bankieren, een sector die zich snel uitbreidt. Volgens geallieerd marktonderzoek, voice banking zal naar verwachting in 3.7 $ 203 miljard bereiken. Er is echter een beveiligingsprobleem dat de sector bedreigt.

In 2020 pleitte ik sterk voor spraakbankieren en geloofde dat dit het volgende grote ding zou worden. Ik heb zelfs overwogen om spraakbetalingstechnologie in te integreren De oplossing voor digitaal bankieren van SDK.finance. We gingen zelfs zover dat we een demonstratie en gebruiken Spraakstroom om een ​​op stemmen gebaseerde ervaring te creëren, maar uiteindelijk werd het project stopgezet.

De laatste tijd ben ik me ernstig zorgen gaan maken over de toekomst van op spraak gebaseerde interfaces nadat ik hoorde over de nieuwste versie van VALL-E van Microsoft. Microsoft beweert dat het elke stem kan klonen met een originele opname van slechts 2-3 seconden. Hoewel dit misschien ongelooflijk lijkt, kan het, als het waar is, het landschap van op spraak gebaseerde communicatie op afstand mogelijk veranderen.

Met technologie voor het klonen van spraak kunnen nagemaakte audioclips of spraakopdrachten worden gemaakt die precies hetzelfde klinken als de originele stem, wat veel zorgen baart over mogelijk misbruik van deze technologie. Dit vormt een aanzienlijke bedreiging voor de veiligheid van spraakgestuurde systemen voor bankieren op afstand, niet alleen voor financiële instellingen die deze functie ondersteunen, maar ook voor klanten van wie de financiële gegevens in gevaar kunnen komen. Denk aan iemand die uw stem kloont en namens u met uw bank communiceert, zoals uw saldo controleren of geld overmaken naar een externe rekening. Dit scenario voorspelt niet veel goeds voor spraakgebaseerde interfaces wereldwijd.

Gezien deze zorgen lijkt de beslissing om geen op spraak gebaseerde interfaces na te streven, waar ik aanvankelijk verbitterd over was, nu de juiste strategie. 'Niets doen' blijkt verstandiger te zijn dan zwaar te investeren in ontwikkeling.

Daarom wil ik in dit artikel de gevaren van het klonen van stemmen en de implicaties ervan voor de spraakbanksector onderzoeken.

Wat is de marktomvang van de spraakbankieren-industrie?

De spraakbanksector is een moderne en snelgroeiende sector, gedreven door het gebruik van AI en de toegenomen vraag naar spraakgebaseerde diensten en technologieën. Volgens Markets and Markets is voice banking een segment van de bredere markt voor spraaktechnologie dat naar verwachting in 127 de $ 2024 miljard zal overschrijden.

Markt voor spraakbankieren door technologie

Bron: Allied Marktonderzoek

Geallieerd marktonderzoek heeft gemeld dat de wereldwijde markt voor spraakbankieren een opmerkelijke expansie heeft doorgemaakt, met een waarde van $ 984.6 miljoen in 2021, en dat deze naar verwachting zijn opwaartse trend zal voortzetten. Het zal naar verwachting in 3.7 een verbazingwekkende $ 2031 miljard bereiken, met een CAGR van 14.5% tussen 2022 en 2031.

Deze uitzonderlijke groei kan worden toegeschreven aan verschillende factoren, waaronder de stijgende populariteit van op spraak gebaseerde diensten voor financiële transacties en bankieren, de groeiende vraag naar gepersonaliseerde spraakervaringen en de brede acceptatie van spraakgestuurde chatbots en virtuele assistenten.

 De belangrijkste spelers in de voice banking-arena

Hoewel Dat meldt Fiserv dat een aanzienlijk deel van de consumenten sceptisch blijft of niet op de hoogte is van spraakbankieren, hebben tal van financiële instellingen het potentieel ervan erkend en zijn ze belangrijke spelers in de branche geworden.

ING was bijvoorbeeld een early adopter en introduceerde in 2014 een spraakbesturingsfunctie in haar app, mogelijk gemaakt door de spraakherkenningssoftware van Nuance en met Inge, de assistent. Andere banken creëerden hun eigen digitale assistenten en chatbots, terwijl sommige hun diensten integreerden met gevestigde stemassistenten zoals Siri, Google en Alexa.

Bron: SDK.financiën

Bijvoorbeeld, Capital One biedt klanten de mogelijkheid om Alexa te gebruiken voor het uitvoeren van handsfree betalingen, het controleren van saldi en het bijhouden van uitgaven. Evenzo, Barclays is geïntegreerd met Siri om snelle mobiele betalingen aan contacten mogelijk te maken zonder de noodzaak om de bank-app te openen of in te loggen. Santander in het VK heeft zijn technologie geüpdatet zodat klanten spraakopdrachten kunnen gebruiken om transacties uit te voeren, geld over te maken en verloren of gestolen kaarten te melden. Visa, in samenwerking met Abu Dhabi Islamitische Bank, introduceert biometrische spraak en spraakgebaseerde authenticatie voor e-commerce, waarbij gebruik wordt gemaakt van biometrische sensoren die op een standaard smartphone zijn geïnstalleerd.

Bovendien hebben sommige banken hun eigen digitale assistenten geïntroduceerd, zoals Erica van de Bank of America, een financieel managementassistent die klanten kan helpen bij het opvolgen van hun leningen. De nieuwste ontwikkelingen op het gebied van het klonen van stemmen kunnen echter aanzienlijke uitdagingen opleveren voor voice banking en vereisen dat bedrijven die deze technologie gebruiken, zoeken naar manieren om mogelijke fraude te voorkomen.

Wat is technologie voor het klonen van stemmen?

Het recente nieuws over de ontwikkeling van een AI genaamd VALL-E door Microsoft die de stem van een persoon kan klonen uit een audiofragment van 3 seconden heeft nogal wat opschudding veroorzaakt. VALL-E kan niet alleen een stem klonen, maar het kan ook andere woorden uit dezelfde clip synthetiseren, tekst in 23 talen verwerken en de context en betekenis van een zin vastleggen in plaats van deze woord voor woord te vertalen. De technologie achter het klonen van stemmen is gebaseerd op deep-learning algoritmen die zijn getraind op grote datasets van opgenomen spraakvoorbeelden van een bepaalde spreker. 

Deze algoritmen analyseren verschillende aspecten van de stem van de spreker, zoals spraakpatronen en intonatie, en gebruiken deze informatie om synthetische spraak te creëren die klinkt als de originele stem. Het klonen van stemmen kan op verschillende manieren worden toegepast, zoals het maken van digitale stemassistenten en chatbots, het toevoegen van voice-overs aan multimedia-inhoud en het genereren van synthetische stemmen voor personen met een spraakbeperking.

Een groeiende bedreiging voor de veiligheid van bankieren en betalen

Hoewel technologie voor het klonen van stemmen potentiële voordelen heeft, zijn er aanzienlijke risico's verbonden aan het gebruik ervan in de bank- en betalingssector. Kwaadwillende actoren kunnen stemmen klonen om synthetische stemmen van publieke figuren of individuen te creëren zonder hun toestemming, wat mogelijk kan leiden tot frauduleuze activiteiten, zoals betalingsfraude via voice banking. Zo hebben cybercriminelen onlangs gebruik gemaakt van mogelijkheden voor het klonen van stemmen om te klonen de stem van een CEO en maak $ 243,000 over op hun rekening, waarmee de kwetsbaarheid van op spraak gebaseerde interfaces voor hacking door technologie voor het klonen van stemmen wordt benadrukt.

Aanvallers met gekloonde stemmen kunnen spraakverificatiesystemen van banken, spraakgestuurde sloten of andere systemen die afhankelijk zijn van spraakherkenning omzeilen. Ze kunnen ook gekloonde stemmen gebruiken om frauduleuze telefoontjes te plegen of phishing-e-mails te verzenden die afkomstig lijken te zijn van een vertrouwde bron. In een Overval van $ 35 miljoen onderzocht in Dubai, gebruikten cybercriminelen stemveranderende technologie om zich voor te doen als een bedrijfsleider die geld nodig had voor een overname, waarmee ze de geavanceerde plannen demonstreerden die mogelijk zijn met deze technologie.

Veel banken gebruiken spraakauthenticatie om klanten telefonisch toegang te geven tot hun rekeningen, en sommige promoten stemidentificatie als een veilige en gebruiksvriendelijke optie. Biometrische beveiliging op basis van spraak is echter niet altijd betrouwbaar, zeker niet in een wereld waar snel synthetische stemmen kunnen worden gegenereerd. Een experiment toonde aan dat de technologie voor het klonen van stemmen een gebruiker toestond het beveiligingssysteem van Lloyds Bank om de tuin leiden en log in op een account. Het Consumer Financial Protection Bureau, dat de financiële sector reguleert, heeft zijn bezorgdheid geuit over gegevensbeveiliging en verwacht dat bedrijven zich aan de wet houden, ongeacht de gebruikte technologie.

Daarom moeten financiële instellingen robuuste beveiligingsmaatregelen en aanvullende authenticatiemethoden implementeren om aanvallen met het klonen van stemmen te voorkomen en gevoelige financiële gegevens te beschermen.

Hoe fraude met spraakbankieren voorkomen?

Multi-factor authenticatie

Om de risico's van voice-hacking te verkleinen, is het cruciaal om op spraak gebaseerde interfaces te combineren met multi-factor authenticatie en andere beveiligingsmaatregelen. Fintech-bedrijven zouden verschillende vormen van identificatie moeten gebruiken, zoals stembiometrie, wachtwoorden en andere authenticatiemethoden. De implementatie van meervoudige authenticatie kan de veiligheid van op spraak gebaseerde transacties verbeteren en de kans op frauduleuze activiteiten verkleinen, met name bij het voorkomen van het klonen van stemmen in fintech.

Robuuste spraakbiometrische systemen

Het inzetten van krachtige stembiometrische systemen die gebruikmaken van geavanceerde algoritmen om pogingen tot het klonen van stemmen te detecteren, is cruciaal voor organisaties om zich te beschermen tegen fraudeactiviteiten. Deze systemen kunnen ook andere vormen van stemmanipulatie detecteren, zoals replay-aanvallen of imitatie. Veel fintech-apps gebruiken al biometrische gegevens zoals vingerafdrukken of gezichtsherkenning voor verificatie. 

Continue authenticatie

Continue authenticatie is een techniek waarbij het gedrag en de activiteiten van gebruikers constant worden gevolgd om verdachte activiteiten te identificeren. Dit kan het monitoren van het stempatroon en het gedrag van de gebruiker tijdens een gesprek of transactie inhouden om eventuele afwijkingen van hun gebruikelijke gedrag te detecteren.

Conversatie-AI voor transactieverificatie

Conversational AI stelt geautomatiseerde systemen in staat om interactieve en levensechte gesprekken te genereren door in realtime te reageren op menselijke spraak. Deze technologie speelt een cruciale rol bij het opsporen van fraude door twee belangrijke doelen te dienen: ten eerste vergroot het het vertrouwen van klanten in voicebots, en ten tweede stelt het stembots in staat de vereiste informatie te verkrijgen om authentieke transacties te verifiëren en frauduleuze transacties te detecteren en te weigeren.

Educatie en bewustwording

Het is essentieel voor financiële instellingen om hun klanten en werknemers voor te lichten over de gevaren van het klonen van stemmen en de stappen die ze kunnen nemen om zich tegen deze aanvallen te beschermen. Dit omvat het geven van richtlijnen voor het verifiëren van de identiteit van de beller of de legitimiteit van de transactie voordat gevoelige informatie wordt vrijgegeven.

Regelmatig testen en evalueren

Om aanvallen op het klonen van stemmen te voorkomen, moeten financiële instellingen hun spraakherkenningssystemen regelmatig evalueren en versterken om ervoor te zorgen dat ze frauduleuze pogingen nauwkeurig kunnen detecteren. Dit omvat het testen van het systeem met verschillende gekloonde spraakvoorbeelden en het regelmatig bijwerken met de nieuwste beveiligingspatches.

Er is een alomvattende aanpak nodig om fraude met het klonen van stemmen in fintech te voorkomen, waarbij geavanceerde technologie, gebruikerstraining en voortdurende tests en evaluaties worden geïntegreerd. Op de hoogte blijven van de nieuwste ontwikkelingen op het gebied van technologie voor het klonen van stemmen en beveiligingsbedreigingen is van cruciaal belang voor zowel bedrijven als individuen. Er moeten passende beschermende maatregelen worden genomen om mogelijke risico's te beperken.

Daarom vereist het voorkomen van fraude met het klonen van stemmen in fintech een meerlagige aanpak die geavanceerde technologie, gebruikerstraining en regelmatige tests en evaluaties combineert. Het is ook belangrijk om op de hoogte te blijven van de nieuwste ontwikkelingen op het gebied van stemklonen en potentiële beveiligingsbedreigingen en om passende beschermende maatregelen te nemen om u tegen deze bedreigingen te beschermen.

Referenties: 

• Geallieerd marktonderzoek. (2022). Markt voor spraakbankieren per technologie: analyse van wereldwijde kansen en brancheprognoses, 2021-2031.
• Fiserv. (2021). Voice Banking: inzicht in de voordelen en beperkingen van deze opkomende technologie.
• Markten en Markten. (2019). Markt voor spraaktechnologie per component (hardware en software), applicatie (ondersteuning en toegang, en authenticatie en verificatie), implementatiemodus, organisatiegrootte, verticaal en regio - wereldwijde prognose tot 2024.
• Koopman slim. (2022). Spraakgestuurde betalingen en bankieren: 5 voordelen en 5 risico's.
• Sandhya, N. (2022, 31 januari). Stem klonen: een nieuwe grens in cyberbeveiligingsbedreigingen. De economische tijden.
• Visa. (2021). Abu Dhabi Islamic Bank, Visa en Globee® lanceren 's werelds eerste biometrische stem en spraakgebaseerde authenticatie voor e-commerce.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://sdk.finance/hacking-voice-banking-system-why-voice-cloning-technology-is-dangerous-for-fintech-industry/