Mindy:
Hallo daar, voordat we naar de show gaan, ik wilde vermelden dat BiggerPockets een fulltime toezichthoudende producer inhuurt voor ons podcast-netwerk. Dit is een functie op afstand en het is een geweldige kans als je over de juiste vaardigheden beschikt. We zijn op zoek naar iemand met minstens een paar jaar ervaring met het leiden van productieteams en iemand die zelfverzekerd het voortouw neemt bij het lanceren van een nieuwe podcast.
Dus zou jij of iemand die je kent een geweldige match zijn? Je kunt de volledige functiebeschrijving vinden op largepockets.com/jobs. Dat is grotere pockets.com/jobs om te solliciteren voor onze open podcast, supervisie producer job. Oké, geniet nu van de show.
Welkom bij de Bigger Pockets Money Podcast-show nummer 270, Finance Friday-editie, waar we Kevin interviewen en praten over het onder controle krijgen van uw uitgaven.

Kevin:
Binnen een jaar of zo zijn mijn creditcards weg en dan heb ik extra inkomen om iets mee te doen, uiteraard een miljoen dingen die ik ermee zou kunnen doen. Dus ik vraag me af wat de beste manieren zijn om dat geld te gebruiken zodra het voor mij beschikbaar komt, zodat ik de meeste flexibiliteit kan vinden. En zoals Mindy in het begin al zei, maak mijn tijd steeds meer los van mijn geld naarmate de tijd verstrijkt.

Mindy:
Hallo? Hallo? Hallo? Mijn naam is Mindy Jensen en met mij zoals altijd is mijn chocolate chip cookie-liefhebbende co-host Scott Trench.

Scott:
Ik probeer een hap te nemen van een goede woordspeling op deze Mindy, maar het werkt niet.

Mindy:
Ugh, dat was afschuwelijk, ze zijn allemaal afschuwelijk, ze zijn afschuwelijk. Scott en ik zijn hier om financiële onafhankelijkheid minder eng te maken, minder alleen voor iemand anders. Om u kennis te laten maken met elk geldverhaal, omdat we echt geloven dat financiële vrijheid voor iedereen haalbaar is, ongeacht wanneer of waar u begint.

Scott:
Dat is juist. Of u nu eerder met pensioen wilt gaan en de wereld rond wilt reizen, grote investeringen wilt doen in activa zoals onroerend goed, uw eigen bedrijf wilt starten of gewoon wilt beginnen met het opbouwen van rijkdom en het afbetalen van creditcardschulden. We helpen je om je financiële doelen te bereiken en geld uit de weg te ruimen, zodat je jezelf richting die dromen kunt lanceren.

Mindy:
Scott, ik ben zo opgewonden om de gast van vandaag binnen te halen, want hij komt naar ons vanuit onze Facebook-groep, waar je lid van kunt worden op facebook.com/groups/bpmoney als je nog geen deel uitmaakt van onze fascinerende gesprekken over alle dingen, persoonlijke financiën. Het is heel erg leuk. We praten over geld en mensen stellen vragen en je kunt veel leren. Ik heb veel van onze leden geleerd en het is een veilige plek om al die vragen over je financiën te stellen.
Hoe dan ook, Kevin postte over een ervaring die hij ongeveer zes maanden geleden had, waarbij hij uit eten was gegaan met zijn vriendin en een paar vrienden om haar verjaardag te vieren, zijn kaart doorhaalde en die werd geweigerd. Dus nam ik contact met hem op nadat ik met hem in de groep had gepraat. Ik vond zijn verhaal heel leuk en ik wilde hem erbij halen.

Scott:
Ja, ik denk dat we vandaag een goed gesprek met hem hebben gehad en het is echt gaaf om een ​​persoonlijk financieel verhaal te horen van iemand die net begint, maar een evenement heeft meegemaakt dat zijn denkwijze heeft getransformeerd met geld, zoals een geweigerde kaart of iets dergelijks. Ik denk dat dat echt krachtige transformatiemomenten zijn waar we naar op zoek gaan. Het is je waarschijnlijk opgevallen toen we mensen interviewen over hun geldverhalen tijdens onze maandagshows hier op BiggerPockets Money.
En die gebeurtenis is een transformationeel scharnierpunt waar het gedrag en de mentaliteit of houding van mensen of de manier waarop ze omgaan met of verplaatsen of kapitaal toewijzen van hun geld, het verandert vanaf daar. En het is opwindend om met iemand te praten die onlangs dat evenement heeft meegemaakt en die wil versnellen en erachter wil komen hoe hij zijn financiële situatie, hopelijk voor het leven, kan verbeteren en op het juiste spoor kan krijgen.

Mindy:
Ja, hopelijk voor het leven. Oké, Scott, laten we het over onze advocaat hebben. Mijn advocaat, onze advocaat laat me zeggen dat de inhoud van deze podcast informatief van aard is en geen juridisch of fiscaal advies is. En noch Scott, noch ik, noch BiggerPockets houdt zich bezig met het verstrekken van juridische belasting of enig ander advies. U dient zelf advies in te winnen bij professionele adviseurs, waaronder advocaten en accountants, met betrekking tot de juridische fiscale en financiële implicaties van elke financiële beslissing die u overweegt.
Kevin plaatste een verhaal in onze Facebook-groep over hoe hij ongeveer zes maanden geleden met zijn vriendin en een paar anderen uit eten was gegaan voor een verjaardagsdiner en toen hij probeerde het hele ding op zijn creditcard te zetten, werd het geweigerd, bom, bom, bom. Iedereen maakte er grappen over en iemand anders zette het op hun kaart, maar het prikte.
Kevin zei: "Daar was ik, 29 jaar oud met een zakelijke baan in marketing en communicatie, met een mee naar huis nemend loon bijna het dubbele van mijn vaste maandelijkse uitgaven. Toch had ik twee creditcards met het maximum op, een studielening, een autolening en niet eens genoeg spaargeld om de uitgaven van één maand te dekken als ik mijn baan zou verliezen.”
Kevin heeft de afgelopen zes maanden enorme vooruitgang geboekt, waarbij hij een kaart volledig heeft afbetaald, een noodreserve van een maand heeft opgebouwd en is begonnen met het spelen van het spel voor saldooverdracht om zijn volgende creditcard af te betalen. Maar hij wilde weten wat hij nu moest doen.
Dus deze aflevering is voor degenen onder u die net zijn begonnen met uw financiële reis of voor degenen onder u met middelbare school- of jongvolwassen kinderen die het misschien van iemand anders dan hun ouders moeten horen. Dus Kevin, welkom bij de Bigger Pockets Money Podcast.

Kevin:
Hé, allebei bedankt dat je me hebt, opgewonden om hier te zijn.

Mindy:
Ik vind het super om met je te praten. Allereerst moeten we het feit vieren dat je niet alleen je kaart hebt gehaald, maar een afwijzing hebt gehad van: "Oh, ik denk dat mijn leven gewoon het leven van schulden is. Ik ga een andere kaart halen en proberen die maximaal te benutten.' Je voelde de angel en je denkt: "Ik wil niet zo leven, ik wil dit veranderen."
Dus je hebt grote stappen gemaakt, je hebt een hele kaart afbetaald. Dat moeten we vieren. Yay, we doen hier niet de schuldenvrije schreeuw. Maar woo-hoo, je hebt een kaart afbetaald. Schreeuw, ja. Ik vind dat fantastisch en daar wil ik u van harte mee feliciteren.

Kevin:
Heel erg bedankt. En het is een beetje grappig zoals de... Ik denk dat de reden dat iedereen er zo gemakkelijk om lachte, juist daarom was. Omdat iedereen zo van 'Ah' zegt, alsof het normaal is om creditcardschulden te hebben. Zoals: 'Ha ha, je hebt een betaling gedaan die nog niet is verwerkt? Geen probleem." En het was een groot probleem in mijn hoofd. Ik dacht: "Ah, ik wil hier niet zijn."

Mindy:
Het is normaal. Het is geen big deal voor een overgrote meerderheid van de Amerikanen. Dus ik ben blij dat je dat niet leuk vond en ik ben blij dat je deze wijzigingen hebt aangebracht. En ik ben blij dat je erover hebt gepost, want ik wil mensen laten zien die nu luisteren. Ja, het is beschamend als uw kaart wordt geweigerd en ja, u kunt dat veranderen. Dat hoeft u niet voor altijd te definiëren en dat hoeft niet uw financiële situatie te bepalen. U kunt wijzigingen aanbrengen en het begint met bewust zijn van waar uw geld is en waar het naartoe gaat. Dus met dat zeer voor de hand liggende vervolg, Kevin, wat komt er binnen en waar gaat het heen?

Kevin:
Zeker wel. Dus binnenkomen is ongeveer, ik zou zeggen 3,300 per maand op zijn best mee naar huis nemen. Dus ik verdien ongeveer 65 per jaar en ik stop ongeveer 10% in een 401 (k). 5% daarvan wordt gematcht door mijn werkgever, dus ik zet buiten de match.
En dan komen er daarna 3,300 thuis en rond 1900, als ik hier kijk, is dat omdat ik aantekeningen heb. Maar ongeveer 1900 daarvan zijn de vaste dingen, dus ongeveer 11 of 1200 voor nutsvoorzieningen. 550 voor het autotransport, dus ik heb een autolening, autoverzekering, 125 voor gas. En dan nog eens 150 aan persoonlijke dingen dus wat vitamines, ik heb een compostdienst en dan Hulu Spotify en dat soort dingen. En een goed doel, ik geef ongeveer $ 30 per maand aan een goed doel. Dus dat zijn de vaste dingen.
En dan is het grote variabele soort soms zwarte doos eten en uitgaan. En ik kijk terug en ik had vorige maand ongeveer $ 250 aan geldopnames en ik dacht: "Ik weet dat een deel daarvan voedsel was, een deel daarvan waren boodschappen. Een deel daarvan kon ik je niet vertellen waar het heen ging.” Het is zo'n $ 5, $ 10 per jaar dat gewoon heel snel optelt, dus dat is waar het nu naartoe gaat. En wat er dan nog over is, gaat soms naar de schuld, sommige maanden meer dan andere.

Scott:
Hoe zou u uw gemiddelde op maandbasis kwantificeren van de hoeveelheid contant geld die u moet besteden aan schulden?

Kevin:
Meestal is het waarschijnlijk ongeveer 500 extra.

Scott:
Oke. Dus we kunnen op 6,000 dollar per jaar plannen als een redelijk uitgangspunt voor nu?

Kevin:
Ja, dat zou ik zeggen.

Scott:
Geweldig. En waar gaat uw nettowaarde heen? Hoe ziet het er nu uit?

Kevin:
Het zit meestal alleen in de 401 (k). Ik heb een kleine rollover IRA van een baan die ik een paar jaar geleden had, dat was een 401 (k). En dan heb ik de huidige 401 (k) en dan een kleine spaarrekening als je dat meetelt voor het vermogen. Maar ja, dat is waar het allemaal is, gewoon 401 (k) en wat geld.

Scott:
Oké, geweldig. En als er schulden waren, wat waren de schulden die u had?

Kevin:
De schulden zijn, laat me hier beneden kijken, dus het is 7,700 op een creditcard. En dan heb ik een autolening van 13 en een studielening van iets meer dan 10. Dus al met al is het 30, 31.

Scott:
Oke geweldig. Kunt u ons door de rentetarieven op die schulden leiden?

Kevin:
De creditcard is nu nul omdat ik net een nieuwe rekening heb geopend en het saldo heb overgemaakt, dus dat is 0% gedurende 15 maanden. Dat begon vorige maand, dus ik heb nog 14 maanden over, geen rente. De autoleningen 4.9 en de studielening 4.2.

Mindy:
Oké, ik heb een paar vragen voordat we verder gaan. De studielening is dat een onderhandse lening of is dat een federale lening?

Kevin:
Nee, het is federaal, dus het is nu gepauzeerd.

Mindy:
Dus het is gepauzeerd?

Kevin:
Ja.

Mindy:
Oké, we hadden een aflevering die op 17 januari uitkwam over studieleningen. Dus als je daar nog niet naar hebt geluisterd, raad ik je aan terug te gaan en naar die te luisteren met Robert Farrington van The College Investor. Dat is echt een geweldige aflevering over waar je voor kunt doen als het niet meer wordt onderbroken.
Maar ook wat advies over, misschien wordt de pauze verlengd. Het werd verlengd tussen het moment dat we de show opnamen en de tijd dat het werd uitgebracht. Ze hebben de betalingen verlengd tot wat? mei, 1 mei?

Kevin:
Ja.

Mindy:
Dus ze kunnen ze opnieuw verlengen, wat geweldig voor je zou zijn. Je zou kunnen werken aan het afbetalen van een deel van deze andere schuld. Een opmerking over die creditcard met 0% rentetarief, het spel voor saldooverdracht dat ik in de inleiding noemde.
U kunt traditioneel een teasertarief krijgen of krijgen wanneer u een nieuwe creditcard opent en een saldo overboekt. Nu weet ik dat er kosten in rekening werden gebracht om het saldo over te dragen, maar het saldo staat daar op 0%. En het zit daar alleen op 0% tot het einde van de teaser-snelheid en dan schiet de snelheid weer omhoog. Dus ik zou willen voorstellen om daar elk dubbeltje in te gooien, want wat is de rente daarop als het weer volledig rente wordt?

Kevin:
Ja, het grappige is dat het nog steeds torenhoog zal zijn, maar het is iets lager dan de creditcard waarvan ik het net heb overgeschreven.

Mindy:
Wat een netto overwinning is.

Kevin:
Ja, denk ik. Maar ja, je hebt gelijk. Ik betaal dat voor 100% voor het einde van de promotieperiode en de vergoeding erop was drie en een half procent voor de transfersom. En ik heb dat uitgerekend en het was alsof je die drie en een half procent van tevoren opeet en ik ga nog steeds waarschijnlijk $ 1,500 besparen tot misschien iets meer dan dat in de loop van het jaar. Anders zou ik het tegen de oude rente aflossen. Maar als het weer begint, zou het 25% zijn, het is groot.

Mindy:
Ooh, ik denk dat dat een duwtje in de rug is in woekerkwesties, maar dat ben ik niet.

Scott:
Wat zijn je doelen? Wat is de beste manier waarop we u vandaag kunnen helpen?

Kevin:
Dus mijn doelen, als ik het in één woord zou kunnen samenvatten, het is flexibiliteit, denk ik. Maar zo denk ik er nu over. Dus ik ben 29, dus ik heb het naar een 401 (k) gegooid, maar ik heb die boot al gemist waar iedereen het over heeft, investeer in je vroege jaren '20 en laat de samengestelde rente het werk voor je doen. En dus weet ik dat ik daar nog tijd heb om dat te doen.
Maar binnen een jaar of zo zijn mijn creditcards weg en dan heb ik extra inkomen om iets mee te doen. En ik vraag me af wat... Er zijn duidelijk een miljoen dingen die ik ermee zou kunnen doen. Dus ik vraag me af wat de beste manieren zijn om dat geld te gebruiken zodra het voor mij beschikbaar komt, zodat ik de meeste flexibiliteit kan vinden? En zoals Mindy in het begin zei, maak mijn tijd los van mijn geld, meer en meer naarmate de tijd verstrijkt.

Scott:
Hoeveel heeft u momenteel in een noodfonds in contanten?

Kevin:
Het is waarschijnlijk iets meer dan een maand aan onkosten. Het kan twee maanden duren als er iets gebeurt en ik de zaken echt aanscherp, waarschijnlijk duurt het twee maanden.

Scott:
Een van de dingen waar ik graag over nadenk... Ik denk dat het doel dat je hebt, flexibiliteit, eigenlijk een geweldig doel is en we zouden er slechts 30 seconden aan moeten besteden om dat te erkennen, dat is het doel met financiën. Ik denk dat de meeste mensen zouden moeten hebben, is het opbouwen van een steeds flexibelere positie.
En iets om op te merken is dat, ik weet zeker dat je je hier bewust bent, het grootste deel van je rijkdom daar in de 401 (k) zit. En je hebt ongeveer een maand spaargeld en veel schulden, dat is niet zo'n flexibele positie.
Maar wat er binnen een paar jaar kan gebeuren als je de dingen op de juiste manier doet, is dat je misschien een huis koopt en blijft bijdragen aan die 401(k), de schulden afbetaalt en je bent nog steeds niet flexibeler omdat je nog steeds een of twee maanden kosten gespaard en je hebt een hoger vermogen, maar het vertaalt zich niet echt in flexibiliteit in je leven. Dus ik denk dat het een kunstzinnig doel is om dat in de eerste plaats te hebben.
En dan is het concept waar ik je aan wil voorstellen dit concept van financiële landingsbaan, wat de hoeveelheid tijd is die je kunt overleven zonder afhankelijk te zijn van je salaris, wat op dit moment een maand is. Ik denk dat ik daarmee tijd voor je heb.
Dus ik denk dat het slechte nieuws is dat... Ik denk dat het uitbouwen van een financiële startbaan of maanden reserve geen goed idee is totdat je de slechte schuld hebt afbetaald. De slechte schuld is nu uw creditcardschuld. Ja, bedankt voor de plug Mindy daarop. Ik weet niet of je Set for Life hebt gelezen, mijn boek over persoonlijke financiën. Maar dat is een concept dat ik door het hele boek heen probeer te bouwen en er is dit concept van het uitbouwen van een financiële landingsbaan.
Wat ik zou adviseren is om creditcardschulden te verpletteren, want als je niet betaalt, ga je binnen 24 maanden uit van een rentepercentage van 15%. En het kost je ongeveer 12 maanden met je huidige snelheid, misschien een beetje minder als je wat creatieve manieren vindt. Krijg een opslag, ontvang een bonus of anders kun je in de loop van de komende 12 maanden een klein beetje geld uitgeven.
Maar als u daarna een jaar flexibel vermogen kunt opbouwen na belastingmakelaardij dollars of een combinatie misschien van geld op een spaarrekening of op een na belastingmakelaardijrekening in een of andere vorm van beleggingen, zal dat u die flexibiliteit geven.
En wat er vanaf daar kan gebeuren, is dat een groot aantal opties zich beginnen te materialiseren. Je hoeft op dat moment niet te weten welke optie je gaat nemen. Maar het kan zijn dat je op dat moment besluit om te hacken met je spaarjaar of zes maanden tot een jaar spaargeld of je runway.
Het kan zijn dat u besluit een verkoopbaan aan te nemen of iets met een commissiekans die uw inkomen kan verhogen. Het kan zijn dat je besluit om gewoon door te gaan met wat je doet, een huurwoning te kopen of dat gewoon in een andere vorm begint te ploegen. Of begin gewoon beetje bij beetje geld te stapelen op uw pensioenrekeningen of rekeningen voor belastingmakelaardij.
Maar hoe dan ook, die optionaliteit, ik denk dat je veel goede keuzes zult krijgen waarvan je niet precies hoeft te weten wat je nu gaat doen. Maar je kunt gewoon weten dat ze samen met jou werkelijkheid zullen worden.
En dat je op je 29e, begin 30, zegt dat je de boot hebt gemist. Je bent in de bloei van het kunnen maken van een groot aantal foto's in je leven rond het starten van een bedrijf, het doen van een grote investering, het veranderen van een carrière of wat je ook maar wilt doen.

Kevin:
Ja, dat is heel logisch, want dat was een beetje wat ik begon te denken. Waar ik nu ben, ik wil mezelf niet over een paar jaar vinden wanneer ik eindelijk een aanbetaling voor een huis kan betalen om dan gewoon in een huis te zitten en te zijn als: "Ja, ik heb een huis maar nu ben ik huisarm en heb ik nog steeds niet de flexibiliteit die ik zou willen.”
En dit is dus de eerste keer dat ik begin te denken van, oké, ik zie het einde van de lijn met deze schuld en ik zie dat ik meer inkomen heb, vrijgemaakt om dingen mee te doen. En nu probeer ik na te denken over wat al die opties zijn en wat het pad zou kunnen zijn zoals ik zei om gewoon de tijd van het geld te scheiden en meer flexibiliteit te maken.

Scott:
Ja, je noemde ook het concept van vaste lasten. Dus daar hou ik in de eerste plaats van. Als je over een jaar gewoon gaat, de schuld aflost en dan een huis koopt, ga je uit van een hypotheekbetaling. Ik denk dat je zei dat je nu ongeveer 1,000 dollar aan huur betaalde.

Kevin:
Ja.

Scott:
Uw hypotheeklasten zijn 1500 dollar. Je bent in wezen niet beter in een positie vanuit het oogpunt van levensflexibiliteit, ook al heb je daar nu een huis van. Dus nogmaals, daarom denk ik dat het doel van flexibiliteit daarbij zo krachtig is. De beste manier om flexibel te zijn, is die schuld af te betalen en geen hoge vaste lasten meer aan te nemen. En dat begrijpend over een verhuisperiode van meer dan vijf jaar... Laten we beginnen met dit, hoeveel zit er nog in uw autolening?

Kevin:
Een dollarbedrag? Het is 13.5.

Scott:
En hoeveel jaar zit er nog over?

Kevin:
Ach, vier.

Scott:
Vier. Oke geweldig. Dus in de komende vier of vijf jaar zou je mogelijk een positie kunnen bereiken waarin je je creditcardschuld hebt afbetaald. Je hebt een huishack gekocht, dus je maandelijkse huur is gedaald van 1,000 naar $ 400 of misschien nul, afhankelijk van hoe goed een deal is of hoe voordelig je daar kunt vinden. Uw autolening is afbetaald en nu, in de loop van die vier jaar, bent u langzaam gestegen van die $ 500 per maand aan spaargeld naar een 1,000 tot 1500, aangezien elk van deze is gedaald.
En het is geen proces van de ene op de andere dag en dat zal het ook niet zijn, er is geen snelle weg om op dit moment aan een miljoen dollar te komen. Maar die sneeuwbal zal beetje bij beetje toenemen en dat maandelijkse bedrag aan besparingen verhogen, waardoor het aantal landingsbanen toeneemt. Zolang die doelpalen niet bewegen, blijft die flexibiliteit je toekomen in de vorm van deze verschillende soorten investeringen.
En die opties, alsof het op dit moment onmogelijk is om te zeggen welke weg je moet nemen voor een investeringsperspectief. Maar die opties zullen beginnen te verschijnen, denk ik, naarmate die vooruitgang wordt geboekt. Ga je gang, Mindy.

Mindy:
Ik heb veel opmerkingen. Ten eerste denk ik dat op uw huidige uitgavenniveau uw grootste focus moet liggen op het bijhouden van uw uitgaven en zien waar u kunt besparen. Ik hoorde je zeggen dat je een composteerservice hebt en ik weet niet of je in de buurt woont van iemand anders die ook deze compostservice heeft. Ik weet niet wat dit is qua geld, maar als dat iets is dat je kunt schrappen... Ja, composteren is geweldig. Kun je een geheel graven in de achtertuin en het op die manier composteren? Of kun je contact maken met een buurman die een halfvolle compostbak heeft en dan deel je de kosten?

Scott:
Ik kan het niet laten, dat ruikt naar een goede kans, Mindy.

Mindy:
Oh god, ik stop ermee.

Scott:
Jij goed.

Mindy:
Het stinkt, mijn compostbak is vies. Hoe dan ook, ik hoorde u ook zeggen, geld opnemen. Je gebruikt veel creditcards en creditcards zijn dit tweesnijdend zwaard. Aan de ene kant is het super handig om gewoon te swipen en het is ook erg handig om te volgen wanneer je alles op een kaart hebt staan. Maar je hebt kaarten, je hebt schulden, dus de geldopnames zijn een stuk moeilijker te volgen. Heb je gehoord van Qube? QUBE.

Kevin:
Nee, dat heb ik niet.

Mindy:
Het is een digitaal geldenvelopsysteem en het is... Ik ga deze beschrijving verdraaien. Maar het is een app die is gekoppeld aan een betaalpas en je moet je bewust zijn van waar je geld naartoe gaat door te zeggen: "Ik stop $ 500 in mijn boodschappenenvelop, mijn digitale envelop." En als je dan in de supermarkt bent, zeg dan: "Oké, neem het boodschappenbudget en laad het op deze kaart", en dan werkt je bankpas. Dus het zijn nog steeds de traceerbare uitgaven, maar het zijn geen creditcarduitgaven omdat het uit een bankpas komt. Slaat dat ergens op?

Kevin:
Het is logisch. Maar betekent dat dat het net zo is als je bankpas vergrendelt totdat je hem toestemming geeft om het geld uit te geven? Is dat hoe het werkt?

Mindy:
Ja, dat is precies. Dat is een geweldige manier om het te zeggen. Ja, er staat $ 0 op uw betaalpas totdat u in uw app zegt: "Ik wil deze bucket gebruiken om deze afschrijving te betalen." En als u $ 500 op uw boodschappenrekening heeft die u in uw boodschappenemmer hebt verdiend. Maar u probeert $ 600 in rekening te brengen, maar het zal niet doorgaan, zelfs niet als u meer geld op uw bankrekening heeft omdat het uit uw verschillende emmers of enveloppen komt. Het is dus een geweldige manier om het gemak en de traceerbaarheid van de creditcard te hebben zonder extra creditcarduitgaven toe te voegen. Dus iets om naar te kijken, we noemen dit een onderzoekskans, QUBE. Ik vind deze app erg leuk en ik geloof dat je hem gratis kunt gebruiken.

Kevin:
Oke-

Mindy:
Dus kijk daar eens naar, ik vind deze app erg leuk.

Kevin:
Dat is grappig, want de reden... Alsof ik niet altijd geldopnames deed, maar ik begon dat te doen met als enig doel om te proberen te stoppen met het gebruik van mijn creditcard. En dat is wat er uiteindelijk gebeurde, ik heb gewoon dit geld in mijn zak. Ik liep dan rond met en zei: "Oké, hier is mijn geld voor de week of hier voor mijn geld voor de maand of wat dan ook." En dan zou het wegkwijnen op 5, 10, 20 om dingen hier of daar te krijgen, maar ook boodschappen. En dan probeer je erop terug te kijken en het is gewoon deze zwarte doos die je niet kunt volgen. Dus dat heeft veel zin.

Mindy:
Ja, contant geld is echt moeilijk.

Scott:
Ja, ik denk dat Mindy gelijk heeft om hierop te wijzen, dit gebied van... We hebben het over uitgaven, de twee kaarttips zijn vast en variabel. Dus ik had het net over enkele van de vaste, maar misschien de huishack of de autolening, die zouden in de loop van de tijd honderden of $ 1,000 per maand van je vaste overheadkosten kunnen besparen. Het kost je een paar jaar om die allemaal volledig te implementeren. Maar die beslissingen hebben een enorme impact op uw spaarquote op lange termijn en gaan automatisch. Ze hebben al dat geld er gewoon weer in gestopt.
Het andere deel is de onmiddellijk bruikbare dingen. En dat is het deel waar het gewoon neerkomt op het dagelijks beheer en de budgettering daarbij en welke tips of tactieken ook voor u werken.
Dus naast Mindy's geweldige suggesties is één ding dat ik doe, ik heb gewoon een kleine gewoonte-tracker. Ik ben een nerd en doe deze kleine dagelijkse doelen bijna elke dag en ik heb een klein weekboekje met mijn gewoontes. En een daarvan is gewoon persoonlijke financiën 101 en ik heb genoegen genomen met een aantal dingen, budget of wat dan ook.
Maar als ik persoonlijke financiën 101 opschrijf: "Heb ik vandaag minstens een minuut of twee minuten aan persoonlijke financiën 101 gedaan? Heb ik net mijn Mint-app gecontroleerd? Heb ik de weinige uitgaven die ik de afgelopen dagen heb gedaan in categorieën ingedeeld?”
En als ik dat doe, zelfs als ik een dag of twee gemist heb, kom ik er echt om de paar dagen op terug. En ik zei: "Ugh, vandaag zou pudding als ontbijt zijn en ze hebben me, heel professioneel, een week van tevoren afgezegd. En ik vergat de agenda-afspraak te verwijderen, dus kocht ik mezelf helaas alleen ontbijt.”

Mindy:
Scott, je bent ontslagen.

Scott:
Dat zal morgen op mijn persoonlijke financiën 101 verschijnen als ik al mijn uitgaven ga categoriseren. En dus helpen die kleine dingen me gewoon om steeds meer van dat soort uitgaven te elimineren.

Mindy:
Ik denk dat het heel nuttig is om op te merken dat Scott en ik zogenaamd deze experts zijn en dat we de hele tijd ons geld verknoeien. Dus dit ben jij niet alleen Kevin, het is niet alsof we perfect zijn en jij de fouten maakt. Dus we zeiden: "Hmm, Kevin, waarom kun je niet zijn zoals wij?"
Ik begin mijn uitgaven openbaar te volgen. Als iemand wil volgen, groterpockets.com/mindy'sbudget en je kunt naar me kijken. Op dit moment gaat het uitstekend met mij. Nog niet overboord gegaan ten koste van alles, maar we nemen dit op 4 januari op. Dus tot nu toe heb ik mijn maandelijks budget van $ 4,000 al $ 1,700 uitgegeven. Ik ben bijna op de helft.
En natuurlijk is dat mijn hypotheek al geraakt want op de 1e raakt het de onroerende voorheffing en huiseigenaren verzekering, maar er zijn ook boodschappen. Ik heb echt moeite met mijn boodschappen. En ik zie je op 850 als een alleenstaande, en ik ben hier niet om je slecht te laten voelen, maar ik heb 650 als budget voor mijn gezin van vier. En ik denk dat ik mijn uitgaven al een jaar niet heb bijgehouden, ik heb geen idee wat ik aan boodschappen uitgeef. Maar is 850 echt wat je nodig hebt?
Ik zie ook vitamines en supplementen die je neemt en ik ben geen dokter, ik ben geen expert. Heb je die echt nodig? Zijn ze super duur? Is er een manier om de kosten van... Is er een postorderoptie die het goedkoper maakt? En dat is weer een nieuwe onderzoekskans voor jou.
Maar als je 850 als voedsel hebt, hoeveel daarvan zijn boodschappen die je thuis kookt en hoeveel daarvan zijn restaurants, bars en bier? Ik heb een heel aparte categorie voor bier en ik geniet echt van bier. Ik woon in een stad met iets van 13 microbrouwerijen. Ik geef veel geld uit aan bier, maar dat is ook een heel gemakkelijke categorie om te schrappen.
Dus mijn categorieën zijn... Sommige zijn specifiek en andere niet en ik heb met opzet feestjes bij mij thuis gescheiden omdat ik een zwembad in mijn achtertuin heb. Ik heb mensen over, we doen veel hamburgers op de grill. Ik heb net een pizzaoven gekregen voor kerst. We gaan dit jaar veel pizza's buiten de deur eten, maar het is ook heel gemakkelijk om te bezuinigen als mijn uitgaven gek worden.
Dus ik denk dat als ik naar je inzinking kijk, ik super specifiek zou gaan. U hoeft geen verschillende supermarkten te doen als u winkelt bij Safeway en Kroger, dat kan allemaal worden samengevoegd. Maar als u naar de supermarkt en een restaurant gaat, hoe vaak gaat u dan naar de restaurants? Ik zou die uit elkaar halen en kijken of er een duidelijke gemakkelijke manier is om te stoppen die niet je leven verandert.
Want als je op blote botten gaat, kun je je uitgaven echt naar beneden halen als je absoluut alle leuke dingen in je leven weghaalt. En dan zou je leven zuigen en je zou het haten en je zou stoppen. Dus waar kun je kleine veranderingen aanbrengen die niet merkbaar zullen zijn in je leven?
Maar elke $ 30 die u uitknipt, is 30 extra dollars die u naar uw creditcardrekening kunt gooien en eerder kunt schrappen. En nog 30 dollar die je dan naar je auto kunt gooien en dat eerder kunt schrappen en het begint te sneeuwen.
En ik weet niet of je dit leuk vindt, maar ik begin te zien: "Ooh, ik vraag me af hoe weinig ik deze maand kan uitgeven als ik mijn uitgaven bijhoud?" Scott noemde zichzelf een nerd, ik ben ook een nerd. Je bent omsingeld, sorry.
Maar het begint een spel te worden: “Hoe weinig kan ik deze maand uitgeven? Oh, het is de 27e van de maand. Kan ik de rest van de maand gaan zonder geld uit te geven? Nou, de auto staat op E en ik moet morgen naar mijn werk, dus nee dat kan ik niet. Maar ik kan wel iets in de kast vinden, zodat ik niet naar de supermarkt hoef om meer eten te kopen.” Als je er een spel van kunt maken, is het een beetje leuker.

Scott:
Als Mindy plezier zegt, ga ik niet zeggen dat je het woord leuk moet gebruiken om dit te beschrijven. Als je op mij lijkt, wordt dit geen leuke activiteit voor je. Ik denk dat de manier waarop ik het benader is, laten we gewoon rationeel, praktisch en berekend nadenken over de wiskunde achter onze financiële positie hiermee.
Er zijn vier hefbomen: minder uitgeven, meer verdienen, creëren of investeren. En op dit moment is de hefboom die voor u het meest controleerbaar is, minder uitgeven. Dat zou waarschijnlijk een, twee, misschien drie jaar eerder het geval zijn voordat die flexibiliteit begint en het investeren of het creëren of verdienen van meer categorieën echt op een echt zinvolle manier opengaat, misschien via ... Ze staan ​​​​mogelijk momenteel voor u open, maar ze kunnen veel meer voor u openstaan ​​naarmate uw financiële positie flexibeler wordt en u die financiële startbaan uitbouwt. Dus de deal is nu, je geeft veel macht aan je baas op dit moment in je leven omdat je die financiële flexibiliteit niet hebt. En de manier om dat terug te kopen...
De uitgavencomponent van uw financiën is een zeer krachtige hefboom voor het concept van flexibiliteit, want hoe minder u uitgeeft, hoe meer u verzamelt en hoe minder landingsbaan u nodig heeft om uw toekomstige uitgaven te ondersteunen. Dus als u uw uitgaven kunt terugbrengen van drie mille per maand naar 2000 per maand, bespaart u nog eens 1,000 dollar. En in plaats van zes mille nodig te hebben voor drie maanden ex...
Het spijt me, als je drie mille uitgeeft, heb je $ 9,000 op de bank nodig om je drie maanden flexibiliteit te geven, versus $ 6,000 dat je drie keer $ 2,000 aan maandelijkse uitgaven geeft, ik slacht dat af. Dat is een heel krachtig concept.
En dan moet je begrijpen dat dit geen permanente stand van zaken is maar een sleur is voor een periode om die uitgaven zo laag mogelijk te houden terwijl je flexibiliteit opbouwt, wellicht passief inkomen, meer schaalbare inkomstenstromen, alternatieve bronnen van dat soort dingen. En dan kan het aan de andere kant van het leven weer beginnen op te pikken. En het is die periode van, denk ik, zelfopoffering die je in de positie brengt om die flexibiliteit op te bouwen en er vervolgens vanaf te rijden.
Dus mijn uitgaven zijn niet zo gecontroleerd als die van Mindy en ik heb nog wat werk te doen voordat ik het hier publiekelijk op zou plaatsen. Maar het is niet de hefboom die er nu toe doet in mijn persoonlijke financiële positie.
Maar toen ik helemaal opnieuw begon en mijn positie begon op te bouwen, was ik rond die 2000, $ 2,500 per maand aan uitgaven gedurende die periode, terwijl ik die flexibiliteit opbouwde met een inkomen van $ 50,000 per jaar. Want dat was de grootste hefboom voor een periode van 4, 5, 6 jaar voordat het begon over te gaan naar het beheren van mijn vermogen en daarmee mijn carrière hier bij BiggerPockets uit te breiden.
Dus dat is een manier om erover na te denken, of het nu leuk is of niet, het is wiskundig gezien waar de tijd aan moet worden besteed en het is werk dat erin gaat, denk ik... Het is net zo veel werk bij het opbouwen van een beleggingsportefeuille of het proberen om uw inkomen op te schalen is echt deze uitgaven verlagen, uw maaltijden plannen, controle krijgen over die grote categorieën en elke dollar doorsluizen naar waar u het wilt hebben.

Mindy:
Dus ik heb een gedachte. Dus je bent een marketingcommunicatiepersoon en ik weet niet of je dit weet. Maar er is zoiets als internet en er zijn veel dingen gaande op internet waar mensen marketing en communicatie nodig hebben.
Ik zou eerst naar je arbeidsdocumentatie kijken om er zeker van te zijn dat je geen enkele vorm van concurrentiebeding hebt of dat je geen werk voor iemand anders kunt doen terwijl je daar bent. Maar als je kunt, start dan nu je eigen marketing- en communicatiebedrijf. Want als het helemaal mislukt, wat heb je dan verloren? Niets dan $ 8 op een websitenaam. En als je meer betaalde, betaalde je te veel.
Maar het kan een heel gemakkelijke manier zijn, alsof het niet gemakkelijk voor mij is, maar ik ben niet in marketingcommunicatie, dus dat is oké. Maar er zijn allerlei dingen die u voor klanten kunt doen die geautomatiseerd zijn of gemakkelijk of weinig tijd van uw dag of zelfs grote tijd vooraf en dan gaat het verder. Maar een eigen bedrijf hebben en een eigen bedrijf starten terwijl je een bron van inkomsten hebt, zodat je dingen kunt proberen en als ze mislukken, is dat oké.
Ik denk dat het nu een mooi moment is om in de marketing te beginnen, zeker nu iedereen zijn budget weer vrijmaakt. In december is het heel moeilijk om van iemand een dollar te krijgen, maar in januari, woo-hoo, geven ze overal geld uit.
Dus begin daar. Wat is jouw expertisegebied? Wat is uw branche van expertise? Wat is uw genre en ga vanaf daar? Wat kun je mensen bieden en hoe kun je dat zo doen dat ze je elke maand veel geld sturen?

Kevin:
Ja, dat is allemaal heel logisch. En ik denk dat ik hier een beetje meer in het Scott-kamp ben, waar het niet superleuk voor me is om al deze dingen te volgen. Maar ik denk dat het ding dat echt veranderd is, is dat ik gewoon... Ik denk dat een deel van wat ik eerder heb gezegd over mijn doel voor flexibiliteit, het ook het doel is om niet zo veel aan geld te hoeven denken als ik dat niet doe moet.
En de mentaliteitsverandering die onlangs voor mij plaatsvond, is dat ik er nu veel meer over moet nadenken, zodat ik er later niet zo veel over hoef na te denken. En het feit dat ik er al die jaren niet zo veel over heb nagedacht, heeft me eigenlijk steeds verder in een positie gebracht waar ik er nu veel meer over moet nadenken dan ik zou willen.

Scott:
Ja, Mr. Money Moustache heeft een heel goed kader om over geld na te denken in een van zijn blogposts. En dat is een geweldige blog om te bekijken, als je dat nog niet hebt gedaan, die extreme mentaliteit. Ik zou zeggen dat hij vrij extreem is, ik denk dat de meeste mensen het met mij eens zijn op het gebied van sparen. Maar dat was echt een grote motivator voor mij, zijn blog en een soort van omarming van veel van de concepten waar hij over sprak. En dat kan een goed startpunt zijn om gewoon een paar willekeurige artikelen te lezen.
En er is er een waar hij het over heeft, een gezonde relatie met geld kan uiteindelijk lijken op jouw relatie met kraanwater. En ik heb dit eerder gebruikt in de podcast. Maar rol hier even met me mee.
Kraanwater, je draait de kraan open, je neemt wat je nodig hebt, je gebruikt het, je doucht, wat dan ook en dan zet je het uit. Je verspilt het niet. Je hebt volledige controle over waar het allemaal heen gaat, maar je denkt er niet echt over na op een dagelijkse basis. Het is niet zomaar iets dat er is. Dat is het uiteindelijke doel, daar denk ik in finance mee.
Maar op dit moment, wat uw verhaal ons vertelt, is dat er geld door al deze verschillende gaten lekt of al een tijdje in uw schip zit en dat u al die gaten moet dichten voordat u echt kunt beginnen de inkomstencreatie een boost te geven.
En je bent goed op weg, je hebt duidelijk het meeste werk gedaan. Je hebt nog een klein beetje meer om op te ruimen, vooral rond de dagelijkse kant van het geldbeheer. En ja, het hoeft niet allemaal veel te kosten, maar het zou elke dag of bijna elke dag moeten zijn dat je die uitgaven bijhoudt en beheert. Ga je gang, Mindy.

Mindy:
Ik heb nog een ding dat misschien een beetje controversieel is, dus ik ga dit in de Facebook-groep plaatsen en ik ga het echt doen, JT. Ik ga niet zomaar zeggen dat ik het ga doen en dan ga ik daadwerkelijk een agendanotificatie plaatsen. Mijn vriend JT luistert, hij zegt: "Je zegt altijd dat je het gaat doen en dan vergeet je het." Nou ja, dat doe ik.
U heeft dus een liefdadigheidsfonds van $ 30 in uw huidige budget, maar u heeft ook $ 7,000 aan schulden tegen een rentepercentage van 24%. Dus op welk punt stop je met je liefdadigheidsgiften om je te concentreren op het afbetalen van je schuld? En $30 zal niet alleen je creditcardschuld op magische wijze wegvagen, en het zal je studielening niet wegvagen en dat is een nominale vergoeding. Maar als het $ 1,000 was, zou dat een heel gemakkelijke plaats zijn om je te vertellen dat je misschien een beetje terug moet trekken. Dus ik ga mensen in de Facebook-groep vragen, waar begin en stop je met geven? En dit is liefdadigheid geven, dit is niet zoals een tiende aan een kerk, klopt dat?

Kevin:
Nee, nee, dat is het niet. Het is gewoon een maandelijkse donatie aan een groep waarvan ik hou van het werk dat ze doen.

Mindy:
Ja, en zoals bij 30 dollar ... gebruik ik gewoon de term $ 30. "Oh, elke $ 30 is meer $ 30, je kunt je creditcard weggooien." Maar dit doet goed werk, dus waar is de balans? Maar is dat de enige liefdadigheidsgift die u doet? Zou je dat geld kunnen gebruiken om je schuld af te betalen en dan gewoon een hoop geld naar ze terug te gooien nu je je minimale creditcardbetaling van $ 250 niet doet? Ik moedig niet aan om niet liefdadig te zijn, maar je moet ook voor jezelf zorgen. Ik struikel hier gewoon over, Scott help me, je weet wat ik probeer te zeggen.

Kevin:
Ik denk dat wat ik hoor is dat je me probeert te vertellen overal te kijken. Kijk overal waar al je geld naartoe gaat en kijk naar alles en waar zou je iets kunnen knippen en waar wil je niet in knippen? En mijn directe reactie daarop is, ja, als het een groter aantal was, zou ik er harder naar kijken. Maar ik weet dat er andere plaatsen zijn waar ik veel meer kan knippen en als ik dat eerst zou knippen, zou ik me van binnen een beetje raar voelen.

Mindy:
Ja, nou, precies.

Scott:
Ik zal je een andere plek vertellen om te zoeken. Dus ik zal Mindy's controverse zien en hiermee haar scheermes opsteken, ga naar de 401 (k), neem de wedstrijd daarover. Maar waarom investeert u in de 401 (k) als u een creditcardschuld heeft die daarmee gepaard gaat met een rente van 24%?

Mindy:
Dat wilde ik niet zeggen.

Scott:
En persoonlijk deed ik dat niet en waarschijnlijk als ik in jouw schoenen stond, als het geld op mijn bankrekening komt, ga ik het verspillen, stop het in de 401(k), zeker. Dat is een belastingvoordeel om het te doen. Maar als u opzettelijk elke dollar die door uw positie stroomt, gaat beheren en naar het doel van flexibiliteit stuurt, zal de 401 (k) dat niet bieden.
Dus ik deed het niet en als ik het opnieuw zou doen, zou ik niet bijdragen aan de 401(k) in het streven om dat eerste jaar van financiële landingsbaan op te bouwen. Want voor mij zou ik van plan zijn die landingsbaan te gebruiken om die volgende fase van mijn carrière een vliegende start te geven, een huishack te kopen of iets anders te doen dat een veel grotere impact op mijn flexibiliteit in het begin van het leven zal hebben dan de 401 (k). Jouw gedachten daarover?

Kevin:
Daar heb ik over nagedacht, daar heb ik ook over nagedacht. Ik draag twee keer bij wat mijn werkgever nu evenaart. En dat was een deel van de feedback die ik hoorde van sommige mensen in de Facebook-groep daar ook.
Waarom neem je die andere 5% niet en stop je het in een Roth IRA? En dan kun je dat misschien later gebruiken als onderdeel van een aanbetaling. En ik weet niet precies hoe dat zou werken of of dat zelfs maar logisch is of dat ik het gewoon als contant geld zou kunnen houden.
Als de House Act in de komende vijf jaar zal plaatsvinden, heeft het dan zelfs zin om het via een Roth IRA in een indexfonds te stoppen? Of gewoon om het als contant geld te houden als ik het zo snel weer terug wil halen? Dat is een onkruidvraag, maar het is iets anders waar ik aan heb gedacht?

Scott:
Ik zou gewoon niet het maximale uit een Roth IRA halen als je creditcardschuld hebt, dus het draait allemaal om arbitrage. Er is dus een manier om dit wiskundig te berekenen, wat ik hier in mijn hoofd niet kan doen. Maar je hebt 15 maanden en dan gaat het creditcardtarief naar 24%. Dus je zit voorlopig op 0%, maar je moet ofwel een timingspel spelen om dat te doen en je gaat marktrisico nemen.
Dus als u uw Roth IRA maximaal benut en $ 6,500 erin stopt in plaats van de creditcardschuld af te betalen. Je zou, als het echt goed gaat, in staat kunnen zijn om de creditcardschuld af te betalen voordat dat toeslaat en een jaar op de markt te hebben. Big whoop, je krijgt dit jaar 10% op die Roth IRA-teruggave en dat zit daar. Ik denk dat het misschien een spel is dat het waard is om te spelen.
Maar voor mij lijkt het alsof een veel eenvoudigere en duidelijkere volgorde van bewerkingen is, nee, nee. Snijd alle uitgaven die ik kan, dat is redelijk, en geef elke dollar om waar ik hem wil hebben. Betekent niet dat je geen plezier hebt. Je hebt duidelijk genoeg spaargeld om het plezier te hebben dat je hiermee wilt hebben. Maar zorg ervoor dat ik controle heb over elke dollar die uitgaat.
Ik geef al mijn geld om. Ik neem mijn werkgeversmatch, want dat is een rendement van 100%, dat zal je 24% rente op de creditcardschuld in de schaduw stellen. Maar daarna gaat alles in de richting van de creditcardschuld, dan bouw ik mijn financiële startbaan uit tot het punt waar ik me comfortabel bij voel. En dan gebruik ik dat om een ​​of andere kans na te jagen.
Dat zal een heel krachtige impact hebben op je situatie als je denkt dat je die flexibiliteit daadwerkelijk gaat gebruiken voor een soort van financieel voordeel, zoals een huishack of het veranderen van carrière of het starten van een soort drukte die kapitaal vereist of het maken van een andere grote investering. Als je denkt dat je de financiële landingsbaan niet gaat gebruiken, begin dan met het maximaliseren van de Roth IRA of de 401 (k) in plaats van de flexibiliteit uit te bouwen.

Kevin:
Ja, ik denk dat mijn vraag was, zelfs als ik mijn 401 (k) -bijdrage nu niet aanraakte, op dit moment tegen het tarief dat ik creditcardschuld afbetaal, zal het weg zijn ruim voordat deze promotieperiode voorbij is . Dus als ik dan die extra 5% zou nemen die ik in een 401 (k) stop en daarmee zou stoppen, zou dat dan gewoon op een spaarrekening moeten worden gestapeld voor die landingsbaan waar je het over hebt? Is dat zoals...

Scott:
Ik denk dat het wat flexibiliteit voor jou ook betekent. Dus dat is de grote vraag, zoals waar moet ik mijn landingsbaan opslaan? Dus veel mensen zeiden: "Oké, ik wil een spaarrekening die me flexibiliteit geeft." Sommige mensen zeggen: "Ik zet het op een rekening voor belastingaangifte omdat ik dat kan uitgeven wanneer ik maar wil." En sommige mensen zetten het in geld... Het kan een spectrum zijn, het is maar waar je je prettig bij voelt.
Toen ik begon, stopte ik het allemaal in een indexfonds op mijn rekening voor belastingaangifte. Ik weet niet zeker of dat een goed idee was, maar dat werkte in 2013 voor mij op dat moment. En ik wilde echt aan de slag met beleggen en ik dacht: "Oké, ik zal in de loop van de tijd gewoon de dubbele hoeveelheid flexibiliteit opbouwen die ik nodig heb in die effectenrekening." En dat is flexibiliteit voor mij en dan haal ik er wat uit om mijn eerste house act te kopen.
Ik hoorde later dat ik geld had kunnen gebruiken in een Roth IRA dat ik had bijgedragen en teruggetrokken, ik denk dat tot $ 10,000 de aanbetaling is. Dus dat is een goede optie, maar het voegt wat complexiteit toe aan de situatie en er is minder gebruik van ... Ik denk dat het moeilijker zou zijn om dat eruit te halen om bijvoorbeeld een bedrijf helemaal opnieuw te beginnen, of in ieder geval zou de winst moeilijker zijn om eruit te halen het bedrijf starten.
Er zijn dus verschillen in wat u denkt dat flexibiliteit betekent. Het voor de hand liggende antwoord is een spaarrekening, maar dan kun je er maar beter wat van profiteren als je zo'n grote startbaan op een spaarrekening gaat bouwen. En gebruik die flexibiliteit in je voordeel, want als je het daar te lang laat staan, vernietig je gewoon de koopkracht ten koste van de inflatie.

Kevin:
Nou, dat is ook logisch, want over dat stuk dat je net zei dat ik me terugtrok, dacht ik niet na over het bedrag dat je van een Roth kunt nemen of zoiets als een aanbetaling op een huis, alleen de bijdragen. Het is niet de winst die u in de komende vijf jaar zou kunnen zien.

Scott:
Welnu, u kunt zelfs $ 10,000 opnemen, denk ik aan de winst die moet worden gebruikt als onderdeel van uw aanbetaling voor uw huis. U kunt de bijdragen dus op elk moment terugtrekken, maar de winsten, er zijn een aantal uitzonderingen tot bepaalde limieten waarvoor u ze kunt gebruiken. Dus het is redelijk flexibel, maar het is niet zo flexibel als andere.

Kevin:
Net als een effectenrekening, ja, ja.

Scott:
Ja. Maar ja, ik denk dat dat de manier is. Dus laten we de volgende eruit halen. Dus je zegt, moet ik stoppen met het bijdragen van de 401(k)? De vraag is of ik moet stoppen met bijdragen aan de 401 (k) en de Roth en de creditcardschuld moet afbetalen?
Nou, als je denkt dat je de creditcardschuld heel snel gaat afbetalen, maakt het niet echt uit. Laten we zeggen dat je het tegen het einde van dit jaar betaalt, dan kun je alles terugsturen naar de 401 (k) en nog steeds het maximale uit volgend jaar halen, of naar de Roth, en nog steeds zoveel als je kunt volgend jaar met Dat.
Maar ik denk dat een eenvoudige, allesomvattende stapsgewijze benadering heel logisch zou kunnen zijn in plaats van het hier een beetje te versnipperen als het doel flexibiliteit is in de komende 12 tot 24 maanden.

Kevin:
Ja, ik denk dat ik daar over probeer na te denken. Het heeft veel zin. Dus ik probeer te denken dat ik al deze dingen tegelijkertijd zou kunnen doen, of als ik ze een voor een doe, wat is dan de volgorde waarin ik ze doe? En dat is handig.

Scott:
Ja, voor mij schreeuwt dat bevel: "Creditcard, financiële landingsbaan, en dan waarschijnlijk het maximum halen met Roth in plaats van de 401 (k) in jouw situatie."

Mindy:
En dan de 401(k).

Scott:
Ja, maar hier is het ding alsof er gewoon geen ... Met uw inkomen en uw spaarquote, zult u niet in staat zijn om die hele lijst binnen een jaar of twee door te komen.

Mindy:
Maar dat kan een doel zijn.

Scott:
Ja.

Mindy:
Ook gaat hij beginnen, Kevin is echt geweldig, marketingandcommunicationscompany.com en dan een biljonair worden.

Kevin:
Is dat domein al bezet?

Mindy:
Ik weet het niet. Ik heb het niet opgezocht, maar waarschijnlijk niet.

Scott:
Je kunt het beter nemen voordat het er is.

Mindy:
Ja, dus als je Kevin en zijn geweldige marketing- en communicatiebedrijf nodig hebt, ga dan naar die .com. Oké, dus ik ga je uitnodigen om naar aflevering 75 te luisteren met Justin van de Saving Sherpa over het verlagen van je voedselbudget, omdat Justin een meester is in het verlagen van je voedselbudget. Wat besteedt hij? Een $ 1.50 per maand op zijn kruidenierswinkel, Scott. Het is echt belachelijk en nog steeds uitvoerbaar omdat hij de verkopen winkelt. God, het zijn bijna 200 afleveringen geweest.

Scott:
Ik denk dat hij meer dan $ 1.50 uitgeeft.

Mindy:
Het is waarschijnlijk meer dan $ 1.50, maar het is niet veel. Het is ongeveer 35 of $ 50 per maand of zoiets. En natuurlijk eet hij niet elke avond filet mignon. Hij eet geen biefstuk en hij heeft niet veel maaltijden met vlees erin. Maar als er vlees in de aanbieding is, koopt hij het in grote hoeveelheden in en legt het in de vriezer, zodat hij onderweg maaltijden met vlees kan eten.
Maar hij groeide op zonder veel geld en zijn moeder speelde een spelletje met hem. “Wat is de laagste prijs die je in de supermarkt kunt vinden? Wat is de goedkoopste maaltijd die we kunnen maken?” Ze aten dus veel creatieve maaltijden, maar bonen gaan heel ver als bron van eiwitten. En als je één of twee keer per week het vlees uit een maaltijd kunt snijden, is dat een enorme winst in je boodschappenbudget. Ik zou eens kijken wat zijn je boodschappen? Wat voor boodschappen koop je en hoe doe je boodschappen?
Oh, in aflevering drie met, wat was haar naam? Erin Chase vanaf $ 5 diners. Ze heeft een plan waarmee je diners kunt maken voor $ 5. En Scott, ze was... Het spijt me, ik herinner me deze show en dit is precies toen we voor het eerst begonnen. En ze heeft het over het shoppen van de verkoop en Scott zegt: "Ik ga mijn hele manier van boodschappen doen."

Kevin:
Ja, dat is krankzinnig voor mij, zoals $ 5 diners is één ding. Maar ja, ik heb een tijdje naar de show geluisterd en ik heb enkele van deze afleveringen gehoord van gezinnen van vijf die zichzelf voeden met $ 400 per maand. En ik heb zoiets van: "Hoe doe je dat in godsnaam?"

Mindy:
Ja, het kan heel, heel moeilijk zijn. Ik weet niet hoe dat kan.

Scott:
Ik wed dat het helpt, want soms, als je ver weg woont in een vrij landelijk of afgelegen gebied, moet je massaal inkopen en alles plannen voor de maand of wat dan ook. Dus ik wed dat dat ook helpt en misschien een deel daarvan vertekent. Want net als Mindy, denk ik dat hij het best goed doet, is dat 650? En ik zit waarschijnlijk op 650 of 700 bij de boodschappen voor de twee, ik en mijn vrouw. Dus ik ben hier niet zo goed in, ik moet waarschijnlijk teruggaan en naar die aflevering luisteren.

Kevin:
En het is ook logisch, want het huis waar ik nu woon, ben ik pas een paar maanden geleden ingetrokken en daarvoor woonde ik in de stad in Boston. En door gewoon 20 minuten naar de buitenwijken te verhuizen, waar nu supermarkten het dichtst bij zijn in plaats van de miljoen afhaalrestaurants die niet in mijn buurt in Boston zijn, begon ik meteen minder uit te geven. Ik gaf eerder nog meer uit, ik heb nog steeds een hoop ruimte om te snijden.
Maar ik wist dat dat ook zou gebeuren, net als het verhuizen naar hier. Waar het nu is alsof de twee of drie dichtstbijzijnde eetgelegenheden supermarkten zijn en niet de 12 afhaalrestaurants die ik op weg naar huis van mijn werk passeer. Maakte het meteen makkelijker maar dat was passief. En nu ben ik in de fase van, nu is het tijd om in principe in de actieve fase te komen.

Mindy:
Mijn 650 daar moet ik me weer mee kwalificeren, we nemen dit op 4 januari op, tot nu toe gaat het goed met me, maar het is nog maar vier dagen. Mijn 650 is een gok. Ik hoop echt onder de 1,000 te komen. Ik bedoel, het zou heel leuk zijn om onder de 650 te komen, maar ik denk echt dat ik dat uit het water ga blazen en echt moet uitzoeken hoe ik mijn boodschappenbudget kan regelen. Maar ook Scott zei het P-woord, plan. Als je naar de supermarkt gaat, heb je dan een lijst of pak je gewoon wat er leuk uitziet?

Kevin:
Oh, ik heb een lijst maar ik pak ook een paar dingen die er soms leuk uitzien.

Mindy:
Ooh, dus hier is een idee, geld uitgeven om geld te besparen. Heb je de boodschappen-apps geprobeerd waar ze voor je winkelen? Want als je ze een lijst met dingen geeft, geven ze je alleen die dingen. Ze denken niet: "Oh, misschien wil je deze bananen, en deze milkshake en deze grillrepen waarvan ik dacht dat ze er goed uitzagen." Ze geven je alleen wat er op dat spul zit of een redelijk alternatief. Dus dat kan iets interessants zijn om te proberen als u probeert uw budget te verlagen. "Oh, ik heb 17 dingen nodig", koop maar 17 dingen. En als u dat niet kunt, laat iemand anders het voor u doen, zodat u geen andere dingen koopt. Ga ook niet met honger naar de supermarkt.

Kevin:
Ja, dat is ook een vergissing.

Scott:
Een van mijn dingen is dat ik... Nou, en trouwens, mijn vrouw zal je uitlachen omdat ik niet zo veel meer naar de supermarkt ga. Dus dank je Virginia, voor veel... Maar toen ik dit deed alsof ik elke week hetzelfde zou maken en ik van Erin Chase leerde dat het een vergissing is, want als je een meer meesterlijke kok bent, dan was ik met drie of vier recepten die ik zou kunnen maken. Ze kan zeggen: "Oké, ik ga mijn hele plan meteen aanpassen op basis van wat er te koop is en ik kan dat zien via de apps of wat de winkels ook hebben en al dat soort dingen." Dus dat is waarschijnlijk nog een tip die beter is dan ik ooit heb gedaan, maar die misschien nuttig is.

Kevin:
Ja, ik maak veel van dezelfde dingen, of het nu in de uitverkoop is of niet.

Scott:
Ja, dus ze weet...

Mindy:
Ik zie een manier om te snijden. Maar ja, een plan hebben en je hoeft niet een heel actueel te hebben, zoals ik me specifiek aan dit plan houd. Maar als je voor een week aan boodschappen of maaltijden voor een week hebt gepland en je zegt tegen jezelf: 'O, ik dacht dat ik kipfilet had en die heb ik niet. Maar ik heb wel karbonades en dat moest ik morgen maken.” Je hoeft dat spul niet te gaan kopen omdat je van tevoren weet: "Oh, ik heb dit al voor de volgende maaltijd." Dus dan kun je later kip gaan halen.
Want als je naar de supermarkt gaat, zoals je net zei, deed ik hetzelfde. Je gaat met de lijst maar je komt thuis met extra's. Alle dingen die je zegt dat je doet, doe ik ook. Ik zit hier gewoon van: "Oh, dit is wat je zou moeten doen." Is dat wat ik doe?

Scott:
Nou, maar nogmaals, het komt erop neer dat het allemaal om de hefboom in uw financiële positie gaat. En dit is degene die in de komende paar maanden onmiddellijk voor u bruikbaar is, waarmee u verschillende $ 100 bespaart. Gaat het u een vermogen van een miljoen dollar opleveren? Echt niet. Maar het zal u ertoe brengen om te beginnen, u de flexibiliteit te geven. En dan moet u die flexibiliteit binnen de komende twee jaar benutten om een ​​grote investering te doen en/of een bedrijf te starten of een inkomensmogelijkheid te benutten of wat dan ook. En de kracht van deze activiteit op dit moment ligt in het versnellen van de tijd dat die kansen voor jou toegankelijker zullen worden.

Kevin:
Ja, zoals ik al zei, ik denk dat al deze dingen logisch zijn. Al deze dingen zijn conceptueel heel logisch. Ik denk dat dit hele ding voor mij neerkomt op een mentaliteit en het komt neer op deze manier waarop ik over geld denk. Het zag er altijd uit als iets dat in de weg zat of dat een last was of iets waar ik niet aan wilde denken.
En nu zie ik het als een kans en dat maakt het gemakkelijker om deze beslissingen te nemen en het helpt me om enthousiast te worden over het maken van dit soort plannen. Omdat ik zie dat het een kans is en het is niet gewoon iets dat ik moet doen en dat geld in de weg zit en ik denk: "Ugh, ik wil dit of dat niet doen." Ik heb zoiets van: "Nee, als ik dit of dat doe, mag ik dit doen, want dan mag ik X, Y en Z langs de lijn doen." En die mentaliteitsverandering is voor mij een game changer geweest.

Scott:
Ja, het is macht over je leven en elk aspect ervan, dat zal in de loop van de tijd daarmee toenemen. Dus dit proces waar we het over hadden, ik denk dat dit een Q1-doel voor jou zou moeten zijn. “Ik ga dit onder de knie krijgen en dit uitschakelen, zodat mijn strategie in het tweede kwartaal misschien niet fundamenteel verandert met waar de dollars naartoe gaan. Maar ik heb zo'n slot op mijn uitgaven dat ik het gevoel heb, weet je wat? Misschien kan ik meer doen, maar het is echt geen hefboom meer. Ik ga op dit moment niet achter 2 dollar aan in mijn schenkingsbudget, daar ben ik goed in. Nu gaat het om het genereren van inkomsten of mijn beleggingsaanpak waar ik naartoe werk. Hoe ik een heleboel boeken las om een ​​meester te worden in beleggen in onroerend goed of iets anders.
Maar schakel deze gewoon uit als een hefboom, krijg er controle over, zodat het niet zo is dat het geen variabele in je vergelijking is. Je kunt je richten op de leukere dingen zoals meer verdienen of beleggen waarvan ik voel dat je die wilt bereiken.

Kevin:
Oh ja, daar wil ik zeker heen en daarom ben ik hier nu met jullie aan het praten. Ik heb het gevoel dat ik eindelijk verder kan kijken dan de fase waarin ik me nu bevind en ik begin na te denken over wat het volgende is. En als ik nu de uitgaven vast zou houden, zou een deel daarvan mijn tijd vrijmaken en ik heb zoiets van, "Oké ..." Alleen mijn tijd en elke dag van wat ik zou kunnen besteden aan hobby's en zo.
Nu ik hier enthousiast over ben en wat ik hierna kan doen. Ik heb zoiets van: "Wat wil ik hierna leren, dat is een van die opties die ik dan echt kan nemen als ik het geld heb om erin te investeren?" Of het nu onroerend goed is of wat het ook is. Degene waar ik zeker veel over nadenk is, hoe moet ik dat uitgeven?
Ik denk dat het een recente aflevering was waarin ik naar jullie aan het luisteren was, waarin je zegt: "Ben je bereid 500 uur te besteden aan het leren over iets om er echt goed in te worden?" En ik had zoiets van: "Wauw." Ik zou waarschijnlijk het komende jaar of het volgende jaar 500 uur kunnen besteden aan het aflossen van deze schuld, zodat ik, als het weg is, veel heb geleerd en klaar kan zijn om de volgende stap te zetten.

Scott:
Ik denk dat dat perfect is. Ik denk ook dat als je agressiever wilt worden dan we hier hebben beschreven ... Dus we hadden het over: "Hé, bezuinigen." Daar heb je nu echt die ene categorie variabele kosten mee. De andere zullen de grotere vaste zijn, zoals wanneer je de volgende keer verhuist, kun je die huur nog meer verlagen met een soort creatieve strategie? Ik weet het niet, Airbnb verhuurt iemands eigendom. Ik weet het niet, misschien is er een manier om dat te doen, het huis hacken in de tussentijd of iets dergelijks.
Maar het gaat echt om die variabele kosten op de korte termijn en dan een plan te hebben voor wanneer de vervaldatum van uw autobetaling en uw huisvestingsbetaling en wat dan ook raakt. Zodat je die niet weer aanneemt en je ze kunt uitschakelen en je uitgaven permanent met dat niveau dalen, idealiter voor de rest van je leven. Want de volgende keer dat je een auto koopt, is het hopelijk in contanten als je de financiële positie hebt om dat te doen.
Dus dan denk ik dat het zoiets is als, wat ga je doen met het overtollige geld? Zet je het in een logische volgorde? Mijn voorkeur persoonlijk als het doel flexibiliteit blijft en dat is eigenlijk het primaire doel, zou zijn om een ​​volgorde van bewerkingen uit te voeren.
Neem de wedstrijd, want dat is 100%. Als het een 100% match is, is het een winst van 100% op de eerste dag. Maar trechter in wezen elke andere dollar naar het hoogste en beste volgende gebruik. Betaal de creditcard af, bouw de noodreserve op of wat u maar als financiële startbaan beschouwt. Dat is iets wat je moet internaliseren over je eigen risicotolerantie daar waar je dat geld wilt ploppen.
En dan denk ik dat in de tussentijd, als je dat eenmaal hebt afgesloten aan de uitgavenkant en je dat hebt ontdekt, je nu weet: "Geweldig, ik bespaar 500 dollar per maand, misschien 650, 700, afhankelijk van hoeveel controle ik heb over die variabele kosten heen kan komen. Het gaat me zo lang duren om mijn creditcardschuld af te betalen. Wat kan ik in de tussentijd doen als ik gemotiveerd ben om meer te doen in mijn vrije tijd en het niet afleidt van mijn kwaliteit van leven?”
Dus wat ik probeerde te doen, is dat ik elke 90 dagen verschillende bedrijven probeerde te starten waarvoor weinig tot geen kapitaal of wat bijkomstigheid nodig was. En de meeste van hen faalden de eerste twee en een half jaar. Ik probeerde een bedrijf te starten dat winterhandschoenen voor autorijden verkocht. Ik bracht een voorstel naar mijn mastermind-groep waar ik me bij had aangesloten over het huren van winterbanden, het thema daar.
En dat was een vreselijk idee, want als je een set banden koopt en je verhuurt het voor een jaar, dan betaal ik 400 dollar voor de banden, ik verdien 250. Maar het volgende jaar huren ze misschien niet en heb ik gewoon een stapel van inventaris die me maar drie jaar meegaat en ik moet voor iedereen meer banden kopen ... Zoals de auto's gewoon hebben-

Kevin:
Banden huren ze zijn niet zo lang te huur.

Scott:
Dus ze hebben me dat uit mijn hoofd gepraat. Maar ik heb die geprobeerd en de meeste waren vreselijke ideeën, maar na verloop van tijd begonnen de dingen te raken. Mijn huishack was een van de dingen die ik deed, wat ik als een van die dingen beschouw. Ik heb het boek geschreven. En zo begonnen een aantal van hen in de loop van de tijd waardevolle bijdragen te worden die ik van elk van hen leerde.
Dus dat zou een raamwerk kunnen zijn om in te zetten, zoals elke 90 dagen ga ik iets beginnen dat enig potentieel heeft om me te helpen leren, maar het zal me niet veel verdriet en het verliezen van mijn geld veroorzaken. En die kansen worden steeds beter naarmate uw flexibiliteit verbetert. Dus dat zou iets anders zijn om over na te denken als je eenmaal je uitgaven hebt geblokkeerd, en je concentreert op die tweede hefboom van deze kansen.

Mindy:
Ik wil erop wijzen dat al uw mislukte inspanningen betrokken waren, niet allemaal, maar de meeste van hen waren het aanhouden van fysieke inventaris, iets waar u van tevoren geld in moet steken en hopen dat iemand het komt kopen.
Terwijl Kevin's super-duper geweldig is, is marketingandcommunicationscompany.com $ 8 voor de website of negen of wat dan ook. En dan Kevin, ik ga ervan uit dat Kevin de website kan maken of iemand kent die dat kan en dan is het gewoon zijn tijd. Dus als het een grote flop is, heeft hij acht of negen dollar uitgegeven. En hij heeft al een computer, hij heeft al de capaciteit om het te doen, hij heeft al de ideeën. Het is gewoon je mentale ruimte, die gratis is. En dat bedoel ik niet op een slechte manier, hoewel het slecht klinkt. Je betaalt daar niet goed voor, dus als het niet lukt, ben je niet een enorm bedrag kwijt.
En Alan Donegan was in aflevering 17 of 18 en hij heeft iets genaamd PopUp Business School, waar hij mensen leert hoe ze een superslanke startup kunnen doen. Ga niet naar buiten om alle dingen te kopen en dan het idee te testen. Test eerst het idee.
Dus ik hou van Scott. Ik vind het geweldig dat de mensen van je meesterbrein je vertelden dat je geen winterbanden huurt, want ik hou niet van dat idee. Ik hou van de creativiteit erachter, maar zelfs Kevin'ssuper-dupermarketingcompany.com zal je daar veel zaken kunnen bezorgen. Of misschien zou het, oh, misschien is dat een geweldig succesverhaal, Kevin's super-duper marketing. We zijn zo goed dat we zelfs Scott's verhuurbare winterbanden kunnen verkopen. Maar goed, ik wilde het er toch even op wijzen.

Scott:
Op een dag zal ik bewijzen dat ze ongelijk hebben.

Kevin:
Ja, als je ooit het idee nieuw leven inblaast, bel me, ik zal de website opzetten.

Scott:
Dat is geweldig. Oké, wat was het? kevinsuper-dupermarketing.com?

Kevin:
marketing-

Mindy:
Super-duper marketing en communicatie-

Kevin:
Ja, marketingandcommunications.com.org.

Mindy:
Of als je die e-mail van Mindy op groterepockets.com niet meer weet, dan kan ik je doorverbinden met Kevin.

Scott:
Ik zal de rest van mijn leven super-dupermarketingandcommunications.com onthouden. Dus hopelijk levert dit op zijn minst enkele ideeën op die de strategie op korte termijn doen ontbranden met wat uw geld gaat doen? Is vrij duidelijk denk ik voor mij, voor het grootste deel daarmee. Hangt ervan af hoe ver u wilt gaan zonder het kapitaal dat u opbouwt opnieuw toe te wijzen, misschien weg van de 401 (k) naar de schuld of niet. Maar het is waarschijnlijk een creditcard totdat het is afbetaald en dan in die flexibiliteit.
En als je het dan kunt uitschakelen en zeggen: "Kan ik mezelf ertoe brengen enkele van deze ideeën uit te proberen, ongeacht wat ze op dat moment goed doen?" En als je kunt gaan en terugkijken en zeggen: "Hé, over twee en een half jaar ga ik terugkijken. Waar ben ik?” Ik heb mijn creditcardschuld afbetaald. Ik heb een jaar landingsbaan opgebouwd. Dus ik heb het FU-geld als ik het ooit nodig heb van mijn werk. Ik gebruik dat op de een of andere manier in mijn voordeel en ik heb 10 bedrijven geprobeerd of een 10 keer geschaald over 10 kwartalen om iets te bereiken.
Er zou zeker een goed resultaat zijn dat meer zou zijn dan wat de wiskundige formule u zou vertellen over die periode van twee en een half jaar, waardoor u een voorsprong zou hebben op slechts 500 dollar per maand en 30 maanden.

Kevin:
Ja, dat heeft veel zin.

Scott:
Wat zijn uw gedachten? Beantwoordt dit uw vragen? Is dit nuttig?

Kevin:
Ja, nee, dat is het. Ja, dat is het absoluut. Het is echt zoals ik al zei, ik kom steeds weer terug op de mentaliteit. Ik kom steeds terug op het raamwerk van: moet ik proberen om dingen over meerdere dingen te spreiden of moet ik me gewoon concentreren en dingen één voor één doen? En dat heeft veel zin. En wat je net zei over de wiskundige formules versus de ongeziene kansen of het samengestelde effect van wat je kunt doen met flexibiliteit, dat motiveert me.

Scott:
Geweldig. En je kunt nu niet diversifiëren, dit is geen goed moment om te diversifiëren. Diversificatie is geweldig, ik sta in voor diversificatie, maar je moet diversifiëren als je activa hebt om te diversifiëren. Dus ik hou van het idee om gewoon voor een jaar of twee all-in te gaan op datgene waarvan jij denkt dat het het beste is. En dan kun je diversifiëren wanneer je honderden of duizenden dollars aan activa hebt in 2.5 jaar om daarmee te beginnen met diversifiëren. Dat is een punt waarop ik denk dat het logischer is om met dat soort dingen te beginnen. Anders ga je er gewoon voor zorgen dat je een kleine stapel hebt die geen geld verliest, in plaats van die flexibiliteit te gebruiken om grote kansen na te jagen.

Kevin:
Juist, oké. Nou, het klinkt alsof ik je over twee en een half jaar moet spreken als ik mijn super-dupermarketingcommunicatie.com- heb

Scott:
90 dagen, 90 dagen.

Kevin:
Oh ja, dat de website er over 90 dagen is. Ja, oké, logisch. Ik bel je en we draaien dat bandenidee op.

Scott:
Klinkt goed.

Mindy:
Oh, heb je dat gehoord Scott? We zullen dat bandenidee opvoeren, hij is net als jij...

Scott:
Ja, daar hou ik van.

Mindy:
Bedankt Kevin.

Kevin:
Ja, dat is wat ik doe.

Scott:
Hij zegt: "Ik weet niet zeker of ik ons ​​daar wat eer voor zal geven."

Mindy:
Oké, Kevin, als je website in de lucht is, laat het me weten en ik zal de aankondiging doen in de Facebook-groep. "Hé, herinner je je Kevin nog van aflevering 270? Nou, nu is kevin's super-dupermarketingandcommunications.com in de lucht...'

Scott:
Rolling.

Mindy:
'Dus ik zal je een plug geven...' Oh, het is aan het rollen, ja. 'Zijn eerste klant is Scott, dus hij heeft geld verloren aan Scotts stomme idee. Dus hij heeft meer klanten nodig, dus bel hem op.” En dan, omdat zelfpromotie niet is toegestaan ​​in de Facebook-groep, maar het is mijn groep, dus de regels zijn niet op mij van toepassing en ik kan alles posten wat ik wil. Dus ik zal dat voor je posten, dus laat het me weten. Dus haast je.

Kevin:
Zal doen, ik heb negen dollar.

Mindy:
Oké, Kevin?

Kevin:
Dus ik kreeg negen dollar.

Mindy:
Wat? Je hebt negen dollar, daar ga je. Oké, Kevin, dit was zo leuk. Ik ben super enthousiast voor je, je hebt een slog voor de boeg. Maar alleen al door vandaag met je te praten, weet ik dat je het gaat verpletteren.
En als we over twee en een half jaar weer bij je langskomen, moet je contact met me opnemen, me eraan herinneren dat je het leven hebt verpletterd en dat je terug wilt komen en het met iedereen wilt delen. Iedereen zal ook weten dat je het absoluut hebt verpletterd en dat je goed op weg bent om op 40-jarige leeftijd miljonair te worden, simpelweg omdat je doet wat anders is.
Je haalt je kaart niet door, krijgt de weigering en zegt: "Oh, ik denk dat dat gewoon een deel van mijn leven is. Je onderneemt actie om veranderingen aan te brengen en zo werkt het. Dus heel erg bedankt voor je tijd vandaag en we zullen je snel spreken.”

Kevin:
Oké, bedankt allebei.

Mindy:
Oké, dat was Kevin. Dat was zijn fantastische verhaal en dat je hem misschien weer op kevin's super-dupermarketingandcommunicationscompany.com kunt vinden. Hij zal dat waarschijnlijk inkorten, want dat is nogal een mondvol. Scott, wat vind je van zijn verhaal?

Scott:
Ik vond het geweldig. Ik denk niet dat hij waarschijnlijk een handelsmerk zal aanvragen voor die specifieke bedrijfsnaam, ondanks je geweldige suggestie, Mindy. Maar ik vond het een goede aflevering.
Een van de observaties die er is, en ik kan me voorstellen dat dit frustrerend is voor Kevin en misschien voor veel mensen in zijn situatie die net zijn begonnen. Hebben we het over de vier hefbomen en zijn er zoveel verschillende manieren om door te denken.
Hé, als iemand op onze show komt en ze hebben vijf eigendommen en wat syndicatie-investeringen en een 401(k), deze andere activa en twee of drie verschillende bronnen van inkomsten en een verscheidenheid aan verschillende uitgaven die eruit zien alsof ze een beetje over.
Nu kunnen we doorgaan en we hebben een gecompliceerde discussie over op welk gebied we ons moeten concentreren en wat in die situatie de grootste hefboom is die afhangt van hun vermogen, hun inkomstenbronnen, hun uitgaven. Als ze een bedrijf hebben of een inkomen dat ze kunnen controleren? Hoe kunnen we daarover nadenken?
En als het gaat om de situatie van Kevin en mensen zijn net begonnen aan deze reis of hebben schulden en zitten in de put, we moeten ons echt concentreren op die eerste hefboom om minder uit te geven en volledige controle te krijgen over elke dollar die eraan komt. En zeg dat de strategie hier is om te begrijpen dat het een sleur is om daar doorheen te komen en dat te beheersen en het jarenlang vol te houden om die schuld echt af te betalen en die financiële positie op te bouwen. En dan begint het spel een beetje meer open te gaan als die flexibiliteit is opgebouwd en er investerings- of inkomensmogelijkheden zijn.
Maar dat is echt de krachtigste hefboom als iemand net begint. En het krijgt controle over elke dollar, sla het uit en weet dat ik daarop zal moeten zitten. Zelf onderwijzen en mezelf voorbereiden op die kans die over een jaar of twee jaar zal komen, terwijl ik die sterkere en sterkere financiële positie uitbouw om die eerste investering in huishack of die eerste serieuze zakelijke kans of die carrièreverandering of wat dan ook te doen schaal mijn inkomen. En begin tijdens de reis die andere hefbomen toe te passen.
Maar in de tussentijd is er één belangrijke hefboom die het grote verschil maakt en het is die controle over die uitgaven, die binnen jouw controle en vermogen ligt om op korte termijn te veranderen.

Mindy:
Ik werd getroffen door de parallellen tussen ons advies voor hem aan het begin van zijn reis en ons advies voor mensen die midden in hun reis zitten en het goed doen en wachten tot hun rijkdom groeit. Het is een sleur. En op dit moment betaalt hij zijn schuld af voordat hij kan wachten tot zijn rijkdom groeit. Maar het kost veel moeite om het af te betalen en je moet gewoon doorgaan en blijven doen wat je doet. En het is bewezen dat dit zal werken.
Maar het is net als de hogere vermogende individuen waarmee we praten, die zijn: "Ik heb $ 200,000 aan vermogen en ik wil met pensioen gaan met een miljoen of 2 miljoen." 'Nou, blijf doen waar je mee bezig bent. Je bent goed bezig, ga zo door."

Scott:
Nou, eigenlijk noem ik dat maar. Ik denk dat dat een belangrijke afhaalmaaltijd is en ik heb daar een iets andere draai aan, nu je dat daarmee zegt. Ik denk dat zijn situatie in buitengewone mate overeenkomt met een huishouden dat misschien twee of $ 300,000 aan 401 (k) activa en $ 200,000 aan eigen vermogen en een nettowaarde in het bereik van vier tot $ 500,000 heeft, maar nog steeds slechts één tot drie maanden noodreserve heeft. Ze hebben misschien een schonere financiële positie, maar ze zijn echt niet dichter bij flexibiliteit dan Kevin is in termen van zijn reis daarmee.
Ik denk dat het voor mij een krachtige afleiding is, als hij dat kan uitbouwen en die flexibiliteit kan opbouwen, zodat het buiten die pensioenrekeningen en buiten dat eigen vermogen ligt als de belangrijkste drijfveren van zijn financiële positie. Mogelijk kan hij in een flexibele financiële positie komen die hem in staat is om hem binnen twee en een half jaar voor meerdere jaren of in ieder geval een jaar te ondersteunen en voor het leven vol te houden.
Dus ik denk dat dat een belangrijke afleiding is van waar je je vermogen opbouwt, kan een enorme impact hebben op je flexibiliteit als dat in feite een van je doelen van financiën is, wat ik denk dat het zou moeten zijn.

Mindy:
Ik denk dat dat heel belangrijk is Scott, waar je je vermogen opbouwt, heeft een enorme impact op waar je flexibiliteit is. Want ja, ik ben een groot voorstander van de 401(k). Ik hou van de 401 (k) vanwege de meerdere voordelen. Het vermindert uw belastbaar inkomen, het geeft u een manier om te investeren voor uw toekomst.
Maar u moet ook, vooral als u van plan bent eerder met pensioen te gaan, investeren voor de jaren tussen het moment dat u met pensioen gaat en het moment dat u uw 401(k) boetevrij kunt opnemen, omdat u altijd belasting betaalt over uw 401 (k). Maar waarom een ​​boete van 10% betalen als dat niet nodig is?

Scott:
En persoonlijk ben ik daar misschien een beetje eigenwijs of arrogant mee. Maar ik dacht en dacht dat als ik mijn reis zou herhalen, dat geld dat op mijn bankrekening stond of voor mij toegankelijk was, mij veel meer voordeel zou opleveren, omdat ik een manier zou vinden om dat te gebruiken om een ​​kans na te jagen die groter is dan wat zat in de 401 (k).
Niet dat ik wars ben van de 401 (k) of de Roth of pensioenrekeningen in het algemeen, ik draag er wel aan bij, vooral vandaag daarmee. Maar in de eerste vier, vijf jaar dat ik rijkdom opbouwde, heb ik niet zoveel bijgedragen aan mijn pensioenrekeningen. En in plaats daarvan stop ik al die dollars in wezen op mijn spaarrekening en koop ik huurwoningen of investeer ik na belastingen in indexfondsen dat ik die flexibiliteit zou hebben.
En voor mij dacht ik dat dat me een groot voordeel in mijn leven gaf bij het grijpen van kansen of het najagen van investeringen die ik niet had kunnen doen als ik in de beginjaren had geprobeerd om die belastingvoordeelrekeningen maximaal te benutten. Ik weet niet wat het juiste antwoord is. Ik denk dat het een kunst is, maar ik denk dat flexibiliteit moet worden overwogen en een waardevol debat is.

Mindy:
Een andere persoon die dat deed, was Craig Curelop in aflevering 35. Hij had $ 80,000 aan studieleningen en koos ervoor om de minima te betalen en agressief huurwoningen na te streven. En hij verhuurde zijn woning op Airbnb en woonde achter het gordijn en sliep op de bank zodat hij zijn slaapkamer kon verhuren. En echt agressief, ik denk dat dat het beste woord is om zijn reis te beschrijven, is dat hij agressief verschillende manieren nastreefde om inkomsten te genereren, zodat hij zijn studieleningen kon afbetalen zonder zijn baan op te offeren.

Scott:
Een ding waar ik echt in geïnteresseerd ben, is dat ik denk dat er veel babyboomers zijn, zoals de dienstverlenende bedrijven, HVAC-sanitair, schoonmaak van tapijten. En ik ga op Colorado koop biz verkoopt soms en kijk naar deze bedrijven en ze verkopen voor een keer cashflow. Dus dat zou hetzelfde zijn als een huurwoning die wordt verkocht voor 300 mille, dat volgend jaar 300 mille aan cashflow oplevert. Je kunt deze bedrijven kopen met 50 of 60 of $ 70,000 aan een lening voor kleine bedrijven en misschien financiering door een verkoper, omdat niemand deze bedrijven koopt. Er is niemand die daarmee in die markten zit.
En ik denk dat als ik nu opnieuw zou beginnen en dat zou proberen, ik de huishack zou kopen met mijn financiële landingsbaan. Maar ik zou denken, is er een kans in een soort bedrijf als dat, dat de twee verdient, $ 300,000 per jaar, dat een eigenaar heeft die wil verkopen? En is er een manier om mezelf daarvoor in de gelegenheid te stellen? Ik weet niet waarom ik dat denk, maar dat is iets waar ik nu in geïnteresseerd zou zijn, als ik opnieuw zou beginnen.

Mindy:
Oh, het klinkt alsof we een gesprek gaan hebben zodra ik op stop opnemen druk, Scott.

Scott:
Ja. Als iemand dat doet, als iemand zo'n bedrijf heeft of zo'n bedrijf heeft gekocht of geïnteresseerd is om dat te verkennen, neem dan contact met me op. Zijn [e-mail beveiligd] Ik hoor graag van je en misschien is dat een goede BiggerPockets Money Podcast-show. We hebben daar ook een aantal shows over gehad op de BiggerPockets Business Podcast als je terug wilt gaan en naar een van de gearchiveerde afleveringen wilt luisteren, vooral die met Nigel. Die vind ik zo meteen hier.

Mindy:
Nigel met de harde achternaam?

Scott:
Ja, Nigel. Ik ga het nu niet proberen uit te spreken.

Mindy:
Nee, nee, probeer het uit te spreken, dat wordt leuk.

Scott:
Nigel Geisinger, Geisinger.

Mindy:
Geiser.

Scott:
Geisinger, Geisinger, ja.

Mindy:
Geiser.

Scott:
Oké, Nigel. Oh, maar in aflevering 51 van BiggerPockets Business wordt veel over dit concept gesproken en ik heb echt genoten van die aflevering. Dus ga terug en luister naar die als je hierin geïnteresseerd bent. En als je een bedrijf hebt gekocht of een bedrijf hebt gerund van het type dat ik zojuist heb beschreven, zou ik graag van je horen of horen over je ervaringen en misschien breng ik je hier op de BiggerPockets Money Podcast.

Mindy:
Ja, dat wordt heel leuk. Oké, deze aflevering sluit onze maand van januari 2022 en afleveringen van Finance Friday af. We zijn altijd op zoek naar meer Finance Friday-gasten, dus als u zich bij ons wilt aansluiten en ons uw financiën wilt laten doornemen, neem dan contact met ons op of meld u aan vialargepockets.com/financereview.
En als je geen deel uitmaakt van onze Facebook-groep, word dan lid. We praten veel over geld en nerdspulletjes. Dus facebook.com/groups/bpmoney. Oké, Scott, moeten we hier weggaan?

Scott:
Laten we het doen.

Mindy:
Uit aflevering 270 van de BiggerPockets Money Podcast, is hij Scott Trench en ik ben Mindy Jensen die zegt: mogen de rozijnen in je koekjes in plaats daarvan altijd chocoladeschilfers blijken te zijn.