De FinTech-markt registreerde aanzienlijke groei vorig jaar en zal naar verwachting in 197.8 een omzet van 2024 miljard dollar bereiken.

Maar wat is de reden voor het toenemende belang van FinTech? Achter de schermen, in het ingewikkelde netwerk van enen en nullen, ligt de fundamentele architectuur die de toekomst van financiële dienstverlening vormgeeft.

In dit artikel onderzoeken we de kerncomponenten van FinTech-architectuur en decoderen we de technologische trends en hun toekomst.

Definitie en betekenis van FinTech-architectuur 

Wat is een FinTech-architectuur? 

FinTech-architectuur verwijst naar de technische structuur van financiële software die is ontworpen om aan te sluiten bij de zakelijke vereisten en productvisie. Het omvat verschillende componenten en infrastructuur die essentieel zijn voor het creëren van functionele, veilige, schaalbare en conforme fintech-oplossingen.

Waarom is architectuur belangrijk?

Architectuur is een cruciaal aspect van FinTech als het gaat om het ontwikkelen van een betrouwbare en flexibele betalingsoplossing die eenvoudig kan worden op- of afgeschaald. In wezen dient de architectuur als blauwdruk voor het ontwerpen, bouwen en implementeren van uw betaaloplossing. 

Laten we, om het belang van architectuur te begrijpen, twee systemen vergelijken: het ene met een slechte architectuur en het andere met een goede architectuur.

In het eerste scenario hebben we een systeem met veel overbodige of slecht geschreven programmeercode. Dit maakt het moeilijk om de software aan te passen en te schalen, wat leidt tot extra tijd en moeite bij het toevoegen van nieuwe functies. 

Ter vergelijking: het tweede scenario toont een duidelijke systeemarchitectuur zonder enige rommel, die het gemakkelijker maakt om noodzakelijke functionaliteit toe te voegen en probleemloos op- of af te schalen.

Daarom leidt een hoge interne kwaliteit tot een snellere levering van nieuwe functies.

Bron: MartinFowler 

Naast het snel toevoegen van systeemfuncties kan een goed gestructureerde FinTech de risico's van compliance- en integratieproblemen minimaliseren en gebruikers beschermen tegen datalekken. 

Overzicht van hoe een robuuste architectuur de financiële technologie ondersteunt

Een sterke architectuur vormt de basis van financiële technologie en biedt de noodzakelijke structuur om de naadloze werking van financiële producten te ondersteunen. In dit artikel onderzoeken we hoe een robuuste architectuur FinTech op verschillende manieren ondersteunt.

Schaalbaarheid en flexibiliteit

Schaalbaarheid en flexibiliteit zijn van cruciaal belang voor FinTech-bedrijven om zich aan te passen aan de veranderende eisen en hun activiteiten efficiënt te schalen. Dankzij de schaalbare architectuur van PayPal kan het bijvoorbeeld een gemiddelde van 41 miljoen transacties per dag.

Beveiligingsmaatregelen

Beveiliging is van cruciaal belang bij financiële transacties en daarom moet de FinTech-architectuur worden versterkt met geavanceerde beveiligingsmaatregelen om gevoelige transactiegegevens te beschermen. Revolut maakt bijvoorbeeld gebruik van end-to-end encryptie-algoritmen die gevoelige gebruikersgegevens en transactie-informatie beveiligen, waardoor het risico op ongeautoriseerde toegang wordt verminderd.

Bekijk de onderstaande afbeelding om te verduidelijken hoe end-to-end-coderingsalgoritmen werken: 

Bron: TechTarget

API-integratie

API-integratie is een ander cruciaal onderdeel van de FinTech-architectuur. Application Programming Interfaces (API's) maken een naadloze integratie met services van derden mogelijk. SDK.finance's API-eerste architectuurbenadering stelt bedrijven in staat moeiteloos verbinding te maken met een breed scala aan betalingsdiensten, met behulp van onze meer dan 400 API-eindpunten.

Cloud computing

Cloudgebaseerde architectuur, geïllustreerd door AWS (Amazon Web Services) en Azure, biedt FinTech-bedrijven de flexibiliteit om gegevens op te slaan en te verwerken, waardoor toegankelijkheid, schaalbaarheid en kosteneffectiviteit worden gegarandeerd.

Naleving van de regelgeving

In de moderne FinTech-industrie kan het naleven van de regelgeving een uitdaging zijn. Betaalbedrijven moeten hun FinTech-architectuur aanpassen aan een gereguleerde omgeving. Bedrijven kunnen RegTech-oplossingen gebruiken die complianceprocessen automatiseren, zoals rapportage over regelgeving, risicobeoordelingen en monitoring.

Samenvattend is een robuuste architectuur de basis van FinTech, die bedrijven in staat stelt veilige, schaalbare en innovatieve financiële diensten te leveren. Van blockchain-technologie tot cloud computing: de FinTech-architectuur blijft voldoen aan de regelgeving en voldoet aan de dynamische eisen van moderne klanten.

FinTech-architectuur begrijpen 

De systeemarchitectuur weerspiegelt de manier waarop uw bedrijf de ‘dingen’ organiseert voor het bouwen van betaalproducten. Hieronder belichten we de belangrijkste elementen van fintech-architectuur. 

De architectuur van een FinTech-systeem wordt bepaald door de manier waarop een bedrijf zijn componenten organiseert om betaalproducten te creëren. Hieronder verkennen we de belangrijkste elementen van de FinTech-architectuur.

Systeemontwerp 

Het systeemontwerp is een essentieel aspect van een softwaresysteem dat de architectuur en functionaliteit ervan vormgeeft. Een van de belangrijkste beslissingen die u moet nemen, is of u een monolithische architectuur of een microservices-aanpak wilt gebruiken.

In een monolithische architectuur zijn alle componenten verenigd en nauw geïntegreerd, en functioneren ze als één geheel. Dit ontwerp vereenvoudigt de initiële ontwikkeling en implementatie, maar kan voor uitdagingen zorgen naarmate het systeem groeit. 

Een monolithische architectuur

Bron: FreeCodeCamp

Aan de andere kant splitst een microservices-architectuur het systeem op in kleinere, onafhankelijke services die afzonderlijk kunnen worden ontwikkeld, geïmplementeerd en geschaald. Microservices bieden schaalbaarheid en flexibiliteit, maar introduceren complexiteit bij het beheren van interacties tussen services.

Een microservices-architectuur 

Bron: FreeCodeCamp

Bij de beslissing tussen deze twee benaderingen wordt rekening gehouden met factoren als schaalbaarheid, onderhoud en flexibiliteit. 

de technologieën 

FinTech-architectuur is afhankelijk van strategische beslissingen met betrekking tot programmeertalen, raamwerken en databases. De keuze voor programmeertalen, zoals Python, Java of JavaScript, geeft vorm aan het ontwikkelingsproces en heeft invloed op factoren als efficiëntie en schaalbaarheid. 

Frameworks zoals Django, Flask of Spring vergemakkelijken de snelle constructie van robuuste applicaties en bieden vooraf gedefinieerde structuren en functionaliteiten. Gegevens zijn een cruciaal bezit in FinTech, en de opslag en beveiliging ervan zijn van cruciaal belang. 

FinTech-architecturen omvatten robuuste oplossingen voor gegevensopslag die inspelen op de enorme hoeveelheden gegenereerde financiële gegevens. De beslissing tussen relationele databases zoals MySQL of PostgreSQL en NoSQL-databases zoals MongoDB hangt af van de aard van financiële gegevens en de specifieke vereisten van de applicatie.

Lees ons artikel op de beste FinTech-stack om de meest voorkomende technologieën voor financiële software te verkennen. 

Infrastructuur 

De infrastructuur van een fintech-ecosysteem omvat een keuze met betrekking tot het implementatiemodel: of het nu gaat om het opzetten van een infrastructuur op locatie of het benutten van de voordelen van een cloudgebaseerde oplossing.

On-premise infrastructuur biedt bedrijven directe controle over hun hardware en software, wat een gevoel van veiligheid biedt, maar aanzienlijke investeringen vooraf en doorlopend onderhoud vereist. 

Aan de andere kant bieden cloudgebaseerde oplossingen, aangeboden door providers als AWS, Azure of Google Cloud, flexibiliteit, schaalbaarheid en kosteneffectiviteit. De cloudinfrastructuur maakt naadloze schaalbaarheid mogelijk op basis van de vraag, garandeert een hoge beschikbaarheid en elimineert de noodzaak van uitgebreid hardwarebeheer.

SDK.finance biedt twee versies van kant-en-klare FinTech-software: cloudgebaseerde en broncodemodellen. Bedrijven die diepgaand maatwerk en volledige onafhankelijkheid zoeken, kunnen een broncodelicentie voor het FinTech-platform verkrijgen. Bent u echter op zoek naar een betaalbare, op abonnementen gebaseerde oplossing, dan bieden wij een cloudgebaseerde SaaS-versie aan.

Rol van API in FinTech-architectuur 

API's (Application Programming Interface) spelen een cruciale rol in het naadloos functioneren van FinTech-architectuur. Ze zorgen ervoor dat verschillende financiële systemen, diensten en apps moeiteloos kunnen communiceren en gegevens kunnen delen. De API-first-strategie biedt moeiteloze integratie met betalingsproviders en biedt een hoge schaalbaarheid en flexibiliteit van het financiële systeem. 

SDK.finance implementeert een API-eerste benadering om de integratie met externe leveranciers en diensten te vergemakkelijken en de productinnovatie van onze klanten te stimuleren. Het platform biedt een schat aan kant-en-klare functionaliteit via de meer dan 400 interactieve API-eindpunten, allemaal weergegeven als open API's. 

Deze aanpak verbetert de interoperabiliteit en stelt ontwikkelaars en bedrijven in staat de uitgebreide mogelijkheden van SDKfinance te benutten bij het creëren van innovatieve en op maat gemaakte financiële oplossingen.

Het begrijpen van de kerncomponenten en structuur van de FinTech-architectuur is essentieel voor het creëren van naadloze en veilige financiële ervaringen voor gebruikers. De synergie tussen front-end technologie, back-end systemen en dataopslag is essentieel voor het succesvol functioneren van FinTech-platforms.

Gemeenschappelijke uitdagingen en oplossingen in FinTech-architectuur 

Compliance en regelgevingsaspecten 

Uitdaging: Financiële bedrijven worden geconfronteerd met strikte wettelijke vereisten die hun bedrijfsvoering uitdagend maken. Niet-naleving kan leiden tot ernstige juridische problemen en boetes. 

Oplossing: Om deze uitdaging aan te gaan kan een robuuste architectuur die vanaf het begin regelgevende vereisten integreert, helpen voldoen aan de wetten inzake gegevensbescherming, KYC-regelgeving en AML-vereisten.

Maatregelen op het gebied van cyberveiligheid 

Uitdaging: Financiële gegevens en transacties vereisen robuuste beveiligingsmaatregelen om ongeoorloofde toegang te voorkomen en gevoelige informatie te beschermen.

Oplossing: Met behulp van de volgende technologieën kunt u de algehele systeembeveiliging verbeteren:

• Twee-factor-authenticatie
• Biometrische authenticatie
• Data encryptie
• Real-time meldingen

Regelmatige beveiligingsaudits en updates zijn ook van cruciaal belang voor het identificeren en aanpakken van potentiële kwetsbaarheden.

Integratie van innovatieve technologieën 

Uitdaging: het integreren van geavanceerde technologieën zoals AI en blockchain kan complex zijn. 

Oplossing: strategische planning en gefaseerde integratiestrategieën helpen innovatieve technologieën naadloos te assimileren. Door samen te werken met experts en gebruik te maken van goed gedocumenteerde API's wordt de adoptie van deze technologieën vergemakkelijkt, terwijl de systeemcoherentie behouden blijft.

Lange ontwikkelingsperiode

Uitdaging: De ontwikkeling van FinTech-architectuur is een complex proces dat talrijke moeilijke stappen omvat.

Oplossing: Om deze uitdaging te overwinnen, kunt u agile methodologieën voor softwareontwikkeling gebruiken, het proces in kleinere sprints verdelen of vooraf ontwikkelde software gebruiken om de productlancering te versnellen. SDK.finance biedt een kant-en-klaar back-endplatform voor het bouwen van PayTech-producten zoals mobiele portemonnees, wisselkantoor systemen, betalingsacceptatie software of neobanken. 

SDK.finance-architectuur en de voordelen ervan

API-first architectuur

SDK.finance maakt gebruik van een API-first-architectuur die REST API's gebruikt om het systeem naadloos te integreren met oplossingen van derden. Met meer dan 400 API-eindpunten garandeert SDK.finance flexibiliteit, schaalbaarheid en interoperabiliteit, waardoor het kan worden aangepast aan de veranderende behoeften van de sector. Het gebruik van OpenAPI vergemakkelijkt het automatisch aanmaken en onderhouden van interactieve API-documentatie, waardoor gebruikers in realtime toegang hebben tot de nieuwste informatie.

Modulaire opbouw

De modulaire structuur, bestaande uit meer dan 60 modules, biedt een raamwerk voor onafhankelijke upgrades en verbeteringen van services. Deze modulaire structuur vergroot niet alleen de flexibiliteit, maar maakt ook een efficiënte verdeling van de systeembelasting mogelijk, wat bijdraagt ​​aan een stabieler en schaalbaarder platform.

Beveiliging door ontwerp

De architectuur van SDK.finance stelt veiligheid voorop, waarbij de principes van “security by design” worden toegepast. De implementatie van automatische codebeoordeling en statische codeanalyse voegt een beschermingslaag toe en waarborgt de robuustheid en integriteit van het platform.

AWS-serverinfrastructuur

De architectuur van SDK.finance wordt gehost op de AWS-cloudinfrastructuur, die veerkracht en beveiliging van wereldklasse garandeert, evenals naleving van de strengste wettelijke vereisten. Dankzij de flexibiliteit van AWS-services kan SDK.finance zijn platform regionaal inzetten in 87 beschikbaarheidszones, terwijl het voldoet aan specifieke vereisten voor gegevensbeheer door wettelijke vereisten.

De toekomst van FinTech-architectuur 

De FinTech-industrie evolueert voortdurend, dankzij technologische innovatie. Om relevant te blijven en aan de behoeften van gebruikers te voldoen, is het essentieel om op de hoogte te blijven van trends in de sector.

De toekomst van FinTech-architectuur wordt gevormd door de volgende trends:

AI en machine learning

Think McKinsey-onderzoekkan AI jaarlijks tot wel 1 biljoen dollar extra waarde genereren voor de mondiale banksector. Het integreren van deze technologieën kan de operationele efficiëntie verbeteren, de risicobeoordeling verbeteren en de operationele kosten verlagen.

Quantum computing

Quantum computing stelt FinTech-bedrijven in staat enorme datasets in realtime te analyseren. Deze mogelijkheid verbetert datamodellering, risicoanalyse en de ontwikkeling van nauwkeurigere financiële voorspellingen. 

Voor meer informatie over quantum computing en de mogelijkheden ervan kunt u deze video bekijken: 

[Ingesloten inhoud]

Open bankieren 

Open banking wordt beschouwd als de basis van de huidige FinTech, die gemakkelijkere en efficiëntere betalingen mogelijk maakt en de communicatie met gebruikers vereenvoudigt. Volgens StatistaVerwacht wordt dat het aantal open banking-gebruikers wereldwijd in 132.2 2024 miljoen zal bereiken.

Deze technologieën bieden veilige interoperabiliteit doordat externe dienstverleners toegang krijgen tot financiële gegevens van instellingen via 100% beveiligde API-aangedreven verbindingen en robuuste authenticatieprotocollen. 

Met Revolut kunnen gebruikers bijvoorbeeld via beveiligde API-verbindingen externe bankrekeningen koppelen, waardoor inzicht wordt verkregen in bestedingspatronen, budgetteringsfuncties en naadloze geldoverdrachten.

Cloudgebaseerd computergebruik 

Cloud computing is een hoeksteentechnologie die wereldwijd wijdverspreid wordt toegepast onder FinTech-bedrijven. A McKinsey-enquête laat zien dat ongeveer 54% van de leiders in de financiële dienstverlening van plan is om de komende vijf jaar minstens de helft van hun werklast naar de publieke cloud te verschuiven. 

De aantrekkingskracht ervan ligt in het vermogen om de toegang tot enorme datasets te vereenvoudigen, waardoor waardevolle inzichten in het gedrag en de voorkeuren van klanten worden verkregen. Een groot voordeel is het wegvallen van de noodzaak van substantiële investeringen in dure hardware en IT-infrastructuur voor dataopslag. 

SDK.finance-software is beschikbaar via het hybride cloudleveringsmodel. De backend wordt gehost op onze servers of via grote publieke cloudplatforms en onderhouden door ons team. De databases worden opgeslagen op uw servers en beheerd door uw eigen team om te voldoen aan de eisen van de toezichthouders op het gebied van cloudgegevensbeheer.

Afsluiten

Het begrijpen van de fundamenten van de FinTech-architectuur is een sleutel tot succesvolle ontwikkeling van betalingssoftware. Door verschillende benaderingen en technologieën voor het ontwerp van financiële systemen te overwegen, kunt u de juiste oplossing voor uw PayTech-product kiezen.

Met een kant-en-klaar FinTech Platform van SDK.finance kunt u het ontwikkelingsproces aanzienlijk versnellen en uw product er bovenop gaan bouwen. Algemene inlichtingen om uw FinTech-productvisie te delen en laten we samen aan de reis beginnen. 

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://sdk.finance/the-fundamentals-of-fintech-architecture-trends-challenges-and-solutions/