­­Fintechs hadden het moeilijk in 2023, omdat ze opereerden in een uitdagende macro-economische context met een gematigde financiering, waardoor ze zich moesten concentreren op het versnellen van hun weg naar winstgevendheid en tegelijkertijd de kostenbeheersing moesten aanscherpen. Die macro-economische context zal in de nabije toekomst waarschijnlijk constant blijven, waarbij de hogere rentetarieven en het strengere toezicht op het kapitalisatie- en risicobeheerbeleid een sterke invloed zullen hebben op de Fintech-activiteit in 2024.

Hoewel er nog steeds bedrijven zullen zijn die toegang zullen hebben tot aanzienlijke financiering om hun aanbod een boost te geven, is het een drukkere markt waar de concurrentie om kapitaal waarschijnlijk hevig zal zijn.

Kijkend naar de toekomst is het mogelijk om Fintechs grofweg in twee cohorten te verdelen: degenen die gevestigd zijn, en degenen die nog steeds aan het toewerken zijn naar die status.

Gevestigde Fintechs hebben al kostenbeheersingsmaatregelen geïmplementeerd en zijn winstgevend geworden of zijn daar goed op weg. Hun strategie voor 2024 zal waarschijnlijk worden geleid door het verleggen van de focus naar groei, en niet alleen naar kostenbeheersing en winstgevendheid. Groeistrategieën zouden zich kunnen concentreren op de acquisitie van nieuwe klanten in kerngebieden, diversificatie naar nieuwe productcategorieën en het identificeren en uitvoeren van manieren om hun bestaande klantenbestand verder te gelde te maken.

Fintechs die zich nog steeds aan het vestigen zijn, zijn nog steeds bezig met het implementeren van kostenbeheersing, en hun weg naar winstgevendheid zal nog enige tijd duren. In deze categorie zijn er maar weinig Fintechs met bewezen bedrijfsmodellen; ze zijn waarschijnlijk meer op niches gericht of hebben hero-producten met een aanzienlijke basis. Dit zal het jaar zijn waarin zij hun activiteiten zullen moeten consolideren, hun risicobeleid zullen moeten aanscherpen en zich meer zullen moeten concentreren op het stroomlijnen van hun activiteiten en kostenbasissen. Fintechs met bewezen bedrijfsmodellen kunnen zelfs financiering tegen lagere waarderingen aantrekken als hun oprichters bereid zijn conservatievere waarderingen voor hun aanbod te accepteren tijdens het fondsenwervingsproces.

Er zullen waarschijnlijk drie kerngebieden zijn waarop Fintechs in 2024 duurzaamheid willen bereiken of behouden: kostendiscipline, gemeten groei en regelgeving en corporate governance.

1. Kostendiscipline

Think McKinseyStrikt kostenbeheer, en niet omzetgroei, is een belangrijke onderscheidende factor voor de winstgevendheid van Fintech, en de belangrijkste prioriteiten moeten onder meer het verleggen van de focus zijn van het binnenhalen van meer klanten naar het binnenhalen van de juiste klanten.

Maak marketingbudgetten zo effectief mogelijk door waardevolle prospects te identificeren en merkbeloften beter na te komen zodra ze zijn gedaan. Het is ook vermeldenswaard dat goede klanten klanten met een laag risico zijn, en dat investeren in oplossingen die deze snel kunnen scheiden van hun tegenhangers met een hoog risico een potentiële weg naar winstgevende groei is. Het is ook absoluut noodzakelijk om frauduleuze profielen bovenaan de trechter eruit te filteren, terwijl we degenen die overblijven een prettige ervaring bieden.

Toegang tot robuuste data – zowel intern als extern – is de sleutel tot het succesvol toepassen van de bovengenoemde aandachtsgebieden.

2. Gemeten groei

Duurzame, winstgevende groei, zonder concessies te doen aan de groeiplannen, zal de sleutel zijn tot waardecreatie in 2024. Dit kan worden bereikt door ervoor te zorgen dat de kernactiviteiten levensvatbaar zijn, prioriteit te geven aan bestaande klanten en de levenslange klantwaarde te maximaliseren. Er is een betekenisvolle kans voor Fintechs (vooral degenen die gevestigd zijn in hun kerngebieden) om opnieuw nieuwe aangrenzende segmenten of geografische gebieden te verkennen. Het zal zelfs nog beter zijn als deze ideeën uit eigen middelen gefinancierd worden, in plaats van zich te wenden tot extern kapitaal.

3. Regelgeving en ondernemingsbestuur

Innoveren aan de goede kant van regelgevingskaders is van fundamenteel belang, en het ontwerp van producten en oplossingen moet zich vanaf dag één richten op naleving van de regelgeving. Het is zakelijk gezien altijd verstandig geweest om dit te doen, maar naarmate Fintechs mainstream worden, is meer toezicht waarschijnlijk.

Bedrijfsmodellen moeten voldoen aan de heersende regelgeving, en het is de moeite waard om te investeren in en zich te houden aan risico-, compliance- en beveiligingsnormen. Nog belangrijker is het om in elke operationele omgeving actief samen te werken met de toezichthouder, met het oog op het ondersteunen en vormgeven van het beleidsverhaal.

Er zijn grote mogelijkheden voor Fintechs om de financiële dienstensector verder te ontwrichten – als ze zich op deze prioriteiten concentreren.

Nu 27% van de wereldbevolking geen bank heeft en nog eens 50% onder de bank zit volgens het Financial Inclusion Project van de Wereldbank, blijft het aanpakken van deze consumentenbehoeften een groeimogelijkheid.

De toegenomen proliferatie van smartphones breidt de digitale kanalen uit en genereert volumes aan waardevolle gegevens. Telco's in veel ontwikkelingslanden maken gebruik van deze gegevens om zelf financiële dienstverleningsoplossingen uit te rollen, of ze helpen Fintech-bedrijven hun klanten beter te begrijpen.

Recente prognoses van TransUnion wijzen op een aanhoudend krachtige vraag naar consumentenkrediet, waaronder BNPL, geïntegreerde financiering en vermogensbeheer. Het is van essentieel belang om rekening te houden met de toenemende vraag van deze consumenten naar gepersonaliseerde diensten. Fintechs kunnen opkomende technologieën zoals kunstmatige intelligentie (AI) en kunstmatige generatieve intelligentie (AGI) inzetten om meer inzicht te krijgen in huidige en potentiële klanten en meer gepersonaliseerde diensten te bieden. Het is echter belangrijk dat ze investeren in robuuste mogelijkheden voor fraudedetectie en -preventie, omdat fraudeurs ook profiteren van nieuwe technologieën.

Het is voor Fintechs belangrijker dan ooit om diepgaand te begrijpen hoe hun klanten uitgeven, sparen en investeren, en hoe zij hun risicoprofiel beheren. Met dit in gedachten is de kans groot dat Open Banking in 2024 aan populariteit blijft winnen.

De kans is groot dat 2024 eerder een jaar van evolutie dan van revolutie is – een jaar van consolidatie, fusies en overnames, en zelfs van down-rounds (wanneer een bedrijf aandelen van zijn kapitaal verkoopt tegen een prijs per aandeel die lager is dan bij eerdere financieringsrondes). ), waarbij gevestigde Fintechs krachtig groeien om verder marktaandeel te winnen. Sommigen van degenen die nog steeds gefocust zijn op het vestigen van zichzelf, zullen een stevige basis krijgen als ze zich op de juiste prioriteiten concentreren – maar sommigen zullen blijven worstelen en kunnen zelfs ten onder gaan. Dit zal resulteren in een gezonder Fintech-ecosysteem – en een stevigere basis voor de toekomst.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/established-fintechs-ltarget-measured-growth/