Bij FinovateFall hadden we een aantal gesprekken met fintech-professionals over de uitdagingen van het smeden van succesvolle fintech-partnerschappen. Een van de meer verhelderende discussies die we hadden was met Ryan Ruff, Head of Fintech Relationships with ASA-technologieën, die de unieke benadering van zijn bedrijf besprak om fintechs en financiële instellingen te helpen constructievere samenwerkingen op te bouwen.
Als zowel een fintech-manager als een fintech-oprichter heeft Ruff een uniek begrip van de uitdagingen waarmee fintechs en financiële instellingen vaak worden geconfronteerd wanneer ze proberen samen te werken. In onze discussie op FinovateFall legde hij uit wat sommige van die pijnpunten zijn en hoe het platform van ASA Technologies beide partijen - fintechs en financiële instellingen - in staat stelt hun interactie met elkaar te maximaliseren, onvermijdelijke risico's te minimaliseren en zich te concentreren op kerncompetenties.
Over de uitdagingen waarmee financiële instellingen en fintechs worden geconfronteerd bij het aangaan van zinvolle partnerschappen.
Een van de dingen die ons is opgevallen, is dat iedereen banking-as-a-service begrijpt. Wat dat werkelijk (vertegenwoordigt) is een relatie tussen één fintech en één financiële instelling. En daar zit veel risico in. Aan de kant van de financiële instellingen stellen ze de vraag: gaat deze fintech echt slagen? Hebben ze het kapitaal? Zijn ze PCI-compatibel? SOC-2-compatibel? Er zit veel risico in die relatie.
Wat we doen is een contractuele overeenkomst (aanbieden) waarbij één financiële instelling een samenwerking aangaat met alle fintechs (op ons platform), zodat als een van hen faalt, het niet zo erg is omdat er meer komen en er zijn anderen op het platform, dus het neemt dat risico van samenwerken weg.
Aan de andere kant, de fintechs, wanneer ze ons platform betreden, werken ze nu samen met alle financiële instellingen, zodat ze degenen kunnen vinden die het meest bevorderlijk zijn voor hun klanten en al hun klanten daarheen kunnen sturen instelling.
Over het belang van het opbouwen van begrip en vertrouwen tussen alle partijen
Het is belangrijk dat het technologische stuk veilig is, dat het op een conforme manier wordt gedaan … dat is erg belangrijk en daar werken we aan. Maar het is ook belangrijk dat de verdienmodellen ook voor beide partijen werken. (Bijvoorbeeld) als een fintech een voorsprong heeft voor een bankdienst zoals een woonkrediet of een autolening of een studielening, kunnen ze die terugsturen naar het ASA-platform, waar de klant eigenlijk een klant is voor de instelling. Die instelling mag die lening doen en dan gaan de verwijzingskosten terug naar de fintech die de verwijzing heeft verstrekt. Dus beide partijen verdienen geld, en ze kunnen in hun kerncompetenties blijven en echt werken aan het opschalen van hun kernwaardeproposities.
Wat een fintech bijzonder maakt, is dat het een nichetoepassing is. Het is iets dat een specifieke gebruiker gaat helpen. Ironisch genoeg, als je probeert samen te werken met een financiële instelling, kijken ze ernaar en zeggen ze dat ik niet weet of dit een voldoende groot deel van ons gebruikersbestand zal beïnvloeden, dus ik weet niet of het de moeite waard is om te doen het partnerschap. Wat uw fintech speciaal maakt, is wat het moeilijk maakt om samen te werken.
In (ons) model krijgt de financiële instelling niet alleen deze ene fintech die maar één snippertje krijgt, ze krijgen alle fintechs (die zullen) samen een veel bredere basis bereiken. Het is dus logischer voor beide partijen wanneer je het "meerdere (fintechs) tot meerdere (financiële instellingen)" doet.
Over de manier waarop het huidige sociale en economische klimaat het werk van ASA heeft beïnvloed
Het heeft de behoefte aan wat we doen nog groter gemaakt. Mensen veranderen wat ze nodig hebben uit een bank, en ze veranderen wat ze nodig hebben uit een fintech omdat onze wereld verandert. We proberen nu in een nieuw normaal te komen dat veel mensen niet begrijpen en zich afvragen hoe de toekomst eruit zal zien. We hebben een platform waar mensen die gebruikerservaringen heel snel kunnen bouwen, opschalen en sneller dan ooit tevoren op de markt kunnen brengen. Dit moment biedt dus echt een kans voor onze instellingen en onze fintechs om snel samen te kunnen werken om de ervaringen op te bouwen die mensen zullen willen in deze nieuwe omgeving waarin we allemaal zijn terechtgekomen.
Check out de rest van ons gesprek met Ryan Ruff van FinovateFall 2021 over het creëren van succesvolle fintech-partnerschappen - en het belang om verder te gaan dan open bankieren naar wat hij 'collaborative banking' noemt.
Foto door James Lee oppompen van Pexels
PlatoAi. Web3 opnieuw uitgevonden. Gegevensintelligentie versterkt.
Klik hier om toegang te krijgen.
