Een bankanalist zegt dat de financiële dienstverlening een krimpende sector is; niets is verder van de waarheid verwijderd

17 mei 2021 By Peter Renton Laat een bericht achter

Aantal keer bekeken: 33

Ik las dit weekend de Financial Times en kwam dit tegen dit artikel daarbij verwijzend naar het perspectief van een bankanalist op de Amerikaanse banksector. Deze analist voorspelde dat Amerikaanse banken de komende tien jaar 200,000 banen zouden kunnen schrappen, vooral in filialen en callcenters. Dat klinkt ongeveer juist.

Maar toen voegde hij dit citaat toe waarvan ik dacht dat het verbijsterend was:

Als ik mijn kinderen advies zou geven, zou ik zeggen dat je waarschijnlijk niet de financiële sector in wilt gaan. Het zal waarschijnlijk een krimpende industrie zijn.

Ik ben het er niet meer mee oneens. Deze bankanalist bestrijkt grote banken en kijkt dus door een vrij smalle lens naar financiële diensten. Maar als ik naar het financiële landschap kijk, zie ik alleen maar zoveel potentieel voor verandering, waarbij er regelmatig compleet nieuwe bedrijven en nieuwe bedrijfsmodellen ontstaan.

Hier zijn vijf gebieden waarop de financiële dienstverlening dit decennium aanzienlijk zal uitbreiden:

1. Bankieren als een service

Dit is een breed gebied, maar wel een gebied dat al een grote tractie kent. Er zijn tegenwoordig veel banken, groot en klein, die bedrijven in staat stellen krediet-, betalings- en bankdiensten rechtstreeks in hun eigen producten te integreren. We zien dat de grootste bedrijven zoals Apple en Amazon op deze manier financiële producten aanbieden, en fintech-bedrijven als Stripe, Marqeta en Cross River doen dit ook voor bedrijven van elke omvang. Naarmate meer bedrijven hun klanten een of andere vorm van financiële dienstverlening willen aanbieden, zal deze sector gestaag blijven groeien.

2. Digitale valuta

Er is momenteel waarschijnlijk geen krachtiger trend in de financiële wereld dan de beweging naar digitale valuta. Hoewel bitcoin en dogecoin de afgelopen weken in sommige opzichten de meeste krantenkoppen hebben getrokken, zijn ze een afleiding van iets veel groters. Elke grote centrale bank ter wereld denkt na over of start een pilot voor digitale valuta. Er zullen dit decennium enorme ecosystemen worden gebouwd om de groei en creatie van digitale valuta te ondersteunen.

3. Decentralised Finance (DeFi)

Terwijl sommigen beweren dat DeFi (hier is een uitleg) is een subset van digitale valuta. Ik wilde het als een op zichzelf staand gebied plaatsen omdat het zo’n enorm potentieel heeft. De reguliere financiële pers negeert DeFi nog steeds vrijwel, maar ik geloof dat het een enorme rol gaat spelen in de toekomst van de financiële wereld. Alles wat traditionele financiën doen, kan ook met DeFi worden gedaan tegen lagere kosten en met grotere snelheid (vaak realtime). Hoewel de gebruikerservaring nog steeds ondermaats is vergeleken met de meeste fintech-toepassingen, zijn dit problemen die kunnen worden overwonnen. Wellicht zal de grootste uitdaging de regelgeving zijn, aangezien het raamwerk nooit een gedecentraliseerde wereld had kunnen voorstellen.

4. Digitale banken

De opkomst van digitale banken tijdens de pandemie is goed gedocumenteerd. Bel naar verluidt heeft nu meer dan 12 miljoen klanten, waarvan 8 miljoen het als hun primaire bank beschouwen, waardoor het op basis van die maatstaf de vijfde grootste bank van het land is. Uit hetzelfde onderzoek bleek dat de megabanken in 6.5 2020% van hun belangrijkste klanten verloren, terwijl de digitale banken er 7% bij wonnen. Deze trend zal zich waarschijnlijk voortzetten en sommige van deze digitale banken zullen zeer groot worden met tienduizenden werknemers.

5. Autonome financiën

We komen dichter bij een wereld waarin financiële beslissingen voor ons worden genomen door intelligente assistenten. Dit kan zijn om geld te besparen (bijvoorbeeld Digit en Stash), schulden af ​​te betalen (Tally), te investeren (Wealthfront of Betterment) of leningen te verstrekken. Niemand heeft de autonome kredietverlening nog gekraakt, maar zoals Ken Lin, CEO van Credit Karma, zegt: vertelde het me in 2018 we hebben de technologie en informatie voor een intelligente assistent om beslissingen te nemen over de beste lening of beste creditcard voor u. U hoeft niet eens een aanvraag in te vullen, het zou een goedkeuringsproces met één klik zijn. Hoewel dit tot het verlies van een aantal banen zal leiden, zal dit ruimschoots gecompenseerd worden door het technische talent dat nodig is om deze intelligente systemen te onderhouden.

Nu zijn er veel financiële gebieden die ik niet heb meegenomen en die ook zullen groeien en grote aantallen nieuwe werknemers zullen aantrekken. Innovatie op het gebied van hypotheken, overmakingen en betalingen, koop nu, betaal later, kapitaalmarkten, digitale identiteit, financiën voor kleine bedrijven en persoonlijke financiën, om er maar een paar te noemen.

Dit decennium zullen we letterlijk de structuur van het financiële systeem opnieuw vormgeven. Dit zal voor velen pijnlijk zijn en we zullen zien dat veel leiders buiten de boot vallen, maar er zijn nog nooit zoveel kansen geweest in deze sector. Het kan heel goed waar zijn dat grote banken dit decennium 200,000 banen zullen schrappen, maar er zullen waarschijnlijk vele malen zoveel banen worden gecreëerd door deze nieuwe industrieën.

Als ik mijn kinderen advies zou geven, wat ik van tijd tot tijd heb gedaan, zou ik zeggen dat als je geïnteresseerd bent in geld, informatica en/of wiskunde, er op dit moment nauwelijks een betere sector bestaat dan de financiële dienstverlening. Nu zou ik waarschijnlijk niet aanraden om een ​​lange carrière bij een grote bank na te streven, maar er zijn tegenwoordig honderden relatief nieuwe startups in de financiële dienstverlening die tegen het einde van het decennium zeer grote en belangrijke bedrijven zullen zijn.