Het landschap van de financiële dienstverlening ondergaat een verschuivingmet
traditionele banken worden geconfronteerd met veelzijdige uitdagingen in de snel evoluerende wereld
van embedded financiering. De afgelopen twintig jaar heeft de betalingsarena dat wel gedaan
getuige geweest van transformatieve veranderingen, aangedreven door de opkomst van digitale transacties
en de zoektocht naar naadloze, grensoverschrijdende betalingsoplossingen. Terwijl de zittende
banken hebben historisch gezien een veilige positie genoten, nieuwe spelers, waaronder technologie
giganten en betalingsdienstaanbieders, geven het spel opnieuw vorm.
De opkomst van niet-bancaire spelers
In de Verenigde Staten wordt het betalingslandschap gekenmerkt door de dominantie van
diverse entiteiten zoals PayPal, Apple Pay, Google Pay en Alipay. De
gedecentraliseerde regulering van betalingen op staatsniveau creëert een omgeving
waar innovatie gedijt. De Aziatische markten daarentegen kunnen bogen op een hoog rendement
gefragmenteerd betalingslandschap, geïllustreerd door het succes van India’s Unified
Payment Interface (UPI), die maandelijks meer dan zes miljard transacties verwerkt.
Wereldwijde PSP's:
Bedreiging van traditioneel bankieren op het gebied van betalingen
De opkomst van mondiale Payment Service Providers (PSP’s) vormt een aanzienlijke bedreiging voor de gevestigde banken in de betalingssector.
sector. Deze PSP's integreren betalingen niet alleen naadloos in transacties, maar
breiden hun diensten ook uit met data-analyse, afstemmingen en
integratie met enterprise resource planning (ERP)-systemen, sneller dan ooit
traditionele banken in innovatie.
Uitgebreide digitale ecosystemen: een revolutie in de betrokkenheid van consumenten
In het landschap van embedded finance maken nieuwe spelers gebruik van de kracht van alomvattende digitale ecosystemen om de manier waarop consumenten omgaan met financiële diensten opnieuw vorm te geven. Deze ecosystemen overstijgen traditionele bankmodellen door een groot aantal financiële aanbiedingen naadloos te integreren in de dagelijkse digitale ervaringen van gebruikers.
Door financiële diensten in populaire platforms en applicaties te integreren, creëren nieuwkomers een one-stop-shop voor gebruikers, die bank-, investerings- en betalingsfunctionaliteiten aanbieden zonder dat ze hun toevlucht hoeven te nemen tot traditionele banken. Deze aanpak speelt in op de veranderende consumentenvoorkeur voor gemak en toegankelijkheid, omdat individuen steeds meer op zoek gaan naar geïntegreerde oplossingen die tegemoetkomen aan hun financiële behoeften binnen de context van hun digitale leven.
Deze uitgebreide digitale ecosystemen bieden niet alleen gemak, maar bevorderen ook een grotere betrokkenheid van gebruikers. Door financiële diensten in te bedden in de dagelijkse interacties van gebruikers, kunnen nieuwkomers de loyaliteit en tevredenheid van klanten vergroten. De voortdurende evolutie en uitbreiding van deze ecosystemen maken voortdurende innovatie mogelijk, waardoor gebruikers toegang hebben tot de nieuwste en meest relevante financiële instrumenten. Als gevolg hiervan worden traditionele banken geconfronteerd met de uitdaging om zich aan te passen aan deze paradigmaverschuiving, omdat consumenten aangetrokken worden tot de naadloze, allesomvattende ervaringen die deze nieuwkomers op de ingebedde financiële arena bieden.
BNPL en de dreigende dreiging voor de kredietverlening
De snelle groei van ingebedde financiering introduceert een nieuwe uitdaging voor banken:
vooral op het gebied van de kredietverlening. Historisch gezien is kredietverlening een lucratief segment geweest
banken, maar het landschap evolueert. Big-tech spelers en grote retailers zijn dat wel
uitbreiden naar embedded lending (BNPL), waarbij gebruik wordt gemaakt van strategische en strategische partnerschappen
acquisities. Als zodanig, met groot
retailbanken en creditcardnetwerken maken zich op voor veranderingen in de regelgeving bij BNPL
Door deze regelingen wordt de druk op de rentemarges voor de gevestigde banken steeds groter.
De ooit waargenomen onoverwinnelijkheid van banken bij het verkrijgen van volwaardig bankieren
licenties is ook aan het eroderen. Big-tech bedrijven, inclusief de holdings
licenties voor instellingen voor elektronisch geld in Europa worden steeds groter
het betreden van een gereguleerd financieel klimaat. Fintechs zoals Klarna
Het bezit van Europese bankvergunningen onderstreept de veranderende dynamiek
vragen over de unieke voordelen die traditionele banken al lang claimen.
Flexibele en dynamische prijsmodellen: financiële oplossingen afstemmen op uiteenlopende behoeften
Een van de krachtige wapens die nieuwkomers in de embedded financiële ruimte hanteren, is de inzet van flexibele en dynamische prijsmodellen. Deze modellen vertrekken van de rigide structuren van traditioneel bankieren en passen zich aan de uiteenlopende en evoluerende financiële behoeften van gebruikers aan. Door gepersonaliseerde prijsstructuren aan te bieden, kunnen nieuwkomers een breder spectrum van consumenten aantrekken die de traditionele bankkosten en -tarieven wellicht minder meegaand vinden. Dit aanpassingsvermogen maakt het mogelijk financiële oplossingen op maat aan te passen aan individuele voorkeuren, waardoor gebruikers concurrerende tarieven en voorwaarden ontvangen die aansluiten bij hun unieke omstandigheden.
De implementatie van flexibele en dynamische prijsmodellen gaat verder dan louter kostenoverwegingen. Nieuwkomers maken gebruik van data-analyse om inzicht te krijgen in het gedrag van consumenten, waardoor ze prijsstrategieën kunnen ontwikkelen die aansluiten bij specifieke demografische gegevens. Deze aanpak bevordert niet alleen de acquisitie van klanten, maar verbetert ook het behoud door voortdurend af te stemmen op de financiële verwachtingen van gebruikers. Traditionele banken, verankerd in meer rigide prijsstructuren, staan voor de uitdaging om op dit dynamische landschap te reageren. Aanpassing aan de flexibiliteit die nieuwkomers bieden, wordt van cruciaal belang nu consumenten steeds meer prioriteit geven aan financiële diensten die tegemoetkomen aan hun individuele behoeften en een gevoel van transparantie en eerlijkheid in de prijsstelling bieden.
Het ontwrichten van de kern: ingebedde financiën en de primaire bankrekening
De primaire bankrekening, lang beschouwd als het bolwerk van traditioneel
banken, wordt geconfronteerd met ontwrichting. Fintechs en bigtechspelers maken gebruik van deze mogelijkheden
embedded financiering om naadloze diensten aan te bieden, wat de veronderstelling dat dit in twijfel trekt
banken zullen hun huidige rol bij hun kernklantenbestand behouden. De
De aantrekkingskracht van klantgegevens uit bankrekeningen trekt nieuwe toetreders tot de markt
financiële dienstverlening ruimte.
Hoewel de transformatie die door embedded finance wordt teweeggebracht uitdagingen met zich meebrengt, is dit ook het geval
biedt ook kansen voor banken om te evolueren en concurrerend te blijven. Strategisch
investeringen in klantgerichtheid, datamogelijkheden en operationeel
efficiëntie kan banken positioneren om met succes door het veranderende landschap te navigeren.
Conclusie
De opkomst van embedded finance vormt een uitnodiging om te innoveren, de waardepropositie die aan consumenten wordt geboden, opnieuw uit te vinden en te verbeteren. In dit landschap van verandering en ontwrichting is de noodzaak voor traditionele banken echter duidelijk: zich aanpassen of het risico lopen verouderd te raken.
Het landschap van de financiële dienstverlening ondergaat een verschuivingmet
traditionele banken worden geconfronteerd met veelzijdige uitdagingen in de snel evoluerende wereld
van embedded financiering. De afgelopen twintig jaar heeft de betalingsarena dat wel gedaan
getuige geweest van transformatieve veranderingen, aangedreven door de opkomst van digitale transacties
en de zoektocht naar naadloze, grensoverschrijdende betalingsoplossingen. Terwijl de zittende
banken hebben historisch gezien een veilige positie genoten, nieuwe spelers, waaronder technologie
giganten en betalingsdienstaanbieders, geven het spel opnieuw vorm.
De opkomst van niet-bancaire spelers
In de Verenigde Staten wordt het betalingslandschap gekenmerkt door de dominantie van
diverse entiteiten zoals PayPal, Apple Pay, Google Pay en Alipay. De
gedecentraliseerde regulering van betalingen op staatsniveau creëert een omgeving
waar innovatie gedijt. De Aziatische markten daarentegen kunnen bogen op een hoog rendement
gefragmenteerd betalingslandschap, geïllustreerd door het succes van India’s Unified
Payment Interface (UPI), die maandelijks meer dan zes miljard transacties verwerkt.
Wereldwijde PSP's:
Bedreiging van traditioneel bankieren op het gebied van betalingen
De opkomst van mondiale Payment Service Providers (PSP’s) vormt een aanzienlijke bedreiging voor de gevestigde banken in de betalingssector.
sector. Deze PSP's integreren betalingen niet alleen naadloos in transacties, maar
breiden hun diensten ook uit met data-analyse, afstemmingen en
integratie met enterprise resource planning (ERP)-systemen, sneller dan ooit
traditionele banken in innovatie.
Uitgebreide digitale ecosystemen: een revolutie in de betrokkenheid van consumenten
In het landschap van embedded finance maken nieuwe spelers gebruik van de kracht van alomvattende digitale ecosystemen om de manier waarop consumenten omgaan met financiële diensten opnieuw vorm te geven. Deze ecosystemen overstijgen traditionele bankmodellen door een groot aantal financiële aanbiedingen naadloos te integreren in de dagelijkse digitale ervaringen van gebruikers.
Door financiële diensten in populaire platforms en applicaties te integreren, creëren nieuwkomers een one-stop-shop voor gebruikers, die bank-, investerings- en betalingsfunctionaliteiten aanbieden zonder dat ze hun toevlucht hoeven te nemen tot traditionele banken. Deze aanpak speelt in op de veranderende consumentenvoorkeur voor gemak en toegankelijkheid, omdat individuen steeds meer op zoek gaan naar geïntegreerde oplossingen die tegemoetkomen aan hun financiële behoeften binnen de context van hun digitale leven.
Deze uitgebreide digitale ecosystemen bieden niet alleen gemak, maar bevorderen ook een grotere betrokkenheid van gebruikers. Door financiële diensten in te bedden in de dagelijkse interacties van gebruikers, kunnen nieuwkomers de loyaliteit en tevredenheid van klanten vergroten. De voortdurende evolutie en uitbreiding van deze ecosystemen maken voortdurende innovatie mogelijk, waardoor gebruikers toegang hebben tot de nieuwste en meest relevante financiële instrumenten. Als gevolg hiervan worden traditionele banken geconfronteerd met de uitdaging om zich aan te passen aan deze paradigmaverschuiving, omdat consumenten aangetrokken worden tot de naadloze, allesomvattende ervaringen die deze nieuwkomers op de ingebedde financiële arena bieden.
BNPL en de dreigende dreiging voor de kredietverlening
De snelle groei van ingebedde financiering introduceert een nieuwe uitdaging voor banken:
vooral op het gebied van de kredietverlening. Historisch gezien is kredietverlening een lucratief segment geweest
banken, maar het landschap evolueert. Big-tech spelers en grote retailers zijn dat wel
uitbreiden naar embedded lending (BNPL), waarbij gebruik wordt gemaakt van strategische en strategische partnerschappen
acquisities. Als zodanig, met groot
retailbanken en creditcardnetwerken maken zich op voor veranderingen in de regelgeving bij BNPL
Door deze regelingen wordt de druk op de rentemarges voor de gevestigde banken steeds groter.
De ooit waargenomen onoverwinnelijkheid van banken bij het verkrijgen van volwaardig bankieren
licenties is ook aan het eroderen. Big-tech bedrijven, inclusief de holdings
licenties voor instellingen voor elektronisch geld in Europa worden steeds groter
het betreden van een gereguleerd financieel klimaat. Fintechs zoals Klarna
Het bezit van Europese bankvergunningen onderstreept de veranderende dynamiek
vragen over de unieke voordelen die traditionele banken al lang claimen.
Flexibele en dynamische prijsmodellen: financiële oplossingen afstemmen op uiteenlopende behoeften
Een van de krachtige wapens die nieuwkomers in de embedded financiële ruimte hanteren, is de inzet van flexibele en dynamische prijsmodellen. Deze modellen vertrekken van de rigide structuren van traditioneel bankieren en passen zich aan de uiteenlopende en evoluerende financiële behoeften van gebruikers aan. Door gepersonaliseerde prijsstructuren aan te bieden, kunnen nieuwkomers een breder spectrum van consumenten aantrekken die de traditionele bankkosten en -tarieven wellicht minder meegaand vinden. Dit aanpassingsvermogen maakt het mogelijk financiële oplossingen op maat aan te passen aan individuele voorkeuren, waardoor gebruikers concurrerende tarieven en voorwaarden ontvangen die aansluiten bij hun unieke omstandigheden.
De implementatie van flexibele en dynamische prijsmodellen gaat verder dan louter kostenoverwegingen. Nieuwkomers maken gebruik van data-analyse om inzicht te krijgen in het gedrag van consumenten, waardoor ze prijsstrategieën kunnen ontwikkelen die aansluiten bij specifieke demografische gegevens. Deze aanpak bevordert niet alleen de acquisitie van klanten, maar verbetert ook het behoud door voortdurend af te stemmen op de financiële verwachtingen van gebruikers. Traditionele banken, verankerd in meer rigide prijsstructuren, staan voor de uitdaging om op dit dynamische landschap te reageren. Aanpassing aan de flexibiliteit die nieuwkomers bieden, wordt van cruciaal belang nu consumenten steeds meer prioriteit geven aan financiële diensten die tegemoetkomen aan hun individuele behoeften en een gevoel van transparantie en eerlijkheid in de prijsstelling bieden.
Het ontwrichten van de kern: ingebedde financiën en de primaire bankrekening
De primaire bankrekening, lang beschouwd als het bolwerk van traditioneel
banken, wordt geconfronteerd met ontwrichting. Fintechs en bigtechspelers maken gebruik van deze mogelijkheden
embedded financiering om naadloze diensten aan te bieden, wat de veronderstelling dat dit in twijfel trekt
banken zullen hun huidige rol bij hun kernklantenbestand behouden. De
De aantrekkingskracht van klantgegevens uit bankrekeningen trekt nieuwe toetreders tot de markt
financiële dienstverlening ruimte.
Hoewel de transformatie die door embedded finance wordt teweeggebracht uitdagingen met zich meebrengt, is dit ook het geval
biedt ook kansen voor banken om te evolueren en concurrerend te blijven. Strategisch
investeringen in klantgerichtheid, datamogelijkheden en operationeel
efficiëntie kan banken positioneren om met succes door het veranderende landschap te navigeren.
Conclusie
De opkomst van embedded finance vormt een uitnodiging om te innoveren, de waardepropositie die aan consumenten wordt geboden, opnieuw uit te vinden en te verbeteren. In dit landschap van verandering en ontwrichting is de noodzaak voor traditionele banken echter duidelijk: zich aanpassen of het risico lopen verouderd te raken.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.financemagnates.com//fintech/facing-the-future-banks-at-the-crossroads-of-embedded-finance/
