Mag een retailbank haar klanten een motorfiets aanbieden? Kan een fintech meubels of tennisschoenen verkopen terwijl hij financiert? Kunnen ze de nieuwste iPhone dagen na de lancering bij hun klanten krijgen of zelfs huisreparaties regelen via de app van het bedrijf? 

Sommigen geloven dat dit soort gevallen, waarbij een financiële onderneming een niet-financiële dienst aanbiedt, steeds vaker voorkomen in de sector.

Tijdens de pandemie zijn online marktplaatsen in Latijns-Amerika enorm in omvang gegroeid, een regio die traditioneel achterbleef bij andere delen van de wereld vóór Covid-19. Meer dan twee jaar later is het aantal klanten dat online winkelt met miljoenen gegroeid en hebben financiële dienstverleners een weg naar e-commerce gevonden.

Onlangs kondigde Itau, de grootste bank in Brazilië en Latijns-Amerika, aan dat het online winkeldiensten gaat aanbieden via haar digitale applicatie. De bankwezenreus werkte samen met Magazine Luiza, een van de grootste winkels van het land, om items te koop aan te bieden op Itau Shop, de marktplaats. 

Afbetalingen en loyaliteitspunten

Aankopen kunnen worden verdeeld in 12 renteloze termijnen en klanten verdienen loyaliteitspunten. De bank heeft een aanzienlijk publiek: zo'n 70 miljoen klanten zouden mogelijk in aanraking kunnen komen met de winkel.

Volgens de overeenkomst verdient de bank een vergoeding per verkoop. Op de lange termijn is er echter een nog groter potentieel, aangezien Itau gegevens over consumentengedrag verzamelt om nieuwe mogelijkheden voor cross-selling te identificeren met zijn uitgebreide scala aan financiële diensten. 

Stevigere concurrentie van neobanken in Brazilië dwingt de traditionele banksector tot innovatie. Door de marktplaats te lanceren, sluit Itau zich aan bij een groep Braziliaanse financiële instellingen die virtuele winkelcentra voor hun klanten hebben gecreëerd. Banco do Brasil, een andere grote bank in het land, heeft ook een initiatief in die richting gelanceerd.

Zeker, banken spiegelen strategieën die in sommige gevallen al worden benaderd door fintechs, zoals digitale bank Nubank of fintech eenhoornlener Creditas. De online geldschieter lanceerde zijn virtuele winkel tegen het einde van 2021, terwijl Creditas zijn klanten de mogelijkheid biedt om een ​​nieuwe iPhone te kopen terwijl het termijnen van hun loonlijst afschrijft.

“Het is een beschermingsmaatregel. Het lijkt een poging van grote banken om de taal en stijl van fintechs te evenaren”, zegt Luis Santa Creu, een bankanalist in Sao Paulo. “Met open banking zullen veel deelnemers van buiten de bancaire sector kunnen participeren in de financiële architectuur. Dat is een zorg van banken.”

Voorkom verlies van klanten

Volgens hem is voorbij bankieren een manier voor banken om te convergeren naar fintech-modellen en te voorkomen dat ze op de lange termijn klanten verliezen, vooral gezien het risico dat grote technologiebedrijven zoals Facebook of Google bankdiensten aanbieden.

Geconfronteerd met de dreiging van niet-financiële bedrijven, hebben zowel banken als fintechs hun portefeuille uitgebreid te midden van de toegenomen digitalisering van deze economieën.

Zie ook:

In wezen verwijst de term "beyond banking" naar financiële bedrijven die diensten aanbieden die niet strikt financieel zijn. Sommigen beweren dat het een krachtige impact zou kunnen hebben op de banksector.

Banken zien dit als een manier om de betrokkenheid te vergroten, het ecosysteem te versterken en mogelijk cross-selling te doen.

"Beyond banking is een essentiële strategie om te ontsnappen aan de commoditisering van financiële diensten op de markt", zegt Bruno Diniz, een fintech-adviseur en auteur van boeken. "Bedrijven kunnen meer klantkennis opdoen en meer diensten aan de gebruiker leveren, zowel eigen als derde." 

Verder dan Brazilië

Om zeker te zijn, de trend is niet alleen gebaseerd op Brazilië. Volgens een rapport van BNP Paribas stelt open bankregulering de banksector in staat om nieuwe waardeproposities te ontwikkelen in ecosystemen die verder gaan dan het traditionele aanbod.

"We ontwikkelen steeds meer extra-financiële diensten terwijl we gemobiliseerd blijven voor onze kernactiviteiten", schreef Sarah Janin, manager Retail Transformation bij de bank, in het rapport. “We doen dit om twee redenen: het consumptiegedrag van onze klanten evolueert. Bovendien moeten we ons onderscheiden van onze concurrenten, met name neobanken.”