Welnu, we zijn ongeveer halverwege het jaar en de hypotheekrente lijkt zich rond de hoge 6% te hebben gevestigd.

Hoewel de gemiddelden variëren afhankelijk van de bron, rapporteerde Freddie Mac laatst een percentage van 6.67% voor de populaire 30-jarige vaste rente.

Dit percentage begon in 2023 rond de 6.50% en is sindsdien een beetje jojo geweest, gedaald tot 6.09% en gestegen tot 6.79%.

Zo blijkt hypotheekrentes zijn enigszins gebonden aan het bereik en schommelen rond het dubbele van wat ze begin 2022 waren (3.25%).

De vraag is wanneer zullen ze weer vallen? Of kunnen ze vanaf hier zelfs nog hoger stijgen?

Nieuwe prognoses brengen de hypotheekrente in 5 terug naar de 2024s

Eerst het goede nieuws. Verschillende economische voorspellingen voorspellen dat de hypotheekrente met een vaste looptijd van 30 jaar zal terugkeren naar de 5s.

Het slechte nieuws is dat dit wellicht pas in de tweede helft van 2024 zal gebeuren. Met andere woorden: er zou nog een heel jaar met rentetarieven in de hoge 6s in het verschiet liggen.

Fannie Mae's huisvestingsvoorspelling voor juni 2023 verwacht de 30-jarige rente zal in het derde kwartaal van 6.6 pieken op 2023% en vervolgens dalen naar 6.3% in het vierde kwartaal.

Daarna zal de rente naar verwachting dalen tot 6.1% in het eerste kwartaal van 1, 2024% een kwartaal later en uiteindelijk 5.9% aan het einde van het jaar.

Dat is dus iets om enthousiast over te zijn als je op zoek bent naar een lagere hypotheekrente.

Zo ook Goldman Sachs haringen de 30-jarige rente is vastgesteld op 5.9% in 2024, met een klein beetje verlichting in de tweede helft van 2023.

Maar niet heel veel – we hebben het over een gemiddeld percentage van 6.6% in het derde kwartaal en 3% in het vierde kwartaal, vergeleken met 6.4% in het tweede kwartaal van dit jaar.

Dan is er het nieuwste voorspelling van Wells Fargo, die de conventionele 30-jarige rente in 5.81 op 2024% stelt.

Dat is minder dan gemiddeld 6.57% in 2023 en vertegenwoordigt een verbetering van ongeveer 75%. Het zou ook de gemiddelde hypotheekrente dichter bij het gemiddelde van 2021% voor 5.38 brengen.

Hogere hypotheekrente langer, maar enige verlichting is in zicht

Het lijkt erop dat de meeste economen het nu eens zijn over de hypotheekrente.

Een tijdlang was er reële angst dat we naar de 8% of zelfs de dubbele cijfers zouden kunnen gaan, maar er lijkt nu meer duidelijkheid te komen.

Misschien staat de Fed op het punt de vele renteverhogingen af ​​te ronden, wat ertoe kan bijdragen dat de langetermijnrente, zoals hypotheken, omlaag gaat.

Als het ergste werkelijk achter de rug is, wat de inflatie betreft, zouden deze voorspellingen werkelijkheid kunnen worden.

Maar zoals gezegd, het kan enige tijd duren. En zelfs dan kijken we nog steeds naar een gemiddelde hypotheekrente die ongeveer het dubbele recente dieptepunt bedraagt.

Volgens de economen Charlie Dougherty en Patrick Barley van Wells Fargo: “Totdat de inflatie volledig is teruggedrongen, zal de Fed waarschijnlijk een restrictief beleid blijven voeren en zal de hypotheekrente waarschijnlijk hoog blijven.”

Ze voegen eraan toe dat de recente verruiming van de hypotheekrenteverschillen “Voegt een nieuwe laag van onzekerheid toe aan de vooruitzichten voor de hypotheekrente.”

Toch zal, na een jaar of zo naar een hypotheekrente van 7% te hebben gestaard, een rente in het midden van de 5% er niet zo slecht uitzien, toch?

Het zou recente huizenkopers zelfs in staat kunnen stellen hun hypotheken tegen een lager tarief te herfinancieren. En maak het kopen van een huis een beetje betaalbaarder voor degenen die er nog niet in willen duiken.

Hoe u in de tussentijd door hypotheekrentetarieven kunt navigeren

Als er wordt verwacht dat de hypotheekrente de komende twaalf maanden geleidelijk zal verbeteren, zijn hier een paar zaken waarmee u rekening moet houden.

Eén, punten betalen. Het heeft geen zin om te betalen kortingspunten als u verwacht in de nabije toekomst te herfinancieren. Hetzelfde geldt voor degenen die verwachten op korte termijn te verkopen.

Simpel gezegd, u betaalt vooraf veel geld voor maandelijkse besparingen, gespreid over de looptijd van de lening.

Als u de lening maar een jaar of korter aanhoudt, realiseert u die besparing eigenlijk niet. Maar je betaalt er nog steeds voor. En er is geen restitutie van punten.

Een beter alternatief, ervan uitgaande dat de hypotheekrente in 2024 daalt, is een tijdelijke afkoop.

Deze bieden betalingsverlichting voor de eerste paar jaar van de lening voordat ze terugkeren naar de volledige rente.

In die zin kun je daadwerkelijk het volledige voordeel krijgen als je de lening slechts 12-24 maanden aanhoudt.

Dan kunt u herfinancieren tegen een lager tarief op of rond de tijd dat de rente omhoog gaat.

Een ander ding om naar te kijken is hypotheek soort. Terwijl Hypotheken met aanpasbare rente momenteel niet overal verkrijgbaar zijn, of met hoge kortingen, kan een 5/1 ARM of 7/1 ARM u mogelijk geld besparen.

Deze leningproducten hebben een vaste looptijd van respectievelijk vijf of zeven jaar, vóór de eerste aanpassing. Dus als u in 2024 een lagere hypotheekrente verwacht, kunt u er een gebruiken totdat de rente weer daalt.

Wells Fargo adverteert bijvoorbeeld met een 7/6 ARM voor 6.375% en een 30-jarige vaste rente voor 6.625%.

Geen enorme spreiding tussen de twee producten, maar toch besparingen.

Bij een woninglening van $ 600,000 hebben we het over een besparing van $ 100 per maand. Bewaar het vijf jaar en het kost $6,000.

In het ideale geval winkelt u rond en vindt u een nog grotere korting.

Ten slotte kan het zinvol zijn om in ruil daarvoor een iets hoger tarief te hanteren geen afsluitkosten, indien aangeboden.

Hetzelfde argument geldt. Als u verwacht de hypotheek slechts voor een korte periode aan te houden, wilt u er niet veel voor betalen.

Kortom, de hypotheekrente weegt niet zo zwaar als deze toch maar van korte duur is.

Zorg er dus voor dat u al uw opties onderzoekt bij het winkelen voor een hypotheek. Denk aan rentetarieven, afsluitingskosten, soorten leningen, tijdelijke opkopen en meer.

En wees bereid om in 2024 te herfinancieren als de hypotheekrente inderdaad met bijna 1% daalt ten opzichte van het huidige niveau.

Implicaties voor de huizenmarkt met lagere hypotheekrentes

Hoe zit het met de huizenprijzen? En verkoop? Als de hypotheekrente daadwerkelijk terugvalt naar de grens van 5%, zouden we veel meer vraag van buitenspel staande kopers kunnen zien.

We zouden ook veel meer aanbod kunnen zien, omdat bestaande huiseigenaren er minder last van hebben lock-in-effect op de hypotheekrenteaftrek en tenslotte een lijst van hun eigendommen.

Dat zou een robuustere huizenmarkt kunnen betekenen als zowel de vraag als het aanbod samen stijgen. Maar als het aanbod krap blijft, zal een lagere hypotheekrente waarschijnlijk tot meer biedingsoorlogen leiden.

Ondanks een verdubbeling van de hypotheekrente heeft de huizenmarkt zich redelijk goed staande gehouden. Het zou dus logisch zijn om te anticiperen op een populaire verkopersmarkt als de rente naar de 5s zou doorsijpelen.

Omgekeerd zou dit de gemoedstoestand van huizenbouwers temperen, aangezien ze de laatste tijd vrijwel geen concurrentie van bestaande huiseigenaren hebben genoten.

Het zou ook het plan van de Fed onderdrukken om de huizenmarkt te resetten en de overtollige vraag af te koelen.

Maar misschien is er ergens daar tussenin een comfortabel medium waarin kopers en verkopers (en bouwers) weer transacties kunnen uitvoeren, opnieuw kunnen verhuizen en het zich eenvoudigweg kunnen veroorloven om weer huizen te kopen.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://www.thetruthaboutmortgage.com/will-mortgage-rates-go-down-in-2023/