Hoewel fintechs en banken ooit als concurrenten werden gezien, is hun relatie door de jaren heen gegroeid. Met marktverschuivingen en veranderende klantbehoeften zijn er nieuwe samenwerkingsmodellen ontstaan, waardoor de mogelijkheden van klanten worden uitgebreid en deuren worden geopend voor nieuwe manieren waarop fintechs en banken kunnen samenwerken op manieren die voor beide partijen voordelig zijn.

In een recente podcast van PaymentsJournal werd gekeken naar de stand van zaken van deze partnerschappen en hoe deze de groei van geïntegreerde betalingen stimuleren. De aflevering is voorzien Bryan Schneider, Product Head voor een Fintech-strategie en partnerschappen voor de Amerikaanse bank, die onlangs hielp bij de lancering van de bank Verbonden partnerschapsnetwerk en Albert Bodine, Directeur Commerciële en Enterprise Payments bij Javelin Strategy & Research. Ze bespraken hoe innovaties zoals open bankieren de samenwerking tussen banken en fintechs hebben aangewakkerd.

Deuren openen via open banking

Historisch gezien wilden banken fungeren als een one-stop-shop voor het voldoen aan de behoeften van hun klanten door interne oplossingen te bouwen of samen te werken met derde partijen om hun oplossingen een white label te geven. Hoewel deze aanpak banken in staat stelt om aan veel brede klantapplicatiebehoeften te voldoen, kan deze vaak de specifieke frontoffice- of backofficefunctionaliteit terzijde schuiven die nodig is om te voldoen aan unieke industriële workflows of gebruiksscenario's. Fintechs hebben met succes geholpen dergelijke lacunes op te vullen door specifieke gebruikerservaringen, workflows en connectiviteit te creëren om aan de marktbehoeften te voldoen. In sommige gevallen betekende dit zelfs dat er met banken moest worden geconcurreerd door hun oplossing aan te bieden met volledig geïntegreerde betalingsmogelijkheden die traditioneel door hun bank werden geleverd. Maar het koopgedrag is veranderd en klanten eisen meer controle over het kiezen van hun gewenste bank- en technologiepartners. Voorbij zijn de dagen van of-of, zegt Schneider. Open banking heeft nieuwe deuren geopend.

Aangedreven door interoperabiliteit en samenwerking tussen banken en fintechs, draait embedded banking om het creëren van een gestroomlijnd proces voor bedrijven om alles op één plek te laten ontstaan, in plaats van dat ze op meerdere systemen moeten inloggen. Het plaatst de controle terug in de handen van de klant, en de expertise in de handen van de meest capabele bank- en technologiepartners.

 “Het lijkt misschien ideaal om alles voor alle klanten te zijn, maar de realiteit is dat het vrijwel onmogelijk is, zoals blijkt uit het enorme ecosysteem van algemene fintech- en softwareoplossingen op de markt”, aldus Schneider. “Ze ondersteunen deze verschillende samenwerkingsmodellen met een meer plug-and-play-ervaring, waarbij een klant de software kan kiezen en zijn bankpartner kan kiezen op basis van het tegenpartijrisico en de betalingsmogelijkheden.

Zowel banken als fintechs willen beslissingen nemen over wat hun klanten van hen verwachten. En omdat die verwachtingen en behoeften per klant verschillen, moeten er verschillende modellen zijn om aan die behoeften te voldoen.

“In de gesprekken die ik met banken voer, praten we altijd over het belang van een profiel dat past bij wat je probeert te doen”, aldus Bodine. “Je kunt niet alles voor iedereen zijn, zeker niet als het gaat om de tech-stack. Je kunt verstrikt raken in onnodige, contraproductieve dingen.”

Oplossingen die echte, tastbare waarde toevoegen

Door in te spelen op de belangrijkste sterke punten en prioriteiten van individuele banken en fintechs, hebben klanten nu de mogelijkheid om samen oplossingen en workflows te bouwen die voor hen het krachtigst zijn. “Dat is waar deze partnerschapsmodellen ons helpen onze klanten te ontmoeten waar ze zich bevinden in hun digitale reis”, aldus Schneider.

Bedrijven willen bijvoorbeeld de kosten verlagen door de automatisering en optimalisatie van hun processen. Papieren cheques zijn duur in de omgang, dus de focus verschuift naar het stimuleren van digitale betalingen om de kosten te beperken. En als ze de kostenbesparingen leren kennen of zelfs de omzetpotentieel verlagen door middel van automatisering en andere oplossingen, beseffen ze dat het een tastbare waarde heeft om deze na te streven.

Dat is het moment waarop bedrijven hun crediteurengroepen niet alleen als kostenplaatsen gaan beschouwen. Ze hebben ongekende mogelijkheden om van hun schulden een winstcentrum te maken dat soms zelfs de kosten van het runnen van hun bedrijf kan gaan dekken.

We weten echter dat veel bedrijven obstakels tegenkomen bij de overstap naar deze modellen, omdat ze afhankelijk zijn van verouderde technologieën. Het is belangrijk om in de details te duiken en adviespartners en onderzoeksstrategen in te schakelen die over de expertise beschikken om de juiste vragen te stellen. Het is tijdens deze diepere verkenning dat kwetsbaarheden, risico's en echte kansen op succes duidelijk worden.

Een van de grootste problemen is het behouden van de connectiviteit tussen deze systemen en het standaardiseren van gegevens. Dat kan een deel van het risico uit de vergelijking halen. De end-to-end-ervaring wordt veel krachtiger dan anders het geval zou zijn, wanneer bedrijven dingen met elkaar proberen te verbinden die nooit bedoeld waren om samengevoegd te worden.

"We beginnen krachtige gebruikerservaringen te zien die problemen oplossen die verder gaan dan alleen het doen van betalingen", aldus Schneider. “Mensen bijten stukjes af die heel haalbaar zijn, en voegen deze systemen vervolgens samen om krachtige geïntegreerde oplossingen te creëren. Ik ben benieuwd wat er hier gaat gebeuren, vooral met open banking.”

Werken met vertrouwde partners

Open banking breidt de mogelijkheden uit waartoe bedrijven toegang hebben op manieren die anders misschien niet mogelijk zouden zijn zonder een dergelijke samenwerking tussen banken en fintech. Maar de waarde gaat veel verder dan de functionaliteit. Klanten krijgen niet alleen weer controle over met wie ze werken, maar krijgen ook weer controle over het vertrouwen en de veiligheid van die keuzes.

Het tegenpartijrisico is van cruciaal belang, vooral in het licht van de recente bankfaillissementen. Bedrijven worstelen met essentiële vragen: wie zijn onze partners? Welke risico's kunnen aan deze partner verbonden zijn? Kunnen we de flexibiliteit die nodig is om te evolueren toekomstbestendig maken en behouden?

Bij het samenwerken met een fintech is het belangrijk dat een bedrijf informeert naar de entiteit die verantwoordelijk is voor het verwerken van betalingen erachter. Bedrijven hebben de zekerheid nodig dat zij, mocht zich een probleem voordoen tijdens het initiëren van betalingen via de fintech, de controle behouden over de toegang tot hun geld.

Volgens Schneider hebben recente bankfaillissementen duidelijk gemaakt hoe belangrijk het is om zelf je fintech-software en je bankpartner te kunnen kiezen, waar bedrijven veel meer controle, directe zichtbaarheid en toegang tot hun geld hebben.

Terwijl bedrijven hun due diligence uitvoeren op elke derde partij waarmee ze samenwerken, is het van cruciaal belang dat ze de financiële stabiliteit van een fintech begrijpen, de maatregelen die ze hebben getroffen om potentiële risico's te beperken en hun vermogen om een ​​gewenste geïntegreerde bankpartner te ondersteunen. Als de fintech alle betalingen via één bank verwerkt, is het ook van belang om vast te stellen welk percentage van de betalingen dit bedrijf vertegenwoordigt.

“We hebben een aantal fintechs gezien die samenwerkten met kleinere banken die waarschijnlijk het beste in staat zijn om transactiestromen af ​​te handelen, maar misschien verwachtte de klant die een contract met de fintech had gesloten dat van de fintech”, aldus Schneider. “We hebben een fintech zien samenwerken met een andere externe betalingsverwerker. Een ACH (betaling) die twee of drie dagen kan duren, kan vijf, zes of zeven dagen duren. Dat gebrek aan zichtbaarheid voor een ACH-betaling is iets waar onze klanten vragen over beginnen te stellen.”

“Het verbaast mij hoe weinig organisaties daadwerkelijk het niveau van zorgvuldigheid betrachten dat ze zouden moeten doen,” aldus Bodine. “Het is logisch om naar de financiële cijfers te kijken, maar ik zal fundamentele vragen stellen als: 'Wat is de burn rate?' (en) 'Hoeveel geld heeft dit bedrijf op de bank staan?' Ik hoor dan: 'Ik weet het niet zeker' of 'Dat hebben we niet echt gevraagd.' Als ik vraag naar de API-first-aanpak van een bank, hoor ik vaak: 'Wat bedoel je met API-first'?”

De toekomst

De relatie tussen banken en fintechs heeft nog een lange weg te gaan, alleen al omdat de bankmodellen in de VS zullen blijven groeien naarmate ingebedde betalingen zich verder ontwikkelen.

Zoals Schneider opmerkt, geven zowel banken als fintechs prioriteit aan en investeren ze in systeemintegraties en het leveren van raamwerken op schaal die voldoen aan de behoeften van klanten. Ingebouwde betalingen zijn een blijvertje, zegt hij, en zullen de komende maanden en jaren voor spannende veranderingen zorgen.

“Het wordt fascinerend om te zien hoe de zaken efficiënter worden en veel kosten uit het systeem worden gehaald.” zegt Schneider. “Dat is waar we altijd naar op zoek zijn geweest: waarde terugleveren aan onze klanten op een manier die integriteit en vertrouwen in het systeem uitstraalt.”

Link: https://www.betalingsjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

Bron: https://www.paymentsjournal.com

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnews.org/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/