Hoe hoger uw kredietwaardigheid, hoe groter de kans dat u zich goed voelt over de huidige kredietstatus. Dat is een belangrijke les uit TransUnion's Kwartaalrapport over kredietsectorinzichten over het derde kwartaal van 3.

Hogere rentetarieven en inflatiedruk zorgen ervoor dat velen meer dan ooit een beroep doen op bestaande kredietlijnen. Betaalbaarheidsproblemen en hogere schuldendienstkosten hebben het openen van nieuwe rekeningen getemperd.

Het saldo van bankkaarten bevindt zich binnen snuffelafstand van de drempel van $1 biljoen. Ze stegen met 15% op jaarbasis tot $995 miljard aan het einde van het derde kwartaal. Het gemiddelde saldo per consument is met 3% gestegen naar $11, het hoogste in tien jaar. Millennials zijn de babyboomers voorbijgestreefd als het op een na grootste generatieevenwicht na Generatie X.

“De inflatie is de afgelopen maanden grotendeels afgenomen, maar door de hoge niveaus in 2021 – 2022 zijn de algemene prijzen voor een breed scala aan producten en diensten scherp hoger geworden – niet alleen voor discretionaire bestedingscategorieën, maar ook voor alledaagse artikelen waar consumenten op vertrouwen.” zei Charlie Wise, senior vice-president van mondiaal onderzoek en advies bij TransUnion. “Als gevolg hiervan hebben consumenten steeds meer gebruik gemaakt van hun bestaande beschikbare kredietlijnen. Het zal de moeite waard zijn om te zien hoe deze saldi verder worden beïnvloed nu sommige consumenten de druk gaan voelen van de hervatting van de afbetalingen van studieleningen.” 

Ongedekte persoonlijke leningleners vertegenwoordigen ongeveer 13% van alle leners van studieleningen. Meer dan de helft, 56%, van de ongedekte leners van persoonlijke leningen met een studielening bevindt zich onder de prime.

De hervatting van de studieleningen heeft voor sommigen een knelpunt

Fintechs hebben 45% van de ongedekte leners van persoonlijke leningen met een studielening. Het hoogste terugbetalingspercentage gold echter voor degenen die bij een bank leenden. Ongedekte kredietnemers van persoonlijke leningen hebben een grotere kans op achterstallige betalingen aan hun schulden.

Terwijl meer dan de helft van de ongedekte leners van persoonlijke leningen met studieleningen een totaal teveel aan betalingsbedragen heeft van minder dan $ 300, blijft bijna de helft van de ongedekte leners van persoonlijke leningen achter zonder enige overcapaciteit (na rekening te hebben gehouden met de verwachte terugbetalingsschok).

TransUnion SVP van consumentenleningen Liz Pagel zei dat goede consumentenvoorlichting mensen die risico lopen, schuldenlast zou kunnen vermijden. De regering-Biden heeft opdracht gegeven dat achterstallige vorderingen op studieleningen een jaar lang niet worden gemeld.

“Dat zou betekenen dat de studielening onderaan de betalingshiërarchie komt te staan, onder alles wat aan het bureau wordt gerapporteerd,” zei Pagel. Voor alles wat in de kredietrapporten terechtkomt, zou je je kunnen voorstellen dat de perfect geïnformeerde consument al die dingen afbetaalt en als eerste zijn studielening achterstallig is.

“Is die boodschap bij iedereen terechtgekomen? Als we met kredietverstrekkers en met fintechs werken, is er veel discussie over de manier waarop je de consument voorlicht en hem helpt te begrijpen dat de achterstalligheid niet zal worden gemeld.”

Pagel suggereert dat financiële instellingen klanten ontmoeten om hun rekeningen te beoordelen en hen voor te lichten over de schuldenhiërarchie. Bied hulpmiddelen en informatie over nuttige programma's.

Lees ook:

Kredietverstrekkers streven naar een lager kredietrisico

Hoewel de meeste kredietproductsaldi hoger zijn, ligt de productie achter op het niveau van 2022. De hypotheekproductie daalde met 37% en de herfinancieringen zijn tot stilstand gekomen. Het aantal ongedekte persoonlijke leningen is met 15% gedaald.

Aangespoord door twee jaar van stijgende ongedekte achterstallige vorderingen, zoeken kredietverstrekkers naar minder risicovolle kredietniveaus wanneer zij op zoek zijn naar nieuwe leningen. De productie van superprime-bankkaarten vertegenwoordigde 22.5% van alle productie in het tweede kwartaal, vergeleken met 2% een jaar geleden. Het aandeel van Subprime daalde van 18.6% naar 24.1%. De tarieven voor ongedekte persoonlijke leningen van Subprime daalden naarmate de aandelen van superprime en prime-plus stegen.

De kredietlimieten voor bankkaarten zijn met 9% op jaarbasis gestegen tot $4.6 biljoen, en de gemiddelde kredietlimiet per consument bedroeg $25,000.

“Het tweede kwartaal van 2 liet opnieuw een historisch sterk kwartaal zien voor de productie van bankkaarten, hoewel lager dan het recordniveau van vorig jaar, omdat de acquisitiestrategieën van kredietverstrekkers voor het derde achtereenvolgende kwartaal van onder de topproductie verschoven”, aldus Paul Siegfried, SVP en leider van de creditcardbranche bij TransUnion. “Daarentegen is het aandeel van de uitgifte van bankkaarten voor prime-plus en super-rime gestegen ten opzichte van een jaar geleden, wat erop wijst dat kredietverstrekkers zich richten op het verwerven van nieuwe rekeningen met een lager risico. 

“Ondanks de daling op jaarbasis laten de bijna recordproductieniveaus zien dat kaartuitgevers zijn blijven voldoen aan de vraag van kredietzoekende leners. Hoewel het nog steeds een aantal bekende seizoenspatronen weerspiegelt, staat de betalingsachterstand op bankpas 90+ DPD nu op het hoogste niveau van de afgelopen tien jaar en wordt voortdurend in de gaten gehouden.”

Oorsprong omlaag, balans omhoog

Het totale aantal ongedekte leningen steeg in het derde kwartaal tot 241 miljard dollar, het achtste opeenvolgende recordkwartaal. De groei op jaarbasis bedroeg 3%, terwijl de superprimes met 15% groeiden. Alleen de superprimes zagen de gemiddelde nieuwe rekeningsaldi groeien, wat ze deden met een gezonde clip van 38.6%. Het gemiddelde saldo van $ 22 was ook een record. Hoewel de productie daalde, blijft deze 11,692% hoger dan het niveau van vóór de pandemie.

“Hoewel het aantal nieuwe leningen blijft dalen ten opzichte van de recordniveaus van 2022, bereikten de totale ongedekte leningsaldi en de balansen op consumentenniveau nog steeds records, voornamelijk aangedreven door superprime consumenten, wat een voortdurende verschuiving van kredietverstrekkers naar minder risicovolle kredietnemers vertegenwoordigt”, aldus Pagel. “Hoewel de productie in het tweede kwartaal van 2 met 2023% daalde ten opzichte van vorig jaar, blijven ze hoog vergeleken met de periode vóór de pandemie, wat aantoont dat de vraag op deze markt aanhoudt. Bij ruim zestig DPD-achterstanden is voor het eerst in meer dan een jaar een daling op jaarbasis van de achterstallige vorderingen op kredietnemersniveau te zien, aangevoerd door een verbetering van de prestaties van nieuwe kredietnemers onder de topkwaliteit. 

“Dit is iets dat de moeite waard is om de komende maanden in de gaten te houden, terwijl we zoeken naar de mogelijke gevolgen van het herstarten van de afbetalingen van studieleningen voor miljoenen kredietnemers.”

Fintech-productie keldert

Fintechs voelen de marktveranderingen. Hun aandeel in de productie is gekelderd, waarbij de banken de winst oppikken. Het aandeel van Fintech in de nieuwe rekeningsaldi is gedaald tot 42%, vergeleken met 54% een jaar geleden.

Pagel zei dat fintechs historisch gezien zowel sneller terugtrekken als terugkeren naar de markt. Ze zijn wendbaarder.

"Maar ze moeten financiering vinden voor de leningen”, voegde ze eraan toe. “De honger naar securitisatie van leningen voor investeerders en leningen… die markt wacht aan de zijlijn op een signaal dat het goed gaat, dat de inflatie daalt en dat de economie zich op een goede plek bevindt. 

“Er zijn geen waarschuwingssignalen bij consumenten van persoonlijke leningen. Maar ik denk dat er gewoon enorme onzekerheid op de markt heerst. Velen van ons staan ​​dus aan de zijlijn. Dat is de reden waarom banken zich nu met hun balansen in een iets betere positie bevinden om marktaandeel te veroveren.”

Hoe zit het met de lagere kredietniveaus?

Hoewel de zaken uitdagender zijn voor degenen in de lagere kredietsegmenten, zei Pagel dat de markt nog steeds in beweging is. Deep subprime-kredietverstrekkers accepteren nog steeds. Sommigen groeien. Er is geen sprake van verslechtering over de hele linie.

“De kredietverstrekkers hebben meer controles ingevoerd en aangescherpt”, zei Pagel. “Er is in de hele sector gewoon niet zo veel belangstelling voor risicovolle kredieten bij investeerders en kredietverstrekkers.

“Maar op dit moment zijn we nog steeds positief op het gebied van consumentenleningen, en de kredietverstrekkers staan ​​open voor bedrijfsgroei in hun portefeuilles. Alleen op een conservatiever niveau.”

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/fintech-student-loans-highlighted-in-latest-transunion-credit-report/