Het bankwezen bevindt zich duidelijk midden in zijn digitale transformatie, maar veel bedrijven moeten nog een stap zetten.

Voortdurende innovatie betekent ook dat het digitaal aanwezig blijven continu aandacht behoeft.

De digitale ervaring was een populair onderwerp bij Fintech Nexus 2022 in New York City, waar een hele eendaagse stream aan was gewijd. Cijfers uit de branche bespraken partnerschappen, vanaf nul beginnen, en wat daarna komt.

Waarom startups het voordeel van digitaal bankieren hebben

Startups hebben duidelijke voordelen bij het ontwerpen van hun tech-stacks.

Vroeger, toen het bankieren voornamelijk filialen was en transacties persoonlijk werden afgerond, werkten sommige standaard industriële technische systemen goed. Toen kwam de COVID-19-pandemie, die de digitale acceptatie een boost gaf.

Iedereen had 's nachts digitale onboarding, online identiteitsverificatie en betalingsmogelijkheden op afstand nodig. Banken, die tientallen jaren gewend waren aan mensen die aten wat hen werd voorgezet, waren slecht voorbereid.

Dergelijke instellingen beginnen met een tekort omdat het moeilijk is om met succes bovenop de bestaande infrastructuur te bouwen,

SynapseFi's Sankaet Pathak gezegd. Apps hebben meer doorvoer nodig dan gewoonlijk aanwezig is. Dat is een van de redenen waarom de meeste banken nog steeds werken met verouderde cores.

TrueNorths Agustín Sanchez spreekt met veel gemeenschapsbanken die hun bereik willen vergroten. Ze willen integreren in bestaande API's en BaaS-systemen gebruiken. Hoe stappen ze uit hun oude kernen? Door met implementatiepartners samen te werken, kunnen dergelijke banken beginnen met het kant-en-klaar selecteren van kerncomponenten. Hierdoor kunnen ze klein beginnen met een paar producten.

Die eenvoud is essentieel wanneer je technologieën hecht aan niet-kerncompetente gebieden, LoanPro's Rhet Roberts toegevoegd. Door klein te beginnen, kunnen bedrijven een volledige demontage voorkomen ten gunste van parallelle incrementele migraties.

Hoe u de juiste partner voor digitaal bankieren vindt

Het belang van partnerships was een belangrijk thema in het traject en nergens zo belangrijk als voor niet-banken die bankieren willen aanbieden.

"Het draaiboek voor iemand die geen bank is, is vervelend maar duidelijk," zei Sanchez. “Je moet een sponsorbank vinden; je moet een KYC-leverancier vinden, je moet een transactiebewakingssysteem vinden, je moet een betalingsverwerker vinden, je moet het kernbanksysteem vinden, je moet een kaartprinter vinden, je moet het kaartnetwerk vinden ( en) je moet de ACH-processor vinden.

Het alternatief is om samen te werken met de juiste bedrijven, dus je hoeft alleen maar geld uit te lenen, voegde Sanchez eraan toe. Dit is populair bij immigrantengroepen en zelfs bij kleine sportteams. Iedereen die een merk heeft, heeft een kans.

Digitaal aanwezig zijn is een gegeven, maar ook instellingen moeten zich hierin onderscheiden. Gelukkig zijn er genoeg kansen, de chief financial officer van Galileo Financial Technologies Seth McGuire gezegd.

Begin met MKB- en B2B-activiteiten. Ondernemers genieten van een hoog niveau van verfijning in hun persoonlijke bankieren en vragen zich af waarom het afwezig is in het zakelijke domein. MKB-bedrijven brengen nog steeds contant geld naar een filiaal, schrijven cheques uit en gebruiken grootboeken. Dat laat veel ruimte voor innovatie.

Wat wil je klant nu?

Nu consumenten vertrouwd zijn met digitaal bankieren, gaan hun eisen verder dan lage kosten en gebruiksgemak. Huidige VP financiën David Killin gezegd.

Ze verwachten nu van deze instellingen dat ze specifieke problemen oplossen. Negeer dit op eigen risico, waarschuwde hij. De tijd dat de decennialange klant nam wat hij kreeg, is voorbij. Van merk wisselen is eenvoudig, omdat het uitrollen van producten klanten kan weglokken.

"In de digitale wereld is het aan ons om erachter te komen welke specifieke problemen we oplossen en om ze op te lossen", zei Kilin. Hij voegde eraan toe dat startups zich niet bezig hadden gehouden met geldbeheer, een gebied waar veel vraag naar is.

Een ander topgebied is beveiligd krediet, zei McGuire. Tevreden klanten willen hun reis voortzetten en krediet is een manier om ze in de buurt te houden.

Startups grijpen om een ​​aantal redenen snel marktaandeel en stellen klanten tevreden. Kilin zei dat ze de neiging hebben zich te concentreren op kleine groepen met specifieke behoeften, terwijl gevestigde exploitanten meer generiek georiënteerd zijn. Het wordt steeds moeilijker om vooral alle groepen te bedienen.

Technologie belemmert ook gevestigde exploitanten, voegde McGuire eraan toe. Banken moeten iets toevoegen aan een toch al complexe infrastructuurlaag, terwijl startups toewerken naar de gewenste ervaring.

Fintechs hebben ook de mogelijkheid om meer te weten te komen over hun klanten. Toen de overstap naar desktop aan de gang was, checkte 30% van de accounthouders één keer per week. Dat cijfer steeg naar 70% met de komst van mobiel. Nu controleert 70% dagelijks hun rekeningen. 

"Dat verhoogde niveau van betrokkenheid geeft ons zoveel meer mogelijkheden om daadwerkelijk te leren over wat onze klanten willen, om met hen te communiceren, hen iets te geven, van hen te leren en hen vervolgens beter van dienst te zijn", aldus McGuire.

Er zullen dingen misgaan, voegde Kilin eraan toe. Pak die fouten aan door samen te werken met uw technologiepartners om sneller te verbeteren dan banken.

Factoren die een uitzonderlijke UX aandrijven?

Er is meer nodig dan geweldige technologie om een ​​superieure UX te leveren, M1 Finance's Brian Barnes gezegd. Neem op macroniveau een bank over en combineer dat met de solide technologie die je ontwikkelt. De reden? Die bank zal alle regelgevende hindernissen hebben genomen.

De eersteklas ervaring in financiële dienstverlening wordt genoten door de ultrarijken, legde Barnes uit. Wat krijgen zij dat anderen niet krijgen? Hoe kun je die ervaringen naar meer mensen brengen?

Denkmachine's Travers Clarke-Walker zei dat traditionele kernbanksystemen en de back-ends van banken het niet goed doen in moderne contexten. De breedte van wat nodig is om een ​​moderne bankervaring te bieden, is breed, en zelfs als u succes zou behalen, zou uw technologie tegen de tijd dat u dat doet verouderd zijn. 

De oplossing? Voltooi het iteratief in de loop van de tijd, stelde hij voor. Dat zorgt voor een spannende omgeving met als bonus dat het aantrekkelijk is voor werknemers.

Waar past BNPL in de digitale bankervaring?

Bevatten uw fintech-plannen BNPL-mogelijkheden? Overweeg sterk om een ​​aanzienlijk betalingsnetwerk te hebben dat de service, Mastercard's, ondersteunt Chiro Aikato gezegd. De pandemie veroorzaakte een verschuiving in de manier waarop consumenten betalingen zien, met 80% meer openheid voor opkomende technologieën.

"Die trend is er om te blijven," zei Aikat. "Steeds meer consumenten voelen zich op hun gemak, steeds meer willen een digitale ervaring, steeds meer willen ook een e-commerce-ervaring."

Hij voegde eraan toe dat meer dan 60% BNPL-diensten van een vertrouwde entiteit wil. Ze willen ook meer keuzes en dat meer verkopers de service aanbieden. Denk ook verder dan de traditionele detailhandel voor de mogelijkheid, adviseerde Aikat. Kleine bedrijven en medische kantoren zijn twee voorbeelden.

Niet elk scenario is geschikt voor BNPL, waarschuwde hij. Mastercard beperkt het tot de besteding van minimaal $ 50. Sommige categorieën kloppen niet.

Consumenten verwachten dezelfde BNPL-ervaring in de winkel als online, zei Aikat. Sommige tools zijn digitale tokens en virtuele kaarten in consumentenportemonnees die kunnen worden gebruikt voor contactloze betalingen. Tik op een kassasysteem en voltooi uw aankoop. De industrie heeft dit nog niet helemaal opgelost, zei hij. Het is het werk waard, aangezien BNPL 35% heeft toegevoegd aan de gemiddelde mandgrootte.

Belangrijkste overwegingen voor partnerschap

Partnerships zijn een weg naar succes, maar er moet met verschillende factoren rekening worden gehouden voordat handen worden geschud. Bij Alliant Credit Union kijkt Robert Perrelli verder dan transacties naar langetermijnrelaties. Hoe komen de cultuur, doelen en doelstellingen van het toekomstige partnerbedrijf overeen met die van u? Hoe transparant zijn ze?

"Het is van cruciaal belang omdat we allemaal eindige middelen hebben", zei Perrelli. "Ik moet partners vinden die ons beter maken, en in ruil daarvoor kunnen we hen ook helpen hun doelen en successen te bereiken."

At NovoBetaling, beschouwen ze drie factoren, Anabel Pérez gezegd. Wat is hun cultuur? In welke fase van hun transformatieproces bevinden ze zich (dat helpt u bij het identificeren van hulpbronnen)? Welke waarde levert een partnerschap op en hoe meet je dat?

Als de tarieven stijgen, kijk dan naar de prestaties van potentiële partners op elk niveau dat ze hebben, Ridgewood Spaarbank Kunst Saitta dat is genoteerd. De meeste fintechs zijn ouder dan twee jaar, dus je moet prestaties in meerdere omgevingen kunnen beoordelen. Overweeg of die mogelijke partner op zoek is naar overname.

Tot slot zei Saitta dat we zorgvuldig moeten nadenken over de vele regelgevingsproblemen die een partnerschap met zich mee kan brengen.

"Laten we het ook eens kijken als pure waanzin wat betreft het aantal regelgevende instanties, want fintechs houden zich bezig met alle mogelijke aspecten van financiën, en nu ook met dingen die we drie of vier jaar geleden nooit voor mogelijk hielden."