Er wordt verwacht dat 2024 een jaar van innovatie zal zijn voor de fintech-industrie, gekenmerkt door vooruitgang op het gebied van kunstmatige intelligentie (AI), grensoverschrijdende en realtime betalingen, cryptocurrency en blockchain, en gebundelde software-as-a-service (SaaS)-aanbiedingen .
Tegelijkertijd wordt verwacht dat de sector getuige zal zijn van een enorme consolidatiegolf, omdat aantrekkelijk kapitaal blijft ontbreken, waardoor veel bedrijven gedwongen worden resultaten te zoeken zoals overname of sluiting, voorspellen partners en adviseurs van durfkapitaalbedrijf Lightspeed Venture Partners.
Deze voorspellingen, gedeeld onthul in een blogpost op 31 januari 2024 de gedachten van Lightspeed-partners en adviseurs Aaron Frank, Sam Eisler, Connor Love, Adrian Radu, Alexander Schmitt, Justin Overdorff, Shan Shan, Anuvrat Jain, Mercedes Bent, Shuvi Shrivastava en Priyal Motwani over het traject van de fintech-sector, waarbij wordt benadrukt hoezeer 2024 een cruciaal jaar zal worden voor het mondiale fintech-landschap; een jaar dat naar verwachting zal worden gekenmerkt door baanbrekende innovatie en technologie-adoptie, maar ook door veel bedrijfssluitingen.
De opkomst van realtime fraudedetectie
Volgens deze experts zal in 2024 de opkomst van realtime fraudedetectie plaatsvinden, aangedreven door de vooruitgang op het gebied van AI en de escalerende uitdaging van fraude. Fintechbedrijven zullen zich steeds meer tot AI wenden om de toenemende uitdaging van fraude aan te pakken, door gebruik te maken van door AI aangedreven tools om risico's beter in te schatten, complexe fraudepatronen te detecteren en proactief bedreigingen te onderzoeken en erop te reageren.
Tegelijkertijd zal de komst van realtime betalingen de behoefte aan realtime detectie en preventie van fraude doen ontstaan. Deze trend zal verder worden versneld door het veranderende regelgevingslandschap, aangezien toezichthoudende instanties steeds meer aandacht besteden aan betalingsfraude.
Geautomatiseerde boekhouding maakt nog een stap verder
In 2023 hebben financiële instellingen belangrijke stappen gezet in de richting van volledige automatisering van de boekhouding, waarbij ze AI hebben gebruikt om verbeteringen aan te brengen in de verwerking en categorisering van gegevens, de inzet en het beheer van kapitaal, de boekhouding aan het einde van de maand en andere fundamentele fiduciaire verantwoordelijkheden.
In 2024 zal de focus liggen op de uitvoering en het stroomlijnen van de workflows van de gehele financiële organisatie. Financiële leiders zullen op zoek zijn naar producten die hun dagelijkse werk consolideren en vergemakkelijken, en die op hun beurt het kantoor van de CFO in staat stellen een meer strategische rol binnen de organisatie op zich te nemen.
Innovatie vindt plaats op het gebied van grensoverschrijdende betalingen
Ondanks de wijdverbreide acceptatie van door technologie ondersteunde geldovermakingsdiensten zoals Wise en Remitly, zullen grensoverschrijdende betalingen in 2024 voor veel individuen en bedrijven duur en traag blijven. Deze innovatiekloof zal zelfs nog groter zijn voor kleine en middelgrote bedrijven die actief zijn op het gebied van betalingsverkeer. op het wereldtoneel en in de handelsfinanciering.
Dit zal belanghebbenden uit de sector ertoe aanzetten hun inspanningen op te voeren om de inefficiëntie van grensoverschrijdende betalingen aan te pakken door ontwikkelingen in crypto-betalingssystemen, de uitbreiding van realtime betalingsmogelijkheden en oplossingen gericht op het verbeteren van het valutabeheer en de toegang tot banken in verschillende landen.
Nieuwe kapitaalmarkten
In 2024 zullen federale en deelstaatlokale overheden een belangrijke rol blijven spelen in de financiële dienstverlening buiten de traditionele financiële sector. In het bijzonder wordt verwacht dat de klimaatverandering de betrokkenheid van overheden zal stimuleren bij het creëren van nieuwe kapitaalmarkten, aangedreven door geëffectiseerde of overdraagbare belastingkredieten, wat uiteindelijk zal leiden tot de vorming van een nieuwe financiële markt.
In 2022 bereikte de financiering van fintech-bedrijven op het gebied van het klimaat een nieuw hoogtepunt, met in totaal 2.9 miljard dollar aan durfkapitaalfinanciering (VC), blijkt uit gegevens van CommerzVentures, de corporate venture capital (CVC)-tak van Commerzbank in Duitsland. tonen. Het bedrag vertegenwoordigt meer dan het dubbele van wat in 2021 werd veiliggesteld (1.2 miljard dollar) en weerspiegelt de toenemende belangstelling van investeerders voor de opkomende sector. Lightspeed-partners verwachten dat deze trend in 2024 nog meer momentum zal krijgen.
Blockchain komt dichter bij mainstream gebruik
Blockchain-technologie zal zich blijven ontwikkelen in de richting van mainstream adoptie, voortbouwend op de acceptatie van cryptocurrencies en de vooruitgang van de technologische basis van blockchain.
De ontwikkeling van Layer 2-blockchains zoals Polygon en Arbitrum, samen met alternatieve Layer 1-blockchains zoals Solana, maakt hogere transactievolumes per seconde mogelijk, terwijl de bijbehorende kosten worden verlaagd, wat de weg vrijmaakt voor brede acceptatie. Tegelijkertijd beleefde bitcoin in 2023 een heropleving, waarbij traditionele instellingen de leiding hadden op de markten voor exchange-traded fund (ETF) en nieuwe programmeerbaarheidsfuncties zoals Ordinals implementeerden om de creatie van niet-fungibele tokens (NFT’s) rechtstreeks op de markt mogelijk te maken. Bitcoin-blockchain.
In 2024 zullen cryptocurrencies hun positie als afwikkelingslagen voor nieuwe betalingsmethoden en oplossingen voor geldoverdracht in verschillende zakelijke en consumententoepassingen in de echte wereld verstevigen. Ondertussen zal de rol van blockchain als gedistribueerde database en universele rekenkracht steeds belangrijker worden in verschillende sectoren, waaronder AI, fysieke infrastructuur en netwerkknooppunten.
Meer gebundelde aanbiedingen
De afgelopen jaren hebben SaaS-bedrijven hun productportfolio's uitgebreid door fintech-gerelateerde aanbiedingen te integreren, te midden van escalerende uitdagingen en kosten die verband houden met klantenwerving.
Een relevant voorbeeld is Toast, een bedrijf dat aanvankelijk werd gelanceerd als een point-of-sale (POS)-systeem voor restaurants, voordat het uitgroeide tot een alomvattend platform dat voorraadbeheer, loonverwerking, planning, online bestellen en kapitaalverwerving omvat. Toast heeft op sommige van deze producten een beslagpercentage van 50% gerapporteerd, wat de effectiviteit van de bundelingsstrategie onderstreept.
Lightspeed-partners verwachten dat deze trend dit jaar zal versnellen, waarbij meer spelers hun marktplaatsen zullen diversifiëren en meer verticale SaaS-bedrijven betalingen, loonverwerking, geïntegreerde leningen, verzekeringen en meer financiële producten in hun aanbod zullen integreren. Bovendien wordt verwacht dat AI een cruciale rol zal spelen bij het transformeren van de manier waarop embedded spelers deze branches bedienen, waardoor een deel van het klantondersteuningswerk voor gespecialiseerde aanbiedingen wordt overgelaten.
Een jaar van consolidatie
Hoewel Lightspeed-partners anticiperen op een toename van de adoptie van fintech-oplossingen en technologische verbeteringen in de gehele fintech-sector, verwachten deze investeerders ook dat 2024 een uitdagend jaar zal worden voor startups die op geld belust zijn, omdat het gebrek aan aantrekkelijk kapitaal velen dwingt om resultaten te zoeken zoals overname of sluiting.
Dit consolidatieproces zal gevolgen hebben voor zowel business-to-business (B2B) als business-to-consumer (B2C) bedrijven, en zal veerkrachtige fintech-bedrijven de kans bieden om hun aanpassingsvermogen te demonstreren.
Uiteindelijk zal er een nieuwe klasse van winnaars ontstaan, gewapend met verbeterde producten en capaciteiten. Deze innovatoren zullen verdere efficiëntie en waardecreatie in het ecosysteem van financiële diensten injecteren, waardoor fintech in de richting van grotere veerkracht en innovatie wordt gedreven.
Uitgelicht beeldtegoed: Freepik
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://fintechnews.sg/86222/innovation/fintech-poised-for-greater-innovation-and-consolidation-in-2024/
