Over NCFA Canada | Craig Asano | 8 december 2023

FF EP60 David Souaid, OnDeck Canada

8 december 2023: NCFA's Fintech Fridays-podcastaflevering 60

Een revolutie in de kredietverlening aan kleine bedrijven en het versterken van ondernemers

Aanbevolen gast:

DAVID SOUAID, Chief Revenue Officer bij OnDeck Canada (LinkedIn)

Over deze aflevering

Abonneer u en stem elke vrijdag af om de nieuwste verhuizers en shakers in fintech te bekijken. Luister hier naar meer podcasts:

Seizoen 1 | Seizoen 2 | Seizoen 3 | Seizoen 4 | en wekelijkse nieuwsbrief

Fintech Friday-transcript van aflevering 60:

David Souaid, CRO, OnDeck Canada

Intro: Welkom bij fintech Friday's, een wekelijkse podcast die u wordt aangeboden door de National Crowdfunding and Fintech Association of Canada en partners. Alles over fintech, blockchain, AI en alternatieve financiering.

Craig Asano: Goedenavond iedereen. Het is Craig Asano, de oprichter en CEO van NCFA Canada, die je welkom heet bij seizoen vier van Fintech Fridays, aflevering 60. Het is een wekelijkse podcast aangeboden door NCFA en partners, waar we om de tafel zitten met de geweldige mensen in de fintech- en financieringsgemeenschap en praat over de trends, de productinnovaties, ontwikkelingen, wat er gebeurt en uiteraard ook over alle uitdagingen. Dus vandaag zijn we blij onze gast te hebben, David Souaid. Hij is vandaag de CRO van OnDeck Canada bij ons. David is medeoprichter en president van Evolocity Financial Group, nu OnDeck Canada. Hij heeft meer dan 20 jaar ervaring in de fintech-industrie en is echt de drijvende kracht achter de platformoplossingen, de distributie en alle marketinginitiatieven bij OnDeck Canada. En daarvoor was hij SVP bij Optimal Payments. Hij heeft dus ook een betalingsachtergrond. Daarvoor was hij medeoprichter en president van Sterling Card Payment Solutions. Hij is een thought leader en actieve voorstander van ondernemerschap en innovatie in de startup-gemeenschap, en hij is betrokken bij veel verschillende organisaties. Ik zie dat hij een onderscheiding heeft gekregen van de Canadian Lenders Association, een uitvoerend leider uit de Top 25, en hij werkt actief samen met Startup Canada en doet een aantal werkelijk prachtige initiatieven. We zijn dus erg blij dat je hier bent. David, heel erg bedankt dat je vandaag bij ons bent gekomen.

David Souaid: Craig, bedankt dat je me hebt ontvangen en ik kijk uit naar het gesprek.

Craig Asano: Ja, absoluut. Ik denk dat we gewoon beginnen met de aftrap, gewoon om wat meer te leren over wie David is, de professional. Als je gewoon iets met onze luisteraars kunt delen over je reis, je achtergrond en hoe je onderdeel bent geworden van OnDeck Canada en zo.

David Souaid: Ja. Dus ik denk dat we zullen proberen het kort te houden. Maar eigenlijk begon deze reis in 2008. Ik was directeur van een bedrijf genaamd Optimal Payments, en we keken echt naar verschillende bedrijven in de VS en Canada die schaalgrootte en succes bereikten, en we kwamen een klein bedrijf tegen dat leningen verstrekte, de mogelijkheid om op een gemakkelijke, snelle en naadloze manier digitaal online toegang te krijgen tot werkkapitaal en in feite de kans gehad om dat bedrijf in Canada te incuberen en echt te proberen het op te bouwen en op de Canadese markt te introduceren. Ik zie mezelf dus heel erg als ondernemer. Ik zag een ondernemerskans om een ​​bedrijf als OnDeck te starten, dat oorspronkelijk Mercantile Advance heette, en dit gedurende vele jaren samen met mijn partner Harley Greenspoon verder uit te bouwen. We hadden dus Sterling Payments, we brachten Mercantile erin, en we begonnen financieringsproducten voor kleine bedrijven te introduceren bij Canadese detailhandelaren, die niet door de banken werden bediend. Banken bedienden doorgaans geen sectoren zoals restaurants en winkels die kleiner van aard waren, en het was midden in de kredietcrisis van 2008, waar banken het kapitaal aan banden legden en het voor dat soort bedrijven echt een uitdaging maakten om aan werkkapitaal te komen. . Dus we hebben het platform de komende drie of vier jaar gebouwd, ik zou zeggen dat we het echt geprobeerd hebben onze weg te vinden. En toen we in 3 een aantal investeerders binnenhaalden, begonnen werknemers die groei echt op te schalen. Vervolgens schakelden we in 4 een senior kredietverstrekker in, de Bank of Montreal. We hadden een bewezen trackrecord. We begonnen het bedrijf op te schalen en van daaruit zijn we in 2011 gefuseerd met OnDeck Canada. OnDeck wilde dus op een grotere manier de Canadese markt betreden en we hebben de activiteiten van de Evolocity Financial Group samengevoegd met OnDeck Canada en het nieuwe OnDeck Canada geworden. Dus dat is een korte geschiedenis van onze reis, en we zullen onderweg op meer van elke stap ingaan, maar op een hoog niveau denk ik dat ik mezelf zie als een ondernemer die in staat is geweest om kansen te identificeren en te zien en deze naar de Canadese markt te brengen. en blijf proberen het ecosysteem van kleine bedrijven voor financiën en voor die klanten te verbeteren.

Craig Asano: Ik hou van het ondernemersverhaal. Weet je, waarom ging je achter de kredietkant van het bedrijf aan voor kleine bedrijven, gezien je betalingsachtergrond? Is dat iets dat je als een enorme kans zag, of was het rijp om te plukken? U zei al eerder dat de banken in sommige sectoren niet achter sommige van die leningen aan gingen. Dus wat was werkelijk de katalysator voor kleine bedrijven als ondernemer? En toen ging je min of meer achter de mogelijkheid aan en sindsdien rijd je ermee.

David Souaid: Ja, ik denk dat het was dat we met klanten aan het praten waren en dat we in de betalingssector zaten en je zag dat het een redelijk gecommoditiseerde industrie was, en toen we hen vroegen wat heb je nodig voor je bedrijf? Wat heb je nodig om te groeien? De overgrote meerderheid van hen zou werkkapitaal zeggen, en als je met hen over hun uitdagingen praat, moest ik ingaan op de branches. Het is gecompliceerd. Het is lang. En je kon gewoon zien hoe het internet in opkomst was en de dingen online gingen, en eerlijk gezegd, bedrijven als OnDeck in de VS, de oorspronkelijke belangrijkste OnDeck in de VS, losten dat probleem op, toch? Hoe kunnen we het voor deze kleine zakelijke klanten eenvoudiger en gemakkelijker maken om behandeld te worden als kleine zakelijke klanten en niet als particuliere klanten, waar de banken doorgaans mee te maken hadden. Waar het ging om uw FICO-score, maar echt kijken naar uw bedrijf, de cashflow van uw bedrijf, het succes van uw bedrijf en het daarop baseren. Het kwam dus echt voort uit die gesprekken met die klanten, kwam toen dat bedrijf in de VS tegen en zei: er is een leegte in Canada voor dit soort bedrijven. En dat is waar de ondernemerskant naar voren kwam, denk ik: hoe kunnen we dit naar de kleine zakelijke klanten in Canada brengen die moeite hebben om op een zinvolle manier aan werkkapitaal te komen? En daar was destijds een open markt voor. En ik denk dat we de afgelopen vijftien jaar echt hebben geprobeerd die leegte te vullen en die missie te vervullen.

Craig Asano: Ja, het is altijd een reis, toch? Het is fantastisch. Dus wist je dat als ondernemer weer, aangezien er zoveel ondernemers zijn en ondernemers zouden willen zijn die in de fintech willen stappen of hun bedrijf willen opschalen en naar deze kansen willen kijken. Iemand met jouw ervaring en jouw achtergrond en jij leeft en ademt elke dag in de frontlinie. Wat was volgens jou de grootste uitdaging, en heb je enig advies voor die ondernemers die misschien op het punt staan ​​waar je tien jaar geleden stond?

David Souaid: Ja, ik zou zeggen dat het eerste wat je moet doen is: geloof echt in je missie. En we geloofden in onze missie om kleine bedrijven de breedst mogelijke toegang tot kredietproducten te bieden. Dus en het snel, flexibel en veilig maken. Dus echt focussen op die klantreis, die missie. Dus nummer één is echt gefocust op de missie en het oplossen van het probleem. Het tweede zou zijn om echt goed gekapitaliseerd te zijn. Weet je, ik denk dat we een tijdje aan de slag zijn gegaan en dat is goed en belangrijk. Bewijs het concept, laat zien dat je een probleem oplost. Maar breng dan op een bepaald moment het kapitaal bijeen dat nodig is om het bedrijf uit te voeren en op te schalen. En dan zou het derde ding zijn: doorgaan met het opbouwen van uw team, uw cultuur en uw expertise. In het begin deed ik veel dingen zelf. Weet je, mijn partner Harley, die veel dingen zelf doet, hij meer risicofinanciering, ik meer verkoop en marketing. En na verloop van tijd, terwijl je het bedrijf opbouwt, haal je er professionele mensen bij, mensen die kunnen helpen het bedrijf en de cultuur op te bouwen en te laten groeien. Dus de combinatie van mensen, de cultuur, het bedrijf op de juiste manier kapitaliseren, en dan echt gefocust zijn op de klantervaring en dat probleem en jouw missie oplossen, dat zouden waarschijnlijk de drie dingen zijn waar ik zin in heb, weet je, we hebben Als ondernemer heb ik het meest geleerd.

Craig Asano: Dat is geweldig om te horen. Zo kort en bondig uitgelegd. Bedankt dat je dat deelt. Dus ik denk dat het een grote bijdrage levert aan het inspireren van, eerlijk gezegd, veel van degenen die om welke reden dan ook aan de zijlijn staan. Misschien is de markt niet de ideale timing, maar voor mij is het volkomen logisch. Dus het aangrijpen van dat soort kansen die je in het bedrijf hebben gedreven over de cultuur en lasergericht zijn op de klant, het oplossen van een probleem en trouw blijven aan je missie. Laten we even stilstaan ​​bij OnDeck. Hoe hebben dit soort ideeën weerklank gevonden in de activiteiten van OnDeck, en u weet wat uiteindelijk de missie van OnDeck is, en laten we wat meer vertellen over uw klanten en hoe ze zijn afgestemd op producten en hoe OnDeck Canada hen helpt.

David Souaid:  Onze missie is om de grootst mogelijke toegang tot werkkapitaaloplossingen te bieden aan kleine en middelgrote bedrijven in Canada, en een deel daarvan gaat over het klanttraject, toch? De mogelijkheid om online te gaan, minimale wrijving toe te passen, gegevens te gebruiken, toegang te krijgen tot gegevens zodat klanten het druk hebben, gestrest zijn en veel op hun bord hebben, en daarom willen we het zo gemakkelijk mogelijk maken zodat zij werkkapitaal kunnen aanvragen. En dan denk ik dat het volgende deel daarvan is ervoor te zorgen dat de kredietbox breed genoeg is om die klanten te kunnen financieren. En ten derde dat we het breedste assortiment producten hebben. We hebben dus een flexproduct dat werkt voor seizoenshandelaren. We hebben een termijnleningproduct, een traditioneel aflossingsproduct met een vaste looptijd dat heel goed werkt voor consistente verkopers. We hebben een kredietlijnproduct dat goed werkt voor degenen die de nodige momenten willen trekken om niet zeker te zijn wanneer ze het nodig hebben. En dan hebben we wat wij onze dubbele financiering noemen, een combinatie van onze kredietlijn en een termijnlening of een kredietlijn en een flexfonds. Dus ik denk dat dat brede scala aan producten, die bredere kredietbox, dat echte begrip van kleine bedrijven en hun reis en hun verwachtingen, volgens mij echt is wat ons in staat stelt deze missie waar we mee bezig zijn, op te lossen. En nu gaat het er echt om om het naar een hoger niveau te tillen en wat gaan we nu doen voor deze klanten?

Craig Asano: Heeft technologie een belangrijk onderdeel gespeeld van het groeiverhaal en het stroomlijnen van de efficiëntie bij OnDeck Canada? Ik bedoel, ik hou van het idee van het verminderen van frictie of frictieloze financiering of van alle verschillende modewoorden die uit de sector komen, maar in hoeverre speelt technologie een grote rol in de acceptatie en in het hele bedrijf?

David Souaid: Ja, technologie is een groot stuk. En het is grappig dat u stroomlijnen noemde, omdat we een product hebben met de naam stroomlijnen, waarmee bestaande klanten hun lening op een meer geautomatiseerde manier kunnen verlengen. Dus we doen wat wij een push-aanbod noemen aan die klant en zeggen: kijk, we kennen je geschiedenis. We weten dat je een goede reputatie hebt. We weten dat je veel gegevens over jezelf hebt. Dus in plaats van dat u bij ons moet solliciteren, laten we de gegevens die we al hebben gebruiken en een aanbieding voor u op maat maken en die in uw klantenportaal plaatsen en zeggen: hé, u bent goedgekeurd voor $ 25,000 over een periode van zes maanden en u maakt het echt waar. makkelijk voor jou. Dus ja, data en technologie vormen de kern van wat we doen. Hoe meer data we hebben, we praten veel over open data en hoe eerder we daar achter kunnen komen, hoe beter het is om aanbiedingen op maat voor klanten te maken, zodat ze geen bankafschriften hoeven te uploaden. We hebben directe bankverbindingsfeeds voor die klanten. We hebben integraties met de verschillende registratieplatforms. Alles wat we kunnen doen om het proces voor die kleine zakelijke klant echt te vereenvoudigen, vormt dus de kern van wat we doen. We hebben iets dat online afrekenen heet. Dus wanneer u binnenkomt en solliciteert en wij u goedkeuren voor een aanbieding, logt u in op uw portaal als u klaar bent om gefinancierd te worden, vult u wat aanvullende informatie in en kunt u vervolgens afrekenen en binnen een bepaalde kwestie gefinancierd worden. van uren of dagen. Technologie speelt dus echt een grote rol in het aanvraagproces, het acceptatieproces. En dan noem ik het de boarding- en post-boarding-ondersteuning, waarbij ik echt probeer het end-to-end digitaal te maken en een ervaring te geven die gewoon gemakkelijk is.

Craig Asano:  Het is interessant dat je zei dat de introductie, de hele ervaring, als je er zelfs vijf jaar geleden, acht jaar geleden, tien jaar geleden naar zou kijken, als je een bank binnenstapt, een klein bedrijf, hoe lang zou dat proces duren en hoe anders hè? Het klinkt heel anders. Ik bedoel, je keurt vooraf goed op basis van gegevens en AI, zo klinkt het.

David Souaid: Ja, ik bedoel, vijf, acht jaar geleden, in de eerste plaats, toen we klanten begonnen te bellen, was het idee van bellen om financiering aan te bieden nogal vreemd en ik denk dat veel klanten er niet zeker van waren maar snel vooruit, 8 of 10 jaar later, is het veel meer mainstream. Het is veel gemakkelijker om een ​​gesprek te voeren en ze zien het online. Maar ja, vijf, acht jaar geleden moesten ze het filiaal binnengaan, opnieuw werden ze behandeld als meer een particuliere klant. Wat is uw persoonlijke kredietscore? We gaan deze beslissing baseren op de financiering van uw persoonlijke krediet. En ik denk dat we acht jaar later beslissingen nemen op basis van hun commerciële kredietscore, hun cashflow, hun recensies op sociale media, een hele gastheer. Ja, persoonlijk krediet hoort erbij, behalve uw bankafschriftgegevens. Ik denk dus dat het zoveel eenvoudiger voor hen is om buiten kantooruren online te kunnen gaan wanneer het hen uitkomt. Veel kleinzakelijke klanten komen na 6 uur naar ons toe nadat ze hun dag hebben afgesloten, ze doen hun boekhouding. Niet als de banken open zijn. Het is wanneer bent u de klant die op zoek is naar die financiering. Dus om online te kunnen gaan, maak het snel en gemakkelijk, gebruik gegevensbronnen zodat ze ons niet zoveel hoeven te verstrekken als wij zelf kunnen doen. Fast forward, vele jaren later, daar draait het allemaal om. Het gaat erom die ervaring voor hen aan te passen, zodat ze er minder werk van krijgen. Ze zijn al bezig. Ze hebben al veel te verwerken. Laten we het hen zo gemakkelijk mogelijk maken naarmate we verder komen.

Craig Asano: Ja, ik vind het geweldig. Is er één verschil tussen wat OnDeck Canada doet en de concurrenten hier in het Canadese landschap, waardoor u boven alles uitstijgt? Wat is dat ene geheime sausje? Is het de klantgerichte aanpak? Is het de technologie? Wat is het?

David Souaid: Ik zou zeggen: het is een combinatie van twee dingen. Ik bedoel, klantervaring. Ja, ik denk dat ik denk dat we het zijn, weet je, we hebben verreweg de beste klantervaring. Maar ik denk dat we, omdat we een platform hebben waarmee we kunnen opschalen, de klant ook op een meer gepersonaliseerde, aangepaste manier behandelen. Niet elke klant is dus hetzelfde. We hebben veel verschillende industrieën van kleine bedrijven. Er zijn veel verschillende modellen en ervaringen. Sommige zijn zeer seizoensgebonden handelaars en wij hebben een aanpak met hen. Sommige zijn zeer consistente verkopers en wij hebben een andere aanpak bij hen. Dus ik denk dat dit ons echt onderscheidt. Ik zou graag willen zeggen dat we een kredietverstrekker in boetiekstijl zijn, in de zin dat we groot genoeg zijn om te kunnen schalen en automatiseren, maar we proberen echt de individuele klant te behandelen zoals elke klant als voorbeeld een accountmanager heeft. Zodra ze gefinancierd zijn, zal de accountmanager met hen samenwerken aan hun behoeften, hun bedrijf begrijpen en hen echt door het proces begeleiden. Dus ik denk dat de combinatie van goede technologische oplossingen en de menselijke ervaring ons onderscheidt.

Craig Asano: Uitstekend. Hoe groot is de voetafdruk die u zojuist in uw vorige reactie noemde, groot genoeg, zoals hoe groot is OnDeck Canada?

David Souaid: Ja. Dus ik bedoel, ik zou zeggen dat OnDeck Canada de afgelopen 1 jaar meer dan $ 15 miljard heeft gefinancierd, we hebben enkele duizenden klanten van kust tot kust, van BC tot Nova Scotia en van noord tot de Northwest Territories. Dus van kust tot kust, ook in Quebec, dus volledig tweetalig en we zitten al 15 jaar in deze branche. Wij begrijpen de markt dus echt. We begrijpen de behoeften van kleine bedrijven, en ik denk dat we groot genoeg zijn om een ​​breed scala aan producten en diensten te leveren, maar klein genoeg om u die unieke en persoonlijke service te bieden.

Craig Asano: Jij hebt die goede plek. Ik weet dat we het hebben over de klant, klantgerichtheid, gepersonaliseerde ervaringen en toegewijde accountmanagers. Eén ding dat me opviel toen ik wat onderzoek deed voor de interviewvragen was dat OnDeck Canada een ongelooflijke Trustpilot-beoordeling van 4.9 heeft, en ik heb veel Trustpilot-beoordelingen gezien die niet zo hoog zijn als 4.9, dus ik denk dat dat zo is een uitmuntende prestatie. Is het iets waar het personeel bewust aan werkt, of hoe krijg je een beoordeling van 4.9, en laten we het misschien hebben over een casestudy van een waar OnDeck Canada echt trots op is als een soort best practice-voorbeeld van een leningervaring voor kleine bedrijven , en vanuit een klantgerichte benadering, als dat zinvol is.

David Souaid: Zeker. Ik bedoel, ik denk dat we erg gefocust zijn op onze klant en doen wat nodig is om een ​​tevreden klant te hebben. Ik denk dat dit de kern is van elk bedrijf, maar wij denken dat wanneer u met integriteit en professionaliteit, empathie en begrip voor uw klanten opereert en hoe u hen het beste kunt helpen, dat de kern is van wie wij zijn. Wees authentiek, wees integer, doe de dingen op de juiste manier en behandel uw klanten op de juiste manier, en ik denk dat dat resoneert. Ik denk dat dit de reden is dat we deze hoge Trustpilot-scores hebben. Ik denk dat ons team onze klanten altijd vraagt: wat kunnen we beter doen? Wat hadden wij anders kunnen doen? Als je tevreden bent, geef ons dan alsjeblieft die goede recensies en we hebben veel klanten die, eerlijk gezegd, niet konden helpen omdat ze niet in onze kredietbox passen en je bent altijd een beetje bezorgd dat deze misschien tot negatieve recensies kunnen leiden en ik denk dat we daar goed in slagen. We leggen de reden uit waarom we niet met de klant konden samenwerken. Dus ik denk dat we er erg op gefocust zijn om ervoor te zorgen dat we zo goed mogelijk voor de klant zorgen. Ik denk in termen van uw tweede vraag over het werken met klanten en een klantgerichte benadering, mijn favoriete verhaal, en een soort van twee voorbeelden van waar we met een klant hebben gewerkt die geen voor de hand liggende keuze zou zijn geweest voor wat aanvullende financiering . Het restaurant in Ontario had dus een geweldige locatie met 30 zitplaatsen, elke avond druk, maar kon niet verder uitbreiden en ik denk dat het een beetje moeilijk is om te groeien. De locatie naast de deur gaat open. De huisbaas komt naar hen toe. Ze hebben niet het werkkapitaal om extra huurcontracten en verbeteringen aan het werkterrein aan te gaan, enzovoort. Bij ons waren ze vrijwel maximaal, maar we hebben een hele goede geschiedenis opgebouwd. We zagen hun plan voor de toekomst. Wij geloofden in hen als operators. We hebben hun recensies op sociale media gezien en ik denk dat we een beetje uit onze comfortzone zijn gegaan. Dat persoonlijke tintje maakte dat mogelijk. Wij hebben ze gefinancierd. Wij lieten hen de ruimte overnemen. Ze hebben de capaciteit verdubbeld, zijn van start gegaan en hebben al jaren een succesvolle relatie met ons. Het zijn dus soms die voorbeelden van relaties waarvan ik denk dat ze onze klanten helpen. En het gaat dus niet alleen om de cijfers en de online aanvraag en de geautomatiseerde risicobeslissing. Dat is alles. Als u gewoon binnen wilt komen, een aanvraag wilt indienen, goedgekeurd wilt worden en gefinancierd wilt worden, dan zullen we proberen u op die manier van dienst te zijn. Maar als je een persoonlijk tintje nodig hebt omdat het een beetje out-of-the-box is, dan zijn wij er ook voor. En tot slot wil ik zeggen, en ik weet dat dit een beetje lang gaat duren, dat we een klant hadden die een groothandel was. Ze deden een beetje aan e-com, maar dat droeg eigenlijk alleen maar bij aan hun groothandel. Groothandel in meubelen, en ze beseften dat e-commerce de beste keuze was. Opnieuw moesten ze investeren in het uitbouwen van hun e-commerceplatform. Had er het geld niet voor. We konden ze financieren en met ze samenwerken, en als je een soort traditionele bedrijven combineert met een soort nieuwe bedrijfsmodellen, zoals de overstap naar E-com, is dat niet vanzelfsprekend, maar nogmaals, we hebben met ze samengewerkt en ze zijn overgestapt. van hun soort groothandel, waar je naar catalogi kijkt en naar hun locatie gaat en een e-comm-bedrijf bezoekt. En ook zij gingen van start en transformeerden hun bedrijf echt.

Craig Asano: Geweldig. Dat is fantastisch. Laten we dus eens wat dieper ingaan op het nieuws en de programma's die plaatsvinden op OnDeck Canada. Ik heb er een opgemerkt die een bericht was op de OnDeck Canada-website over het CEBA-herfinancieringsprogramma. We herinneren ons allemaal Covid en het maakt gelukkig geen deel meer uit van ons vocabulaire, maar CEBA was en is nog steeds voor veel bedrijven. Ik weet dat het moeilijke tijden waren en dat er veel programma's beschikbaar waren en het klinkt alsof OnDeck Canada een rol speelde en nu is er een herfinancieringsprogramma. Kun je ons erover vertellen? Hoe gaat het? Waar het om gaat?

David Souaid: Ja, absoluut. Dus, en ik zou zeggen, nog een voorbeeld van de klantervaring tijdens Covid: wij waren een van de kredietverstrekkers die de financiering niet stopzetten. We bleven financieren, ook al was het een uitdaging in een moeilijke omgeving voor onze vaste klanten waar ze open waren, we konden ze financieren. We waren er dus erg trots op dat we doorgingen met financieren tijdens Covid, toen veel van onze concurrenten feitelijk stopten. Wat CEBA betreft, zou ik zeggen dat we het CEBA-programma al geruime tijd volgen. Veel van onze klanten, de overgrote meerderheid van onze klanten, hebben het gebruikt, en er zijn bijna 900,000 kleine bedrijven die CEBA in Canada hebben gebruikt. En naarmate we dichter bij de terugbetalingsdeadline kwamen, vonden we dat het gerechtvaardigd was een programma op te zetten waarmee deze klanten konden profiteren van de terugbetalingskorting. En ik denk dat we een sollicitatieproces hebben bedacht, iets meer geïntegreerd om de CEBA-status van klanten te kunnen volgen en een aantal prikkels te bieden om vroeg in te stappen, zodat het niet allemaal op het laatste moment gebeurde. Oorspronkelijk was het een deadline van 31 december. Regeringen hebben het min of meer verlengd tot 18 januari met een beetje speelruimte daarbuiten, maar in plaats van dat u tot de laatste seconde wacht, kom binnen, laten we u onderschrijven. Laten we u een aantal promotionele prikkels aanbieden, zodat u er vroeg bij kunt zijn en kunt profiteren van de korting. Dus als je $40,000 hebt ontvangen en je wilt profiteren van die $10,000 en wij kunnen je helpen financieren, dan is dat echt wat we met dat programma probeerden te bereiken. En ik denk dat we tot nu toe echt veel verkopers zijn gaan zien, nu we dichter bij die deadline komen, echt binnenkomen en gesprekken met ons beginnen te voeren en denken dat ze graag manieren willen vinden, als ze kunnen , om dat van hun balans te halen en op een kortere termijn met ons samen te werken, en het vervolgens op te ruimen.

Craig Asano: En alleen maar ten behoeve van sommige luisteraars, in het bijzonder de internationale luisteraars die misschien niet op de hoogte zijn van de CEBA en de tienduizend dollar, als onderdeel van een lening van $50,000, bijvoorbeeld. Kun je dat even snel opsplitsen, zodat ze kunnen oppikken waar het programma over ging en waarom er een herfinancieringsbehoefte is, want ik weet dat van wat ik weet dat de deadline is gekomen en gegaan, en nu is deze een jaar uitgesteld. Is dat correct? Misschien gewoon als je ook over de huidige status kunt praten?

David Souaid: Ja. Het ene, het ding en de overheid, het is op dit front erg verwarrend geweest, maar de verlenging bevindt zich echt aan de achterkant, dus de regering heeft de noodzaak om CEBA in zijn geheel terug te betalen met een jaar verlengd tot 2026. Het staat niet op de verlenging. rond de vergeving van het CEBA-programma. Dus speciaal voor jullie luisteraars had de overheid twee programma's. U kunt tot 40,000 december 31 € 2023 rentevrij lenen, en als u dat bedrag vóór 31 december heeft terugbetaald, krijgt u € 10,000 kwijtschelding van een lening van € 40,000, en als u in aanmerking komt voor een lening van € 60,000, krijgt u een lening van € 20,000. vergiffenis. Het vormde dus een stimulans voor kleine bedrijven om die financiering aan te nemen wanneer ze die tijdens Covid-5 nodig hadden, en toen ze het terugbetaalden, kregen ze er enige vergeving voor. Dat is dus een soort van drijfveer achter de ontwikkeling van het programma. Als u een kleinzakelijke klant bent en u niet voor het voordeel van de kwijtschelding kunt of wilt zorgen, staat de overheid u toe om de komende twee of drie jaar 2% rente per jaar te betalen. tot eind 3, waarna het geheel moet zijn afbetaald. Dus dat is het programma en we voelden gewoon dat het voor deze klanten een voordeel was om te profiteren van het leningvergevingsprogramma als ze dat konden.

Craig Asano:  Oké, bedankt voor het aanbrengen van wat meer kleur rond de achtergrond, want er zouden op dit moment zeker enkele vragen naar voren komen in deze markt en economie. Ik bedoel, overal in het nieuws, overal in de media gaat het allemaal over inflatie en de prijzen over de hele linie en kleine bedrijven, individuen, maar laten we ons concentreren op de kleine bedrijven. Mensen voelen de druk en de rentetarieven en mensen houden hun adem in elke keer als er uitzicht is op een stijging. Wat denk je dat er de komende tijd zal gebeuren en uitspelen in termen van rentetarieven, ik weet dat dit geen vraag was waar we het van tevoren over hadden gehad, dus je kunt die vraag in ieder geval doorgeven, maar ik denk dat met iemand met jouw expertise en bereidheid om te delen en hoe dit van toepassing is op kleine bedrijven en misschien een deel van de pijn die ze voelen. Ik vind het gewoon leuk om uw deskundige visie erop te krijgen.

David Souaid: Ja, ik zou zeggen: kijk, de rentetarieven zijn snel gestegen en dus is iedereen gedwongen zich aan te passen, ook wij. Weet u, onze kosten zijn in dat opzicht gestegen. Iedereen past zich dus aan aan een snel stijgende rentesituatie en ik denk dat het moeilijk te voorspellen is naarmate we verder komen, maar wat ik wel kan zeggen is dat onze kleine zakelijke klanten behoorlijk veerkrachtig zijn geweest. Ze hebben manieren gevonden om de kosten te verlagen, de prijzen te verhogen waar ze kunnen, om dit enigszins te doorstaan. En ik denk dat naarmate we verder komen, de uitdaging, en zij met veel uitdagingen te maken kregen, de loonstijgingen zijn gestegen. De kosten van de benodigdheden zijn gestegen. Al hun kosten zijn gestegen, en dus was het hun uitdaging om dat te beheren, te doorstaan ​​en er doorheen te komen om voldoende cashflow te behouden om het bedrijf draaiende te houden en in hun bedrijf te blijven investeren. Maar tot nu toe hebben ze het heel, heel goed gedaan. En opnieuw zijn we daar met hen, proberen met hen samen te werken, hen te helpen het te begrijpen. Weet je, soms zijn het gesprekken die minder geld kosten. Misschien is dit op dit moment een kans, gezien uw cashflowsituatie om nu te beperken en op een later tijdstip terug te komen. Dus echt samenwerken met die kleine bedrijven om inzicht te krijgen in hun cashflowbehoeften en hun mogelijkheden op dit moment terwijl ze deze uitdagende omgeving doorstaan, en dan te zien wat, wat 24 en daarna brengt.

Craig Asano: Ja, laten we hopen dat we een van deze zachtere landingen krijgen, of dat we zo competitief kunnen blijven als we maar kunnen. Ik bedoel, bij NCFA zijn we hier altijd positieve voorstanders van elke vorm van toename van de concurrentie en ondersteuning van kleine bedrijven die in werkelijkheid de ruggengraat vormen van de werkgelegenheid en van een groot deel van de economie. Dus het is ons zeker nabij en dierbaar. Dus bedankt dat je dat deelt. Laten we het even hebben over de industrie. Er vinden uiteraard allerlei technologische ontwikkelingen en innovaties plaats die fintech over het hele spectrum vormgeven. Er zijn zoveel sectoren. Ik vergelijk het met een vuurrad en er gebeurt zoveel, maar specifiek op het gebied van kredietverlening binnen fintech: wat voor soort innovaties boeien je en waar zie je de dingen evolueren en wat voor impact dat zou kunnen hebben op de toekomst? als OnDeck Canada.

David Souaid: Ik denk dat de kers op de taart de embedded finance en uiteraard de kunstmatige intelligentie zouden zijn. Dit zijn de twee gebieden waarvan ik denk dat ze de komende drie tot vijf jaar echt een impact zullen hebben op de kredietverlening. En met embedded financiën bedoel ik ook een soort van mogelijkheid om uit te bouwen, je hoort termen als super-app of ecosysteem, het idee dat kleine zakelijke klanten op zoek zijn naar alomvattende oplossingen op het gebied van bankieren, lenen, betalingen, boekhouding, inventaris, platforms zoals de volledige suite. En je begint te zien dat verschillende groepen echt proberen deze super-apps samen te stellen die een alomvattende oplossing voor kleine bedrijven omvatten. Ik denk dat we nog relatief vroeg zijn. Noem het de eerste inning, de tweede inning. Maar dit idee van het inbedden van onze leenoplossing in complementaire partners om dat super-app-ecosysteem te creëren, is waar ik erg enthousiast van word en ik zie veel kansen. We spreken dus als voorbeeld tegen veel digitale banken of neobanken die bankieren, wier klanten om leningen vragen en die niet noodzakelijkerwijs zelf leningen willen of kunnen aanbieden, en dus gaan ze om ons aanbod in hun bankplatforms te integreren en misschien door te gaan met het inbedden van anderen om deze geïntegreerde, naadloze oplossing voor die kleine zakelijke klant te creëren, zodat u een soort 360 graden beeld van het bedrijf krijgt op één platform. Er is wat dat betreft nog een lange weg te gaan, maar ik ben echt enthousiast over deze kans, en ik denk dat dit een gebied is waar kleine zakelijke klanten tegen ons hebben gezegd: ik heb al deze verschillende. Het zou leuk zijn om een soort oplossing die alles omvat. Dus ik denk dat we nog in de kinderschoenen staan, maar ik denk dat dit iets is waar we erg op gefocust zijn, om ervoor te zorgen dat we over de API's beschikken die nodig zijn om in verschillende platforms te integreren, of het nu gaat om bankieren, betalingen of anderszins. En dan gaat de tweede uiteraard over data en machinaal leren, kunstmatige intelligentie. Hoe meer open data zijn en uiteraard open bankieren en de mogelijkheid om toegang te krijgen tot gegevens, hoe persoonlijker en persoonlijker deze aanbiedingen kunnen zijn zonder dat de klant er een aanvraag voor hoeft te doen. Rechts. En we hebben het vaak over trekken en duwen. Als u op zoek bent naar financiering, gaat u op zoek naar financiering, maar als u bijvoorbeeld bij Shopify werkt, vandaag bij Shopify bent, uw betalingen met hen doet, dan bent u als je met hen je inventaris doet, bieden ze een kapitaalproduct aan, en het zal trouwens zo zijn, we hebben 24 maanden geschiedenis met je gehad. We denken dat u op basis van uw geschiedenis in aanmerking komt voor X-dollars. Als u hier klikt en accepteert, kan het geld binnen enkele uren op uw rekening staan. Dus dat soort gemak, die personalisatie, dat maatwerk is waar dit allemaal naartoe gaat, en ik denk dat het krijgen van toegang tot die gegevens, het kunnen doen van die aanbiedingen met behulp van de voorspellende mogelijkheden van AI en machinaal leren, iets anders zal zijn. transformatief.

Craig Asano: Deze show draait helemaal om modewoorden. Je spreekt onze buzzword-taal. De neobanken en open bankieren, wat misschien niet de beste term is voor wat er uiteindelijk op de markt komt, maar zeker een toekomst zoals jij beschreef met ingebedde financiële diensten en niet-bancaire platforms of omnichannel overal, maar het zal de gesprekken over de wettelijke vereisten of uitdagingen waarmee we te maken kunnen krijgen, of sommige zijn structurele uitdagingen of marktuitdagingen. Dus misschien is het gewoon een algemenere vraag, of je kunt hem specifiek maken voor open bankieren als je bijvoorbeeld een heel specifieke kijk hebt op open bankieren in Canada, maar hoe zie jij het regelgevingsklimaat hier in Canada vandaag de dag en wat is er nodig om dit te bewerkstelligen? de toekomst als er gaten zijn om zo competitief mogelijk te blijven in 2024 en daarna?

David Souaid: Ja. Dus ik denk dat de regering en de afgelopen begroting echt hebben geprobeerd de nadruk te leggen op kleine bedrijven en kleine bedrijven echt te helpen, en ik denk dat dat impact heeft gehad, maar ik denk dat we vanuit een regelgevend perspectief uiteraard graag meer vooruitgang zouden willen zien. zijn zaken als open bankieren. Ik denk dat dit de markt voor financiering voor kleine bedrijven zal verbreden en openen, iets waar ze allemaal naar op zoek zijn. Dingen als realtime rails zijn een ander gebied rond betalingen waarbij een lopend project vertraging heeft opgelopen. Dingen als realtime afschrijvingen, realtime credits. Meer directe financiering. Geld ontvangen dat een kleine zakelijke klant of handelaar zal verwerken voor creditcards die onmiddellijk kunnen worden gefinancierd, in plaats van 24 of 48 uur te wachten. Dat heeft invloed op de cashflow. Dus ik denk dat vanuit een regelgevingsomgeving, die ervoor zorgt dat er bescherming is, maar echt enige vooruitgang ziet op het gebied van open bankieren, realtime rails, een lange weg zou gaan voor ons bedrijf. Ik zal slechts één voorbeeld gebruiken. Dus wat onze kredietlijn betreft, willen we het onze klanten opnieuw gemakkelijk maken, zodat u kunt tekenen wanneer u geld nodig heeft, en dan heeft u twee keuzes. U kunt binnen 24 of 48 uur een EFT-bericht ontvangen om uw geld te ontvangen, of u kunt Interac E-transfer in realtime gebruiken en uw geld binnen 2 of 3 minuten ontvangen. En ik moet zeggen dat tien minuten of minder voor de zekerheid de oplossing is. Maar echt binnen enkele minuten en ik denk dat 35% van onze klanten ervoor kiest om Interac E-transfer te nemen. De uitdaging is dat er slechts een limiet van $ 25,000 is die ze op elk moment kunnen opnemen. Zaken als real-time rails zouden dus een grote bijdrage kunnen leveren aan het verbeteren van de snelheid van dit soort transacties. Interac E-transfer is goed, maar alleen goed voor een bepaalde omvang, en dus denk ik dat dit de twee dingen zijn waarin ik graag vooruitgang zou zien vanuit het perspectief van de regelgeving.

Craig Asano:  Zonder al te veel op open bankieren te willen ingaan, maar had u een boodschap voor de regeringsmensen en economische ontwikkelingsorganisaties die op de podcast afstemmen: wat zou u tegen hen zeggen over open bankieren en het gebrek aan vooruitgang vanuit uw perspectief en OnDeck? Het Canadese perspectief?

David Souaid: Ja, ik zou tegen hen willen zeggen dat dit de trend over de hele wereld is, dit soort democratisering van data. Nogmaals, een ander modewoord: het vermogen van een kleine zakelijke klant om zijn gegevens over te dragen waar hij maar wil, omdat het uiteindelijk zijn informatie is om beter krediet mogelijk te maken, zal kleine bedrijven alleen maar helpen toegang te krijgen tot meer financiering die ze nodig hebben om hun bedrijf te laten groeien en de economie te laten groeien. Dus door dat open te stellen en eerlijk gezegd veiliger te maken, bedoel ik dat er tegenwoordig allerlei soorten aggregators zijn die integreren met banken. Wij kunnen dit standaardiseren. We kunnen het draagbaar en naadloos maken. Als open banking op de markt zou komen. Op dit moment heb je groepen die één van de verschillende banken integreren, en dat is omslachtig, kostbaar en er is een betere manier. En we zien het in andere landen, zoals Europa, Groot-Brittannië en zelfs de VS, die er echte vooruitgang op beginnen te boeken. Dus ik denk dat als we als modern, financieel G7-land voorop willen blijven lopen, het belangrijk is dat we vooruitgang boeken met betrekking tot open bankieren voor de groei van onze kleine zakelijke klanten.

Craig Asano: We moeten snel volgen. We moeten snel volgen. Dus speel hier altijd een inhaalslag, David. Maar laten we hier verder gaan. Heb nog wat vragen. Zeer interessante vooruitzichten hier als we naar de volgende sectie gaan. Maar voordat we de toekomst ingaan, heb ik hier een vraag. Ik wil het graag hebben over de strategische partnerschappen. Hoe kan een van onze luisteraars die mogelijk in een sector werken, weten dat ze misschien een medewerker willen worden of wat voor soort kansen en hoe werk je samen met strategische partners? Maakt het een groot deel uit van de activiteiten van OnDeck Canada? Het is gewoon iets waarvan ik denk dat, althans bij NCFA, strategische partnerschappen soms cruciaal zijn geweest en het bedrijf en of in ons geval de organisatie echt op nieuwe en opwindende manieren hebben ontwikkeld. En dus zoek je naar dat soort win-win-partnerschappen en zo ja, hoe zien ze eruit en hoe kunnen ze werken binnen OnDeck Canada.

David Souaid: Ja. Nee, het is een groot deel van ons bedrijf. En ik zou zeggen dat ongeveer een derde van onze omzet voortkomt uit strategische partnerschapsrelaties. En zij en zij variëren en variëren. We hebben bijvoorbeeld een strategisch partnerschap met Global Payments, een van de grootste creditcardverwerkers in Canada. En ik denk dat de waardepropositie voor zo iemand was dat we betalingsverwerking aanbieden. Kredietverlening is een extra toegevoegde waarde voor klanten die op zoek zijn naar financiering, en ze willen steeds meer producten rechtstreeks aan hun klanten aanbieden, zowel voor waarde als voor meer retentie, en ik denk dat dat geldt voor veel van onze verschillende soorten partnerschappen. Wij hebben samenwerkingsverbanden met bijvoorbeeld leasemaatschappijen. Ze lopen restaurants of locaties binnen, financieren apparatuur, maar klanten zijn op zoek naar werkkapitaaloplossingen, en ze willen beide kunnen bieden. Zij zullen daarvoor klanten naar ons doorverwijzen. Dus ik denk dat iedereen die te maken heeft met een kleine zakelijke klant die extra waarde wil toevoegen aan die klant, en waarbij financiering een rol zou kunnen spelen, Neobanks, zoals ik al eerder noemde, en hun wens kent om financiering aan te bieden aan hun kleine zakelijke klanten. Dus iedereen die relaties heeft met kleine bedrijven die waarde willen toevoegen, sommige brengen wat extra inkomsten en retentie met zich mee, ik denk dat dit mensen zijn met wie we graag gesprekken voeren.

Craig Asano: Fantastisch. Dus als een van de luisteraars een van die emmers controleert, moet je hier contact opnemen met David Souaid. Hij heeft er een superapp op geschreven. Welnu, de toekomst is hier, tenminste als onderdeel van de podcast. En ik denk dat de vraag die ik in mijn hoofd heb, is: wat gebeurt er vandaag de dag met AI-leningen aan kleine bedrijven? Met de vooruitgang die OnDeck Canada van kust tot kust heeft geboekt bij het verstrekken van meer dan een miljard (dollar) leningen, waar ziet u OnDeck Canada en de kredietmarkten in de komende vijf tot tien jaar? Welke visie zou je hier in Canada kunnen schilderen? Het gaat misschien verder dan dat, maar het is eigenlijk een open vraag voor jou. Laten we eens kijken naar de toekomst over 5 tot 10 jaar.

David Souaid: Nogmaals, heel futuristisch gezien zou je je een wereld kunnen voorstellen, ervan uitgaande dat gegevens gemakkelijker beschikbaar worden, omdat ik denk dat dit de kern is van zaken als kunstmatige intelligentie, de toegang tot gegevens. Vervolgens kijk je naar machine learning en AI en de mogelijkheid om die gegevens op te nemen en op het juiste moment zeer aangepaste en persoonlijke aanbiedingen te doen aan kleine zakelijke klanten, zodat zij over die aanbiedingen beschikken. En dan is het derde onderdeel ervan ervoor zorgen dat ze het breedste scala aan producten hebben. Dus afhankelijk van hun behoeften, zoals ik al eerder zei, hebben sommige klanten een heel duidelijke vaste behoefte aan hun producten. Sommige van onze klanten, bijvoorbeeld, die een dubbele financiering nemen, hebben een vast project, maar hebben misschien wat extra's nodig, en daarom ga ik uw kredietlijn combineren met een termijnlening. Dus ik denk dat data, het vermogen om opnieuw van die data te leren en te voorspellen en op maat gemaakte aanbiedingen te doen en vervolgens het juiste aanbod aan die klant te doen, is waar de kredietverlening de komende vijf jaar naartoe gaat. Tien is iets langer, maar zeker vijf. En ik denk dat als je dat in combinatie kunt doen als onderdeel van een algeheel ecosysteem of platform waar je meerdere dingen kunt combineren, zoals betalingen en boekhouding, en gewoon in zijn geheel, ik denk dat dat enorme waarde voor de klant oplevert en hun leven verbetert. beter en gemakkelijker, en stelt hen in staat te groeien omdat veel van deze kleine zakelijke klanten dat willen doen. Ze willen gewoon doorgaan met het opbouwen en laten groeien van hun bedrijf. En dit zijn de tools en dingen die ze volgens mij nodig hebben en willen doen. Dus dat is het grote plaatje waarin ik de dingen over vijf jaar zie.

Craig Asano: En op de korte, meer nabije toekomst voor OnDeck Canada. Bent u momenteel bezig met spannende innovaties of programma's? Dingen die jou opwinden? Je weet dat je er niet wakker van ligt. Ik heb het over deze dingen, ze houden je om een ​​reden wakker. Het zijn geweldige kansen. Is er iets wat ze aan het doen zijn?

David Souaid: Ja. Mijn probleem is dat ik te veel spannende dingen heb waar ik aan wil werken. En ik heb hier een team dat mij een beetje onder controle probeert te houden. Maar er zijn een paar dingen waar we aan werken waarvan ik zou zeggen: innovatie is altijd een uitdaging, vooral in deze omgeving waar er zo'n meedogenloze focus is op winstgevendheid en winstgevende groei. De wereld is de afgelopen twaalf tot vijftien maanden enorm veranderd: van groeien tegen elke prijs naar winstgevende groei. Dus ik denk dat we strategischer zullen zijn. We gaan gerichter te werk gaan. We zijn veel beperkter en meer gefocust op de kleine zakelijke klant en zijn behoeften. Maar er zijn zeker veel innovaties die we volgens mij op de markt kunnen brengen rond zaken als, ik zou zeggen loyaliteit, en klantervaring en gebieden aan de rand waarvan ik denk dat ze klanten op korte termijn echt zullen laten zien hoeveel we ze waarderen. . En zoals ik al zei, loyaliteit en gemakkelijke toegang tot kapitaal zijn gebieden waarop we volgens mij op korte termijn een aantal dingen gaan ontwikkelen die onze kleine zakelijke klanten echt blij zullen maken.

Craig Asano: Ja, het zijn spannende tijden. Ik denk dat OnDeck Canada het enorm goed heeft gedaan. En om dit punt te bereiken en de toekomst rooskleurig in te zien, laten we hopen dat de economie in tact kan blijven. En we zullen het verhaal zeker volgen. Dus ik denk dat dit voor mij de meeste vragen omvat die ik had over de toekomst. Het is zo'n beetje al het andere daarbuiten, omdat we hier in een praktische wereld leven, waarschijnlijk een beetje zelfs te ver. Dus we zijn op het punt van de show waar we mijn favoriet mogen doen. Het zijn snelle vragen, één antwoord, kort antwoord. Ik ga dus even een korte vraag stellen. En ik verwacht een kort antwoord om je scherp te houden. Dus als je daar klaar voor bent (ik ben er klaar voor). Laten we eens ingaan op enkele snelle vragen. Hoe zou u in één woord de toekomst van fintech omschrijven?

David Souaid: Wijd open.

Craig Asano: Nou, dat is jouw visionair, David. Jouw visionair. U moest één kernwaarde kiezen die OnDeck Canada definieert. Wat zou het zijn?

David Souaid: Integriteit.

Craig Asano: Dat is een geweldig antwoord. Eén woord, of misschien één ding dat je elke ochtend drijft.

David Souaid: Eén ding dat mij elke ochtend drijft. Gebouw.

Craig Asano: Ja. Zoals de motivatie om uw ontwikkelaarsontwikkeling op te bouwen. Het is goed. Noem een ​​recent boek of film die je hier op Fintech Fridays aan onze luisteraars kunt aanbevelen.

David Souaid: Ja, ik heb de Netflix-documentaire gezien nyad, en het is het verhaal van het doorzettingsvermogen van een vrouw die van Cuba naar de Verenigde Staten zwom en gewoon een enorme vasthoudendheid, doorzettingsvermogen. Het was een geweldige, geweldige film.

Craig Asano: Dat heette Nyad.

David Souaid: Nyad? Ja, Nyad. Het was de naam, de achternaam van de zwemmer die erin zwom. Ongelofelijk verhaal.

Craig Asano: Ik zal dat moeten opnemen in de toon hier notities. Fantastisch. Oké, en de laatste vraag. Wat is je favoriete financiële tool of app die je altijd gebruikt?

David Souaid: Ik ben dol op mijn Wealthsimple-app. Ik vind het een geweldige, geweldige app.

Craig Asano: Rijkdomeenvoudige app. Nou, je hoorde het hier voor het eerst. David wachtte op OnDeck Canada. Nou, dat is het dan. Ik wil nog een laatste vraag stellen, zodat mensen weten hoe ze contact met je kunnen opnemen, David, als ze vragen hebben of meer willen weten of een van deze strategische partnerschappen willen verkennen, of de producten en kleine bedrijven willen bekijken. , neem rechtstreeks contact met u op. Hoe komen ze in contact?

David Souaid: Ja, ze kunnen ons vinden ondeck.ca of op onze Instagram, Facebook or LinkedIn Pagina's. In al deze gebieden zijn wij bereikbaar.

Craig Asano: Dat is fantastisch. Nou, David, je bent altijd welkom. Hartelijk dank voor het delen van uw expertise en kennis hier. Dit is David Souaid, de CRO van OnDeck Canada. Heel erg bedankt dat je vandaag naar de show bent gekomen, David.

David Souaid: Oké. Bedankt. Het was heel erg leuk. Waardeer het. Geweldig.

Craig Asano: Dus voor alle anderen: hartelijk dank. Ik wil alleen maar zeggen dat als Fintech Fridays nieuw voor je is, bekijk dan eens enkele van de ongelooflijke afleveringen uit het verleden. Ze staan ​​allemaal op de website. Wij denken dat u verrast zult zijn met wat u vindt. We kijken ernaar uit u volgende week vrijdag te zien voor een nieuwe aflevering van Fintech Fridays, dus een goed weekend allemaal. Groetjes.

Outro: je hebt geluisterd naar Fintech Fridays, aangeboden door NCFA en partners. Stem wekelijks af op de nieuwste fintech Friday-podcast door je te abonneren op dit kanaal. De National Crowdfunding and Fintech Association of Canada is een non-profitorganisatie die actief betrokken is bij sociale en investeringsfintech-sectoren over de hele wereld en biedt onderwijs, onderzoek, industriebeheerdiensten en netwerkmogelijkheden aan duizenden leden en abonnees. Ga voor meer informatie naar ncfacanada.org.

Einde podcast

Abonneer u en luister hier naar meer Fintech Fridays-podcasts

Doe mee met NCFA's wekelijkse Podcast-serie 'FINTECH FRIDAYS', waar we gaan zitten met de ongelooflijke mensen in de Fintech-gemeenschap en praten over toonaangevende innovaties en uitdagingen op het gebied van fintech-producten!

Interesse om mee te doen als partner of deelnemer? info@ncfacanada.org

De Nationale Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) is een ecosysteem voor financiële innovatie dat duizenden gemeenschapsleden onderwijs, marktinformatie, rentmeesterschap, netwerken en financieringsmogelijkheden en -diensten biedt en nauw samenwerkt met de industrie, de overheid, partners en gelieerde ondernemingen om een ​​levendige en innovatieve fintech en financiering te creëren industrie in Canada. Gedecentraliseerd en gedistribueerd, NCFA houdt zich bezig met wereldwijde belanghebbenden en helpt projecten en investeringen in fintech, alternatieve financiering, crowdfunding, peer-to-peer-financiering, betalingen, digitale activa en tokens, blockchain, cryptocurrency, regtech en insurtech-sectoren te incuberen. Aanmelden Canada's Fintech & Funding Community vandaag GRATIS! Of word een bijdragend lid en ontvang speciale voordelen. Ga voor meer informatie naar: www.ncfacanada.org

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://ncfacanada.org/fintech-fridays-ep60-revolutionizing-small-business-lending-and-empowering-entrepreneurs/