Alle gebieden van fintech veranderen snel. Maar het is in betalingen waar de meest baanbrekende veranderingen op dit moment plaatsvinden. Na jaren van ontwikkeling zagen we eindelijk de lancering van fednow vorige maand (op tijd!) nu dit land serieus begint aan de overgang naar directe betalingen.

Mijn volgende gast op de Fintech One-on-One podcast is Stephany Orum, de CEO en mede-oprichter van Orum. Ik wilde haar terug in de show krijgen (ze was laatste in 2021) om FedNow te bespreken en wat het gaat betekenen voor het betalingslandschap. Orum werkt samen met verschillende banken die deel uitmaken van FedNow en zij bieden een infrastructuurlaag voor de meeste betalingsrails.

In deze podcast leer je:

• Hoe Stephany Orum vandaag omschrijft.
• Hoe banken en fintechs zouden moeten denken over de verschillende betalingsrails.
• Een uitleg van betalingsorkestratie.
• Waarom FedNow een game changer is voor snellere betalingen.
• Enkele voordelen van FedNow.
• Feedback van enkele van de deelnemende banken die actief zijn in de eerste week van FedNow.
• Waarom het voor banken belangrijker is om te werken aan eerst ontvangen voor FedNow.
• Hoe de mentaliteit binnen banken verandert in de richting van een real-time operatie.
• Wat de Fed heeft geleerd van de ervaring met RTP.
• Waarom interoperabiliteit tussen instant-betalingsrails onvermijdelijk is.
• De rol van de andere soorten betaalrails.
• Hoe banken en fintechs fraude kunnen bestrijden in een wereld van instantbetalingen.
• Wat het voor het land zal betekenen als de meeste betalingen direct worden gedaan.

Maak contact met Stephany op LinkedIn
Maak contact met Orum op LinkedIn

Maak contact met Fintech één-op-één:

Lees hieronder de transcriptie van ons gesprek.

Fintech één-op-één aflevering 443: Stephany Kirkpatrick van Orum

SPEAKERS

Peter Renton, Stephany Kirkpatrick

Peter Renton  00:01

Welkom bij de Fintech One-on-One podcast. Dit is Peter Renton, voorzitter en mede-oprichter van Fintech Nexus. Ik doe deze show sinds 2013, waardoor dit de langstlopende één-op-één-interviewshow in de hele fintech is. Bedankt dat je met me meeging op deze reis. Als je deze podcast leuk vond, moet je onze zustershows de Fintech Blueprint met Lex Sokolin en Fintech Coffee Break met Isabelle Castro eens bekijken. Of luister naar alles wat we produceren door je te abonneren op het Fintech Nexus podcastkanaal.

Peter Renton  00:39

Voordat we beginnen, wil ik u herinneren aan onze uitgebreide nieuwsservice. Fintech Nexus News behandelt niet alleen de grootste fintech-nieuwsverhalen, onze dagelijkse nieuwsbrief levert elke ochtend de belangrijkste fintech-verhalen in uw inbox, met speciaal commentaar op het belangrijkste verhaal van de dag. Blijf op de hoogte van Fintech News door u te abonneren op news.fintechnexus.com/subscribe.

Peter Renton  01:03

Vandaag op de show ben ik verheugd om Stephany Kirkpatrick, de CEO en mede-oprichter van Orum, terug te verwelkomen. Ik wilde Stephany weer in de show krijgen, het is een paar jaar geleden, maar er zijn veel veranderingen geweest in de betalingsruimte. FedNow, net zoals we opnamen, was een week voor deze opname uit. Dus er is gewoon veel aan de hand, ik wilde diep ingaan op FedNow wat het betekent, hoe het werkt, de verschillen met RTP, wanneer het zinvol is om het te gebruiken en hoe het gaat worden uitgerold. Dus we gaan in op al die onderwerpen en meer in de show. Nu hebben we het ook over de mogelijkheid van fraude. Stephany was daar eerlijk over en heeft daar een aantal echt interessante dingen te zeggen. En ze tuurt ook in haar kristallen bol om te praten over hoe het eruit zal zien als we in een wereld van directe betalingen leven. Het was een boeiende discussie. Ik hoop dat je geniet van de show.

Peter Renton  01:10

Welkom terug bij de podcast, Stephany.

Stephany Kirkpatrick  01:22

Peter, zo fijn om weer terug te zijn. Bedankt dat je me hebt.

Peter Renton  02:11

Graag gedaan. Dus laten we beginnen door gewoon over Orum te praten. Hoe omschrijf je Orum vandaag,

Stephany Kirkpatrick  02:20

Orum is de eenvoudigste API-integratie voor snelle, betrouwbare betalingen. En onder onze enkele uniforme API kun je RTP, FedNow hebben, waar we het natuurlijk vandaag over gaan hebben, ACH, ACH-draden op dezelfde dag en meer. Er is veel dat we doen in dienst van hoe we de mogelijkheden om geld te verplaatsen kunnen uitbreiden, en om dit te doen op een manier die direct scoort. Zoveel van wat ingewikkeld is geworden aan geldbewegingen, is het hoe en hoe snel, en er zijn veel verschillende manieren, juist, zoals ik net beschreef, om geld van punt A naar punt B in de VS te krijgen, van bank naar bank. En de kern van Orum's IP is de orkestratie en routing, het denkt na over snelheid, risicokosten, net zoals Amazon dat pakket dezelfde dag bij je voordeur bezorgt, en je kunt daadwerkelijk iets retourneren met een redencode genaamd "kwam niet aan" op tijd". Ze hebben alles geoptimaliseerd voor snelheid. En niemand let er echt op of het wel of niet FedEx, UPS, post of zelfs een blauwe bestelwagen van Amazon is. En dat lijkt veel op dezelfde manier van denken die we hebben toegepast op geldbewegingen. En ons uniforme platform, dat zowel bankoverschrijvingen doet, en vandaag ook accountverificatie biedt, waarover we het zullen hebben.

Peter Renton  03:28

Oké. Dus, weet je, vroeger, laten we zeggen tien jaar geleden, was er echt als je geld wilde verplaatsen hoogstwaarschijnlijk ACH of overboeking. Nu hebben we een, er is een enorm aantal betalingsrails, het voelt alsof er meer aan boord komen, zoals we net zeiden, FedNow is, zit in de mix. Ik zou graag wat dieper willen ingaan op de gebruiksscenario's en de besluitvorming die een fintech of een bank doorloopt om te beslissen op welke rails daadwerkelijk geld moet worden overgemaakt. Kan...misschien kun je beginnen met een aantal verschillende gebruiksscenario's.

Stephany Kirkpatrick  04:03

Zeker. Ik bedoel, ik denk dat je één belangrijk ding hebt weggelaten, namelijk cheques, wat wij bij Orum natuurlijk niet doen, maar waar de industrie dol op is. En dus ga ik het daarover hebben, want ik denk dat wanneer een fintech, een bank of een financiële dienstverlener uiteindelijk aan rails denkt, ze over het algemeen niet aan opties en kansen denken. Ze leven min of meer in een universum waar de manier waarop het altijd heeft gewerkt, de manier is waarop het altijd heeft gewerkt, toch?

Stephany Kirkpatrick  04:28

ACH bestaat 50 jaar. Het is het werkpaard van geldbewegingen en het is een betrouwbare manier om geld te verplaatsen. Daarom gebruiken biljoenen en biljoenen dollars van loonlijsten en lonen, naar de overheid, je weet wel, uitbetalingen en alles daartussenin, nog steeds voornamelijk ACH. Dus het werkpaardaspect ervan is, denk ik, een belangrijk uitgangspunt, namelijk dat wanneer banken en financiële dienstverleners nadenken over alternatieve opties, nieuwe en esoterische manieren om geld te verplaatsen, of dat nu FedNow en RTP zijn, wat officiële systemen zijn, of een soort meer alternatieve dingen zoals Venmo, wat eigenlijk geen bankoverschrijving is, maar wel zo aanvoelt, de meeste banken hebben zichzelf vanuit technologisch perspectief niet in een positie geplaatst om keuze te hebben. Dus het is echt a of b, toch?

Stephany Kirkpatrick  05:18

Draden, die geld kosten, maar ze hebben enige zekerheid dat er geen retourrisico is, en ACH, dat op een bepaald niveau goedkoop is, en natuurlijk een werkpaard. Dus dat is waar we binnenkomen en nadenken over, jeetje, wat als het voor niemand moeilijk zou zijn om toegang te krijgen tot deze moderne betalingssystemen? En op jouw punt, weet je, nu is er FedNow, RTP, er zal meer innovatie zijn en Zelle, Cash App, die 50 miljoen Amerikaanse huishoudens bereikt, hoewel officieel geen rail, is tegenwoordig een behoorlijk belangrijke speler op het gebied van portemonnee-infrastructuur. En dus denk ik dat we hopelijk vooruitgang zullen blijven zien, en gewoon andere manieren van denken over geldbewegingen. Visa heeft zojuist een je weet wel, Visa+ peer-to-peer netwerkproduct gelanceerd, de mogelijkheid om geld te verplaatsen zal complex blijven. En, en uiteindelijk, denk ik, met diverse tools, is het niet zo eenvoudig voor financiële dienstverleners om toegang te krijgen tot alles.

Stephany Kirkpatrick  06:10

Een van de dingen waar we trots op zijn, is dat we één toegangspunt zijn. Rechts? Dus aan de achterkant, wanneer een nieuwe provider, nieuwe oplossing, nieuwe service populair wordt, beschikbaar is, de moeite waard is om te gebruiken, kan deze beschikbaar komen via de bestaande integratie. En dus is het een eindpuntuitbreiding. En dan denken we echt na over het intellectuele eigendom dat hoort bij het denken over orkestratie. En dus weet je, het antwoord is niet eenvoudig. Dit is in feite waar het grootste deel van het IP-adres van Orum zich bevindt, zowel in het datanetwerk dat we aan het cultiveren zijn, als in de routerings- en orkestratielaag om te weten wanneer het optimaal is? Laten we een transactie van $ 500,000 nemen, je hebt in principe alle bovenstaande keuzes, het kan RTP worden, het kan FedNow worden, het kan via een overboeking gaan, het kan ACH worden, er zijn verschillende risico- en kostencontroles. Maar er zijn andere soorten besluitvormingspatronen waarnaar we op zoek zijn, in het geval van RTP en FedNow, een van de eerste dingen is: komt die bank die die betaling ontvangt in aanmerking voor dit soort overdracht? Dan, hoe simpel het ook klinkt, om te zeggen, nou, er zijn, weet je, een paar 100 van de 1000 banken, systematisch gesproken, je hebt technologie nodig om die beslissing te nemen, je kunt een kamer met mensen in een bank niet schalen backoffice. Om snel te kijken naar de je weet wel, Excel-document, dat staat op de website van The Clearing House om te bepalen of deze betaling RTP kan gaan, toch.

Stephany Kirkpatrick  07:27

En als ze worden overgelaten aan een soort traditioneel pad, voeren de meeste banken schaaloperaties uit door handmatig in te grijpen. Tegenwoordig staan ​​enkele van de beste banken in het land die gebruik maken van de RTP-producten van The Clearing House een realtime betalingstransactie toe voor een groot bedrijf via een treasury-portaal, wat betekent dat Peter, als je een RTP-transactie wilt doen, je ' Als je inlogt, weet je hopelijk Stephany's naam en rekeningnummer en stuur je individueel een directe overschrijving. Als nogmaals, of het nu binnen de bank is, of het nu op bedrijfs- of MKB-niveau is, of op individueel niveau, het idee dat je handmatig moet ingrijpen om zowel te beslissen hoe de geldbeweging te laten werken, en dan daadwerkelijk doe de executie. Ik denk dat het gewoon een vervlogen tijdperk is. Denk maar aan Amazon. Als je aan het afrekenen bent, heb je een aantal snelheidskeuzes, je zou zeker langzamer kunnen gaan, en misschien soms zelfs afspreken om minder pakketten te krijgen of bij je voordeur te stoppen, wat misschien goed is voor het milieu, maar misschien niet wat je wilt. opnieuw prioriteiten stellen in termen van snelheid van levering. Wat je niet zou willen doen, is daar zitten en nadenken: zou het beter zijn als ik UPS zou kiezen, maar ik krijg een iets beter kosten- of snelheidsverschil als ik de postdienst zou kiezen? Amazon doet dat voor je, zodat de ervaring van het nemen van een beslissing over de belangrijkste beslissing degene is waarop je je kunt concentreren, ik heb dit goed nodig. En hier is hoe snel ik het nodig heb. En dat is precies wat wij doen voor bankoverschrijvingen. Ik denk dat de mogelijkheid gewoon eindeloos is om na te denken over waar orkestratie en optimalisatie ons naartoe zullen brengen als we nadenken over schaalvergroting, schaalvergroting door technologie en uiteindelijk horizontale schaalvergroting, wat zal zijn en is al een groeiend portfolio van manieren om geld te verplaatsen.

Peter Renton  09:02

Rechts. Dus ik wil even teruggaan en praten over orkestratie. Kun je dat precies definiëren voor onze luisteraars? Wat is betalingsorkestratie?

Stephany Kirkpatrick  09:13

Weet je, ik denk dat ik een Stephany-definitie en een Orum-definitie heb, maar ik weet niet of het de branchedefinitie is. Dus ik denk dat we er wel achter zullen komen. Maar weet je, mijn definitie van orkestratie is om eerst een beslissingslaag te hebben die weet waarvoor het optimaliseert. Dus op zoek naar de juiste gegevenspunten van input, en dan de mogelijkheid hebben om naar alternatieven en opties te kijken, te beslissen en uiteindelijk in orkestratie, uit te voeren, goed. Het is dus één ding om potentieel verschillende wegen te hebben. Dat is stap één. Het is iets anders om informatie te hebben over wat de paden opleveren, dat is stap twee. En dan is de derde en cruciale stap het uitvoeren op het juiste pad voor die overdracht, wat heel anders kan zijn dan het volgende pad voor de volgende overdracht en dat alle schaal hebben binnen een technologiesysteem dat zich in het epicentrum van de betalingslaag bevindt, of het is ingebed, dat is waar we tegenwoordig veel, zo niet alle betalingen vinden, of dat is op het soort laatste mijl, waar het naar de Fed of The Clearing House wordt geleid. Beide plaatsen zijn plaatsen en punten van optimalisatie.

Peter Renton  10:21

Oké, dus ik wil me verdiepen in FedNow. Het is nu twee weken geleden, twee weken of een week, ik denk dat het een week geleden is, het voelt alsof het twee weken geleden is. U maakte dus deel uit van de pilot via enkele van uw partnerbanken. Hoe denk je dat de impact van FedNow zal zijn? Is het de game-wisselaar die sommige mensen zeggen? Of is het gewoon echt een andere incrementele beweging hier?

Stephany Kirkpatrick  10:49

Nou, weet je, het is zo interessant, ik was gewoon, jij en ik waren aan het kletsen voordat we begonnen met opnemen, ik was net in Mexico City, en ik was daar om op een Fintech-evenement te zijn en eigenlijk een stel oprichters te ontmoeten, allemaal natuurlijk, je weet wel, betalingen, mensen. En dus hadden we een behoorlijk stevig gesprek over wereldwijde betalingssystemen Pix, een behoorlijk populaire in LatAm. En er was een hoop geklets in de lokale gemeenschap in LatAm over FedNow. En dus denk ik dat wat heel interessant is, is dat de benadering van de Fed om het live te krijgen veel marketing met zich meebracht. En ik denk dat als ik terugdenk aan de lancering van RTP door The Clearing House, insiders zeer betrokken waren. Betalingsnerds zoals ik keken en volgden, maar de lancering van RTP die de krantenkoppen waard was, voelde, denk ik, kleiner aan. En dus denk ik dat het gewoon interessant is dat zoveel over FedNow alleen de timing is. Het komt op een langverwachte manier uit. Het komt uit na, niet vóór onze wereldwijde pandemie, waarin we in eigen land en internationaal de manier waarop we denken echt hebben veranderd over wat onze verwachtingen zijn voor alles, maar specifiek voor geldbewegingen.

Peter Renton  11:22

Juist, juist, zeker. Weet je, zoals sommige van de banken waarmee je werkt die deel uitmaken van FedNow? Verwerken ze FedNow-betalingen in de afgelopen week? Ik bedoel, gebeuren deze dingen nu?

Stephany Kirkpatrick  11:52

Dus ik denk dat dat in sommige opzichten het idee geeft dat het de Poolster is, en dat het alles gaat veranderen wat we weten over binnenlandse geldbewegingen. Ik denk dat het een game changer is. Ten eerste is het een geweldig systeem, het lijkt in feite op het ongetrainde oog, bijna identiek aan wat RTP doet voor The Clearing House met een paar kleine technische verschillen. De focus van de Fed en de snellere betaalproducten van de Fed zijn echter gericht op een ander type bank. Dus als je uitzoomt en nadenkt over 10,000, financiële instellingen, van wie velen eigenlijk banken zijn, dus je denkt aan dekking en alomtegenwoordigheid, als de top 20 banken en de elite aan de kust directe betalingen hebben, en alle anderen die het niet hebben, zouden zijn een heel slecht resultaat voor de ontwikkeling van de Amerikaanse portemonnee, voor de eigenaar van een klein bedrijf en voor iedereen. En dus denk ik dat de Fed veel tijd heeft besteed aan het zover krijgen van kleinere banken die over het algemeen geen technologiebudget van $ 75 miljoen hebben om slechts één nieuwe editie van rails te maken om het voor hen mogelijk te maken.

Stephany Kirkpatrick  12:54

Dus enkele van de voordelen, het wordt verrekend in de bestaande Fed Master Account waartoe elke kleine bank toegang heeft. Er zijn dus enkele duidelijke voordelen, en op basis van de lancering vorige week en onze analyse bij Orum van hoe RTP-banken, FedNow-banken en een soort van overlap eruit zien, krijg je al een stijging van ongeveer 8%, alleen al vanaf de eerste cohort van FedNow-banken, exclusief de grote die ook op RTP zitten. Dus als je denkt aan honderden miljoenen Amerikaanse huishoudens of bedrijfseigenaren die ergens anders bankieren dan de top 20, dan is een stijging van 8% een grote stijging. Is het 100% dekking? Nee, en ik weet niet zeker of we een dekking van 100% moeten hebben om te geloven dat dit baanbrekend is. Door beide netwerken live te hebben en meer en meer mogelijkheden te hebben, in ieder geval nu aan de push-kant, om een ​​directe betalingservaring te bieden en echt time-to-money op een economische, efficiënte manier op te lossen. En op een manier die nieuwe infrastructuur creëert, zodat innovatie in de financiële dienstverlening, en fintech in het bijzonder, zich geen zorgen hoeft te maken over zaken als snelheid, en ze betere producten kunnen bouwen, omdat de snelheid nu mogelijk is. En dus ben ik over het algemeen gewoon super enthousiast over de vooruitgang die we boeken. En je moet het nemen zoals het komt. Rechts. Ik denk niet dat FedNow op geen enkele manier de laatste grens is van betalingsinnovatie in de VS.

Stephany Kirkpatrick  14:29

Absoluut. Ja, en weet je, het is zo leuk. Ik voel me zo gelukkig als oprichter dat ik in verschillende, je weet wel, Slack-groepen en WhatsApp-community's zit. En het is echt gaaf om te zien hoe mensen een screenshot maken van hun geleefde ervaring, hun bank die hen een knop geeft waarop ze kunnen drukken om als particuliere klant te doen, een directe betaling doen of zien dat ze direct iets hebben ontvangen. Dus ik denk, weet je, hoewel we nog maar een week bezig zijn, het feit dat de Fed volgens schema is gelanceerd, is volgens mij een enorme overwinning, en er komt nog meer aan. Banken werken er via enablers en directe verbindingen aan om steeds meer dekking te krijgen om op zijn minst te ontvangen, juist, de grootste impact die we kunnen hebben op dekking is ontvangen.

Stephany Kirkpatrick  15:10

Denk aan Apple Pay. Rechts? Ik ben een hardloper, ik zette mijn horloge om, ik verhuisde ongeveer zes jaar geleden naar, weet je, een buitenwijk. En ik ga hardlopen en wil, je weet wel, chocoladecroissants meebrengen voor mijn kleine kinderen als traktatie. En de eerste paar keer dat ik stopte bij de Franse bakkerij, moet ik geld ergens op mijn lichaam hebben gepropt terwijl ik aan het rennen ben. En nu weet je, ik kan langskomen, met mijn horloge betalen en een kleine tas naar huis dragen en mijn weg vervolgen. Het duurde jaren, vele jaren voordat er echt volledige alomtegenwoordigheid van Apple Pay-dekking was. En nu betalen andere vormen van Google Wallet. En ik denk dat we daar zijn met snellere betalingen, en het ontvangen van de betaling is stap één, wat de eenvoudigere versie is van de twee soorten certificeringen die u kunt krijgen binnen het TCH RTP-netwerk of het FedNow-product van de Fed.

Peter Renton  15:59

Dus dat is een heel goed punt. Het lijkt er dus op dat banken beginnen met het vermogen om te ontvangen - dat is logisch - klinkt als een lichtere lift, maar het zal niet echt alomtegenwoordig worden tot de Send. Iedereen verzendt en ontvangt toch? Dus zijn de banken waar je mee werkt, zoals en anderen met wie je praat, zoals, zijn het degenen die alleen maar denken aan ontvangen, verzenden, zoals op hun langetermijnplan? Ik bedoel, wanneer gaan we ze allebei zien? Beide komen samen, zoals ik een beetje kritiek heb gehoord, die de afgelopen week zijn geschreven over zoveel banken die gewoon willen instellen voor ontvangen, ze geven niet om verzenden.

Stephany Kirkpatrick  16:37

Ik denk eigenlijk dat dat waarschijnlijk de manier is om het te doen. Omdat ik denk, weet je, onder de motorkap van het banksysteem, doen niet zoveel banken daadwerkelijk een directe transactie via de Fed of via The Clearing House. Ze corresponderen via grotere banken, alle verzonden transacties komen echt terecht in de top 20 banken. Dus is dat de manier waarop we willen dat het is? Dat is een andere vraag voor een andere podcast. Maar zo werkt het momenteel. En dus denk ik dat als gevolg daarvan, hoe meer banken kunnen ontvangen, hoe meer bestemmingen je hebt om te verzenden. En de alomtegenwoordigheid komt. Zullen nu meer banken willen verzenden? Misschien. Is dat de juiste investering? Misschien. Ik denk dat het nog vroeg is, en Greenfield zou kunnen bewijzen dat er andere, nog interessantere opties zijn. Maar uiteindelijk is ontvangen een heel belangrijk vermogen. En als je erover nadenkt, waarom is ontvangen zelfs zo moeilijk?

Stephany Kirkpatrick  17:30

We gaan gewoon terug naar hoe een bankoperatie van negen tot vijf eruit ziet? Nou, het is van maandag tot en met vrijdag, het zijn vaste uren. En het is op een kernsysteem dat is ontworpen met een op batches gebaseerd bestandssysteem dat is gekoppeld aan de laatste modernste innovatie, namelijk ACH 50 jaar geleden. En zo komt er een einde aan 50 jaar verouderde technologie. Oké, dat is een ding dat je altijd kunt doen, je kunt gewoon geld tegen dat probleem inzetten. Het is oplosbaar. Ik denk dat wat eigenlijk nog moeilijker is, is om van een operatie van vijf dagen per week, weet je, filiaal naar een operatie van 24/7/365 te gaan, zonder de kosten tot ver boven een drempel te schalen, dat zou logisch zijn. Ik denk dat daarom ontvangen eerst logisch is, en ten tweede, waarom ik denk dat je zult ontdekken dat, weet je, het aantal verzendende banken nooit het aantal daadwerkelijke banken zal bereiken dat we hebben en misschien is dat het beste antwoord voor iedereen , wat inhoudt dat u gecontroleerde kostenplaatsen kunt hebben rond deze 24/7/365 ondersteuning die uiteindelijk nodig is. Weet je, zodra je op een zondag om 2 uur 's nachts transacties van miljoenen dollars begint te doen, ziet dat er heel anders uit dan een telegram doen, weet je, tussen negen en drie, Eastern wanneer de cut-offs eindigen, bijvoorbeeld.

Peter Renton  18:42

Dat is een goed punt. Dus denk je dat de mentaliteit binnen banken is veranderd in een 24/7-operatie? Want dat is waar we nu mee komen, met FedNow dat omdat, weet je, banken de langste tijd hebben gewerkt, je bedoelde, weet je, de batchverwerking, het is van negen tot vijf, van maandag tot vrijdag. Is de mentaliteit veranderd, denk je, binnen bankieren voor 24/7?

Stephany Kirkpatrick  19:07

Ik weet niet zeker of dat bij elke bank, zou ik zeggen, operationeel is veranderd. Maar als je kijkt naar het aantal banken dat van een website is gegaan, misschien zonder in te loggen, en alles is gebaseerd op een digitaal eigendom, een app, een digitale manier van inloggen, zelfs een rekening openen, en ik ben veel verder praten dan, weet je, de Wells Fargo en Chases van de wereld en in de kleinere banken, ik denk, ja, het concept van, weet je, XNUMX uur per dag moeten nadenken over, communiceren met en transacties uitvoeren is absoluut een nieuw tijdperk verwachting. Dus of de transactie compleet is of niet, is een iets andere vraag dan loggen mensen in op een digitale ervaring om na te denken over een uitgevoerde beslissing rond hun geld via een bankpartner?

Peter Renton  19:11

Echt een heel goed punt. Dus voordat we verder gaan met FedNow, wil ik gewoon... Ik zou graag uw mening horen. Je zei dat het heel dichtbij is, bijna identiek aan RTP. Wat zijn de verschillen? En denk je dat de Fed het met opzet zo heeft gemaakt dat het heel erg op elkaar leek? Ik bedoel, ze zijn niet interoperabel? Goed dan? Weet je, het zijn aparte systemen. Wat zijn de verschillen?

Stephany Kirkpatrick  20:00

Weet je, ver terug in de tijd, teruggaand naar een paar technologiebedrijven geleden, werkte ik bij een bedrijf genaamd LearnVest en deed ik een aantal dingen, maar al onze activiteiten voor onze klantgerichte portefeuille, inclusief financieel advies, en, weet je , terwijl we nog nooit iemand hadden gevraagd om met een financieel planner te praten? 9 uur op maandag. Weet je wanneer we iedereen vroegen? 10 uur op zaterdag. Vakantiemaandag, toch? Ja. Dus de manier waarop mensen over hun geld denken en de manier waarop het financiële systeem over werkuren denkt, hebben elkaar nooit echt overlapt, toch. En nu zitten we net in een digitaal tijdperk waarin we mensen beter en anders kunnen bereiken. Ik denk dat het dichten van de kloof over de daadwerkelijke uitvoering van transacties in die vrije uren een echt krachtige krachtvermenigvuldiger is. Stel je vandaag voor hoeveel geld er nog steeds zit - triljoenen dollars worden niet gebruikt om te controleren, omdat de gemiddelde Amerikaan het niet wil hebben in een hoger rendement op spaargeld, momenteel 4% verdienen, wat veel is zonder risico. Want als ze op zondag om 10 uur een plotseling noodgeval hadden, konden ze het niet van bank A terug op hun lopende rekening krijgen. Dat houdt ons als samenleving tegen om dingen te doen die daadwerkelijk rijkdom en generatiewisselingen kunnen opleveren en hoe we denken over geldbewegingen.

Stephany Kirkpatrick  21:29

Welnu, ik denk dat er binnen beide organisaties mensen zijn met meer technische kennis die dit beter zouden beantwoorden dan ik. Maar ik denk, ja op de vraag of ze het hebben gebouwd om erg op elkaar te lijken? Ik denk dat het antwoord ja is. En ik denk dat er een doel is om dezelfde ISO-norm te gebruiken. En het is een nieuwe berichtenlaag, dat ze op een dag zouden samenwerken, ik weet niet zeker of de ambitie binnen dit decennium ligt. Maar ik denk wel dat er op zijn minst wat basisdenken was. Waarom zijn ze anders? Ik bedoel, ik denk dat uiteindelijk, weet je, eerst op de markt komen veel voordelen heeft. Second to market heeft ook voordelen. Als tweede op de markt denk ik dat The Clearing House een ervaring had waarvoor de Fed probeerde te corrigeren, namelijk meer doen op beslissingsniveau, wanneer een betalingsverzoek naar een bank wordt gestuurd voordat de transactie is voltooid. Ik heb begrepen dat het FedNow-product daadwerkelijk berichten terugstuurt. A Ja, nee, zoals een go/no-go vóór de daadwerkelijke push van het geld allemaal binnen dezelfde SLA. Het is een krachtig verschil, omdat het het verschil kan betekenen tussen het verzenden en mislukken van een overdracht, het kan de dynamiek van risico's veranderen. En ik denk dat het iets is dat gaandeweg is geleerd bij het kijken naar uitdagingen die The Clearing House had toen ze voor het eerst op de markt kwamen. En weet je, voor de VS een heel nieuwe manier van denken over nederzettingen.

Peter Renton  22:47

Misschien is dit iets waar je aan werkt. Maar kunnen we op een punt komen waarop iemand geld in FedNow verzendt, maar de ontvangende bank geen FedNow heeft en dat je het op de een of andere manier op magische wijze kunt transformeren in RTP als het verzendende netwerk? Of kan dat technisch echt niet?

Stephany Kirkpatrick  23:04

Nou, ik denk dat je naar de kristallen bol kijkt voor waar Orum aan denkt te werken. Maar interoperabiliteit wordt essentieel, toch? Ik kom terug op Amazon, zoals je weet, een gemakkelijk voorbeeld, want als je niet op Amazon koopt, woon je waarschijnlijk niet in de VS. En ik denk dat ze interoperabiliteit hebben gecreëerd tussen FedEx UPS, postdienst, toch. Dus de manier waarop het pakket van het magazijn naar de vrachtwagen naar mijn voordeur kwam, kan meerdere providers gebruiken. Ik zie misschien alleen de laatste mijl als ik toevallig zie wie hem heeft afgezet. En als ik nadenk over wat in sommige gevallen multi-hoptransacties zullen zijn, en in andere gevallen twee delen van een overschrijving - een debet en een credit en daarvoor meerdere systemen of verschillende banken gebruiken, denk ik absoluut. Dat is waarvoor orkestratie is ontworpen en waarom Orum ervoor heeft gekozen zich te concentreren op IP dat zich op het snijvlak bevindt van bank- en echt agnostisch denken.

Stephany Kirkpatrick  23:57

Tegenwoordig is een van de belemmeringen die we zien bij beide systemen voor directe vereffening dat ze niet live zijn met wat een betalingsverzoek wordt genoemd, wat het equivalent zou zijn van een soort debettransactie, wat betekent dat als Stephany Verizon moet betalen, voor haar telefoonrekening zou Stephany normaal gesproken een rekening betalen en geld naar Verizon sturen. En wat Verizon graag zou willen doen, is gewoon zeggen: laat me u een verzoek sturen wanneer uw rekening moet worden betaald, u autoriseert het en het zal dat geld onmiddellijk overmaken. En dus denk ik dat dat een aantal enorme voordelen zullen zijn. Het voelt alsof ze waarschijnlijk nog een tot twee jaar in het verschiet liggen, aangezien er enige regelgeving is tussen beide netwerken die de acceptatie zeker hebben beperkt. En dan is er nog een adoptie-uitdaging, namelijk dat elke bank nu een app nodig heeft, wat ze misschien wel hebben, misschien niet. Veel meer doen dat dan voorheen. En twee, binnen die app moet er een soort ervaring zijn om het bericht te ontvangen dat er een verzoek om betaling is voor Stephany of voor Peter, en om het vervolgens uit te voeren. Dus als er, weet je, ambitieuze oprichters zijn die luisteren in het Fintech-ecosysteem, denk ik dat het idee dat je een gebruikerservaring kunt stroomlijnen en deze aan banken kunt verkopen en ervoor kunt zorgen dat ze klaar zijn voor betalingsverzoeken, absoluut een krachtig initiatief is dat lijkt niet alsof er aan gewerkt is. En de banken zelf, denk ik, vinden het moeilijk, moeilijk om erachter te komen.

Peter Renton  25:20

Rechts. Dus hoe zit het met de andere rails die er waren, ik bedoel Visa Direct heeft veel, veel mensen die het gebruiken, dan zijn er enkele van de op blockchain gebaseerde rails zoals TassatPay, het hele ding rond USDF, en ze ' zijn nog niet actief. Maar wat denk je, is de rol van deze andere soorten betalingsrails?

Stephany Kirkpatrick  25:43

Nou, ik denk zoals alles, als je je portemonnee opent, wat is de bovenkant van de portemonnee, wat haal je eruit, je haalt er een creditcard uit, toch? En ik denk dat het interessante aan creditcards, als je Starbucks binnenloopt en vertrekt met je $ 4, of in deze tijd, $ 11 is koffie op maat. Weet je, laten we zeggen dat het op Visa was, je voelt de zekerheid dat je je koffie hebt, Visa wordt betaald. Visa wordt eigenlijk betaald door een wervende bank, die een grote overschrijving uitvoert, misschien later vandaag, maar waarschijnlijk over een paar dagen, T+1 tot T+3. Dus eigenlijk achter creditcards zit in wezen de afwikkeling van bankoverschrijvingen. En ik denk dat dat niet zo goed wordt begrepen, omdat het direct aanvoelt. Maar wat ik daar echt interessant aan vind, is omdat creditcards en betaalpassen voor veel, zo niet alle Amerikanen, de gewoonte zijn om ze te gebruiken. Als ik in een onboarding-flow naar een applicatie werk, en je vroeg me om gewoon mijn bankpas te scannen, dan zou ik dat waarschijnlijk doen. Sterker nog, veel mensen doen dat. En nu is er een andere vorm van betalingsreferenties. Zodat wanneer orkestratie, waaronder het nemen van beslissingen en het uitvoeren van een transactie, in het spel is, er meer keuzes zijn, omdat het kan zijn dat een RTP ideaal zou zijn, maar deze is niet beschikbaar bij deze bank. Maar er zijn kaartreferenties en push-to-card, OCT-transacties op Visa Direct of MasterCard Send zou een geweldige manier kunnen zijn om te doen wat anders een snelle maar niet onmiddellijke overdracht zou zijn, toch?

Stephany Kirkpatrick  27:10

Dus de SLA van RTP en FedNow is ongeveer 15 seconden, weet je, de kaartnetwerken, het is meer als 30 minuten, dezelfde bank ACH is een paar uur. Als we t+0 oplossen, wat vandaag gebeurt, zijn dat allemaal goede keuzes, ook draad zit in de mix. Dus ik denk dat de complexiteit van de beslissing tegen wat er beschikbaar is een groeiend probleem zal blijven. En daarom ben ik, als het gaat om orkestratie, er uiteindelijk een, geïntrigeerd door het probleem, omdat ik denk dat het vijf jaar geleden geen relevant probleem was, en het is vandaag een veel groter probleem. En twee, ik denk dat er een tijd en een plaats is voor zeker, weet je, deze kaartrails, en ik, weet je, luister, hebben we een stap terug gedaan op het standpunt van de wereld of de VS over digitale activa? Absoluut. Zullen we teruggaan naar een plek waar mensen transacties proberen uit te voeren met een stablecoin? Misschien. Ik blijf heel open en opgewonden om te zien welke innovatie er komt in vormen van transacties die allemaal in onze API kunnen worden opgerold en in wezen deel kunnen uitmaken van het orkestratieportfolio.

Peter Renton  28:09

Oké, dus we moeten het hebben over fraude, want hier is veel over geschreven. Mensen zijn bezorgd dat wanneer u directe betalingen heeft, u het potentieel heeft voor onmiddellijke fraude. En weet je, ik weet dat je hier wat werk hebt verricht. Hoe moet een bankdirecteur of fintech-manager denken over de fraude als het gaat om deze systemen voor directe betaling?

Stephany Kirkpatrick  28:31

Nou, ik heb hier veel antwoorden. Dus je moet, weet je, me in toom houden als we op dit punt van de baan raken. Maar allereerst zijn we niet het eerste land dat ten goede of ten kwade, in dit geval ten kwade, nadenkt over directe betalingen. Er zijn veel landen, sommige ontwikkeld zoals Europa, sommige minder ontwikkeld Brazilië, India en zelfs Mexico hebben een systeem voor directe betalingen, waar je kunt kijken naar een jarenlange geschiedenis en kunt zeggen: welke problemen waren er? Je kunt zelfs naar Venmo kijken toen het erg populair werd, een van de grootste vormen van fraude was apparaatdiefstal. Je bent aan het wandelen in Central Park en iemand pakt je telefoon, en Venmos zelf het maximum en boem, fraude gebeurt op totaal nieuwe en andere manieren. Is dat een reden om te stoppen met innoveren? Ik hoop het niet.

Stephany Kirkpatrick  29:16

Laten we het even over ACH hebben. We kunnen veel tijd besteden aan het bespreken of directe betalingen meer fraude zullen veroorzaken. Maar ik denk dat als je ACH begrijpt, en laten we het hebben over de ACH-afschrijving, toch? Er is een banktransactie tussen, laten we zeggen, Fidelity, en Stephany's lopende rekening bij Wells Fargo en Stephany wil $500 overmaken van Wells Fargo naar Fidelity, ik initieer die transactie vanuit Fidelity, Fidelity gaat mijn rekening debiteren. Dat is een specifiek soort transactie op ACH. En raad eens? Het kost misschien maar een paar centen en het mag dan langzaam gaan, maar het is een van de grootste vormen van fraude, want Stephany heeft 60 dagen om terug te komen en te zeggen dat ik het niet was. En dat wordt een ongeoorloofde teruggave. Dus gedurende 60 dagen loopt Fidelity of een ander bedrijf in dit scenario een retourrisico. En ze hebben ongeveer 48 uur en zijn klaar om het geld terug te geven. En de fraudeurs leven en gedijen in dit deel van het betalingsecosysteem, deels omdat er echt geen federale of staatsregelgeving is die hen verbiedt om door te gaan met dit soort aangiften, ze gaan niet naar de gevangenis, en ze doen het niet, er zijn gewoon geen krantenkoppen over, niets. Het is gewoon geweldig, het geld is teruggeboekt. En we zullen uitzoeken of het een je weet wel, echt een fraudeur was of niet.

Stephany Kirkpatrick  30:29

En dus als je nadenkt over het aantal financiële instellingen waar er, je weet wel, gaten in het systeem zijn, rekeningen die zijn geopend, maar niet worden gefinancierd of niet worden gebruikt, mensen krijgen daar controle over, ze gaan ACH-transacties doen , ze draaien het om, zeggen dat ik het niet was. En er is gewoon een vicieuze cirkel van fraude. En toch hebben we 50 jaar lang, letterlijk 50 jaar lang, toegestaan ​​dat ACH het werkpaard was. En niemand noemt dit soort fraude een reden om ACH niet te gebruiken. Rechts? Dus ik zeg dat om een ​​beetje controversieel te zijn en te zeggen dat er natuurlijk een vorm van fraude zal zijn, Venmo en PayPal, en, weet je, een verscheidenheid aan dingen waaraan we gewend zijn geraakt, ze moesten allemaal vecht hier doorheen. Zelle vecht hier doorheen. Sommige vormen van fraude hebben echter alles te maken met social engineering, wat een heel ander probleem is dan alleen betalingen, fraude, toch? Als je me sociaal hebt gemanipuleerd om puppy's te kopen, of je in het echt te ontmoeten, en je al mijn spaargeld te sturen, omdat we een romance hebben, is dat azen op een heel ander deel van de menselijke psyche dan alleen betalingsrisico. Ik ben er dus sterk van overtuigd dat we fraudecontroles moeten hebben, ik ben sterk van mening dat twee van de grote gebieden waarin zwaar moet worden geïnvesteerd identiteit en fraude zijn, zodat de betalingsinnovatie kan doorgaan. En ik denk dat als je die drie dingen combineert, er veel is dat we kunnen doen. En we mogen nooit stoppen met innoveren om de enige reden dat er risicodeuren worden geopend, omdat ze vandaag al open zijn, in veel opzichten.

Peter Renton  31:52

Precies. Ja. Goed punt. Oké, laatste vraag dus. Ik wil dat je in je kristallen bol kijkt, als je wilt, wat gaat het betekenen als we in een wereld van directe betalingen leven, en er zijn andere landen waar ik woon in mijn thuisland Australië waar ik met instantbetalingen leef betalingen voor, denk ik, een paar decennia nu opeens heel lang. Hoe gaat dat het financiële systeem in dit land veranderen als alles onmiddellijk gebeurt?

Stephany Kirkpatrick  32:17

Het is een grote vraag, Peter. Dus als ik in mijn kristallen bol kijk, ga ik erover nadenken vanuit het perspectief van een consument, omdat ik denk dat iedereen die luistert een geleefde ervaring heeft waarin het buitensporig veel tijd kostte om geld te krijgen, omdat de cheque werd naar het verkeerde adres gestuurd. En toen was de oplossing om het ergens anders te overnachten, of omdat je weet, de werkelijke hoeveelheid tijd om het terug te krijgen van controleren naar sparen. U kunt dus escrow doen om een ​​huis te kopen, we hebben allemaal ervaringen meegemaakt. Dus als ik vooruit spoel en nadenk over hoe financiële diensten er over vijf tot tien jaar uit zullen zien, denk ik dat wat we zullen vinden er één is, veel meer geldbewegingen van punt naar punt, toch? Dat het in mijn Venmo-portemonnee zou kunnen zitten, en dat het niet terug hoeft te gaan naar Wells Fargo om dan bij mijn AmEx te komen, wat eigenlijk vier stappen zijn die het zou moeten nemen. Dus ik stel me voor dat AI het mogelijk maakt om na te denken over waar de dollar vandaag zou moeten zijn, minder menselijke tussenkomst en denken als, oh, shit, ik vergat mijn rekening op tijd te betalen, veel meer optimalisatie en mogelijkheden om te optimaliseren waar dollars zitten, leven, en zou op elk moment moeten zijn. Veel meer adviesmogelijkheden die automatisch kunnen worden uitgevoerd.

Stephany Kirkpatrick  33:30

Ik zie vandaag de dag innovatie, wat we "verdiende" en "vroege" loontoegang noemen, beide verschillende vormen om mensen loon in handen te geven, de ene meer als een flitskrediet en de andere als een voorschot, beide hebben voor- en nadelen. Zouden we dat hebben in een wereld waarin je de mogelijkheid hebt om dagelijks je salaris te ontvangen? Je kiest het misschien niet dagelijks, je hebt het misschien niet dagelijks nodig, alleen het timen van geld is zo krachtig. Waarom is mijn huur verschuldigd op de eerste, maar mijn salaris op de 15e? En waarom is dat een probleem voor mij waar ik je weet, financieel beledigd elke keer dat ik een beetje afwijk van de timing, zelfs niet mijn uitgaven. Dus dat zijn dingen waar ik aan denk, ik denk aan bedrijven en de toeleveringsketen, ik denk aan iedereen die van netto 45 leeft. En de enige reden voor netto 45 termijnen is om te wachten op vorderingen, zodat u uw schulden kunt betalen. Stel je voor dat je het zelfs met een factor twee of drie zou kunnen versnellen, de mogelijkheid om geld naadloos te ontvangen en vervolgens uit te betalen. Stelt u zich eens het universum voor van niet alleen financiële diensten, maar ook productie, toeleveringsketen, de hoeveelheid geld die leeft in toeleveringsketenfinanciering en factoring. We zouden totaal verschillende modellen kunnen zien ontstaan, waarvan sommige volgens mij nog niet eens zijn bedacht. Dus ik ben opgewonden. Als we deze podcast over vijf jaar hebben, laten we hierop terugkijken en dan zullen we zien.

Stephany Kirkpatrick  34:53

Juist ja, we leven in interessante tijden. Spannende tijden. Stephany, altijd leuk om met je te kletsen. Heel erg bedankt voor het komen op de show vandaag.

Stephany Kirkpatrick  35:02

Mijn absolute genoegen, Peter, heel erg bedankt dat je me hebt.

Peter Renton  35:06

Nou, ik hoop dat je genoten hebt van de show. Heel erg bedankt voor het luisteren. Ga je gang en geef de show een recensie op het podcast-platform van je keuze en vertel het aan je vrienden en collega's. Hoe dan ook, op dat punt zal ik afmelden. Ik stel het zeer op prijs dat je luistert, en ik zie je de volgende keer. Doei! (muziek)

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/fintech-one-on-one-stephany-kirkpatrick-of-orum/