Voor ongeveer 9 op de 10 aanbieders van betaalsystemen is de belangrijkste reden om API's te implementeren het verhogen van de efficiëntie, zo meldt Statista. Geen wonder, met hun vermogen om naadloze gegevensuitwisseling en integratie van functies tussen verschillende financiële systemen mogelijk te maken, biedt FinTech API een aantal voordelen voor betalingsbedrijven. 

Op API gebaseerde FinTech-technologieën worden een transformerende kracht in de financiële dienstverlening, die aanzienlijke veranderingen teweegbrengt en de sector hervormt. In dit artikel onderzoeken we wat een API is in de FinTech-industrie en introduceren we de beste aanbieders van FinTech API's.

Wat is een API in FinTech?

In FinTech is een API (Application Programming Interface) een set regels en protocollen waarmee verschillende softwaretoepassingen met elkaar kunnen communiceren en interageren. Het fungeert als een brug die naadloze gegevensuitwisseling en integratie van functies tussen verschillende financiële systemen, platforms en diensten mogelijk maakt.

In eenvoudiger bewoordingen dient een FinTech API als een gestandaardiseerde taal waarmee verschillende financiële applicaties en diensten met elkaar kunnen communiceren en informatie veilig en efficiënt kunnen uitwisselen. Het stelt ontwikkelaars in staat om toegang te krijgen tot specifieke functies of gegevens van een financiële dienstverlener zoals een bank, betalingsgateway of investeringsplatform en deze op te nemen in hun eigen applicaties of diensten.

FinTech API-voorbeelden

De belangrijkste FinTech API-voorbeelden zijn betalings-API's, bank-API's en peer-to-peer-API's. Door bijvoorbeeld betalings-API's te integreren, kunnen verkopers hun klanten een naadloze afrekenervaring bieden door meerdere betalingsopties te ondersteunen en afgebroken aankopen te verminderen.

Een ander voorbeeld is de integratie van krediet-API's in peer-to-peer leenplatforms. Met deze API's hebben leners snel en gemakkelijk toegang tot krediet, terwijl kredietverstrekkers hun investeringsportefeuilles kunnen diversifiëren door krediet te verstrekken aan een breed scala aan leners.

Hoe werken financiële API's?

Het proces begint wanneer een eindgebruiker besluit een applicatie of service van derden te gebruiken om zijn financiën te beheren of toegang te krijgen tot financiële inzichten. Zodra de gebruiker toestemming geeft, gebruikt de applicatie van derden open API's van financiële diensten om veilig toegang te krijgen tot de financiële gegevens van de gebruiker.

Vervolgens ontvangt de applicatie van derden de gevraagde financiële gegevens via de open API's. Op deze manier kunnen eindgebruikers hun financiële gegevens op een geconsolideerde manier bekijken, gepersonaliseerde aanbevelingen ontvangen, transacties uitvoeren en hun geld effectief beheren via de applicatie van derden.

Bron: Plaid

Het gebruik van API's in de FinTech-industrie komt steeds vaker voor omdat ze open bankieren, realtime betalingen, gegevensaggregatie en andere belangrijke financiële processen mogelijk maken. 

Door gebruik te maken van API's kunnen financiële instellingen, startups en ontwikkelaars innovatieve producten en diensten creëren die de gebruikerservaring verbeteren, activiteiten stroomlijnen en de algemene vooruitgang in de sector stimuleren.

Hoe zorgen FinTech API-aanbieders voor een revolutie in de financiële sector?

FinTech API's veranderen de financiële sector op verschillende manieren en stimuleren innovatie, efficiëntie en klantgerichtheid. Onderstaand we presenteren de belangrijkste manieren waarop FinTech API's het financiële landschap veranderen.

Naadloze integraties

API's maken eenvoudige integraties tussen verschillende financiële systemen en platforms mogelijk. Financiële instellingen kunnen samenwerken met externe FinTech-aanbieders om gespecialiseerde diensten aan te bieden, zoals investeringstools, budgetteringsapps of betalingsgateways, zonder deze functies helemaal opnieuw te hoeven ontwikkelen.

Realtime betalingen

FinTech API's vergemakkelijken real-time betalingsverwerking, maken directe overboekingen mogelijk, verkorten transactietijden en verbeteren de algehele betalingsefficiëntie. Realtime betalings-API's dragen bij aan snellere verwerking en verbeterde gebruikerservaring.

Innovatie en wendbaarheid

API's bevorderen innovatie doordat ontwikkelaars bovenop bestaande financiële systemen kunnen bouwen. Dit versnelt de ontwikkeling van nieuwe producten en diensten en bevordert een cultuur van continue verbetering en aanpassing binnen de financiële sector.

Kost efficiëntie

Door gebruik te maken van API's kunnen financiële instellingen de ontwikkelingskosten en time-to-market voor nieuwe producten en diensten verlagen. Door API's aangedreven oplossingen stellen bedrijven in staat zich te concentreren op hun kerncompetenties, terwijl ze voor gespecialiseerde functies kunnen vertrouwen op externe bronnen.

Daarom zijn FinTech API's katalysatoren voor verandering, verstoren ze traditionele financiële modellen en maken ze de weg vrij voor een meer inclusieve, flexibele en technologisch geavanceerde financiële sector. Naarmate de wereld steeds meer verbonden en digitaal wordt, zal de acceptatie van API's een cruciale rol blijven spelen bij het vormgeven van de toekomst van financiën.

Top FinTech API-bedrijven

De FinTech-industrie wemelt van de innovatieve API-bedrijven die veranderingen in de financiële sector stimuleren. Hieronder staan ​​de top FinTech API-bedrijven:

SDK.financiën

SDK.finance is een FinTech API-provider dat een uitgebreid bank- en betalingsplatform biedt met meer dan 400 API's waarmee bedrijven hun eigen FinTech-applicaties kunnen bouwen en aanpassen met behulp van het platform als basis. De API's maken een naadloze integratie van de software in bestaande applicaties mogelijk of het creëren van nieuwe FinTech-applicaties en integratie met externe providers die nodig zijn om het resulterende product te laten functioneren (banken, betalingsgateways, KYC- en AML-oplossingen, enz.).

Plaid

Plaid is een bekende FinTech API-provider die gespecialiseerd is in het koppelen van applicaties aan de bankrekeningen van gebruikers om naadloze financiële transacties, accountverificatie en toegang tot financiële gegevens mogelijk te maken.

TrueLayer

TrueLayer is een toonaangevend FinTech API-bedrijf dat zich richt op oplossingen voor open bankieren waarmee ontwikkelaars veilig toegang kunnen krijgen tot financiële gegevens van verschillende banken en financiële instellingen en deze kunnen benutten.

Dwolla

Dwolla is een in de VS gevestigd financieel bedrijf dat een reeks krachtige tools aanbiedt. Het bedrijf biedt een FinTech API-platform voor betalingen en geldovermakingen dat bedrijven een robuust systeem biedt om ACH-betalingen en bankoverschrijvingen te vergemakkelijken.

Deze toonaangevende FinTech API-bedrijven spelen een belangrijke rol bij het hervormen van de manier waarop financiële diensten worden geleverd, waardoor ze toegankelijker, efficiënter en klantgerichter worden. Door innovatieve oplossingen en open interfaces aan te bieden, stellen ze bedrijven in staat om op maat gemaakte FinTech-toepassingen te ontwikkelen, waardoor een dynamisch ecosysteem ontstaat dat voldoet aan een breed scala aan financiële behoeften. 

De toekomst van FinTech API 

De toekomst van FinTech API is veelbelovend, aangezien de financiële sector zijn digitale transformatie voortzet. Naarmate de technologie voortschrijdt, kunnen we verwachten dat FinTech-API's steeds meer gestandaardiseerd, veilig en interoperabel worden, wat een naadloze samenwerking tussen financiële instellingen, FinTech-startups en andere spelers in de sector bevordert.

Application Programming Interface strategieën voor het genereren van inkomsten tussen bigtech en FinTech wereldwijd 

Bron: Statista

In een wereldwijd onderzoek, zeiden leidinggevenden bij FinTech-bedrijven die gespecialiseerd zijn in API's dat hun belangrijkste pad naar het genereren van inkomsten het ontwikkelen van op maat gemaakte oplossingen is. Dit gespecialiseerde aanbod richt zich vaak op betaaloplossingen op maat, zoals digitale portefeuilles of digitale versies van betaalkaarten.

Naarmate de technologie vordert, zijn hier enkele belangrijke trends en kansen die de toekomst van FinTech API kunnen bepalen:

• Open bankieren en gegevensuitwisseling

Initiatieven voor open bankieren zullen in een stroomversnelling blijven komen, waardoor banken en financiële instellingen klantgegevens veilig kunnen delen met geautoriseerde applicaties van derden via API in FinTech-ruimte.

• Gebruiksscenario's uitbreiden

FinTech API's zullen worden gebruikt in verschillende sectoren, zoals verzekeringen, vermogensbeheer, kredietverlening, digitale identiteit en fraudepreventie.

• Blockchain en cryptocurrencies

API in FinTech zal veilige en efficiënte transacties in gedecentraliseerde financiële applicaties (DeFi) mogelijk maken en digitale activa toegankelijk maken voor de massa.

• Kunstmatige intelligentie en machine learning

Een FinTech API-platform geïntegreerd met AI en ML zal slimmere en datagestuurde besluitvormingsprocessen mogelijk maken.

Conclusie

De toekomst van FinTech API is ongetwijfeld veelbelovend, aangezien het een revolutie teweeg zal brengen in de financiële sector en de manier waarop financiële diensten worden geleverd zal hervormen. Met hun vermogen om naadloze gegevensuitwisseling en integratie van functies mogelijk te maken, bieden API's tal van voordelen voor betalingsbedrijven.

SDK.finance biedt een API-gestuurde FinTech-software voor het bouwen van uw betalings- of bankdiensten daar bovenop. Beveilig uw productontwikkeling door gebruik te maken van de kracht van meer dan 400 API-eindpunten en versnel uw time-to-market aanzienlijk.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://sdk.finance/transforming-financial-services-the-power-of-fintech-api-solutions/